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銀行客戶貸款個人分析

發布時間:2021-05-08 11:17:58

㈠ 個人住房貸款的銀行分析

恆生利率7折 工行額度充足
16家上市銀行和部分外資行及中小銀行的個人住房貸款情況,比較發現:大型外資行最好不要碰,股份制銀行不可取,四大行中優先考慮農行,恆生銀行利率打折最優惠。
恆生利率優惠最低7折
東亞渤海平均上浮30%最高
從房貸上說,不得不承認恆生銀行是一家讓人印象深刻的銀行。這是信託網記者調查的所有銀行中唯一一家可以低於基準利率的銀行,在7折利率優惠早已銷聲匿跡時,恆生銀行無疑會讓購房者欣喜、驚訝,並且感到疑惑。
從陸家嘴附近的恆生銀行的房貸工作人員胡小姐口中記者得知,2012年恆生銀行的首套房首付3成,貸款利率是7折優惠或者9折;二套房首付是6成或者5.5成基準利率。「首套房,如果購買的是和我們銀行合作的樓盤,利率是7折優惠;如果是非合作樓盤,就是9折。」
同樣是外資行,東亞和恆生銀行就像是兩個極端,在利率上,恆生是最低的,東亞卻是最高的。
東亞銀行兩個支行的工作人員都表示,東亞2012年基本不做二套房,而首套房即便做,利率也是異常之高。「首套房一般都是首付4成,利率上浮10%,很少很少能做到首付3成,除非是我們的超VIP客戶。二套房是首付最少最少5成,利率平均上浮30%。想要優惠,除非你要買的房子價格非常高,比如1000萬。」
不過東亞陸家嘴支行的黃小姐則表示,2012年該支行二套房的貸款利率上浮35%,不過基本不做。
和東亞銀行一樣比較高的還有渤海銀行,這家銀行甚至比東亞更昂貴。首套房是首付5成,二套房是首付6成,而不管是首套還是二套,利率均上浮30%。
除了像恆生、東亞和渤海等這些比較特殊的銀行外,2012年其它多家銀行的首套房貸款幾乎都是首付3成,最低基準利率,最高上浮10%;而二套房是一般首付6成,利率上浮10%。
比較特殊的利民利得財富像建行、光大和上海銀行,首套房是一般首付4成;興業銀行和深發展的二套房利率是上浮20%;興業和上海銀行二套房首付分別是7成和5成。
工行額度充足放款快,購房價格有限制
2011年1月份底,上海地區頒布限購令細則,明確表示上海本地人最多購房兩套,外地人在上海最多購房一套。滬上各家銀行根據政策要求,已不再受理第三套住房貸款。2012年的首套房和二套房貸款已經很棘手。
中信銀行徐匯支行、深發展市西支行和陸家嘴浦東南路上的銀行基本都不做房貸了。各家銀行都表示,年底將近,銀行貸款額度緊張,放款時間說不準。四大行中,肇嘉浜路上的工行和農行相對額度比較充足。對於急於貸款的購房者,可以優先考慮到放款比較順利的銀行去。
從貸款首付和利率兩方面考慮,工行、交行、招行、寧波和江蘇銀行等是最優惠的,首套房都是首付3成,基準利率;二套房均是首付6成,利率上浮10%。
不過也有各種條件限制。工行只有對購房價格在800萬以上的客戶才會發放貸款,「接下來一兩星期可能會降低標准。」工行肇嘉浜路支行的房貸經理說道。
寧波銀行的首套房利率是基準利率或上浮5%,「做到基準利率比較難,要求是客戶必須是沒有其它貸款或者負債的。同時我們銀行是按照利率高低來放款的,利率高的先放款。」
對於客戶來說,不僅要從貸款利率上選擇銀行,還要看將來可能的還款方式。一些銀行在還款方式上進行了創新,比如渤海銀行提出「存抵貸」,「客戶在我們這里存一天的錢,我們按照貸款利率給他算一天的利率,返還給他,用來沖抵貸款。」
此外,還有深發展的「雙周供」,同樣是先還利息,不過是增加了還款次數,比等額本息還款總額更少。

㈡ 商業銀行貸款案例分析

1 :固定資產沒有。負債過高,資不抵債 ,擔保人沒有足夠的償還能力。不會給他貸款

2:王某雖沒有房子,但收入較為穩定,雖然負債頗高,但是擔保人有足夠的能力償還 ,可以貸款

㈢ 如何對個人信貸客戶進行信用分析刪除

看個人的資質,資質越好,越容易辦理,現在可以申請,無抵押一般1-5個工作日。
抵押貸款資料:
提供個人身份信息,包括身份證,居住證,戶口本,結婚證等信息;
提供穩定的住址,房屋租賃,水電繳納單,物業管理等相關資料;
提供穩定的收入來源,銀行流水單,勞動等。

