買房子個人徵信良好但是銀行拒絕貸款

1. 准備買房，現在個人徵信有問題，銀行不能貸款，我要怎麼辦

你買房子因為徵信問題不能辦理貸款，那麼你可以等徵信恢復之後，再去辦理買房貸款。

個人徵信系統是中國人民銀行組織商業銀行所建的全國統一個人信用信息共享平台，它依法採集、保存個人信用信息，建立信用檔案，記錄信用行為，極大的方便了商業銀行及相關部門的服務。

個人徵信系統的功能

（1）經濟功能

個人徵信系統經濟功能主要體現在幫助金融機構控制信用風險、維護金融穩定、擴大信貸范圍上面，對促進經濟發展、改善經濟結構功不可沒。

（2）社會功能

其社會功能主要體現在逐漸形成遵紀守法、誠實守信的良好社會風氣上，有助於社會信用體系的建設，構建和諧社會。

個人徵信系統有什麼意義

現代社會中，信用被稱為「第二張身份證」，可見擁有良好的信用對個人及其重要，不僅對個人、對社會也有重要意義，詳情如下：

1、有助於商業銀行判斷個人貸款客戶還款能力。

2、有利於識別、跟蹤風險，激勵借款人按時償還債務。

3、能夠有效控制信貸風險。

4、有助於商業銀行分析風險。

5、保障了金融秩序規范化、有力防範金融風險。

6、極大的保護了消費者權益。

建立完善的社會主義市場經濟體系必須以完善的社會信用體系為基礎，目前建立健全個人徵信系統已刻不容緩。

2. 信用良好貸款買房也被拒這些細節你忽視了

在買房之前，熟悉購房流程十分有必要，但其中有一個容易被忽略的問題——個人信用記錄。可不要以為這是件小事，若購房者買房交了首付款後，才發現無法辦理按揭貸款，按照合同約定，開發商將收回房子，而購房者一般還得支付開發商違約金，這可真是虧大了！那麼為什麼有些人自覺信用良好，房貸也被拒了呢？

1、提供虛假資料

有的購房者信用良好、收入可觀，但最後貸款卻沒批下來，後來細查申貸的環節，才知道自己是因為說錯了工作地址，被銀行扣上了不誠實」的帽子。申請房貸需要借款人提供的貸款資料較多，但並非所有人能都按照銀行要求提供相應的貸款資料。一旦被銀行發現，不但無法獲貸，而且可能還會被列入黑名單」，此後再想獲貸就難上加難了。

2、個人信用報告被機構查詢的次數多

個人信用報告是銀行批准貸款的重要參考項，如果你的信用報告在一段時間內，老是因為信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等情況而被機構查詢，那麼銀行就有可能拒絕你的貸款申請。

3、工作性質屬於高危行業

銀行對於貸款的人，都會分優質客戶和非優質客戶，其中，職業是分辨優與非優的重要參考。比如公務員、世界500強員工以及大型國企員工是銀行的優質客戶，而像銷售、酒店和KTV等服務人員、特警、消防員等這些職業就不怎麼受銀行待見，貸款成功率會低很多。

4、年齡也會影響銀行的判斷

一般情況下，銀行會要求借款人的年齡在18歲以上，各自可能會有更嚴格的要求，比如銀行部分銀行會要求20歲以上。年齡過小沒有收入來源，年齡過大的話即將退休，退休後的經濟狀況也可能不太穩定。所以年齡過大的人也是不能在銀行申請貸款的。

5、手機、水電煤氣等欠費

銀行也懂得見微知著的道理，能夠從你對待手機費用和水電煤氣費用的繳納問題上，看出你是不是一個願意按時還錢的人，即是否有還款意願。如果手機、水電煤氣長期欠費，就會被銀行視為還款意願低的人，從而留下不良記錄，影響貸款的申請。

這13種你容易忽視的小情況也會有信用污點！

1、信用卡連續3次、累計6次逾期還款

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款

4、貸款利率上調，仍按原金額支付月供，產生欠息逾期

5、水、電、燃氣費不按時交款

6、個人信用卡出現套現的行為

7、助學貸款拖欠不還款

8、睡眠信用卡」不激活將有可能產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄

9、信用卡透支、消費按揭貸款沒有及時按期還款

10、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款【不要隨便給別人擔保】

11、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。

12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期也會造成不良記錄

13、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。

（以上回答發布於2017-04-10，當前相關購房政策請以實際為准）

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3. 信用良好 房貸為什麼還會被拒

買房之前，熟悉購房流程十分有必要，但其中有一個容易被忽略的問題——個人信用記錄。前陣子有媒體報道，購房者羅先生買房交了首付款後，才發現無法辦理按揭貸款，按照合同約定，開發商將收回房子，但悲劇的是，開發商不退還首付款。

