嚴格審查貸款支付資料報告

1. 貸款資料審查人和審批人可以是一人嗎

作市場經濟種基本特徵信息稱現象期存能根本消除解決信息稱現象基本途徑能盡能緩解信息稱程度商業銀行說必須想設提升銀企信息稱程度同通主改善內部管理積極採取相關風險管理措施等手段減少信息稱能帶信貸風險 全面解客戶充掌握效信息 實踐看銀行與客戶間信息稱導致信貸風險主要原客戶進行全面深入解盡能充掌握客戶各面信息信貸風險管控重要舉措 強化現場調查解客戶基本情況現場調查貸款調查用、重要種通現場調查獲企業直觀解所收集信息信貸決策關鍵依據實踐風險沒做點誘發具體展現場調查除收集必要資料外應利用現場談實考察等式深入解客戶現場談應約見盡能管理層員包括行政部門、財務部門、市場部門、產部門及銷售部門主管通談獲取企業經營與發展思路、內部管理情況等許重要信息實調查客戶經理必須親身參觀客戶產經營場所調查公司產設備運轉情況、實際產能力、產品結構情況、應收賬款存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環境狀況等需要注意客戶經理應避免輕信借款提供關信息或者實考察假象所迷惑實務操作採用突擊檢查式進行現場調查並通關渠道調查結加證實 搜尋公共信息驗證客戶真實面貌現場調查由於所見所聞均源自於客戶單渠道所獲取信息難免客戶操縱真假難辨點實踐已經反復證明僅進行現場調查夠必須跳客戶看客戶與客戶產經營關聯相關機構及互聯中國等相關媒體獲取涉及客戶公共信息並些信息與現場調查結合起進行比析驗證客戶提供信息真偽實際工作根據客戶屬性、規模等特質工商、發改委、環保、房產、稅務、海關、院等政府機構或執部門供水、供電、供氣等公用事業單位及互聯中國、財經報刊等關媒體收集與信貸象關各類信息外通接觸與客戶直接業務往游企業及競爭手或獲取價值信息 利用內外系統掌握客戶風險信息查詢民銀行信貸登記咨詢系統解客戶借款、其負債提供擔保情況否良信用記錄外提供擔保否超客戶承受能力等二查詢徵信系統調查解客戶高管員否良記錄等三查詢銀監客戶風險監測預警系統解客戶行否存額良報告期產經營否否存影響新增信用償風險素四查詢內部相關系統信貸管理系統、評級系統、風險類系統等解客戶與銀行合作歷史、款意願風險預警信號及歷評級、授信資料所提及些投資項目否經變進展否順利盈利否達預期等信息 鑒別信息真偽提高信息准確性通比等自客戶現信息與客戶縱向信息或橫向信息進行比判斷客戶提供信息真實性注意客戶信息特別客戶基本信息積累經收集客戶相關行業、企業信息定期或定期進行檢查建立健全客戶檢查制度便及發現錯誤識別風險建立利用內部計量模型提高信息甄別水平客戶經理、風險經理信息析能力 健全內部機制改善信貸風險管控 提高信息載體質量暢通信息傳遞渠道完善調查環節信貸運作文本效固化客戶信息調查報告要詳盡具體保留、遺漏確保調查獲取信息全面、充、清晰展示；析結論要准確客觀含糊其辭添油加醋帶情色彩誤導決策；重要信息要註明調查、信息源要足證明其真實性相關佐證資料二完善銀行信貸管理系統信息質量功能信貸決策提供效支撐提高系統客戶基礎信息質量確保信息真實准確避免信息失真造風險管理並信息進行及維護更新提高信息效性三銀行內部與信貸風險管控關系統進行整合使與信貸管理系統機接打破同系統間信息防火牆實現信息共享 