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银行贷款部资料员

发布时间:2021-12-08 11:32:57

Ⅰ 银行贷款档案管理员工作总结

你好你在哪呀

Ⅱ 想去银行信贷部上班,谁能告知下着手点在哪和入行要求

坚持听、查、核、析
做 好 贷 前 调 查
贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关,是防范风险、减少坏账的重要前提,其调查的真实性和可靠性,对贷款的安全性意义重大。这是决定贷与不贷,贷多贷少,贷款期限和方式的重要依据。具体到农村信用社、农村合作银行和农村商业银行等中小金融机构,其服务的中小企业和个体工商户等客户群体,有相当一部分缺少由独立第三方提供的审计报告,“信息不对称”的情况普遍存在,所以客户经理的贷前调查尤为重要。
如果贷前调查过程中,未能对客户的基本情况、经营状况和存在风险有一个客观的了解,甚至走马观花,草草了事,没有真正起到调查作用,这样的调查本身就存在不可轻视的风险。一次不负责任的贷前调查,就有可能导致一笔不良贷款的产生,由此带来的是欠息、逾期、催收甚至起诉等一系列的工作。而银行往往要经过数月甚至数年的时间,才能完成消化,既耗费了银行工作人员的时间和精力,也侵蚀了银行的利润。
结合当前农村信用社(农合行、农商行)客户群体的普遍情况和笔者的工作实践,笔者认为,在对客户(尤其是中小企业和个体工商户)的贷前调查中,应当坚持听、查、核、析四个步骤:
就是听取借款申请人的介绍和讲述。
在调查过程中,大部分客户往往会主动介绍自己的基本情况(或者客户经理要求客户进行情况介绍)。
这个时候,客户经理所需要做的,就是耐心细致的聆听,并稍加引导,让客户主动的介绍其成立时间(或从业时间)、股权构成、发展经历、经营模式,以及近两年的生产经营情况、销售利润、存在问题、发展规划及借款用途等。在这一过程中,客户经理可就其中未能听清或者感兴趣的内容开展进一步的询问和交流。
通这一步骤,客户经理可以对客户的整体情况有一个初步的了解和判断,也建立了进一步深入调查了解的感性材料。
何谓查?就是查实借款申请人相关资料。
在“听”的基础上,客户经理需要进一步查实借款申请人的相关资料。这一步骤的工作内容包括:查看客户的工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等的原件,并注意有无年检记录;查看客户的财务报表(如果是审计报告,应当关注附注的内容),并与刚才客户介绍内容进行核对;查看客户的资质证明材料(如果建筑企业或者房地产的资质证书,商贸流通企业的代理资格证书,生产加工企业安全生产许可证等)。同时,也应查看客户与生产经营相关的采购合同、销售合同、施工合同等。
通过这一步骤,可以对借款主体的资质、借款用途的合法合规性进行了解并做出判断。
何谓核?实地验证汇报材料和申报材料中所列内容的真实性;实地验证抵押物、质押物的真实性和合法性,以及保证人的真实意思表示。
在做好前两个步骤的基础上,进入最关键的第三阶段,其任务主要是核实前两个阶段所搜集的信息。
其一,对财务信息进行核实:对照客户介绍的情况和财务报表所反映的数据,尽量使用原始凭证或者第三方的凭证进行核实。例如,通过翻阅银行对账单,来了解企业的现金流,并与财务报表上的现金科目进行核对;通过抽查企业一个或者两个月的纳税发票,来了解企业近期的销售和纳税情况;通过抽查企业一个或者两个月货物进出单据,了解企业的货物吞吐进出情况;通过生产企业的电费发票或者运输企业的油费发票,了解企业的生产成本情况;通过查看银行付款、收款凭证,来核实合同的真实性以及执行情况。
其二,对生产经营情况的核实:根据客户汇报及资料中所反映的情况,对客户的生产经营情况进行实地的核实。例如,对客户的生产车间、仓库及生产工艺进行实地的查看(条件允许,可以向一线的生产技术人员进行咨询);对客户的产品质量、市场占有率及口碑进行实地的调查了解;对客户承包的项目或者施工工地进行实地的调查,了解项目的手续、进度、质量及付款情况等。
其三,对抵质押物和保证人的核实:客户经理做到亲力亲为,通过对抵押物的位置、面积、价值、合法性等的核实,或者通过对保证人的资质、保证实力及保证意愿的核实。例如,对于拟抵押的房产,从评估、进窗登记及最后的他项出窗,客户经理均应做到亲力亲为,最大限度的降低这一环节中的操作风险;对于担保人的调查,应当参照对借款申请人调查的程序,同时重点核实保证人的保证实力及保证意愿,并坚持双人调查和面签。
把这一环节所搜集的信息与第一、二环节所“听”所“查”的信息进行核对,如果有不一致或者较大出入,应要求借款申请人做出合理的解释。
笔者在实际的信贷工作中,就多次遇到这样的情况:企业负责人在银行信贷人员面前口若悬河,本来规模不大、口碑一般的企业,却说要引进风险投资甚至整合上市。报表反映的资产规模和经营利润令人乍舌,但当要求其拿出真实的银行对账单和纳税发票时,却又推三阻四。所提交的合同标的金额动辄上千万元,要求其提供证明合同真实履行的付款或者收款凭证时,却又拿不任何有说服力的证明出来;在本行结算账户上的现金流也非常有限,同行口碑反映一般,跟负责人的描述不符。对于上述情况,如果没有合情合理的解释,那么银行对此类客户的申请应当慎之又慎。
何谓析?分析借款申请人经营效益及贷款风险。
通过上述三个阶段的调查了解,客户经理可以对客户的经营效益及贷款风险做出相应的评价。同时,结合客户在银行的存款、基本账户及中间业务收入等综合效益的情况,考虑银行的信贷规模、区位特点等因素,做出贷与不贷、贷多贷少、贷长贷短的判断。
另外,考虑到当前的信用环境,贷前调查做到“软硬兼施”,综合判断:既要重视所收集的客观性资料,如数据、报表、文字等 “硬性”方面,又要重视社会舆论、行业评价、邻里口碑等难以用数据、文字反映的“软性”因素。利用“硬”性资料的准确性,结合“软性”资料的灵活性,对借款申请人的情况做出客观、全面的评价。
不论结果如何,都应当保证服务效率,将信息及时反馈给客户。如果因为种种原因不能受理,应当做好解释工作,以利于日后可能的合作。