房子選好了，首付交了，原本喜氣洋洋就等著領鑰匙了，最後卻貸不到款！

一、13種情況會有信用污點

1、信用卡連續3次、累計6次逾期還款

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款

4、貸款利率上調，仍按原金額支付月供，產生欠息逾期

5、水、電、燃氣費不按時交款

6、個人信用卡出現套現的行為

7、助學貸款拖欠不還款

8、睡眠信用卡」不激活將有可能產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄

9、信用卡透支、消費按揭貸款沒有及時按期還款

10、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款【不要隨便給別人擔保】

11、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。

12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期也會造成不良記錄

13、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。

信用良好貸款買房竟然被拒 房貸背後隱藏著什麼

二、信用良好，房貸也有可能被拒？

1、提供虛假資料

有的購房者信用良好、收入可觀，但最後貸款卻沒批下來，後來細查申貸的環節，才知道自己是因為說錯了工作地址，被銀行扣上了不誠實」的帽子。申請房貸需要借款人提供的貸款資料較多，但並非所有人能都按照銀行要求提供相應的貸款資料。一旦被銀行發現，不但無法獲貸，而且可能還會被列入黑名單」，此後再想獲貸就難上加難了。

2、個人信用報告被機構查詢的次數多

個人信用報告是銀行批准貸款的重要參考項，如果你的信用報告在一段時間內，老是因為信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等情況而被機構查詢，那麼銀行就有可能拒絕你的貸款申請。

3、工作性質屬於高危行業

銀行對於貸款的人，都會分優質客戶和非優質客戶，其中，職業是分辨優與非優的重要參考。比如公務員、世界500強員工以及大型國企員工是銀行的優質客戶，而像銷售、酒店和KTV等服務人員、特警、消防員等這些職業就不怎麼受銀行待見，貸款成功率會低很多。

4、年齡也會影響銀行的判斷

一般情況下，銀行會要求借款人的年齡在18歲以上，各自可能會有更嚴格的要求，比如銀行部分銀行會要求20歲以上。年齡過小沒有收入來源，年齡過大的話即將退休，退休後的經濟狀況也可能不太穩定。所以年齡過大的人也是不能在銀行申請貸款的。

5、手機、水電煤氣等欠費

銀行也懂得見微知著的道理，能夠從你對待手機費用和水電煤氣費用的繳納問題上，看出你是不是一個願意按時還錢的人，即是否有還款意願。如果手機、水電煤氣長期欠費，就會被銀行視為還款意願低的人，從而留下不良記錄，影響貸款的申請。

三、常見問題

1、僅僅有一兩次逾期還款記錄

這種情況對於銀行來說其實是屬於比較輕微的情況，銀行還不至於拒絕辦理房屋按揭貸款。但銀行會針對情況減少你的貸款利率折扣。

2、對於住房貸款，銀行審查的一般都是夫妻兩人

有些人說自己有不良記錄不能貸款，是不是只用自己老婆的名字就可以貸款了，答案是否定的。不管夫妻雙方哪一個存在不良記錄，都會被銀行拒絕的。所以對於已婚人士來說，不僅要維護好自己的信用，同時也要留意配偶在使用信用卡，或是還貸期間是否按時足額還款。

3、民間個人貸款，如果不還錢是否會影響信用？

個人申請的民間貸款比如說像朋友借的、向民間貸款公司借的這些貸款通稱為個人民間貸款，這些貸款如果你不還錢的話，是不會進入到銀行的徵信體系中的，但是因為民間借貸鬧上法院的也是數不勝數，所以還是不要想著鑽空子。

4、信用不良記錄5年洗白？

銀行一般會審核房貸申請人在24個月內的徵信報告，而辦理公積金則會審核房貸申請人在60個月內的徵信報告。最重要的問題是不能有欠款了，如果你之前仍然有欠款未還，一般是無法辦理貸款的。

如
果一段時間內，信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但查詢記錄卻顯示該段時間內，用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡，說明該人財
務狀況不佳，是否審批放款，銀行就會慎重考慮了。（留意是不是有機構，在沒有你的授權之下，查了你的信用報告。向他人提供身份證件復印件時，最好在身份證
件復印件有文字的地方標明用途，並註明再次復印無效」）

