員工個人消費貸款排查

Ⅰ 廣東查處違規房貸超多少

近日，北上廣深等多地針對經營貸、消費貸違規流入樓市現象，加大管理力度。3月25日，廣東銀保監局表示，今年以來，已經查處的違規購房貸款超3億元。

對此，廣東銀保監局要求相關銀行限期整改問責。目前，銀行機構採取了終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施，並對存在違規問題的內部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經濟處罰等問責。

(1)員工個人消費貸款排查擴展閱讀

廣東堅決查處違規購房貸款：

早在3月16日，廣東銀保監局表示，轄內（不含深圳）銀行機構已完成個人經營性貸款自查的銀行網點共4501個，排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

深圳、廣州、東莞、佛山等地銀行均開始收緊經營貸、消費貸貸前審批，並重點對存量貸款進行逐戶排查。為了切斷與信貸中介的灰色產業鏈條，各家銀行除了自查外，還重點排查與第三方業務機構的業務合作情況。

Ⅱ 銀行員工申請個人貸款違規嗎

不違規。只要滿18歲中國公民都可以辦理
個人貸款
申請條件
1. 在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；
2. 有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
3. 具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；
4. 能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；
5. 有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；
6. 在銀行開立個人結算賬戶；
7. 銀行規定的其他條件。
貸款金額
貸款額度由銀行根據借款人資信狀況及所提供的擔保情況確定具體貸款額度。以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。
申請貸款應提交的資料
借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交如下資料：
1. 有效身份證件；
2. 常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3. 婚姻狀況證明；
4. 收入證明或個人資產狀況證明；
5. 採用房屋抵押方式貸款的，需要提供抵押房屋的房屋所有權證，抵押房屋財產所有人（含法定共有人）的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明；並按規定對抵押物價值進行評估，提供評估報告；抵押住房免於評估的，應提供符合免於評估條件的相關證明材料，包括交易合同或上一次評估報告等；
6. 貸款用途使用計劃或聲明；
7. 銀行要求提供的其他資料。

Ⅲ 銀行員工行為排查出的重點人員採取什麼措施

根據具體情況採取個別座談、教育轉化、誡勉談話、回訪監督、調離崗位、離崗待崗等方式，及時消除不良行為和安全隱患。

Ⅳ 什麼是員工行為排查辦法

根據總行統一部署和分行工作會議的安排，分行決定在總行行為排查開展一次行為集中排查。通過排查，進一步加強從業行為管理，教育和引導形成良好的職業操守，有效預防和及早發現、化解案件風險。現將排查有關事項通知如下：

一、排查時間

年月日至日。

二、排查范圍及對象

排查的范圍為所有機構，排查對象為所有。

三、排查形式

本次排查為集中排查，通過總行統一開發的系統進行自查、互查，單位負責人排查。分行要求：在上系統排查的同時，應填寫附件。各行的紙質排查表由各級監察部門審查備案，分行各部門的紙質排查表由機關黨辦審查備案。

四、排查的重點及主要內容

（一）組織領導

分行成立排查工作領導小組，副行長同志任組長，辦公室、人力部、法律部、企業部、保衛部、監察部主負責人為成員。領導小組主要負責排查方案的審核，研究解決排查工作中發現的問題。

排查工作領導小組辦公室設在監察部，具體負責排查方案的制定、排查情況的收集分析，負責督促、協調分支行和分行各部門對排查發現問題的核實、處置。

（二）排查重點

行為排查要重點關注涉嫌案件的行為，存在隱患可能誘發案件的行為。

（三）排查的主要內容

1.貪污侵佔挪用類事項包括但不限於：是否涉嫌貪污或侵佔銀行及客戶的資金；是否涉嫌挪用銀行及客戶資金；是否涉嫌設立小金庫或進行賬外經營；是否涉嫌組織、參與私分銀行財產。

2.賄賂類事項包括但不限於：是否涉嫌索取、收受賄賂；是否涉嫌行賄；是否涉嫌介紹賄賂。

3.其他犯罪類事項包括但不限於：是否涉嫌違法發放貸款；是否涉嫌騙取貸款、票據承兌或金融票證；是否涉嫌吸收客戶資金不入賬；是否涉嫌違背受託義務，擅自運用客戶資金及其他委託、信託財產；是否涉嫌違規出具金融票證；是否涉嫌違規出具保函；是否涉嫌對違法票據承兌、付款、保證；是否涉嫌盜竊公、私財物；是否涉嫌詐騙公、私財物。