“听、查、核、析”四个步骤,可以作为贷前调查的通用程序,在实际工作中遵循而不拘泥,可根据情况灵活调整。若能坚持并做好这四个步骤,则有助于搞好贷前调查,在信贷营销同时,做好甄选客户、防范风险的工作,最终对银行的稳健经营产生积极影响。

Ⅲ 将贷款资料提交给了银行、银行工作人员说材料齐了、让我回去等着、是什么意思

  1. 我银行的,这个句话我听得太多太多;

  2. 看你是什么贷款品类,一般和他业务考核挂钩的他都会及时处理;

  3. 可做可不做的信贷一般都不会特别上心;

  4. 建议你去维护一下;

  5. 如果还有问题,可以私信问我。

Ⅳ 银行个人信贷部的职员需要审核那些材料

个贷大多数是房贷。还有车贷、授信等等
审核东西基本如下
借款人及保证人身份证,结婚证、户口本、工资流水加盖财务章或公章、如果借款人自己有企业则还需提供单位的章程、财务报表等。
还需要一堆授权书和申请书,那些都是银行提供的。

Ⅳ 谁有正规银行贷款部工作人员的电话,我想借点钱

你是哪里的呢! 一般主要有2种方式:
如果你在没有工作的情况下申请贷款的方法有2种:一是利用你亲人朋友的名义贷款;或者用你的房产做抵押贷款获取贷款;