四、如何查詢自己的信用記錄？

互聯網查詢

查詢方法：可以通過互聯網提交查詢申請，並在第二天獲得信用報告。

查詢網址：

時長：1-2天

查詢方法：網上查詢需要先注冊，根據以上網址的引導進行操作，順利完成注冊以後，等著第二天簡訊通知審核通過後就可以查詢啦！

（以上回答發布於2017-04-10，當前相關購房政策請以實際為准）

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4. 信用良好貸款買房竟然被拒 房貸背後隱藏著什麼

在買房之前，熟悉購房流程十分有必要，但其中有一個容易被忽略的問題——個人信用記錄。前陣子有媒體報道，購房者羅先生買房交了首付款後，才發現無法辦理按揭貸款，按照合同約定，開發商將收回房子，但悲劇的是，開發商不退還首付款。

房子選好了，首付交了，原本喜氣洋洋就等著領鑰匙了，最後卻貸不到款！

一、13種情況會有信用污點

1、信用卡連續3次、累計6次逾期還款

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款

4、貸款利率上調，仍按原金額支付月供，產生欠息逾期

5、水、電、燃氣費不按時交款

6、個人信用卡出現套現的行為

7、助學貸款拖欠不還款

8、睡眠信用卡」不激活將有可能產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄

9、信用卡透支、消費按揭貸款沒有及時按期還款

10、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款【不要隨便給別人擔保】

11、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。

12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期也會造成不良記錄

13、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。

二、信用良好，房貸也有可能被拒？

1、提供虛假資料

有的購房者信用良好、收入可觀，但最後貸款卻沒批下來，後來細查申貸的環節，才知道自己是因為說錯了工作地址，被銀行扣上了不誠實」的帽子。申請房貸需要借款人提供的貸款資料較多，但並非所有人能都按照銀行要求提供相應的貸款資料。一旦被銀行發現，不但無法獲貸，而且可能還會被列入黑名單」，此後再想獲貸就難上加難了。

2、個人信用報告被機構查詢的次數多

個人信用報告是銀行批准貸款的重要參考項，如果你的信用報告在一段時間內，老是因為信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等情況而被機構查詢，那麼銀行就有可能拒絕你的貸款申請。

3、工作性質屬於高危行業

銀行對於貸款的人，都會分優質客戶和非優質客戶，其中，職業是分辨優與非優的重要參考。比如公務員、世界500強員工以及大型國企員工是銀行的優質客戶，而像銷售、酒店和KTV等服務人員、特警、消防員等這些職業就不怎麼受銀行待見，貸款成功率會低很多。

4、年齡也會影響銀行的判斷

一般情況下，銀行會要求借款人的年齡在18歲以上，各自可能會有更嚴格的要求，比如銀行部分銀行會要求20歲以上。年齡過小沒有收入來源，年齡過大的話即將退休，退休後的經濟狀況也可能不太穩定。所以年齡過大的人也是不能在銀行申請貸款的。

5、手機、水電煤氣等欠費

銀行也懂得見微知著的道理，能夠從你對待手機費用和水電煤氣費用的繳納問題上，看出你是不是一個願意按時還錢的人，即是否有還款意願。如果手機、水電煤氣長期欠費，就會被銀行視為還款意願低的人，從而留下不良記錄，影響貸款的申請。

三、常見問題

1、僅僅有一兩次逾期還款記錄

這種情況對於銀行來說其實是屬於比較輕微的情況，銀行還不至於拒絕辦理房屋按揭貸款。但銀行會針對情況減少你的貸款利率折扣。

2、對於住房貸款，銀行審查的一般都是夫妻兩人

有些人說自己有不良記錄不能貸款，是不是只用自己老婆的名字就可以貸款了，答案是否定的。不管夫妻雙方哪一個存在不良記錄，都會被銀行拒絕的。所以對於已婚人士來說，不僅要維護好自己的信用，同時也要留意配偶在使用信用卡，或是還貸期間是否按時足額還款。

（以上回答發布於2017-03-20，當前相關購房政策請以實際為准）

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5. 信用良好貸款買房竟被拒 房貸背後隱藏著啥

在買房之前，熟悉購房流程十分有必要，但其中有一個容易被忽略的問題——個人信用記錄。前陣子有媒體報道，購房者羅先生買房交了首付款後，才發現無法辦理按揭貸款，按照合同約定，開發商將收回房子，但悲劇的是，開發商不退還首付款。

