虛假個人貸款的特徵

① 什麼是個人住房假按揭貸款，假按揭貸款的主體有哪些

個人住房假按揭貸款是指不以真實的購買住房為目的，開發商以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購房人，通過虛假銷售（購買）方式，套取銀行貸款的行為。
假按揭貸款的主體有哪些
（一）借款人為相關聯人。
1、一個家庭的多數成員購房。開發商以自身或其他家庭的成員、親戚朋友作為購房人申請貸款，如父母、妻子、兒女。表現在一開發商申請的房屋貸款中多個借款人姓氏相同，或一個家庭夫婦雙方分別購房。
2、同一公司內較多員工購房。即開發商以公司員工或員工家屬名義作為購房人申請貸款，借款人填寫的工作單位往往為 房地產開發公司或關聯公司。
3、開發商以本人名義購房申貸。股份公司則以各股東購房為由申請貸款。
（二）無關聯散戶按揭。為規避貸款銀行和監管部門對貸款檔案的現場檢查，開發商造假手段和水平不斷變化並逐步提高。無關聯散戶假按揭貸款主體特徵較為隱藏。有的房地產開發公司存在花錢雇社會人員申請假按揭貸款的現象，如我們在檢查中發現開發商給虛假購房人每戶300元申貸報酬的現象。

② 正規個人貸款有什麼特徵

正規貸款特徵識別方法：
一、查看公司資質證件。正規的貸款公司都必須有營業執照，發放貸款的經營資質許可證，像各大銀行，網路的百信銀行，阿里巴巴的網商銀行業，騰訊的微眾銀行，各個小貸公司等的營業執照經營范圍裡面就明確寫有放貸業務。
二、查看公司網站。正規貸款公司都有官方網站，上面有公司簡介，產品簡介，業務咨詢，聯系方式，經營主體備案信息等。定期為自己使用的電腦和手機查殺病毒，避免點解誘惑鏈接進入虛假類似的非法網站。
三、查看公司經營場地。正規貸款公司都有特定的經營成場所，一般經營地址都在寫字樓或商鋪。經營場地會主動公示貸款公司的營業執照，業務流程，投訴處理方法等內容。山東辱母殺人案發生的地點就不是正規的貸款公司經營場所，因此要警惕。
四、計算貸款利息及費用。《孫子兵法》雲：多算勝，少算少勝，不算不勝。借貸是人從事經濟活動的大事，需要詳細縝密的計算，這樣才能有效地利用資金和制定合理的還款計劃。貸款還款方式分為：等額本息，等額本金，先息後本，等本等息。通過本金、利息及還款方式計算貸款的月供，貸款總利息，貸款總費用等。

③ 假按揭貸款有什麼特徵

一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；

二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；

三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；

四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；

五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；

六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據。

雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。採取這種假按揭的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而銀行卻要向購房人提供售房總價100%的借款。

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造成危害：

1、假按揭將影響政府對房地產市場的決策。假按揭所產生成交量放大、房產投資增多、房產信貸大幅增加、房地產市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產市場的判斷，從而影響政府在出台相關政策時出現偏差或變得沒有針對性。

2、假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。因假按揭能給開發商、房產銷售者、銀行信貸經辦人帶來直接的利益，故假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。

3、假按揭將導致企業聲譽受到嚴重影響。假按揭一旦被揭露以後，房地產開發企業的聲譽會受到沉重的打擊，其美譽度將會受到嚴重影響，並將對其後期的經營產生非常不利的影響。

4、假按揭較為嚴重地破壞了金融秩序，並將誘導犯罪。根據《中華人民共和國刑法》第193條的規定是指以非法佔有為目的，行為人採用虛構貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機構的貸款數額較大，占為己有的行為。

④ 虛假按揭貸款的主要表現形式有哪些

虛假按揭貸款，是指不以真實的購買為目的，以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購買人，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。

表現形式:

一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；

二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，占為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；

三、重復交易，通過重復使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；

四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；

五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或占為已有；

六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。


虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。

⑤ 套路貸的五個特徵分別是什麼

一、是製造民間借貸假象。被告人對外以「小額貸款公司」名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。

二、是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。

三、是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。

四、是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的「小額貸款公司」或個人，或者「扮演」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」，進一步壘高借款金額。

五、是軟硬兼施「索債」，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。

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「套路貸」的五大套路

1、「0抵押、0擔保」等虛假宣傳

用戶A在平台B上看到「0抵押、0擔保」的虛假宣傳,被「低息」「短期」「急用錢」等因素誘惑借貸。

2、誘簽高額「服務費」虛假合同

平台B收集用戶A手機通訊錄中的相關信息、身份證號等,並讓用戶A按平台要求簽訂虛假合同/協議。舉個例子，用戶借款5000元，平台以收取「服務費」為由，扣除700元，實際到手只剩4300元，合同簽訂金額則為15000元(謊稱是「行規」)。