最好不要包裝,銀行會查出來的。影響以後貸款。一般銀行對徵信的要求:當前不能逾期,半年內不能有兩次逾期,兩年內不能連續3次,累計6次未按時還款。
申請貸款業務的條件:
1、年齡在18-65周歲的自然人;
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲;
3、具有穩定職業、穩定收入,按期償付貸款本息的能力;
4、徵信良好,無不良記錄;
5、銀行規定的其他條件。

㈣ 銀行貸款案例分析題

某銀行信貸員考試案例分析題
甲公司、某銀行簽訂了一份借款合同,借款數額為500萬元,借款期限為2年。丙、丁為該借款合同進行保證擔保,擔保條款約定,如甲不能如期還款,丙、丁承擔保證責任。戊為甲與銀行的借款合同進行了抵押擔保,擔保物為一批布匹(估價300萬元),未約定擔保范圍。
根據以上情況,回答下列問題:
如甲與某銀行決定放棄戊的抵押擔保,且簽訂了協議,但未取得丙、丁的同意。丙、丁應否承擔保證責任。( D ) A、丙、丁可不承擔保證責任 B、丙、丁對全部債務承擔保證責任
C、如甲與銀行通知了丙、丁,則丙、丁應承擔全部債務的保證責任 D、丙、丁仍應對布匹抵押價值以外的債務負保證責任

㈤ 請比較各個銀行個人貸款的優劣

目前,銀行的個人住房貨款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。

二者的主要區別在於,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負擔相對較多;後者又叫『遞減還款法』,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以後的還款金額逐漸遞減,利息總負擔較少.

現在知道這兩種方式的人們幾乎都認為選擇等額本金劃算,因為選擇等額本息多支付了本息,而等額本金則少支付利息,而且認為一旦提前還貸時,會發現等額本息的 還款,原來自己前期還的錢絕大部分是利息,而不是本金,由此會覺得吃虧很多。

總體來看,「等額本息」是會比「遞減還款」多付一些利息。以1萬元20年期貸款為標准,前者會比後者多支付800多元的利息。40萬20年期的貸款,則要多支付800×40=32000元的利息。看似銀行多收了利息,但實際上,等額本金還款法隨著本金的遞減,銀行可以加速還款,盡快回籠資金,降低經營風險在這一點上是有利於防範風險的。

在實際操作中,等額本息更利於客戶的掌握,方便客戶還款.事實上有很多客戶在進行比較後,還是願意選擇了「等額還款方式」,因為這鍾方式月還款額固定,便於客戶記憶,還款壓力均衡,實際與等額本金差別不大。因為這些客戶也同樣看到了因為時間使資金的使用價值產生了不同,簡單說就是等額本息還款法由於自己佔用銀行的本金時間長,自然就要多付些利息;等額本金還款法隨著本金的遞減,自己佔用銀行的本金時間短,利息也自然減少,並不存在自己吃虧,而銀行賺取更多利息的問題。

實質上,兩種貸款方式是一致的,沒有優劣之分。只有在需求的不同時,才有不同的選擇。

因為等額本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息,所以適合有一定積蓄,但收入可能持平或下降、生活負擔日益加重、並且沒有打算提前還款的人群。

而等額本金還款法,由於貸款人本金歸還得快,利息就可以少付,但前期還款額度大,因此適合當前收入較高者、或預計不久將來收入大幅增長,.准備提前還款人群,.則較為有利。

㈥ 如何分析銀行流水賬,關於個人貸款方面和公司貸款方面

分受薪(打工)和自雇(老闆)人士
受薪:基本固定時間近似
金額
的入賬認定為
收入
,當然有顯示
工資
的就簡單了。
自雇:月進賬總額/10,每個銀行不一樣,大部分是所有進賬相加除以10認定為收入。
所有的
流水
都是只看進賬,不管出賬。