4.外部查辦類事項包括但不限於：是否被公安、司法機關傳喚或調查取證；是否被公安、司法機關採取刑事拘留、逮捕、監視居住、取保候審等強制措施；是否被公安機關給予行政拘留、勞動教養或其他處罰；是否被新聞媒體做了負面報道。

5.工作表現事項包括但不限於：是否有指使、脅迫、誘騙他人違規操作的情況；是否有受他人指使、脅迫、誘騙違規操作的情況；是否有欺上瞞下、弄虛作假的情況；是否有串崗、混崗、操作「一手清」的情況；是否有隨意簡化、改變業務流程的情況；是否有無正當理由逾假不歸，或經常擅自離崗的情況；是否有故意推脫、延遲、拒絕輪崗、交流或休假的情況；是否有故意躲避、抵制錄像監控、稽核、監管和上級檢查、審計，或在不合理的長時間內未接受檢查、審計的情況；本人經辦或管理的賬務是否有非因業務差錯或特殊業務處理的原因造成的賬務不符或不正常掛賬的情況；是否有故意造成業務差錯或賬務混亂的情況；是否有隱匿、銷毀、篡改業務憑證、記錄、賬冊、檔案的情況；是否有違規為自己辦理業務，或違規為父母、配偶、兒女及其他關系人辦理業務的情況；是否有違規代客戶保管存摺（單）、辦理開戶、存取款、更換印鑒、購買重空單證、簽字等代客服務的情況；是否有利用個人儲蓄賬戶或「控制賬戶」違規存放、過渡本單位財務費用的情況；是否有利用個人儲蓄賬戶或「控制賬戶」違規存放、過渡客戶資金的情況；是否有利用職權為自己及親友謀取不正當利益的情況；是否有經常在上班時間辦理私人的商業事務或交易活動的情況。

6.經濟往來事項包括但不限於：是否有以本人或他人名義經商辦企業、從事有償中介活動的情況；是否有與本人收入明顯不符的大額炒股、炒期貨、炒外匯、買賣基金等風險投資活動的情況；是否有違規集資或介紹集資、高利借貸、參與經營地下錢庄等情況；是否有熱衷於大額購買彩票，或購買非法彩票，參與賭球、賭馬等博彩活動的情況；是否有私下收受、索取客戶回扣的情況；是否有借用、佔用客戶通訊設備、交通工具等財物或向客戶大額借款的情況；是否有讓客戶支付或報銷不正當費用，或向客戶提出其他不正當、不合理要求的情況；是否有經常出入高消費場所、日常消費與個人及家庭經濟收入明顯不符的情況；是否有利用婚喪嫁娶等事宜斂財的情況。

7.社會交往事項包括但不限於：是否參與「黃、賭、毒、黑、傳銷」等違法違紀活動；是否與不良客戶、有劣跡的社會人員來往密切；是否向有劣跡或有不良嗜好的人員提供私人借貸、擔保或其他財物支持。

8.家庭狀況事項包括但不限於：是否有家庭成員或來往密切的親友從事傳銷、賭博、涉毒等非法活動的情況；是否有家庭成員或來往密切的親友因從事大額風險投資活動（如經商、炒股、炒期貨等）而出現資金緊張或大額虧損的情況；是否有重大家庭變故造成情緒異常，消極悲觀的情況；是否有違反總行、省分行關於親屬任職迴避方面規定的情況。

以上為必查內容，各支行，分行各部門可結合實際在紙質排查表中增加內容。

五、排查發現問題的處置措施

（一）對排查過程中發現的問題和案件線索，應立即組織核實；對確認屬實或基本屬實的，應立即採取立案管理和調查、行為糾正、風險化解、懲戒、持續跟蹤或移交有關機構處理等措施，及時控制和消除風險。

（二）對排查發現員工有可能誘發案件行為的，應採取教育、提醒談話、責令限期改正等糾正措施，勸誡、督促行為人及時改正。

（三）對採取糾正措施仍不能控制或消除風險的，應立即採取離崗檢查、強制休假、調離崗位、離職待崗、限期退賠或移交有關機構處理等措施。

（四）對排查發現有違規問題的員工，經查實且符合懲戒條件的，應按照有關規定對行為人及其他有關責任人進行處理。符合積分條件的，給予積分。

（五）認真開展持續跟蹤工作。對排查發現有問題的員工應進行持續跟蹤，採取建立專門檔案、指定專人監督、責令定期匯報或其他適當措施，動態掌握行為糾正和風險化解的進展情況。持續跟蹤期間，排查發現的風險不能及時消除，或新發現有其他風險的，應當採取更為有效和嚴厲的處置措施。持續跟蹤工作不少於六個月。

