⑴ 房貸的案例分析
銀行房貸產品一覽
固定利率房貸
推出銀行：光大銀行、建設銀行、招商銀行
適合人群：對利率未來預期處於上漲周期的客戶，可以規避利率上漲帶來的風險。
這是近期最受關注的房貸產品之一。在貸款期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同約定的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數額。在此基礎上，光大銀行、招商銀行、建設銀行三家產品略有不同。
房貸雙周供
推出銀行：深圳發展銀行
適合人群：收入相對穩定且希望加快房貸還款速度、縮短還款期限的客戶。適用於期限較長的期供類房屋按揭、抵押貸款，如一二手樓的房屋按揭貸款及按月還款的房屋抵押貸款。
個人按揭貸款由傳統的每月還款一次改為每兩周還款一次，每次還款額為原月供還款額的一半。相比傳統的按月還款方式，「雙周供」提高了還款頻率，可以加快歸還本金的速度，從而在基本不增加借款人每月還款負擔的情況下降低所還利息額和還款總額，縮短還款期限。
直客式貸款
推出銀行：中國銀行、建設銀行、光大銀行等
適合人群：所有購房人群。但這類貸款品種對客戶設定了較為嚴格的審核條件，門檻較高。
銀行直接把購房款貸給購房者，讓購房者把自己的房款首付和獲得的銀行貸款加在一起的總房款一次性付給開發商的貸款模式。購房者可以自由選擇有該業務的銀行；可享購房一次性付款折扣(視不同項目而定)；免除開發商所指定的律師審核購房者貸款資格等手續的律師費；免除保險費支出(視不同銀行、項目而定)；放款速度快。
移動組合房貸
推出銀行：民生銀行等
適合人群：剛剛工作，收入並不穩定的「年輕一族」。
這是新出現的更為靈活的一種住房按揭方式。該種房貸方式，允許客戶針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習慣，定製個性化的還款方案。在還款期內，還款方式還可以隨時調整。便於貸款人根據自己的收入預期，靈活調整自己的還款方式。與等額本息方式相比，移動組合房貸還可能節省一部分利息支出。由於還款總期限是固定的，因此還款數額較低的月份越多，後期還款壓力就會越大。
入住還款法
推出銀行：招商銀行等
適合人群：經濟較為緊張的「工薪一族」。
客戶在招行辦理一手樓住房貸款業務時，可以申請從貸款第一個月開始，與銀行約定一個時間段僅償還貸款利息，無需償還貸款本金，約定期滿後再開始採用等額本息或等額本金的還款方式歸還貸款的本金和利息。
接力貸
推出銀行：農業銀行等
適合人群：一類是父母作為借款人年齡偏大，按現行規定(借款人年齡＋貸款年限≤65)可貸年限較短，月還款壓力較大，希望通過指定子女作為共同借款人以延長還款期限；另一類是作為子女的借款人預期未來收入情況較好，但目前收入偏低，按現行規定可貸金額較少，希望通過增加父母作為共同借款人以增加貸款金額。
當借款人貸款年限受限或償還貸款能力有限時，可以以借款人的親屬(父母、子女及其配偶)作為共同借款人或擔保人向銀行申請貸款購買住房，所購住房歸一方或者各方共同所有。這意味著原住房按揭貸款條件的年齡限制放寬了，即父母可與子女一起接力償還住房貸款。
循環貸
推出銀行：深發展、建設銀行、招商銀行等
適合人群：急需資金周轉的人群
用戶只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價值80%的貸款額度，在房產抵押期內可分次提款，循環使用。「循環貸」是針對住房變現難的特點，而用戶在生活中常常會出現投資理財、應急支出、經營周轉的需要，而向銀行貸款需要時間較長，難以應急。這種貸款方式貸款額度高，使用年限長，有30年。然而用途較為局限，要想獲得授信，不能用於炒股買期貨。
住房再按揭
推出銀行：中國銀行、招商銀行、光大銀行
適合人群：已辦理住房按揭後又有融資需求或希望盤活按揭房資產的客戶。
用已抵押給銀行的物業到銀行辦理再次按揭，銀行將根據市場現狀對其已按揭的住房進行評估，從而為客戶增加一定的貸款額度。貸款用於其支付購買住房及車位(庫)、家庭大額耐用消費品、汽車和住房裝修等一攬子資金需求的人民幣個人組合貸款。
⑵ 財務管理例題求解 貸款30萬買房，年利率百分之6,，分10年期，每一年應該還多少，求詳細解釋。謝謝
30=A*（P/A，6%，10）
查年金現值系數表，可得：（P/A，6%，10）=7.360
所以，A=30/7.360≈4.1761萬元
⑶ 誰能給我一份中國銀行某支行個人住房貸款的相關數據啊。。萬分感激。。。
個人住房按揭貸款客戶須知:
