商業銀行個人貸款優劣勢

Ⅰ 商業銀行貸款理論的優點和缺點

隨著超前消費的逐漸盛行，越來越多人希望加入到貸款的隊伍中，過上先享受後付款的快樂生活。然而，對於對貸款不甚了解的新手來說，想要申請銀行貸款還不知如何申請。銀行都有信貸部門的，就像企業里的營銷部門一樣，它是銀行獲取利潤的關鍵部門，專門負責吸收大額存款，審批信貸，收放貸款。目前個人貸款也是商業銀行信貸部門的重要業務。

銀行貸款的優缺點：從商業銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠、可獲取資金最多的一種，銀行雄厚的資金實力、良好的信譽、眾多的網點以及方便快捷的結算方式，是其他機構所無法比擬的。同時，來自銀行合理的理財建議，對於自己的經營具有指導和幫助的效果。但是銀行門檻不低，取得貸款手續相對較多，整個融資過程需要多等待一段時間。

恆興偉業建議：「好借好還，再借不難」，積累良好的信用記錄，取得銀行貸款就比較容易。另外平時多與銀行打交道，多了解銀行的業務產品和操作流程，在需要融資時就能做得到事半功倍。商業銀行不同貸款產品的申辦流程具體存在一定的差異，但大體相同：
首先，申請貸款。需要您到主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接提出申請。在申請過程中，您填寫《借款申請書》並提供您和保證人的基本情況以及按照銀行要求要出示的相關證件，比如：身份證、房產證、收入證明等。
然後，銀行根據您的申請對您的信用等級評估。其中參考的因素有：經濟實力、資金結構、個人在銀行的信用記錄等。評估之後，銀行還要對您進行初步貸款調查，核實抵押物、保證人情況，測定貸款的風險度。接著，您就可以等待貸款審批了。等到銀行通知您審批合格後，需要與您簽訂貸款合同，在簽訂的貸款合同時，您需要填寫約定借款種類，貸款利率、用途、金額、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
最後，您就等著貸款發放就可以了。需要注意的是：您不按合同約定用款的，應償付違約金。

日前,招商銀行推出了一款針對個人貸的款業務"隨借隨還",它最大的特點就是客戶能夠在銀行給出的授信期限內快速借錢,又快速還錢。 招商銀行相關負責人表示,申請"隨借隨還",客戶必須首先在該行辦 妥個人商住房的抵押貸款。銀行會對被抵押房產進行評估,並根據評估值最高 7 折給出客戶授信額,"最高達到 100 萬元。" 當你獲得這筆貸款授信後,隨時需要借錢,直接通過網上銀行或電話銀行支取即可,不再需要每借一筆錢,都要向銀行提交申請,等待審批。招行負責人稱,借錢的最長期限為 5 年,到期後可續期,隨時有了閑錢也可以償還。 考慮到有個人住房作抵押貸款,客戶在向銀行辦理貸款時,銀行都按照相應期限的基準貸款利率來執行。

Ⅱ 長期銀行借款的優缺點有哪些

長期借款是指企業從銀行或其他金融機構借入的期限在一年以上(不含一年)的借款。我國股份制企業的長期借款主要是向金融機構借人的各項長期性借款，如從各專業銀行、商業銀行取得的貸款;除此之外，還包括向財務公司、投資公司等金融企業借人的款項。

優點： 1、籌資迅速

2、借款彈性大

3、成本低

4、發揮財務杠桿作用

5、易於企業保守財務秘密

缺點：

1、籌資風險大

2、使用限制多

3、籌資數量有限

Ⅲ 企業銀行貸款的優缺點有哪些

企業從銀行貸款的優點：
1、費用少。相對於其他的融資工具，銀行貸款是成本最低的一種，銀行貸款的利率要根據具體的情況而定，一般來說利率高於小企業貸款優惠利率；信用等級低的企業貸款利率可能高於信用等級高的企業貸款利率；中長期貸款利率高於短期借款利率等。綜合起來，銀行貸款利率仍是具有比較優勢的。
2、資金來源穩定。由於銀行實力雄厚，資金充足，資金來源也比較穩定。中小企業的借款申請，只要通過了銀行的審查，與銀行簽訂了貸款合同，並且滿足了貸款的發放條件，銀行一般總是能及時向企業提供資金，滿足企業的融資需求。

企業從銀行貸款的缺點：
銀行貸款的門檻高。銀行為了控制貸款的風險，往往對企業的資質、信譽、成長性等方面要求很高。而且銀行往往需要抵押物，但是中小企業大多數都沒有足夠的抵押物來做抵押，所以就導致中小企業很難從銀行獲得貸款。

