二套房銀行貸款計算

1. 第二套房貸款怎麼算 銀行認定二套房的情況

第二套房貸款怎麼算？本文將為你介紹第二套房貸款怎麼算以及有哪些情況將被銀行認定為二套房。

第二套房是以家庭為單位的購買的首套自住房意外的其他住房。

2011年1月起，國務院要求全國各金融機構實行差別化信貸，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低於60%，貸款利率不得低於基準利率的1.1倍。

銀行認定二套房的情況

父母名下有房 以未成年子女名義再購房

詳解：根據政策，家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被劃為家庭范疇的。所以以未成年子女的名義申請貸款購房時，就會按照二套房政策執行。

未成年時名下有房產 成年後再貸款購房

詳解：根據目前銀行"認貸又認房"，如果不出售現有房產的情況下，再貸款購房是屬於二套房的

個人名下有全款購買住房 再貸款購房

詳解：雖然沒有貸過款，但只要是在房屋產權交易系統中能夠查到名下有房產，在不賣掉且申請貸款的情況下，也會被認定為二套房。

個人名下有貸款購買住房 結清出售後再貸款購房

詳解：目前銀行對二套房認定是"認房又認貸"，也就是說雖然貸款買的房產出售以後，家庭名下已沒有任何住房，但因為其之前有貸款記錄，再申請房貸也會被算做二套房。

（以上回答發布於2013-02-19，當前相關購房政策請以實際為准）

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2. 二套房貸款利率計算器

您在中國銀行辦理了個人商業貸款，計算方法如下： 方案1：以人民銀行公布的當日人民幣貸款利率為基準利率，可視客戶情況和貸款種類適當浮動。具體可詳詢當地營業網點。 方案2：您可以通過騰訊微信客戶端，在公眾賬號中搜索「中國銀行微銀行」或搜索微信號「bocebanking」，關注後並打開提供位置 信息後即可使用微銀行服務計算。 通過點擊微銀行中的微服務--金融工具找到相關計算工具，包括：存款計算器、貸款計算器、投資計算器、匯率換算器、其他計算器（個人所得稅）等。
中國銀行在線客服： https://95566.boc.cn/ZIM/
手機銀行下載： http://www.bankofchina.com/ebanking/service/cs1/201009/t20100921_1151946.html
在線申請貸款： https://ebsnew.boc.cn/boc15/loginPreLoan.html?locale=zh&v=20180518020405613
國家助學貸款： https://ebsnew.boc.cn/boc15/studentLoan.html?locale=zh&v=20180518020405613
在線申請信用卡： http://www.boc.cn/ebanking/online/201310 /t20131024_2567833.html

3. 二套房房貸利率怎麼計算

最近，我們平台陸續有粉絲咨詢這樣的問題：

問題一：自己在外地有房，貸款未還清，現在想在西安買房，不知道算首套還是二套？
問題二：在西安有套房，無貸款，想再買房，按首套還是二套計算？
首套、二套房如何界定，可能很多人都不是很清楚。