借款客戶應提供以下申請資料：
1、客戶主體資格證明：借款人夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證（單身須提供離婚證或民政局出具未婚證明）、借款人在中國銀行的開戶存摺（卡）1份（復印件）
2、收入證明：在行政事業單位工作的（含大企業），客戶應提供單位開具的收入證明（原件）及近3個月工資清單復印件1份（蓋章）；在小企業或私營企業工作的，除以上外，還應提供勞動用工合同、所在企業的營業執照、稅務登記及企業近期完稅單1份（復印件）；職業為個體工商戶（私營企業）的，需提供工商執照、稅務登記證、近3個月納稅證及客戶銀行資金進出明細（復印件）1份。
3、用途證明：提供購房合同（原件）、首期付款證明（復印件）1份；
客戶須知：
1、主體資格：借款人雙方身份證、戶籍證明、婚姻證明三證的姓名、號碼及出生年月日必須完全一致。
2、收入證明：借款人的貸款月供額不能超過家庭月收入的50%；如收入不足，可以提供1位共同還款人（其資料同上）；借款人房租、股權分紅、車船營運所得都可以作為其收入依據，但應提供相應證明材料。
3、貸款成數及期限：住房可貸70%（90平方米以下可貸80%），期限最長30年；商用房可貸50%，最長10年；但貸款期限加借款人年齡不能超過65歲。
4、貸款利率優惠政策：按同期人行的基準利率，優質客戶首次貸款購住房，可享受優惠利率；拆扣率根據客戶資信、所購樓盤、和本行信貸額度等綜合考慮來定奪。如國家利率政策調整，我行亦隨之調整。
咨詢電話：95566
⑷ 個人財務管理的案例
其實理財規劃非但不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。理財師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式，向客戶提供涉及生活方方面面的全面財務建議，並調用儲蓄、保險、股票、債券、基金、信託等金融產品，為客戶尋找一個最適合的理財組合方式，以確保其資產的保值與增值。
理財規劃最核心的理念是對資產和負債進行動態的匹配。這個匹配的過程一般分為以下五個步驟：
第一步，盤點自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合你的理財方案和理財產品。
第五步，績效的跟蹤。市場是變化的，客戶的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，應該做一個投資績效的回顧，這樣就可以達到財務安全、資產增值和財務自由的境界。
對專業理財人員的工作內容和工作步驟有所了解之後，我們是不是也可以經常為自己做做財務規劃，做到心中有一本賬。
理財是一種思想，如果你想要更多的錢，必須改變你的思路。任何一位白手起家的人總是從小做起，循序漸進，然後不斷壯大。投資也是這樣，起初的投入雖有限，但以財生財的觀念來說，它必然會成為未來獲取更大收益的基矗很多人試圖期望儲蓄和籌集一大筆錢後，再來做一筆大生意或大投資，因為他們認為大的投入才能賺到真正的大錢，但往往事與願違。太多的不成熟的動機和思維方式最終都使他們的大量資本承擔著巨大的風險，要麼生意不成，要麼慘痛的損失掉其中的大部分……
那麼，不理財而僅靠自己的一身本事，就會逐漸富有起來嗎？因為很多人在面對理財、投資時，總會不成熟的認為有風險，誰又虧了，誰又血本無歸了。總是認為把錢存在銀行更把穩一點，殊不知，正因為這樣，他們失去了能逐漸成為一個富人的機緣，並且永遠也富有不了，只能成為一個辛苦賺錢的工具，而非自由自在的享受生活的人。
窮人和富人，不一樣的理財觀
當人們剛剛參加工作時，收入不多，只夠自己的日常開銷，這時，當然是窮人。幾年後，工資漲到了四五千，他們會考慮攢點錢，付個首期，買個房子。再過幾年，收入漲到萬兒八千時，他們又會面臨娶妻生孩子買車等更高的生活開銷。
再經過幾年的奮斗，工資漲到兩三萬甚至更多，也許真的可以稱得上事業有成，但生活追求也變得水漲船高，房子要住更舒適點的，車子要開更高級的，孩子要上昂貴的雙語幼兒園，旅遊要去國外的度假勝地……總之，這種生活狀況不僅在成都，乃至眾多大城市裡的白領，都是沿著這樣一條道路展開的。看起來生活質量是越來越好，但高收入，並不代表他們就能進入富人的行列，因為每個月要付的賬單越來越高，開銷也越來越大，結果是他們對工作的依賴性也越來越強，連換工作也不敢想了，因為他們一但離開了工作，就會手停口停，恢復窮人本色，同時已經水漲船高的生活標准也會成為他們沉重的負擔。