改善信貸運作機制縮短業務流程按照調查、審查、審批原則完善信貸流程實行誰管理客戶誰發起調查縮減信息傳遞層環節減少信息扭曲、失真或遺漏確保決策環節所看信息真實靠二深化專家專職審貸面要充發揮獨立審批專職審議客戶風險整體握能力效管控信息稱帶風險；另面健全客戶訪調研製度緩解信息稱矛盾三針部重要行業或特色行業展調查研究掌握行業走向發展態收集整理並及發布相關行業風險信息基層行展營銷進行決策提供智力支持 完善風險控制措施首先加強抵押擔保管理優先選擇權屬關系清晰、價值相穩定、變現能力較強抵押品；嚴格押品評估機構管理評估機構展評價通抵押物實際變現價值與評估價值比較評價評估機構能力風險與道德風險；加強抵質押比率控制押品價值重估管理及監測貸款存續期間押品價值變化情況；斷提高抵質押貸款比重審慎採用信用保證式發放貸款其合理進行貸款定價堅守收益覆蓋風險本定價底線同要握定價度杜絕單純追求高收益定價傾向防範定價高帶逆向選擇風險再改善授信執行工作合理設置用信限制性條款形客戶效制約；實行貸前調查員與限制性條款落實員作業防範能存道德風險；合理利用合同空白條款防範客戶道德風險通列舉+兜底式明確貸款用途限制性規定並應列控制措施做實貸管理既要貸前調查所掌握信息變化情況進行持續跟蹤及識別其風險隱患要針貸前調查程未經其途徑證實、疑問信息進行重點管理；嚴格貸款流向、企業經營資金、結算賬戶及押品價值變情況監管密切跟蹤企業外投資、融資、股權變化、民間融資、外擔保、代錶行等風險素評估信貸資金安全影響並及採取針性補救措施 加強專業隊伍建設與管理努力培育優秀客戶經理、風險經理、信貸審查、獨立審批、行業專家、授信執行等支信貸專業隊伍信貸業務員數量、質量要與信貸業務增速度及風險管理要求相適應匹配二加強准入退管理完善優勝劣汰機制信貸業員僅必須持證崗於客戶經理、審查員、獨立審批、授信執行等關鍵環節信貸員必須持證員擇優選拔同打通退通道於能勝任工作、存道德風險或盡職履責員及淘汰信貸隊伍三要通培訓習與考核掛鉤等手段斷提高信貸員信息處理能力四實施科合理內部激勵約束按照讓說真讓偷懶機理完善激勵約束機制確保信貸業員盡職履責收集掌握客戶各類真實效信息 加強與外部合作與溝通防範外部風險向銀行傳導 加強同業溝通共同防範信息稱各商業銀行間互通信息協調行充利用銀行信貸登記咨詢系統信息溝通渠道監控借款所借貸行做客戶信息資源共享預防減少嚴重道德風險傾向良客戶利用銀行間業務競爭騙取銀行信用現象發二充共享客戶資源力推廣銀團貸款模式融資規模較項目或系統性型客戶加強同業協作充利用同業同渠道獲取客戶同信息客戶風險進行全面綜合評判盡能採用銀團貸款模式與客戶展信貸合作散降低信息稱帶信貸風險確保信貸資金安全 加強與介機構合作彌補銀行信息收集面劣勢由於前介機構魚龍混雜、良莠齊合作機構選擇應該盡量選擇政府部門監管力度較、行業自律程度較高且自身運作較規范、資信良專業優勢較突介機構合作式於綜合實力較強、行業認度較高機構通簽訂協議建立期合作關系並輔激勵獎懲措施總盡能利用專業機構信息收集面優勢借鑒其工作同與銀行內部掌握關信息相結合進行比較析便准確握客戶真實風險狀況效緩解銀行信息收集能力足帶信息稱問題 藉助政府監管部門非市場力量稱信息影響銀行信貸市場政府監管部門干預作用新聞輿論等非市場力量影響作用能提高市場運行效率實際工作根據具體情況呼籲關監管部門針借款、信用介機構等市場主體台相關規范性文件建立全社監督機制要求相關主體銀行實提供關情況提供虛假信息借款、信用介機構給予公通報建立黑名單並利用新聞輿論力量督促相關市場主體樹立信用意識恪守市場規則誠信經營共同創建良信用環境