Ⅳ 中國銀行個人貸款有哪些優勢

中行的利息相對比其他商業銀行會平一些，但對貸款人的資質要求也會嚴格一些。

Ⅳ 商業貸款的優缺點

優勢：受限條件少、還款形式多樣。商業貸款對於貸款人是否繳存住房公積金沒有限制，只要首付達到銀行要求的比例，具有良好的信用額度即可申請貸款，申請程序相對簡單。劣勢：貸款利率高。商貸的劣勢在於其不菲的利息，由於商貸的利率較高，產生的房貸利息也居幾種房貸之首。

Ⅵ 商業貸款的優勢和劣勢是怎樣的

商業貸款的優勢
從批貸的時間來看，借款人手續齊全的情況下，使用商業貸款在5-7天銀行即可批貸，買賣雙方在過戶後，做完抵押登記，銀行見他項權利證後1周之內即能放款，因此從批貸和放款時間上看，商業貸款的辦理流程的速度是所有購房貸款里最快的。
也因為商業貸款的辦理較為快速，所以很多開發商和業主都比較認可商業貸款，商業貸款在買賣雙方的貸款方式里更為流通，使用也更加廣泛。
商業貸款的劣勢
雖然商業貸款的辦理速度是最快的，但是在貸款的成本上也是較高的。盡管央行三次降息後，也比公積金貸款的利率高出很多，對購房人來說無疑將加大買房的成本。
相比公積金貸款，商業貸款有眾多優勢，比如使用范圍更廣泛，審批速度更快速。但是，在貸款成本相應也是較大的。對於購房者來說，要根據自身的經濟實力和適應能力進行合理的選擇。

Ⅶ 銀行貸款的種類，各種貸款的優缺點

您好，銀行貸款按貸款擔保條件劃分，有票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款。向銀行貸款需要的條件比較高，最基本的就是信用狀況良好和有固定經濟收入。如果您有小額貸款的需求，您可以考慮使用有錢花APP借款。「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」）， 具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

Ⅷ 個人住房貸款優點缺點

優點：貸款者原本買不起房，貸款後可以先購買房屋並進行使用；銀行則可以收取利息。
缺點：貸款者需要支付利息；銀行則需承擔風險。
購房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。
購房貸款方式
(1)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。
(3)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和白營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。貸款人以所購的產權住房為抵押，作為償還貸款的保證。
優勢：受限條件少、還款形式多樣。商業貸款對於貸款人是否繳存住房公積金沒有限制，只要首付達到銀行要求的比例，具有良好的信用額度即可申請貸款，申請程序相對簡單。
劣勢：貸款利率高。商貸的劣勢在於其不菲的利息，由於商貸的利率較高，產生的房貸利息也居幾種房貸之首。
適應人群：有強烈購房需求，並且能夠負擔貸款長期還本付息壓力的購房者。

Ⅸ 商業銀行和其他銀行相比有什麼優勢，有什麼劣勢

商業銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，其網路通俗諧音是「存吧」，意為存儲銀行。商業銀行的概念是區分於中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創造功能的金融機構。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，傳統的商業銀行的業務主要集中在經營存款和貸款（放款）業務，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤。商業銀行的主要業務范圍包括吸收公眾、企業及機構的存款、發放貸款、票據貼現及中間業務等。它是儲蓄機構而不是投資機構。
優點
首先，可以限制銀行業的兼並和壟斷，有利於自由競爭；其次，有利於協調銀行與地方政府的關系，使銀行更好地為地區經濟發展服務；此外，由於單一銀行制富於獨立性和自主性，內部層次較少，因而其業務經營的靈活性較大，管理起來也較容易。
缺點
首先，單一制銀行規模較小，經營成本較高，難以取得規模效益；其次，單一銀行制與經濟的外向發展存在矛盾，人為地造
成資本的迂迴流動，削弱了銀行的競爭力；再次，單一制銀行的業務相對集中，風險較大。隨著電子計算機推廣應用的普及，單一制限制銀行業務發展和金融創新的
弊端也愈加明顯。

Ⅹ 銀行貸款有哪些優缺點.ppt

天津市銀行信用、無抵押貸款如何辦理?申請銀行貸款需具備哪些條件?

具（咨詢電話）體如（150）何辦（0221）理無抵（8264）押貸款呢？具體申請流程：
1、提供個人身份信息，包括身份證、戶口本、已婚人士需要提供結婚證等信息；
2、有房產：能貸出房產總值的16%-20%
3、有房貸、已按揭貸款、已銀行抵押貸款：天津本市房子房貸還款滿半年以上均可申請。
4、有車貸款：天津本市汽車車貸還款滿一年以上均可申請。
5、有社保、公積金：連續存滿一年以上均可申請，可貸繳額的100倍。
6、有商業保單：繳滿2年3期可申請，可貸年繳額的40倍。
7、貸款額度：最高可以申請100萬 。
（滿足以上任意一項都可以申請）