個人消費貸款貸前調查注意事項

㈠ 個人信貸業務貸前調查應遵循哪些原則

您好，信貸就是根據借款人的信譽發放的貸款，不需要財產抵押和擔保，只憑個人信譽情況就能申請貸款，非常方便快捷，對於著急用錢的人很有幫助。但要注意申請貸款請選擇正規大平台，可以保障自己的信息和資金安全。

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㈡ 如何做好個人貸款貸前調查

最主要的還是要多了解一下您要貸款的貸款機構的實力，還有就是貸款成功錢不要支付任何費用給對方，希望能夠幫到您，祝您生活愉快！ ！ ！

㈢ 申請個人消費貸款，需要注意哪些問題

首先、選擇個人消費貸款需要看清自己適不適合
對於那些經濟收入不是很好的上班族，在申請貸款前需要衡量自己的還款能力，適不適合貸款。申請貸款之後需要做一個合理的消費計劃，哪些消費是必須用的，哪些消費需要消減，只有合理的消費才能夠讓自己按時還款，不至於產生不良貸款。

其次、根據實際情況確定個人消費貸款期限、額度

申請個人消費貸款前，借款人應根據自己的收入情況來確定貸款期限、額度。一般來說，期限越長、利率越高，支付的利息也就越多，所以這是借款人在貸款前必須要考慮的一點。

最後、如果有閑置資金 可以考慮提前還款

個人消費貸款相比較於房貸，貸款利率會比較高，所以期限越長，產生的利息多。如果申請人身上有閑置的資金，而且又沒有其他的收益更高的投資理財計劃，那麼最好提前還款。即便不能全部提前還款，也可以提前還部分款，縮短貸款期限，能夠節省不少利息。

㈣ 消費貸款的貸前調查重點

貸前調查：就是信貸員對貸款企業的了解與分析。貸款審查：就是看企業的貸款能力、還款能力分析。貸後檢查：就是貸後對企業的跟蹤調查，看企業是否存在經營風險、財務風險等

㈤ 貸前調查的貸前調查的建議

貸前調查主要分為個人貸款與企事業單位貸款兩種。個人貸款相比企業貸款而言，它的貸前調查較為直觀，著重查看客戶以前的信用記錄，其次可以看一下客戶的學歷、經歷、經營管理能力、業績、社會關系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等等，最後再查看一下第二還款來源情況。企事業單位貸款的貸前調查較為復雜，憑我的經驗提幾點建議。
1、確認借款企業法人主體真實性、合法性。首先按照企業提供的法人營業執照正本，查對與借款人名稱是否相符；然後到工商行政管理部門查詢該企業的營業執照是否經過年檢，法定代表人是否有變更；經濟性質是否相符；貸款期限是否超過規定經營期限；借款用途是否在企業經營范圍內。
2、對借款企業信用狀況的調查。深入企業實地查閱企業的應付賬款賬簿及其明細賬，從中找出該企業拖欠他人的賬款金額、賒欠原因、時間等，對企業的信用狀況進行評估，另外還可以通過電話或函詢的方式向被賒欠企業了解有關借款企業賒欠的原因，還款的基本情況，從而真正摸清借款企業的信用道德底細。
3、 對借款企業管理人員資質和管理能力的調查。要以工商部門登記備案資料為准對企業法人代表和其他高級管理人員的基本情況及真實性進行嚴密的審查，不要拘泥於企業提供的介紹資料。對申請人提供的有關企業領導人提供的身份證件、學歷證書等都以原件為准，並向有關部門進行查詢其真實性。對其個人品行和領導能力的調查應與該企業員工員工和經常客戶進行座談，了解他們在企業經營管理中的個人能力和行為品質狀況。
4、生產經營狀況的調查。首先查閱該企業的各種會計賬簿，通過其中記載的各種數據，計算出相應的經營指標，從而分析和了解企業的經營情況。其次，深入車間、廠房和庫房，實地調查企業的生產環境、生產工作流程、產品質量監督情況和原材料及產成品的庫存情況，並用數碼相機、攝像機等設備做好記錄，從而真實反映企業的生產經營狀況。再次，通過查看借款企業近兩年的會計報表計算出各項指標增長率、增長幅度，分析企業競爭力的變化。另外，還可以採取核實貸款企業在稅務部門的納稅情況，從而反映出企業的真實生產效益；通過企業近幾個月繳納水電費等情況的對比分析，了解企業的實際生產經營情況。
5、對借款企業財務情況的調查。根據企業提供的近三年的相關會計報表，計算出流動比率、資產負債率、銷售利潤率、資產利潤率、應收賬款周轉率、存貨周轉率六個基本財務指標進行比較分析。掌握借款人的財務狀況，評估借款人的償債能力，預測借款人的未來發展前景。
6、對借款企業現金流量的分析。通過查詢借款企業在農村信用社或他行開立的存款結算賬戶，進一步了解借款企業一段時期的存款、貨款等資金回籠情況，預測未來一段時間現金流量，充分了解企業的資金流向及數量。
7、對擔保情況的調查。一是實地調查擔保人或物的真實性、合法性和合規性。二是對擔保方提供的有關證件和資料要與有關部門進行核實，確保擔保財產的真實性和有效性。三是對擔保財產做嚴格的市場評估，確保有足額的第二還款來源。
農村信用社的貸前調查是信貸管理的重要程序和環節，也是一個復雜繁瑣的過程，貸前調查的質量優劣直接關繫到貸款決策的正確與否，所以最重要的就是要在調查過程中發現問題，揭示風險，把好貸款投放的第一關，切實做到嚴設貸前調查「防火圍牆」，鑄就信貸資產「銅牆鐵壁」。