如今隨著房價日益攀升，大多數人買房都會選擇銀行貸款，那首付比例和房貸利率就是考慮的重要問題。

關於限購、首付、房貸利率等這些與買房息息相關的問題，今天我們就來詳細談談。

首套、二套房如何界定？

根據西安市限購政策，本市戶口在西安市范圍內最多擁有兩套房產，外地戶口最多擁有一套。

在了解買房資格之後，首套、二套不同，直接影響首付比例和房貸利率，比如新落戶的人口，本身異地有房，在西安買又是如何計算呢？

在西安，對於購房貸款大多數銀行執行「認貸不認房」政策，也有少部分銀行實行「認房又認貸」，貸款買房條件就更為嚴格了。

1商業貸款：

今天下午，我通過電話咨詢中國工商銀行西安某網點工作人員，得到的回復是一般是按照「認貸不認房」來執行，主要分為以下幾種情況：

①西安已有一套房，貸款還清或者是全款買房，再次買房：貸款還清的情況下是按首套計算。

②異地有房無貸款、西安無房：在西安買房首付比例和銀行房貸利率均按首套來定；

③異地有房有貸款未還清、西安無房：現想在西安買房，這種情況一般審核是很嚴格的，貸款相對比較難批，還是要根據個人情況而定。

另外，我還咨詢了滻灞某盤銷售人員，據介紹，他們項目合作的銀行有六家，有些是認房不認貸，有些是認房又認貸的。

其中農業銀行是認房又認貸的，銀行是全國聯網的，在審核個人房產信息時，無論本地還是異地只要有未還清的房貸記錄，再次買房，房貸利率都按二套計算。

特別提醒：每個銀行具體的貸款政策有所差別，同一銀行對不同項目的要求也有所不同，因此還需具體情況具體分析。

舉例問題一：在西安沒有房產，在外地買房有貸款未結清的記錄，在西安買房，首付是多少？

答：首付比例按首套房計算，但是銀行貸款房貸利率按二套房計算。

問題二：在西安之前貸款買的房子現已還清，想再買一套的話，算首套還是二套？

答：首付比例和銀行貸款按二套房計算。

2公積金貸款：

西安公積金貸款政策，第一次使用公積金貸款按首套房貸款政策執行，第二次使用公積金貸款按二套房政策執行，第三次不支持。第二次使用需結清第一次公積金貸款。

貸款利率：貸款利率:首套房1-5年含5年2.75%，6年以上含6年3.25%。 第二次使用利率上浮10%。

舉例問題：個人名下在西安已有一套房產（商貸，還未還清），目前在西安市購買第二套住房，申請公積金貸款，公積金貸款條件滿足，公積金貸款利率是第一次公積金申請3.25%計算，還是算二套房上浮10%利率計算？

答：按首套3.25%計算。公積金貸款和商業貸款是獨立的，之前買房沒有辦理過公積金貸款的，就按首套房貸利率計算。

限購政策、首付比例及房貸利率

在西安買房，首先要清楚限購政策和買房資格：

1限購、不限購區域：

4. 第二套房的貸款利息該怎麼計算

您可通過我行門戶網站「金融數據」-「存/貸款利率」中的「人民幣貸款利率表」查詢我行的基準利率。如需進一步了解，請您詳詢中國銀行官方服務熱線95566。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

5. 怎麼算是第二套房

您好，非常感謝您的提問。您可以先去列印一下自己的您和愛人的徵信報告，看一下徵信報告上體現不體現這筆貸款。如果顯示的是「對外擔保貸款」的話，您再次貸款買房可以算作首套貸款，但是「對外擔保貸款」算做您的負債。如果全款購房的話，且家庭名下無房，購房可以算作首套。其餘，只能算是二套了。

6. 二套房貸款利率怎麼算

網路搜索房貸計算器，然後把這些信息填寫進去就自動計算出來了

就可以了，如果還有什麼不明白的請再問我，如果覺得滿意請採納，謝謝!

7. 二套房銀行貸款利率是多少

若准備在招行申請貸款，貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批後才能確定。
(招商銀行)若您目前是想試算一下月供信息以作參考，請點擊這里http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq 嘗試使用目前貸款的基準利率試算月供。

8. 第二套房商業貸款利率是怎樣計算的

1、二套房貸款利率有稱第二套房貸款利率是2011年1月起，國務院要求各金融機構對房屋貸款實行差別化信貸
2、二套房貸款利率不低於貸款基準利率的1.1倍。
3、根據二套房貸款政策，期限在五年以上的二套房商業貸款年利率為不低於7.205%。
4、貸款利息計算的基本常識：
(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