㈦ 銀行貸款電銷個人周總結

1.克服自我的心理恐懼

我想可能絕大多數進入電話銷售這個行業的人,都經歷過這個過程。如何做好電話銷售?剛開始,有人會覺得每天就是打電話,這有什麼好恐懼的,打一百個兩百個電話你可能沒啥感覺,要是這一百個兩百個都拒絕你呢?要是讓你天天都打一百兩百個多數會拒絕你的電話呢?那到時候我們就會害怕看見電話了,會盯著電話號碼發呆,而不敢把這個號碼撥出去,即使鼓足勇氣號碼撥出去了,心裡也在暗暗期盼對方千萬不要接聽。等這一系列反應過後,我們就會開始恐懼了,會害怕、會疑惑,為什麼這個行業這么難做,為什麼客戶都不接受我?
其實不光你個人會有這種想法,人人都有,但是我們必須知道二八法則、知道大數法則。只要你堅持打下去,成交的就可能是下一個。有的人可能會覺得這是自我安慰,但其實這是前人總結的經驗,換句話說,如果打電話沒有收益,那公司還招我們來打電話幹嘛呢?公司招我們來不是為了折磨我們的,而是因為他們能賺到錢,他能賺到錢,你不就能賺到錢嗎?
2.提高電話銷售技巧和話術
如果你已經克服了自己的心理恐懼,那恭喜你,你已經比60%的電話營銷員優秀了,因為很多電話營銷員不能克服自己的心理恐懼,在這個時候已經辭職了。或者由於一直沒起色被公司勸退了。
那我們這40%的電話營銷員留下了,下面就是要提高自己的電話銷售技巧和話術了。這個時候,即使我們打電話沒有像以前那種膽怯的心理了,但是由於業務不熟練,經常會被客戶的各種各樣的問題給問倒。
其實也沒關系,這很正常,如果你待的公司是正規的電話銷售公司,公司會主動積極的組織這批員工進行話術培訓和技巧訓練的,你需要做的,就是在每次培訓時用點心,把講師布置的作業都給完成,那基本問題就不大了。如果你待的公司沒有類似的專業培訓,那也沒關系,我們可以找前輩討教經驗,整理他們的客戶疑異處理話術,自己熟記於心,那多實戰幾次這些話術就是你的了,時間一長,自己的打電話技巧也是會提高很多的。
一定要記得的是,只有在實踐中你進步的才是最快的,不要怕把你的客戶給說跑了,客戶有的是,而你的能力現在不提高,而又更待何時呢?
3.和客戶面對面交流
電話只是一個工具,如果你覺得你和你的客戶發展的不錯了,那完全可以面談,即使你能在電話里把客戶搞定,讓其下單了,那你總要去給客戶送發票送合同吧?這個時候就需要我們能很好的和客戶面對面溝通了。
可是很多銷售員到了客戶面前就和電話里判若兩人了。客戶問什麼,他就答什麼,完全變為了一個解說員,客戶沒問題了,他也就不知道該說什麼了。這個時候我們還是要多練,當然了,如果你的客戶快成交了,或者已經成交了,那你就盡量別拿這樣的客戶練手了,畢竟成交一單不容易。前輩如果要拜訪客戶的時候,我們可以跟在後面,假裝當個幫手,實則是去學習經驗的,這樣就好多了。我以前最喜歡跟著老員工後面去和客戶見面了,當「小二」有什麼不好的呢?
4.客戶成交
這個階段其它地方還好,有一個問題要說下,很多業務員和客戶關系發展好了,也是時候讓客戶簽單了,這時候他們卻猶豫了,不好意思開口了。這種情況經常發生,特別是新手,其實我們要知道,我們費這么大勁是干什麼的?如果你賣的東西確實對你的客戶有益,那就完全無需苦惱了,你這是在幫助他,而且交易歸交易,感情歸感情,不搭嘎的,客戶也很聰明,他既然決定在你這兒買了,肯定也是深思熟慮過的,所以這個時候就無需瞻前顧後了,果斷促單吧。
5.維護客戶
東西賣好了,不是說就沒事了,經常打打電話拜訪一下,問問對方東西用的怎麼樣?隔的時間稍微一長,可以再登門拜訪一下,經常維護感情,為客戶轉介紹再做好鋪墊。當然了,如果你和這個客戶已經成為好朋友了。

成功的電話銷售 樓主可以看一下這個,希望對你有所幫助。

㈧ 銀行信貸個人總結

工作總結,一般可按照以下框架思路來進行撰寫:
1、 開頭,對全年工作進行簡單概述;
2、 主要工作內容,開展了什麼工作,完成了什麼任務,採取了哪些措施
3、 工作中存在的問題和不足,並對成因進行簡要分析;
4、 下一步工作思路,打算做什麼,怎麼做,採取哪些具體措施,達到一個怎樣的目的。
5、 收尾。可以是表下工作決心,也可以表達出對單位、單位事業發展、單位同仁的美好祝福。

㈨ 如何分析銀行流水賬,關於個人貸款方面和公司貸款方面,請給我指點下

銀行流水帳就是一個您在銀行那面的一個進出帳的記錄。對於貸款,銀行流水很重要,還有就是您在銀行的信貸記錄。

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