消費貸款合規要點

① 貸款消費有哪些需要注意事項

貸款消費需要注意事項：
1.是否搞清楚了消費貸款的貸款利率目前市面上消費貸款的產品琳琅滿目。每款產品，貸款利率都不盡相同。一般銀行類的消費貸款產品，貸款利率在6%-10%左右，貸款利率偏低，而小貸公司或是P2P平台，實際的貸款利率就需要你擦亮眼睛看清楚了，申貸之前，務必好好計算成本。
2.是否可以按時還貸
算完消費貸款的總利算，你可以對照參考一下自己的月收入，建議每個月的還款金額控制在月收入三分之一的范圍之內，這樣你還款會比較輕松。超過1/3的紅線，一旦個人出現突發情況，按時還貸就很難保障，還款還是未雨綢繆的好，一旦逾期，你的個人徵信可以是出現污點的。
3.把握好還款期限
消費貸款不比經營貸款，一般還款期限都是12-36個月之內，最長不超過5年，換句話說，你的申貸額過大，然而還款能力又不足，希望通過延長還款期限這一條路曲線救國，顯然是不太可能的。
4.把握好貸款用途
每一筆消費貸款都是專款專用，需要提供正規發票的。以裝修貸款為是購車貸款為例，貸款金額會直接打入商家對公賬戶，你想從中搗騰，搞點小動作，幾乎是不可能的。而且，一旦金融機構發現你的消費貸款用途違規，不符合要求，你的貸款很有可能會被提前收回，同時還將面臨高昂的違約金。

② 貸款合規審查的重點是什麼

1、貸款主體是否合規。包括：貸款主體是否是合法擁有獨立民事責任的主體，營業執照、組織機構代碼是否年檢；股東結構是否合法，出具借款的決議是否與公司章程約定一致；營業范圍與貸款用途是否一致，貸款用途是否超出營業范圍，對於需要行業資質的是否取得相應資質。
2、貸款用途是否合規。包括：貸款用途是否用於銀監會及各各法律規定禁止、限制的范圍，是否與國家政策相符，是否與本行的信貸投向相符；若是項目貸款是否取得相應的立項（備案）、可研、環評、四證等手續。
3、貸款資料是否合規。包括：所有提供的資料是否真實合法，資料是否相互應證銜接，有無偽造資料騙取信貸的。
3、貸款額度是否合規。通過相關測算是否超出貸款資料需求，貸款比例與自籌資金比例是否合規。
4、貸款期限是否合規。
5、貸款利率是否合規。

③ 什麼是個人消費貸款，消費貸款基本知識點講解

個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，其主要用於個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。個人消費貸款的貸款期限最長不超過20年。

個人消費貸款申請條件包括這些：借貸人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡須滿18周歲且一般不超過 55周歲;借貸人要有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份;有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;貸款用途需正規
申請個人消費貸款需要提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明。還要有確認消費行為的相應資料或文件，包括銷售合同、協議或其他的有效文件。此外，還要提供從申請行銷售網點獲得的個人消費貸款申請表。當然，不同的銀行要求提供的材料略有不同。

④ 申請銀行消費貸款需要注意些什麼

您好，現在能夠提供借貸業務的平台那麼多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您申請貸款時選擇正規平台，更好地保障您的個人利益及信息安全。

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和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。

一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。

二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。

注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

⑤ 申請個人消費貸款，需要注意哪些問題

首先、選擇個人消費貸款需要看清自己適不適合
對於那些經濟收入不是很好的上班族，在申請貸款前需要衡量自己的還款能力，適不適合貸款。申請貸款之後需要做一個合理的消費計劃，哪些消費是必須用的，哪些消費需要消減，只有合理的消費才能夠讓自己按時還款，不至於產生不良貸款。

其次、根據實際情況確定個人消費貸款期限、額度

申請個人消費貸款前，借款人應根據自己的收入情況來確定貸款期限、額度。一般來說，期限越長、利率越高，支付的利息也就越多，所以這是借款人在貸款前必須要考慮的一點。

最後、如果有閑置資金 可以考慮提前還款

個人消費貸款相比較於房貸，貸款利率會比較高，所以期限越長，產生的利息多。如果申請人身上有閑置的資金，而且又沒有其他的收益更高的投資理財計劃，那麼最好提前還款。即便不能全部提前還款，也可以提前還部分款，縮短貸款期限，能夠節省不少利息。

⑥ 消費消費貸款怎麼貸 需要什麼資質

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⑦ 消費貸款風控針對哪些問題

小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。

一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。

二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。

對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。

三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。

四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。

五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。

對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。

六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。

如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。

七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。

所以對上述情況最好不要給予貸款。

八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。

為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。

九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。

貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。

十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。

貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。

十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。

借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：

(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。

⑧ 貸款合規審查的重點是什麼（簡答題）

借款人必須具有完全民事行為能力、提供資料真實有效、借款用途符合相關投向等等。

⑨ 招商銀行「消費貸」有什麼特點和要求

個人消費貸款，是指我行向自然人發放的，用於合法消費用途的貸款(一般需有符合我行規定的房產進行抵押申請)；「合法消費」是指除購房之外的其他合法消費用途。相關說明：http://www.cmbchina.com/Personal/Credit/CreditInfo.aspx?guid=65a309fa-6b36-4cbb-8a64-196ba77e403a