消費貸款的風險分析

Ⅰ 消費貸買房都有哪些風險

消費性抵押貸款是指權利人以自己名下的房產，通過抵押擔保的方式向銀行申請貸款，資金用於不限定具體的消費用途（如購房 裝修 購車 留學等）。 所謂消費性抵押貸款即用個人的房產做抵押，所獲得貸款用於購買房產、車產、出國留學或者裝修等大額消費品的貸款。 銀監會規定，個人抵押貸款的用途必須是真實的，也就是說，貸款去向只能是以上四種，否則，銀行會收回貸款。 抵押消費性貸款即用個人的房產做抵押，所獲得貸款用於購買房產、車產、出國留學或者裝修等大額消費品的貸款。 銀監會規定，個人抵押貸款的用途必須是真實的，也就是說，貸款去向只能是以上四種，否則，銀行會收回貸款。 個人抵押消費性貸款所需資料： 1 身份證 戶口本 結婚證 房產證 2 收入證明 3 財力證明 例如 其他房產 車產 股票 基金 存單等。 你自己研究一下，看有什麼區別。。 貌似沒有什麼區別啊呀

Ⅱ 消費貸款的主要風險是什麼，根據我國現狀，消費貸款各個環節中最薄弱的是哪個。

償債能力評估，多用公式，原理，模型

Ⅲ 消費貸是如何進行風險控制的

據報道，按照20%的增速預測，我國消費信貸的規模到2020年可超過12萬億元，由於客戶群體的差異和風險控制能力的不同，各種類金融、非金融機構提供的消費貸被挪用比例可能更高。

相關人士表示，一般情況下，平台風控能力不足，消費場景缺失，會選擇用過高利率覆蓋高風險，這樣做的後果就會滋生循環風險，引發多頭借貸、借新還舊問題和不合適的催收手段，更有少數平台、中介明裡暗裡直接為購房首付款提供借貸支持。

希望消費貸發展你的同時相關的風險可以被有效的遏制！

Ⅳ 貸款風險、弊端分析，謝謝

你好，如果你朋友無力歸還或者跑了，你將承擔所有的貸款責任和信用問題。

Ⅳ 互聯網消費信貸的發展及風險分析

—— 以下數據及分析均來自於前瞻產業研究院《中國消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

2014年到2019年我國互聯網消費信貸規模快速擴張，從187億元上升至接近16.3萬億元。在監管政策的不斷完善下，互聯網消費信貸市場也進入了規范發展的階段。但目前市場上的消費貸產品同質性仍然較高，集中於購物、旅遊等消費場景，未來有待進一步細化。從互聯網消費信貸模式來看，輕資產助貸模式已經成為了互聯網巨頭消費貸款主要模式。

規模快速增長

互聯網消費貸指的是金融機構、類金融組織及互聯網企業等藉助互聯網技術向消費者提供的以個人消費(一般不包括購買房屋和汽車)為目的，無擔保、無抵押的短期、小額信用類消費貸款服務，其申請、審核、放款和還款等全流程都在互聯網上完成。與傳統消費金融相比，互聯網消費金融業務資金成本更低，同時審批效率更高，在大數據和金融科技的幫助下能夠進一步減少信息不對稱問題。我國互聯網消費信貸規模從2014年的187億元上升至2018年的9.1萬億元，年復合增長率為370%，2019年我國互聯網消費信貸規模約在16.3萬億元左右。

Ⅵ 怎樣進行信貸風險分析

風險分析的層次 1.國家和地區風險評價。目的是確定國家和地區的風險程度。分析的主要內容有:政治穩定狀況、國民生產各項指標、通貨和信用狀況及其變化趨勢、進出口和國際收支狀況、償債表現、市場准人及運行情況、消費群體及消費預期、經濟發展趨勢等。國家和地區風險分析評價是最基礎、最基本的評價,其他的分析評價均從屬於該分析評價。該分析評價是其他分析評價的高限邊界,即其他評價高於該評價時,以該評價為准。其他評價低於該評價時,以最低一項評價為准。 2.行業風險評價。分析的主要內容有:該行業在國民經濟中的地位、受政策影響程度、在市場上的穩定性、行業的屬性(即屬於朝陽產業還是夕陽產業)、行業規模、行業總體效益、行業的市場份額、行業發展預期、各家銀行對該行業的介人程度等。 3.市場和產品風險評價。分析的主要內容有:市場飽和情況、該產品在同類產品中的競爭能力及該產品在可替代產品中的競爭能力、產品屬性及其質量、產品的專用性及市場需求、市場穩定性、產品需求和供給的持續性、銷售市場的消費偏好等。 4.借款人風險評價。主要考察借款人的經濟實力、資本負債情況、管理層的管理水平及管理能力、經營業績、以往的信用狀況、市場進

Ⅶ 消費貸款風控針對哪些問題

小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。

一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。

二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。

對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。

三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。

四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。

五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。

對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。

六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。

如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。

七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。

所以對上述情況最好不要給予貸款。

八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。

為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。

九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。

貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。

十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。

貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。

十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。

借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：

(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。

Ⅷ 貸款風險分析

貸款風險分類，是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是判斷通過貸款分類應達到以下目標：

（一）揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量。

（二）及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。

（三）為判斷貸款損失准備金是否充足提供依據。債務人及時足額償還貸款本息的可能性。

基本內容
貸款分類應遵循以下原則

（一）真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。

（二）及時性原則。應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。

（三）重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據本指引第五條的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類。

（四）審慎性原則。對難以准確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。