（六）認真做好員工行為排查舉報的處置工作。各分支行、省分行各部門收到員工通過行為排查系統舉報功能舉報的信息或其他途徑收到的舉報信息，要及時組織核查，認真研究解決，並給舉報人予以答復。

六、排查要求

（一）加強排查工作的組織領導。各分支行，省分行各部門要加強對排查工作的組織領導，主要負責人要親自負責，分管行領導和部門負責人要認真落實，確保排查工作不走過場，收到實效。要嚴格落實排查工作責任制，堅持「誰排查、誰負責」。

（二）嚴格遵守排查工作紀律。排查時要堅持依法合規、審慎實施，不得違反國家法律法規，不得損害員工合法權益。要客觀公正、實事求是，不得無中生有、顛倒是非，借機打擊報復、誹謗誣陷他人。要嚴格按照規定的時間、內容、流程和事項完成排查工作。

（三）認真開展員工日常排查工作。要因地制宜，靈活運用合法合規的方式方法，主動與員工談心，及時了解所轄員工思想和行為動態。用心觀察、留意員工的言行舉止，對員工行為的合規性及引發風險的可能性進行持續關注，及時發現異常情況。不定期抽查員工考勤記錄、工作文件以及監控錄像等相關資料，同時要走訪員工家庭、客戶以及當地公安、司法、銀監、紀檢、工商等有關部門了解情況。

（四）加大獎勵與問責力度。對符合有關規定的人員，應當給予獎勵。對排查工作不到位、流於形式，排查發現問題之後未及時採取措施或採取措施不當，導致發生案件或資金、聲譽損失的，或者對違反保密要求造成排查信息泄露或擴散，產生不良後果的，要嚴格按照有關規定嚴肅追究直接責任人、主管人員和其他責任人員的責任。

（五）加強排查工作的監督檢查。各級紀檢監察部門要加強對排查工作的監督檢查，確保排查工作各項措施落實到位。省分行將在合規管理綜合檢查、案件防控工作檢查、效能監察以及年終對各分支行、省分行各部門黨風廉政建設和案件防控工作考核中將員工行為排查工作納入檢查及考核內容。

（六）認真做好排查工作的總結上報。排查工作結束後，各行、各部門應對本行、本部門排查工作認真進行總結，內容包括排查工作的組織領導、方式方法、主要內容、排查結果、發現問題原因分析及處理措施、工作建議等。各行排查總結請於4月30日前報省分行紀檢監察部，省分行各部門排查總結報機關黨辦。

Ⅳ 求高手指點如何進行個人消費性貸款

做無抵押無擔保個人信用貸款，只需要提供個人身份證，勞動合同或者工作證，工資卡和個人賬戶六個月的流水，居住證明。就可以申請，最高申請三十萬。上市公司的員工，擔任一定的職務利息低至1.89%。最快三十六個小時就可拿到貸款，無任何前期費用。聯系用戶名

Ⅵ 調查職工消費貸款可以嗎

職工消費貸款只能由職工自己本人去拉徵信報告，或由公安機關單位，公司無權調查

Ⅶ 銀行員工行為排查應急預案

十種人排查：
有黃賭毒行為的；
個人或家庭成員經商辦企業的；
大額資金炒股買彩票的；
個人、家庭負債較大或自己及近親屬有逾期貸款的
無故不正常上班或經常礦工的；
社會上交友混亂復雜的；
有劣跡或犯罪前科的；
消費和收入嚴重不符的；
生活作風有嚴重問題的；
已經出現違規操作的。