如果你有稳定的工作和收入的话,那么你可以申请个人信用贷款(无抵押无担保)。
一般这种贷款申请要求你有稳定的工作和收入,信用状况良好,每月工资打卡(或者你的银行账户每月有存款存入)即可,可以贷到你的月收入的5-10倍,如果是公务员性质的工作可以贷更多。

Ⅵ 银行人员办贷款人员把资料弄丢,导致贷款迟迟下来一个月

银行人员办贷款的人员把资料弄丢了,导致贷款迟迟下不来,已经有一个月的时间,那么你可以向银行部门投诉这个办理贷款的人员,毕竟他有失误。

Ⅶ 银行的信贷审批部是干什么的在这个部门的员工叫什么

信贷审批部是审批信贷项目。
银行系统的工作人员。职责是负责贷款的审批。

贷款的流程(贷款审批员职责在第4步):
1、贷款的申请。借款人向当地信用社提出借款申请。除申请农村小额贷款外,申请其他种类的贷款须提供有关资料。
⑴借款人及保证人基本情况;
⑵财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告,以及借款申请前一期的财务报告;
⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况;
⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明;
⑸项目建议书和可行性报告;
⑹信用社认为需要提供的其他有关资料。
2、信用等级评估。信用社对借款人的信用等级进行评估。
3、贷款调查。信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。
4、贷款审批。信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。
5、签订合同。信用社与借款人签订借款合同。
6、贷款发放。信用社按借款合同规定按期发放贷款。
7、贷后检查。信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。
8、贷款归还。贷款到期,借款人按时足额归还贷款本息,如要展期应在借款到期日之前,向信用社提出贷款展期申请,是否展期由信用社决定。

Ⅷ 银行信贷部是干什么的

银行信贷部顾名思义是管理信贷的部门,它的任务是争取企业的存款,审核和发放企业的贷款,信贷部的员工一般叫信贷员,或者叫项目经理,各行叫法不同,每个人负责若干个企业(或单位),他们要熟悉企业的经营情况和财务状况,掌握企业使用贷款的情况,你如果去实习,信贷员们就是老师,他(她)们应该教会你们能够看懂企业的财务报表,能够从中分析企业的经营情况和财务状况,还应该到企业去实地了解企业的真实情况,信贷员们多数时间应该是在外面跑的,而不是坐在办公室里,要求他们有比较强的公关能力和分析能力,善于和人打交道。男生女生的比例没有规定,主要看能力,信贷部门是银行获取利润的关键部门,对人员的要求比较高,至于实习时间,应该是上班就要去,就是星期一到星期五都应该去。

Ⅸ 银行信贷部的工作流程

各家银行的详尽的工作流程都是不一样的,您如果已经身在银行,建议您找本行的工作流程看看;如果您还不是银行员工,不会有这样的面试题;如果您是在要了解信贷人员的工作流程的话,网上有大把的一般流程介绍,但我可以告诉您的是,详尽的工作流程是根据各行不同的风险偏好、业务架构、收益率而定的。

Ⅹ 银行贷款一般需要准备什么资料

办理银行贷款需要准备以下资料:

1.有效身份证件;

2.常住户口证明或有效居住证明,及固定住所证明;

3.婚姻状况证明;

4.银行流水;

5.收入证明或个人资产状况证明;

6.征信报告;

7.贷款用途使用计划或声明;

8.银行要求提供的其他资料。

(10)银行贷款部资料员扩展阅读

银行贷款的信用条件

银行贷款一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

1.信贷额度

信贷额度是借款人与银行在协议中规定的允许借款人借款的最高限额。

2.周转信贷协定

周转信贷协定是银行从法律上承诺向企业提供不超过某一最高限额的贷款协定。

3.补偿性余额

补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比(一般为10%至20%)计算的最低存款余额。

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