2. 請問在銀行貸款，是自己去拉徵信報告，還是銀行拉

是銀行查詢。

廣發銀行工作人員介紹，徵信查詢次數確實是銀行審核房貸申請時的判斷依據之一。以該行為例，申請貸款者近半年的徵信查詢次數最好不要超過12次。

一家銀行信貸經理介紹，一般來說，徵信查詢次數太多，金融機構會認為申請人可能很需要用錢，不具備良好的還款能力，違約風險高。

對於徵信查詢次數，淮安市不少銀行都有類似「控制」，有的銀行規定一個月內的查詢次數不能超過5次，還有的要求更嚴。不過，多數銀行表示，查詢次數只是一個參考標准，銀行會根據個人的具體情況進行綜合判斷，一般不會只因為這一個指標「超標」就拒絕貸款。

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互聯網公司的貸款產品對於徵信查詢規定不一。比如，螞蟻金服工作人員表示，螞蟻花唄對應的徵信機構是芝麻信用，不是央行徵信，所以不會影響個人徵信查詢次數。而螞蟻借唄由於對接的是阿里小貸的借款，因此借錢和還錢都要查詢徵信報告。

京東客服人員介紹，使用京東白條要分情況，如果是在京東商城購買商品，那麼是不查徵信的；但使用白條裝修、買房，屬於向小貸公司借款，是要查詢個人徵信的。

騰訊公關人員表示，「微粒貸」是微眾銀行的信貸產品，通過它借錢與在銀行借錢一樣，都是要錄入央行徵信系統的。

3. 銀行貸款審計報告

貸款審計報告
根據《關於對商業銀行信貸資產質量進行現場檢查的通知》要求，我們檢查組於2009年6月11日――－7月6日對所轄的支行機構進行了抽查，現將審計結果報告如下：
（一）基本情況
某支行人民幣貸款547億元，不良貸款總額上升明顯，由2005年的525億元上升到2004年的644億元，升幅為23％。
（二）存在的問題
1、貸款制度執行不嚴
（1）貸款三查制度執行不嚴
如某支行對某開發公司2005年發放了500萬元的貸款屬借新還舊，貸款實際上在2004年以前已發放。 1、「借新還舊」很普遍,這主要與考核硬指標有關 2、信貸員的道德風險
3、支行對於「借新還舊」貸款的潛在風險認識不足、貸後管理不到位、考核機制不科學等因素，導致「借新還舊」貸款頻繁出現。
4、使用「借新還舊」貸款方式的政策約束較貸款「展期」寬松，「借新還舊」貸款也就成了信用社轉化不良貸款、保全信貸資產的一個手段，甚至作為鞏固和發展客戶的絕招。 （2）、無效抵押和擔保無效
1、 該支行給10戶企業貸款，金額39000萬元屬於無效抵押貸款，貸給47戶，金額199000萬元的款項為無效擔保貸款 第一，共有財產，單方授權抵押。 第二，抵押物不足，抬價湊數。
第三，跨系統存單，無通融協作規定。 第四，多頭（次）抵押。
第五，憑印、證件支取的存單（折）作抵押物，處理時處於被動 第六，第三者所有的抵押物，無授權證明書。 第七，借款逾期，貸方處理抵押物不及時。 （3）保證貸款風險大
某支行對地產公司發放的1.7億元的保證貸款風險較大，一是借款人目前財務狀況差，
處於虧損，二是發放的貸款為短期貸款，但實際上投入了回收期較長的房地產項目。而且擔保人財務狀況不理想

2、 審貸分離制度未按要求執行。
某分行貸款審查和發放未分設兩個部門。一般來說貸款業務的流程是首先由客戶提交申請書及相關資料，然後通過各項審查、提供各種擔保，最後才簽訂貸款協議及借款合同，發放貸款。在這其中審查和發放是相互制約、是抵禦貸款風險重要措施。該支行的行為會導致支行在沒有充分審查時就發放貸款（人員風險）引起貸款貸款的還款風險增加。 3、 長期貸款轉為短期貸款
某支行向某房地產有限公司發放短期貸款4000萬元，期限1年，但實際上，該筆貸款是對一個開發時間長達8－10年的項目發放的首期貸款。