9. 二套房貸款如何計算 首付不少於60%利率1.1倍

二套房貸款如何計算呢？整體來說，公積金貸款為首付不低於6成且利率上浮10%。

目前，對貸款購買第二套房的家庭，銀行要求是貸款首付款比例不得低於60%，貸款利率不得低於基準利率的1.1倍。

二套房貸是指借款人利用貸款所購買的首套自住房以外的其他住房。首套自住房，是指借款人第一次利用貸款所購買的用於自住的房屋。中國人民銀行、中國銀監會於2007年9月27日晚間聯合下發關於加強商業性房地產信貸管理的通知。住建部、央行、銀監會三部委於2010年6 月4 日出台二套房認定標准，明確了二套房認定以家庭為單位、認房又認貸，即家庭成員名下如有房產、或有過貸款購房記錄，則均認定為二套房。對於異地購房者，如不能提供一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的，按二套房信貸政策執行，熱點地區可暫停對其房貸。

二套房貸款

信貸政策

第二套(及以上)差別化住房信貸政策

2010年6月4日央行銀監會等三部門公布的二套房認定標准表示，有下列情形之一的，貸款人應對借款人執行第二套(及以上)差別化住房信貸政策：

(一)借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(含預售合同登記備案系統，下同)中其家庭已登記有一套(及以上)成套住房的;

(二)借款人已利用貸款購買過一套(及以上)住房，又申請貸款購買住房的;

(三)貸款人通過查詢徵信記錄、面測、面談(必要時居訪)等形式的盡責調查，確信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

第三條執行差別化住房信貸政策

對能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按本通知第三條執行差別化住房信貸政策。

第二套(及以上)的差別化住房信貸政策

對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執行;商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況和地方政府有關政策規定，對其暫停發放住房貸款。

判定標准

銀行認定為二套房的七種情況

1、父母名下有住房，以未成年子女名義再購房

詳解：根據新的政策，家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被劃為家庭范疇的。所以以未成年子女的名義申請貸款購房時，就會按照二套房政策執行。

2、未成年時名下有房產，成年後再貸款購房

詳解：根據目前銀行"認貸又認房"，如果不出售現有房產的情況下，再貸款購房是屬於二套房的，將按照二套房的政策執行。如果按過去政策，未成年時的房產只要沒貸款，再申請房貸不算二套。

3、個人名下有全款購買的住房，再貸款購房

詳解：過去只"認貸"，這種情況不算二套房，但現在加了"認房"，雖然沒有貸過款，但只要是在房屋產權交易系統中能夠查到名下有房產，在不賣掉且申請貸款的情況下，也會被認定為二套房。

4、個人名下有貸款購買住房，結清出售後再貸款購房

詳解：目前銀行對二套房認定是"認房又認貸"，也就是說雖然貸款買的房產出售以後，家庭名下已沒有任何住房，但因為其之前有貸款記錄，再申請房貸也會被算做二套房。

5、首次購房使用商業貸款，再次購房使用公積金貸款

詳解：目前公積金貸款政策也比較嚴格，只要借款人有過房貸記錄，不論房貸是否結清、房產是否出售，即便從未使用過公積金貸款，首次申請公積金貸款也會被算做二套房。

6、婚前一方曾貸款購房，婚後以另一方名義申請貸款購房，但兩人戶口沒有在一起

詳解：夫妻雙方結婚後雖然戶口沒有落在一起，但在民政局有過結婚登記。現在，銀行在批貸時除要求借款人提供戶口本外，還會要求借款人提供婚姻狀況證明，而結了婚的夫妻是不能提供單身證明的，所以另一方再購房時也會被算作第二套房。

7、婚後雙方共同貸款購房，離異後一方再申請貸款購房

詳解：只要央行的徵信系統中能夠查到房貸記錄，那麼即便離異後房產判給一方，另一方再貸款購房時也會被認定為二套房。這使得很多試圖通過"假離婚"來規避二套房新政的想法也付之東流。

（以上回答發布於2013-02-28，當前相關購房政策請以實際為准）

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