3、故意拖延還款日期致用戶債務逾期

平台B故意拖延還款日期致用戶A債務逾期，並要求用戶A全額償還因逾期虛假增高的債務，如債務由5000元增高到15000元，這種「套路」賺的就是服務費和逾期費。

4、推薦「借上借」惡意壘高借款

用戶A短期沒法償清債務時，平台B推薦其他不法平台借款給用戶A，也就是造成用戶A用後賬還前賬，最終欠款成「滾雪球」效應，越滾越大。

5、軟硬暴力兼施追債

用戶A無力償還，平台B軟硬兼施討債，集中表現為暴力與軟暴力交織使用，潑油漆、撬鎖、敲詐親友……給被害人造成無休止的騷擾。

⑥ 冒名貸款的主要特徵

(一)名義借款人和貸款實際使用人不一致
一是冒名貸款。部分農村中小金融機構辦理農戶貸款時，在名義借款人不知情的情況下，虛構或採取不正當手段，借名義借款人的個人信息資料取得貸款。如曹某在李某不知情的情況下，用李某的身份證及名章在農村信用社辦理冒名貸款5萬元。二是借名貸款。借款人在徵得名義借款人同意並取得相關個人信息資料的情況下，以多個借款人名義取得多筆貸款，獲得較大貸款額度。此類問題比較突出，如某市13個縣(市、區)27家農村信用社中該類貸款占該轄區冒名貸款總筆數和總金額的86.37%和79.73%。三是假名貸款。部分農村信用社內部管理混亂，為完成收息任務，虛構借款人名義和個人資信等信息資料，違規放貸。如某社為了完成貸款利息收入任務，信貸員虛構5人姓名，偽造個人信息資料以貸收息5筆共計9.35萬元，貸款後直接轉入利息收入科目，虛增貸款利息收入9.35萬元。
(二)貸款種類規定的用途和實際用途不一致
一是個人貸款企業使用。由於部分企業因貸款所需手續不全，無法以企業名義取得貸款，採取法人代表或他人名義從信用社取得貸款。如某聯社營業部以擔保貸款形式，發放給邵某貸款300萬元，發放給張某貸款1000萬元，全部用於企業煤礦技術改造。二是個人貸款村委會使用。以村委會主任(村支書)名義申請貸款，村委會實際用款。三是多人貸款一人使用。聯保小組成員受自身利益驅動，互相利用、互相借用私章，雖在借款合同上簽字蓋章，但聯保小組貸出的資金實際被其中一人使用。如某營業所向8個聯保體37戶發放貸款74萬元，合同用途為購農用車，實際其中一人用於小煤礦投資。四是以貸還貸、以貸結息，利潤指標失實。例如，2003年7月27日、7月30日，某村委借用本村村民范某等三人名義向某信用社借款3筆共計28.4萬元，用於歸還該村委貸款，其中以貸還貸195.36元，以貸還息28.4萬元，占該信用社當年全部利息收入的50.36%，導致財務會計報表嚴重不實。五是轉移貸款用途，貸款投向違規。以冒名貸款方式取得貸款，轉移貸款用途投向於產能過剩行業，如某信用社借款人李某借用喬某等其他17人身份證，以小額信用貸款名義取得支農再貸款18筆共計42.7萬元，被全部挪用，購買大型載重汽車。
(三)抵押貸款少，貸款質量差
由於農村農戶的土地房屋無相應的土地證和房產證，而農村地區辦理抵押的手續相對較為繁瑣，造成頂冒名貸款基本以保證人擔保的形式發放。某市頂冒名貸款中，保證方式51276萬元，佔比84.7%，而以有資產抵押的為4206萬元，僅佔6.9%。在已暴露但未清理規范的項冒名貸款中，按五級分類劃分，頂冒名貸款中不良貸款12721筆、金額55630萬元，佔全部頂冒名貸款筆數、金額的96.2%、91.9%，其中：次級類4831筆、金額23698萬元；可疑類7324筆、金額30783萬元；損失類556筆、金額1149萬元。而正常類貸款508筆、金額4908萬元，僅佔全部頂冒名貸款筆數、金額的3.8%、8.1%。

⑦ 個人貸款的特徵有哪些

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⑧ 虛假按揭貸款主要特徵是什麼

應該算是！目前我國並沒有出過要購房者經營兩年以上，方可辦理房產證等的相關文件！一般房產證是在您貸款成功後銀行把貸款發放到開發商手上後開發商就會幫購房者辦理房產證並協助銀行辦理相關的抵押工作！

⑨ 什麼是虛假按揭

虛假按揭貸款，是指不以真實的購買為目的，以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購買人，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。
表現形式:
一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；
二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，占為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；
三、重復交易，通過重復使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；
四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；
五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或占為已有；
六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。

虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。