將長期貸款轉為短期貸款，因為長期貸款有於其期限長，風險比短期貸款要大，相應地形成不良貸款的機會也會相應地比短期貸款的大，這就成為了支行用以降低不良貸款的一個手段。

（三）意見及建議
一、要加強信貸規范化管理，建立健全信貸員崗位責任制度。對信貸員實行嚴格的工作質量考核獎優懲劣。對因主觀、人為違規造成的資金損失，信貸員要按比例賠償
二、加強管理，從切實防範信貸資金風險的角度減少「借新還舊」的貸款增量
三、規范操作，加強內控制度建設。盡快分立貸款相關的審查和發放部門。
四、完善抵押貸款手續制度，確保抵押貸款合法性
五、盡快推行統一授信制度，建立起對風險決策的統一管理，嚴格按照上級行授信管理的有關規定審批發放貸款，堅決杜絕超許可權、以貸收息等違規行為。 XX審計組

4. 公積金貸款需要查徵信嗎

公積金貸款需要嚴格審查《個人信用報告》。公積金貸款通常涉及到金額數目較大，貸款機構通過查看個人徵信，看借貸人有否有償還本息的能力，查看用戶是否出現過逾期行為。有的公積金管理中心是看近5年的個人信用報告情況。各地規定時間有差異，具體以當地公積金管理中心規定為准。

公積金貸款需提供的資料：

新建住房：

1、借款申請書，原件1份。

2、借款人居民身份證，攜帶原件。

3、婚姻狀況證明，攜帶原件。

4、配偶有效身份證明，攜帶原件。

5、購房合同（正本，期房含《預售合同聯機備案表》），原件1份、復印件2份（原件及復印件均留存）。

6、首付款發票，攜帶原件。

7、《不動產權證書》收押合同，原件3份（房產抵押加擔保機構擔保方式需提供）。

註：

1、借款申請人配偶在京外公積金中心繳存住房公積金且未進入全國住房公積金轉移接續平台的，可提供當地公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，需使用住房和城鄉建設部統一格式。

2、借款申請人或配偶為退休職工，需攜帶《退休證》原件、退休工資銀行賬戶流水（近12個月）原件。

3、購房合同上有借款申請人及配偶以外其他買受人的，該買受人需攜帶居民身份證原件及經公證的《房屋共有產權人聲明》原件1份，與借款申請人同時到經辦網點辦理。

4、項目有抵押且未在資金中心備案的，需提供《同意銷售和解除抵押權證明》原

件1份（批量解押的，可提供復印件）。

5、現房項目需提供項目的《不動產權證書》復印件1份。

存量房屋：

1、借款申請書，原件1份。

2、借款人居民身份證，攜帶原件。

3、婚姻狀況證明，攜帶原件。

4、配偶有效身份證明，攜帶原件。

5、購房合同（正本），原件1份、復印件2份（原件及復印件均留存）。

6、抵押物評估報告，原件1份（由貸款經辦銀行認可的評估機構出具）。

7、《不動產權證書》收押合同，原件3份（房產抵押加擔保機構擔保方式需提供）。

註：

1.出賣人需攜帶有效身份證明原件及所出售房屋的《不動產權證書》原件與借款申請人同時到經辦網點辦理。

2.借款申請人配偶在京外公積金中心繳存住房公積金且未進入全國住房公積金轉移接續平台的，可提供當地公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，需使用住房和城鄉建設部統一格式。