房子選好了，首付交了，原本喜氣洋洋就等著領鑰匙了，最後卻貸不到款！

一、13種情況會有信用污點

1、信用卡連續3次、累計6次逾期還款

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款

4、貸款利率上調，仍按原金額支付月供，產生欠息逾期

5、水、電、燃氣費不按時交款

6、個人信用卡出現套現的行為

7、助學貸款拖欠不還款

8、睡眠信用卡」不激活將有可能產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄

9、信用卡透支、消費按揭貸款沒有及時按期還款

10、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款【不要隨便給別人擔保】

11、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。

12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期也會造成不良記錄

13、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。

二、信用良好，房貸也有可能被拒？

1、提供虛假資料

有的購房者信用良好、收入可觀，但最後貸款卻沒批下來，後來細查申貸的環節，才知道自己是因為說錯了工作地址，被銀行扣上了不誠實」的帽子。申請房貸需要借款人提供的貸款資料較多，但並非所有人能都按照銀行要求提供相應的貸款資料。一旦被銀行發現，不但無法獲貸，而且可能還會被列入黑名單」，此後再想獲貸就難上加難了。

2、個人信用報告被機構查詢的次數多

個人信用報告是銀行批准貸款的重要參考項，如果你的信用報告在一段時間內，老是因為信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等情況而被機構查詢，那麼銀行就有可能拒絕你的貸款申請。

3、工作性質屬於高危行業

銀行對於貸款的人，都會分優質客戶和非優質客戶，其中，職業是分辨優與非優的重要參考。比如公務員、世界500強員工以及大型國企員工是銀行的優質客戶，而像銷售、酒店和KTV等服務人員、特警、消防員等這些職業就不怎麼受銀行待見，貸款成功率會低很多。

4、年齡也會影響銀行的判斷

一般情況下，銀行會要求借款人的年齡在18歲以上，各自可能會有更嚴格的要求，比如銀行部分銀行會要求20歲以上。年齡過小沒有收入來源，年齡過大的話即將退休，退休後的經濟狀況也可能不太穩定。所以年齡過大的人也是不能在銀行申請貸款的。

5、手機、水電煤氣等欠費

銀行也懂得見微知著的道理，能夠從你對待手機費用和水電煤氣費用的繳納問題上，看出你是不是一個願意按時還錢的人，即是否有還款意願。如果手機、水電煤氣長期欠費，就會被銀行視為還款意願低的人，從而留下不良記錄，影響貸款的申請。

三、常見問題

1、僅僅有一兩次逾期還款記錄

這種情況對於銀行來說其實是屬於比較輕微的情況，銀行還不至於拒絕辦理房屋按揭貸款。但銀行會針對情況減少你的貸款利率折扣。

2、對於住房貸款，銀行審查的一般都是夫妻兩人

有些人說自己有不良記錄不能貸款，是不是只用自己老婆的名字就可以貸款了，答案是否定的。不管夫妻雙方哪一個存在不良記錄，都會被銀行拒絕的。所以對於已婚人士來說，不僅要維護好自己的信用，同時也要留意配偶在使用信用卡，或是還貸期間是否按時足額還款。

3、民間個人貸款，如果不還錢是否會影響信用？

個人申請的民間貸款比如說像朋友借的、向民間貸款公司借的這些貸款通稱為個人民間貸款，這些貸款如果你不還錢的話，是不會進入到銀行的徵信體系中的，但是因為民間借貸鬧上法院的也是數不勝數，所以還是不要想著鑽空子。

4、信用不良記錄5年洗白？

銀行一般會審核房貸申請人在24個月內的徵信報告，而辦理公積金則會審核房貸申請人在60個月內的徵信報告。最重要的問題是不能有欠款了，如果你之前仍然有欠款未還，一般是無法辦理貸款的。

如
果一段時間內，信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但查詢記錄卻顯示該段時間內，用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡，說明該人財
務狀況不佳，是否審批放款，銀行就會慎重考慮了。（留意是不是有機構，在沒有你的授權之下，查了你的信用報告。向他人提供身份證件復印件時，最好在身份證
件復印件有文字的地方標明用途，並註明再次復印無效」）