㈥ 個人汽車貸款中，貸前調查需要哪些調查

個人汽車貸款中，貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，貸前調查可以採取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查及委託第三方調查等多種方式進行。除參照個人貸款貸前調查內容外，還應對購車行為的真實性進行調查。

㈦ 申請個人貸款時應該注意的事項有哪些

一、貸款額度
在貸款范圍之內，個人貸款額度可以由申請人自由選擇。根據申請機構對申請人資質的判斷，給出貸款額度的區間，比如貸款額度最高500萬，最低4萬，申請人可以在這個范圍內自由選擇。而貸款金額的大小取決於申請人的資金需求，申請人需要首先考慮本人的經濟償還能力，避免每期還款金額過高，償還壓力過大。
二、貸款期限
貸款期限越長，利率越高，申請人的利息負擔就會越大。現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次，並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率，超過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果貸款期限是8個月，按照現行貸款計息的規定，執行的是一年期貸款利率，會增加借款人的利息負擔。因此，在選擇貸款期限時，要注意半年和一年這個期限檔次。
三、還款方式
在還款方式的選擇上，很多申請人選擇提前還款，這其實並非最優選擇，通常來說，申請人可以進行簡單的出借，以出借收益抵消貸款利息支出。申請人在個人貸款中，可以事先咨詢貸款機構相關人員，以便給自己制定最為合適的貸款方案。而對於提前還款，借款人也應該考慮自身經濟狀況、利率、還款期限等多種影響，但最好按時還款，當確實遇到還款問題時，需要立刻與銀行協商，申請延長還款期限或者變更還款方式。

㈧ 個人綜合消費貸款的貸前調查包括哪些主要內容

還款能力，工作證明，聯系人資料

㈨ 如何做好貸前調查工作

怎麼做好貸前調查:
1、堅持四個步驟。
（1）第一要聽，聽貸款人自我陳述的基本情況，以及聽貸款人周邊人對貸款人的描述，還可以通過貸款人的上下遊客戶了解了解借款人是否及時支付供貨商款，這一步驟幫助客戶經理對客戶整體情況做出一個初步判斷；
（2）第二就要查，在第一步的基礎上，客戶經理要對真實性進行調查，可以通過看客戶的營業執照，稅務登記證、貸款卡等的原件，財務報表，資質證明材料，對借款主體以及資質做出一個合理判斷，
（3）第三就要核實，第三步是根據前兩步搜集的信息的基礎上對財務信息、企業的經營狀況、抵質押物和保證人進行核實，如有不一致的情況，要求借款人進行合理解釋。
（4）最後一步是分析，通過上述三個的調查，客戶經理在了解到貸款人的大量信息後，還需要對借款人的相關信息進行分析加工整理，然後對對客戶的貸款風險與經營效益進行評價，對前期調查進行一個系統的分析過程。
2、劃分貸款類型
信貸風險通常分類為純信用風險和抵押類貸款，貸款的不同類型決定了不同信貸員的側重點也要有所改變。例如抵押類型的貸款，無論是抵押消費還是抵押經營的貸款，一定要去實地核實抵押物的真實性，看一看所抵押的抵押品是否為拆遷房，抵押物所處的地段，地理位置，戶型質量，升值潛力，與書面資料是否相符等，還要看抵押物與借款金額的匹配程度，而對於信用類的要從客戶信用出發，從客戶的信用資產到客戶的人品都是要重點調查的對象。
3、隱性負債排摸
貸前檢查一個重要的內容就是對經營主體以及實控人進行負債排摸，以防隱性負債的可能性，因此經辦人要在訪談過程中，對實控人在負債方面進行有意識的引導，經辦人員可以事先想好套話「不經意」詢問籌資人的融資途徑，比如籌資人有沒有從第三方平台或者民間信貸借過款，這些都是隱性負債的隱患。還有就是留心會計憑證，看看有沒有對外借款的借條，固定支付款項的憑證，與借款人提供的銀行流水進行比對分析。
4、查看債務人的環保情況。
隨著國家政策環境保護的常態化整治，將會依照經濟走向，制定出更多的環保策略，因此，金融機構一定要減少或者避免涉入環保不達標的企業，更不要涉及一些高污染的企業，這種企業隨時可能因為違反國家環保規定而面臨被查封的危險，倘若借款給他們，需要承受很大的風險，並且也不利於順應可持續發展戰略。
5、向有經驗的老信貸員進行請教。
整個貸前調查的准備階段，如果信貸員覺得自己經驗有所欠缺或者自己把握不住調查的方法重點，可以向有經驗的老信貸員請教，學習他們的調查重點，根據他們所傳授的經驗以及親身經歷吸取教訓，管住自己不足遺漏的地方，避免自己被客戶反套路，增加信貸風險的可能性。
6、多元化經營排摸
通過貸前走訪了解客戶是否還有其他一些經營投資，比如有沒有投入到娛樂行業、涉房等限制類的產業中去，多元化的排摸可以看企業貸款卡中有沒有關聯的信息，老闆配偶的個人徵信中有沒有相關的企業單位信息。拿出查詢軟體查一下這些企業股權上有沒有關聯就能確定了