3.借款申請人或配偶為退休職工，需攜帶《退休證》原件、退休工資銀行賬戶流水（近12個月）原件。

4.購房合同上有借款申請人及配偶以外其他買受人的，該買受人需攜帶居民身份證原件及經公證的《房屋共有產權人聲明》原件1份，與借款人同時到經辦網點辦理。

按經濟使用住房管理的房屋：

1、借款申請書，原件1份。

2、借款人居民身份證，攜帶原件。

3、婚姻狀況證明，攜帶原件。

4、配偶有效身份證明，攜帶原件。

5、購房合同（正本），原件1份、復印件2份（原件及復印件均留存）。

6、首付款收據，攜帶原件。

7、《不動產權證書》收押合同，原件3份（房產抵押加擔保機構擔保方式需提供）。

8、《不動產權證書》或確權證明，復印件1份（騰退舊房需提供，確權證明需原件）。

(4)嚴格審查貸款支付資料報告擴展閱讀：

公積金貸款的基本條件為如下幾項：

1、借款申請人申請貸款時應連續繳存住房公積金6個月（含）以上且本人住房公積金賬戶處於正常繳存狀態；或經中央國家機關住房資金管理中心（以下簡稱資金中心）審核同意，處於緩繳、封存或者退休銷戶狀態的繳存職工。

2、具有完全民事行為能力、未到法定退休年齡、具有穩定合法經濟收入、具有良好信用和還款意願。

3、購房行為真實，具有合法有效的購房合同（協議）和貸款抵押物。

4、借款人及配偶同意辦理住房抵押登記，能夠提供《不動產登記證明》。

5、能夠提供相關資料原件，如身份及婚姻狀況證明、購房合同（已備案）、房產交易稅票、房屋產權證、公積金繳存證明及工資收入證明等。

6、借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務或有可能影響公積金貸款償還的其他債務。

公積金貸款有哪些限制：

1、貸款期限：不得超過25年；最長可計算到借款申請人法定退休年齡後5年；最高不得超過65周歲。

2、月還款額：按等額本息還款法計算，月均還款不應超過借款申請人月收入的60%。

公積金除購房外的六種用途：

1、建造、翻建、修房：在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請提取修建房被批准當月之前（含當月）的公積金金額，提取金額合計不超過修建房費用。

2、 租房：用公積金支付配租或政府招租補貼的經濟租賃房房租；用公積金支付市場租房房租。

3、 給兒女購房：使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款後可提取父母公積金；使用個人住房公積金（組合）貸款購買自有住房，支付首付款後可提取父母公積金。不過各地方政策有可能不同，是否可使用需咨詢當地公積金管理部門。

4、 銷戶提取全部余額：

（1）離、退休的；

（2）農業戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的；

（3）到國外、港、澳、台地區定居的；

（4）完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾並與單位解除或終止勞動關系的；

（5）領取失業保險金的；

（6）被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關系的；

（7）住房公積金賬戶轉入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關系滿2年的；

（8）到所在市行政區域外工作並在當地建立和繳存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金余額。

5、低保或特困的提取：職工被納入城鎮居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

6、 治療重大疾病：家庭成員（包括職工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年內，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。

關於調整住房公積金個人住房貸款政策進一步優化服務有關問題的通

中央國家機關住房公積金個人住房貸款辦事指南

5. 現在銀行審核貸款的要求越來越嚴格了，哪些因素會導致貸款審核不通過

如果你的個人信用記錄不好，比如不按時還信用卡，沒有穩定的收入來源，沒有固定資產或者本身的負債過高，這些都是會讓你的貸款失敗。

所以啊，大家在辦理貸款的時候一定要注意以上的問題，把相關證件整理好，這才能夠一次通過哦。

6. 興業銀行貸款審查報告不會寫怎麼辦

7. 商業銀行信貸業務中的貸前調查、貸款審查、貸後檢查工作的基本內容包括什麼

銀行所說的"貸款三查制度"：即貸前調查、貸時審查、貸後檢查
所謂貸前調查就是在發放貸款前對借款的收入情況、還款來源、擔保等情況進行系統的調查；
貸時審查就是在發放貸款時，經過貸款調查人員進行詳細的貸前調查後向審核部門提供借款人申請借款的相關資料及調查報告等文件，再由貸款審查人員進行嚴格的審查；
貸後檢查就是在發放貸款後定期對借款人進行跟蹤調查，以確保貸款的安全。

