信用卡消費和貸款區別嗎

⑴ 信用卡和信用貸款的區別是什麼

1、載體不同

信用卡貸款，是依託信用卡平台，開展信用卡分期或現金預借業務。而信用貸款，則是依附對借款人資質的全權信任，發放的貸款資金。

2、貸款額度不同

很多人的信用卡額度都很難突破2萬元關口，若想貸款旅遊、購車、裝修，似乎就顯得有些捉襟見肘。相比之下，信用貸款額度多在個人月收入的10倍上下，只要你的月收入超過2000元，信用貸款額度便可輕松超越信用卡。

3、貸款期限不同

總體而言，信用卡分期以短期為主打，最長期數不過24期，也就是2年的時間，而信用貸款卻鋪設了跑拉松式的長跑路線，最長期限可達5年之久。

4、特點不同

信用卡消費是一種非現金交易付款的方式，消費時無須支付現金，待賬單日（Billing Date）時再進行還款。信用卡的額度比較小，而且只能作為消費用，提取現金的話則要收取利息，還款期限比較短。貸款，額度比較大，年限較長，有相對的靈活性。

⑵ "信用卡貸款和消費貸款有什麼區別

信用卡有免息期,貸款沒有,信用卡的可用信額度一般只能用於消費,貸款基本上是用於投資。信用卡可用額度相對較小,貸款相對較大。

⑶ 5分鍾告訴你：信用卡貸款和消費貸款的區別

招商銀行：信用卡小額貸款通過信用卡申請，無需抵押物；消費貸款通過一卡通申請，一般以房產作為抵押（部分城市有開展消費信用貸款，無需抵押物，審核相對嚴格）。

⑷ 信用卡貸款和消費貸款有何不同

1、申請程序：信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜，申請周期長，幾天到幾個月不等，而且審批程序繁瑣，除了要提供資產、收入等一般證明外，還需要有抵押品，或者擔保人。
而信用卡貸款的申請周期較短，一般24小時內就能完成，審批程序也較簡單，只需提供資產、收入等一般的證明就行了，不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度：消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬，而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬，只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。
所以，信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式：信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期，貸款人只有按固定日期還款這一種方式。
而信用卡貸款擁有多種還款方式，比如按時全額還款，分期還款，按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款，但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期：信用卡貸款有免息期，消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上，最短免息期為20天左右。
因此，如果在本月賬單日次日消費，則該消費會記入下月賬單，然後在下月的最後還款日還款，則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費，則該消費就會記入當月賬單，那麼需在當月還款日還款，則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別，但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期，而消費貸款是沒有免息期的，從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途：消費貸款專款專用，信用卡貸款無限制
每一種消費貸款都有專有用途，不能挪作它用，例如住房貸款只能用於購房，車貸只能用於購車，留學貸款只能用於留學，助學貸款只能用於交學費。
而信用卡貸款沒有這樣的限制，既可以用於普通的購物消費，也可以用於購房、購車等，只要你按時還款。
6、貸款期限：消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後，如果不申請分期還款，則最長的貸款期限也就是最長免息期，為50多天。如果申請分期最長也只有三年，多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。
從申請程序、還款方式、免息期、貸款用途來看、信用卡貸款的優勢比較明顯，而消費貸款的優勢主要體現在貸款額度和貸款期限上。因此申請人可以從自身還款能力、貸款需求等方面考慮，來選擇合適的貸款方式。

⑸ 信用卡與貸款有什麼區別

信用貸款業務（即：無抵押貸款）。一般是儲蓄卡辦理；信用貸款只能用於個人消費用途（包括用於購車、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等，不能用於購房），申請時需要提供用途證明材料。
若您需要使用信用卡貸款，可以嘗試申請消費備用金，即我行為符合條件的持卡人，提供分期償還的消費信貸業務；申請成功後款項將實時轉入持卡人本行信用卡的個人卡賬戶，優先沖抵信用卡個人消費賬戶（除白金分期卡、商務卡）下的人民幣欠款，未使用的消費備用金會沖抵新增交易，但不可通過溢繳款領回方式提現。

⑹ 信用卡，消費貸款和小額貸款之間的區別

信用卡：信用卡橫空出世之後，最大的意義可能就是更新了消費者的支付方式，讓消費者多了一種支付選擇。信用卡的消費范圍並沒有具體的限制，但是線下很多商家並沒有全部覆蓋信用卡支付這個功能，還是主要集中在一二線城市的中產階級，可能消費的比較多。如果在一些線下配套設施不發達的市場，信用卡的消費是會受到限制的。

消費貸款：一般來說，根據銀監會的規定，消費貸款只能用於個人耐用消費品和一般用途個人消費，在目前的情況看來，主要用於房屋按揭、裝修、購買大件耐用品、教育、旅遊、汽車等。考慮到越來越多樣化的消費模式，消費貸款的應用范圍是相對單一的。

小額貸款：小額貸款對用戶的消費用途沒有限定，只要用戶滿足申貸條件，用戶可以自己提現，自由消費。

⑺ 個人信用消費貸款 和信用卡有什麼區別

信用卡也應該算作一種消費貸款，但是，與一般消費貸款的區別是信用卡是每月還清上月欠款，而消費貸款往往還款時間較長，可能數月甚至幾年到幾十年。信用卡只要還款及時，可以是「無息貸款」，就是完全不必付息，但消費貸款只要成立就會產生利息。信用卡可以一次性還清當月欠款，如果還款有困難，可以申請分期還款，而消費貸款通常在成立時就已經定好還款周期和每次還款額

⑻ 信用卡和消費貸款有啥區別 到底哪個好

（招商銀行）信用卡時有免息期的。貸款沒有免息期。
1、信用卡主要是先消費後還款，用銀行的資金提前消費，享受免息期，這是一種理財方式。 2、信用卡不是儲蓄卡，存款在信用卡中不會結算利息。 3、信用卡可以作為支付工具，通過商家安裝的刷卡POS機或者網上支付平台，可以直接消費。 4、銀行還會給您提供各種形式的積分、打折、分期、抽獎、促銷等活動。 5、信用卡還是主要的國際支付工具，您可在境外以及國際網站上便利購物，再有您在出差住酒店，也只有信用卡可以為您完成酒店預授權。