四、如何查詢自己的信用記錄？

互聯網查詢

查詢方法：可以通過互聯網提交查詢申請，並在第二天獲得信用報告。

查詢網址：

時長：1-2天

查詢方法：網上查詢需要先注冊，根據以上網址的引導進行操作，順利完成注冊以後，等著第二天簡訊通知審核通過後就可以查詢啦！

（以上回答發布於2017-04-11，當前相關購房政策請以實際為准）

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6. 個人信用不良銀行貸款買房遭拒絕怎麼辦

買房需要向銀行貸款，卻因個人信用不良遭拒，悲催！那麼，個人信用的不良記錄是如何產生的？如何才能清除不良記錄呢？

>>信息被盜用造成的不良記錄

如果你的信息是被人盜用的、冒用的，那麼客戶應該向公安機關報案，並且到銀行填寫否認辦卡或是貸款的聲明書。

同時銀行會啟動最長3個月的調查處理期，一旦確認貸款或是信用卡與客戶本人無關，那麼銀行會立即修改客戶的徵信記錄。

>>欠年費造成的不良記錄

了解到，已經有部分銀行開始對於年費欠費不上報徵信系統了，但有的銀行仍然上報。對於這種情況，銀行人士稱客戶可以到相關銀行開證明，證明自己是因為年費欠費而造成的不良記錄，一般來說銀行對於這種不良記錄是會寬容的。

>>小額欠款造成的不良記錄

客戶因為小金額欠款沒還而造成不良記錄的，一般來說，目前大多數銀行都推出了容差還款。比如在5元或是10元以內的零頭忘還，那麼銀行是免收罰金和滯納金的，但是不良記錄還是會記錄的。

但是信用卡和貸款不一樣，只要持卡人還了最低還款額之後，就視同正常還款，不會上徵信系統。一般來說最低還款額為賬單金額的5%或者10%，對於零頭欠款引起的不良記錄，有銀行可以為客戶出一份相關說明。

>>特殊職業造成的不良記錄

比如戰地記者或是武警、醫護人員，因為突發的情況，需要去戰區、疫區、地震現場等連續幾個月不能回來，並且那些地方既不通信也不通郵的，在這種情況下，這些人員可能會延遲信用卡還款，而導致出現信用不良記錄。

對於這種情況，提示客戶可以到工作單位開具相關證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶徵信記錄，並且對於產生的利息滯納金給予優惠。

>>不要盲目銷卡

很多產生不良信用記錄的持卡人會認為還掉欠款、銷掉卡片是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯特錯的。

因為銷卡以後，徵信系統就不再有新的信用記錄產生，那麼之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。

央行一般都會選擇兩年從銀行重新提取一次信用記錄，提示大家如果在產生不良記錄後，持卡人一直保持良好的用卡習慣，兩年後，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

>>申請消除不良記錄

很多持卡人只知道到央行的徵信管理部可以查詢信用記錄，並不知道也可以消除自己的不良記錄。

如果持卡人的個人不良記錄不是惡意逾期不還或因銀行失誤造成，可以向央行提出異議申請，徵信中心將聯系提供此異議信息的商業銀行進行核查，並於規定工作日內回復異議申請人。

此外客戶可以發表個人聲明，如果客戶對個人信用記錄有不同意見，可向徵信系統申請提交個人聲明，描述該不良記錄的實際情況並闡明個人意見，同時要求消除。

（以上回答發布於2016-12-07，當前相關購房政策請以實際為准）

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7. 信用良好貸款買房被拒 房貸背後隱藏著什麼

在買房之前，熟悉購房流程十分有必要，但其中有一個容易被忽略的問題——個人信用記錄。前陣子有媒體報道，購房者羅先生買房交了首付款後，才發現無法辦理按揭貸款，按照合同約定，開發商將收回房子，但悲劇的是，開發商不退還首付款。

房子選好了，首付交了，原本喜氣洋洋就等著領鑰匙了，最後卻貸不到款！

四、如何查詢自己的信用記錄？

互聯網查詢

查詢方法：可以通過互聯網提交查詢申請，並在第二天獲得信用報告。

查詢網址：

時長：1-2天

查詢方法：網上查詢需要先注冊，根據以上網址的引導進行操作，順利完成注冊以後，等著第二天簡訊通知審核通過後就可以查詢啦！

（以上回答發布於2017-02-06，當前相關購房政策請以實際為准）

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8. 買房時打個人徵信，銀行因使用花唄過多拒絕貸款，這該怎麼辦

房貸被拒的原因是因為支付寶旗下的其他貸款產品，比如借唄，網商貸，這兩個貸款產品都是屬於信用貸款，每一筆都會上徵信，如果借多了，即使按時還款，但你的大數據已經亂了。

小額的查詢記錄，徵信報告裡面都有，如果是因為這個情況拒貸，基本無解，除非你提供強悍的財力證明或者追加具有較強還款能力的共同貸款人；對於因存在大額小貸借款而被拒貸的，那麼你可以把所有的小貸全部償還掉，再重新申請房貸，這時候是有較大的可能批下來的。

總結,在辦理房貸的前半年，最好不要去接觸小貸；在貸款申請發起之前，最好把相關的小貸結清，否則被拒貸的概率很高。