8. 銀行查詢我的徵信報告時徵信上有信用卡審批記錄，這影響我貸款嗎

以農業銀行為例，不影響。

借款人需具備條件

1、具有完全民事行為能力和合法有效的身份證件；

2、具有償還貸款本息的能力；

3、信用狀況良好；

4、已簽訂合法有效的房屋買賣合同，且所購房屋用途為住宅；

5、有不低於最低規定比例的首付款證明；

6、原則上以所購住房設定抵押擔保；

7、農業銀行規定的其他條件。

因為信用卡審批記錄，記錄的是信用卡申請情況，只有使用信用卡時沒有按時還款才會造成信用狀況不好，所以，不會影響。

(8)嚴格審查貸款支付資料報告擴展閱讀：

借款人需提供資料

1、借款人身份證件；

2、借款人婚姻狀況證明；

3、借款人還款能力證明；

4、購房首付款證明；

5、借款人與售房人簽訂的合法有效的房屋買賣合同；

6、有共同借款人的，共同借款人須按要求提供身份證件及其他相關證明文件，並按要求填寫《中國農業銀行個人房地產貸款申請表》；

7、對資質符合要求的借款人以所購住房之外的其他住房設定抵押的，須提供抵押物房地產權利證書、抵押物所有權人及共有權人的身份證件及其同意抵押的書面承諾；

8、農業銀行要求提供的其他資料。

9. 信貸審查工作的要點

2006年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統、農金等監管專業同志們的大力支持下，協助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責。總結回顧一年工作現作銀行個人工作總結如下：2006年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,2006年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩定的問題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。一、銀行監管與合作監管1、組織監管人員認真學習各項政策規定和監管實務技能，不斷提高綜合素質今年以來，我們監管部門定期和不定期組織人員開展了業務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監管理念，將各項政策規定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從2006年起，我行銀行業監管人員的培訓重點從行政監管轉向對銀行業機構的非現場分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實際現場檢查技能高、非現場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監管人員自學有關監管業務知識，在一定的時期內迅速提高監管人員的綜合素質，以適應形勢發展的需要。2、認真貫徹和落實銀行業監管現場會精神，加快監管電子化的步伐按照2006年10月銀行業現場會的要求，認真組織了監管人員對銀行業監管文檔、非現場監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監管部門從2006年起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實務操作的溝通，通過監管電子化的建設，切實提高了監管的各項基礎工作水平。3、繼續嚴格加強對銀行業行政監管、確保監管的合規性（1）、2006年，對銀行業高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在2006年9月組織完成了轄內銀行業高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，並將考試及考核結果裝入銀行業高級管理人員檔案存檔。（2）加強對機構准入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。各家商業銀行的機構撤並要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤並規定的要求作好審批工作，保證了銀行業機構撤並所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對2006年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結果於2006年2月20日前上報到銀行科。真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在2006年4月就開展了對銀行業機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續，年檢中沒有走過場，現場檢查面達100%。年檢報告於6月20日前上報了銀行科。4、進一步落實監管責任制，切實履行了監管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農村信用社聯社簽定監管責任狀、支行主管行長與監管股長簽定監管責任狀和監管股長與監管員簽定監管責任狀，制定了監管a、b制，明確了監管職責、責任和目標，使各項監管責任製得到有效的貫徹和落實。

10. 對於一般授信客戶，請論述如何進行貸前調查

貸款三查制度：即貸前調查、貸時審查、貸後檢查
所謂貸前調查就是在發放貸款前對借款的收入情況、還款來源、擔保等情況進行系統的調查；
貸時審查就是在發放貸款時，經過貸款調查人員進行詳細的貸前調查後向審核部門提供借款人申請借款的相關資料及調查報告等文件，再由貸款審查人員進行嚴格的審查；
貸後檢查就是在發放貸款後定期對借款人進行跟蹤調查，以確保貸款的安全。

作為客戶經理貸前調查應重點關注如下幾個方面：
1、貸款資金用途，流貸只是個統稱，需要具體的用途，用途與主營是否相關；
2、應收賬款，也就是下游企業分析、逐筆帳齡；
3、上述指定的客戶過往訂單情況；
4、同業競爭，該批客戶指定了多少家印刷商；
5、負債，近2億負債的債權方；
6、全部銀行的授信情況；
7、上游企業大概情況、支付手段（現金、票據或賒帳）