Ⅷ 商業銀行個人消費信貸風險有哪些

你好，商業銀行個人消費信貸風險有：
1、個人徵信系統不健全。 
個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險,也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平,其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。在收入水平較為穩定的前提下,商業銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的發展程度。當前,我國尚未建立起一套完備有效的個人信用制度,人民銀行的個人徵信系統尚在運行初期,可利用資源儲備不足,商業銀行缺乏征詢和調查借款人資信的有效手段,加之個人收入的不透明和個人征稅機制的不完善,以及其它徵信部門的系統資源不相互共享,銀行難以對借款人的自有凈資產、個人收入的完整性、穩定性和還款意願等資信狀況做出正確判斷。在消費信貸過程中,各種惡意欺詐行為時有發生,銀行採用詢問或實地察看等原始征詢方式已經不能保證信用信息的時效性和可靠性。 
2、商業銀行自身管理存在缺陷,致使潛在風險增大。 
目前,國內商業銀行雖然不斷加強制度建設,但整體管理水平依然不高,難以跳出「一放就亂,一抓就死」的怪圈。由於個人消費信貸業務在我國開辦時間不長,所以在這方面更缺乏先進的管理經驗。通常,商業銀行信貸人員僅僅憑貸款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策,對個人的信用調查基本上依賴於借款人的自報及其就職單位的說明,對借款人的資產負債狀況、社會活動及最為重要的有無違法紀錄和有無失信情況等缺乏正常程序和渠道進行了解征詢,導致銀行和客戶之間的信息不對稱。銀行內部在責任界定上也往往依據書面上反映的問題進行處理,使得就材料而談貸款的問題更為嚴重。同時在貸款發放上,重放輕管的問題相當突出。由於在放貸時對客戶的實際情況就只停留在資料上,因而發放後更是沒有一套相應的管理措施跟上。有的是一些籠統的管理制度,內容泛泛,面面俱到,針對性和可操作性差,使管理客戶的信貸員無法按部就班,致使有些貸款實際上長期處在無人管理的狀態下。 
3、相關的法律法規不健全。 
我國目前還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。現行法律條款基本上都是針對法人制定的,很少有針對消費性個人貸款的條款,對失信、違約的懲處辦法不具體。即使有,也似乎存在維護債務人權益的傾向。不少新法律法規的實施直接使得借款合同及相關合同存在法律方面的缺陷和問題。這使得銀行開辦消費信貸業務缺乏法律保障,對出現的問題往往無所適從。由於消費信貸業務的客戶比較分散,均是消費者個人,並且貸款金額小、筆數多,保護銀行債權的法規又不健全,特別是在個人貸款的擔保方面缺乏法律規范,銀行執行債權成本較高,投入的人力物力較大,致使風險控制難以落實。當前城鄉消費信貸業務的迅速發展,呼喚我國消費信貸法盡快出台。 
4、抵押物難以變現。 
當前的經濟環境下,抵押物變現渠道窄、成本高,貸款擔保往往形同虛設。借款人不能按時歸還貸款本息時,銀行通常會把貸款的抵押物作為第二還款來源,而抵押物能否順利、足額、合法地變現,就成為銀行化解資產風險的重要環節。由於我國消費品二級市場尚處於起步初創階段,交易秩序尚不規范,交易法規也不完善,各種手續十分繁瑣,交易費用偏高,導致銀行難以將抵押物變現,影響了銀行消費貸款的健康發展。同時,由於執行上的不規范,引發了大量的道德風險存在,進一步加大銀行的損失。隨著消費貸款規模的擴大和抵押貸款的增加,這類問題將會變得更加突出。現階段,我國住房一、二級市場很不完善,政策上要求對大量非商品房產進行商業信貸支持,而一旦購房人無力還貸,這些非商品房產抵押又無法進行過戶轉讓,銀行很難得到充分的處置權,貸款抵押形同虛設。 
5、盲目營銷,無規劃發放消費信貸,形成巨大的風險隱患。 
近年來,為擴大盈利水平,搶占市場份額,各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。在具體實施過程中,出現了不少違規操作現象,一些商業銀行為了擴大消費信貸規模,對基層行下達硬性的放貸指標。不少銀行擅自降低貸款標准和擔保條件,對高風險、低信用的客戶提供消費貸款,一些地區的基層行甚至為了完成貸款任務,給每個員工下達一定額度的消費信貸任務。不少員工為完成任務,盲目放貸,甚至自己使用貸款進行高風險投資或炒股。這種現象的蔓延將造成新一輪的風險積聚,不利於消費信貸業務的健康發展。 

Ⅸ 員工個人貸款，公司開具收入證明後，對於公司有何風險例如：員工不

樓主，你好，現場金融政策趨向嚴格化，具體化，是為了進一步加強風險管理。普通個人大額消費貸款，通常情況下是需要提交證明自身有持續的經濟來源與經濟償還能力的證明，需要個人薪資卡的薪資流水，單位出具的員工在職證明函。樓主在出具證明函，言辭只是證明員工為在職狀態，是不會有連帶等法律責任的，這點請安心。最後，員工去貸款，很多都是沒辦法的辦法，有辦法時，誰也不會去貸款的，所以，在合規的情況下力所能及的多幫幫他們。