所以許多人看起來是有錢人了，但是他們根本說不上是真正的富人，因此從科學理財的觀念看，靠高收入和攢錢來實現富裕的思路完全是錯誤的，依靠攢錢，不僅多數人無法獲得最終的財務自由，甚至不可能得到正確的理財觀念。
那麼，怎樣的投資理財，怎樣的科學理財觀念才能做到量體裁衣，以財生財、一生無憂呢？
專家提供了這樣一個典型的例子，以前的王公貴族子弟，憑著自己或是祖上的積累，享受不用幹事的生活。他們的錢是花一分就少一分，錢花完了，就只能賣家裡的古玩字畫舊傢具等，到這些東西也賣完了，一切也就完了。而陸文夫的小說《美食家》中的朱自治則不同。他有著數量可觀的房產和每月豐厚的租金，自然過著悠然自得的美食家生活。
可見，窮人和富人表面的差別是錢多錢少，但本質的差別是對待理財的科學態度。形象地說，在富人手裡，錢是雞，錢會生錢，在窮人手裡，錢是蛋，用一毛就少一毛。
房產趨於理財型投資
該報告對新富人群的定義為：個人金融資產在50萬元以上，年收入20萬元以上。如今的新富人群則形成了民營經濟所有者、各類企事業中高層管理人員和專業人員三分天下的格局。報告還顯示，這些高收入群體主要集中在金融、IT、電信、房地產、貿易以及專業人士發達的中心城市，約占這些城市總人口的5%。報告中對潛在投資者的調查還顯示：對於各類投資理財工具在未來1年內收益的看法中，房地產以53.2%位居第三，低於國債和基金，高於子女教育基金、股票、定期儲蓄和收藏；在未來1年內對各種投資理財工具的選擇調查中，房地產以8.3%的被選擇率列在第二位，僅次於基金……對此，業界分析人士認為，居民對房地產投資的未來收益普遍看好。
為此，一商用物業的營銷總監在采訪中認為，成都市作為我國西部的中心城市，金融、IT、電信、房地產、貿易等行業均十分發達與活躍，因而城市新富人群在不斷增加。對佔中國城市人口5%的新富人群來說，由於他們已逐步具備較為成熟的理財觀和豐富的物質資源，在投資中更願意選擇具備良好發展勢頭和能持續創造利潤的中長期物業。由此近來一直保持旺盛發展勢頭的房地產投資成為首選也就不足為怪。
人人都可以做理財高手
財商這個詞由來已久，但真正能明了其概念的人並不多。它之所以重要，是因為它讓人們走出了以往理財的很多誤區。
通常貧窮人家對於富人之所以能夠致富，較負面的想法是認為他們運氣好或從事不正當的行業，較正面的想法是認為他們更努力或克勤克儉。但這些人萬萬沒想到，真正的原因在於他們的理財習慣不同。投資致富的先決條件是將資產投資於高報酬率的投資標的上，例如股票或房地產，比如說，有的人能通過自身的努力奮斗，賺很高的薪金，但是，這並不意味著他的財商高，只能是他的工作能力較強罷了。有的人在投資過程中，作風潑辣，敢於冒險，經常有很大的斬獲。可是，也不能算是財商高，只能是他的投機能力強，外加運氣不壞。舉例來說，一百萬的房子，轉手就賺十萬的這種投機做法就不算財商高。
日常生活中，人們所說的「財商」，是運用自有資金，賺取穩定收益的能力。譬如：花100萬買了個房子，拿來出租，租金就算是穩定的收益，而收益越高，就意味著你的理財能力越強，所以，光靠簡單的「有錢」，是不能讓人安心退休的。因此，對於消費者(尤其是投資者)而言，必須善於運用你的財富，讓錢代替人去工作，只有當錢能讓你獲得像工資一樣穩定而充足的收入時，你也就可以退休了。
真所謂「上天賜與我們每個人兩樣偉大的禮物：思想和時間。」輪到你用這兩種禮物去做你願意做的事情了，你，且只有你才有權決定你自己的前途。把錢無計劃、不節制地消費掉，你就選擇了貧困；把錢用在長期回報的項目上，你就會進入中產階層；把錢投資於你的頭腦，學習如何獲取資產，財富將成為你的目標和你的未來，選擇是你做出的。每一天面對每一元錢，你都在做出自己是成為一名窮人、中產階級還是富人的選擇。也正是居於如此的理財觀念，城南某黃金商鋪一則「年少無知，年老無資」的廣告語乍一見諸報端，便引起了人們對選擇貧困或財富的共鳴。
讓金錢為我而工作，而不是我為金錢而工作，成為金錢的奴隸，這是正確的理財觀念。獲取財富並不一定要通過艱苦的勞動，理財不理財的結果可能相差萬里。
前半生栽樹、後半生乘涼
對廣大城市新富人群而言，每當功成名就之後，「退休」一詞又成為他們心中化不開的情結和憂愁。於是，「我希望在?祲??休」、「等我有了?礸秚?﨓?????休了」……如此這般的感慨和豪言壯語時常充斥在我們的工作和生活中，也曾經成為網上討論的熱點。那麼，新富人群擁有多少錢才可以退休、安享晚年呢？曾經在網上有一個比較經典的玩笑是397.2萬元。它包括：買一套普通的房子得花50萬元、買車至少100萬元(以15萬元/輛計，退休到死需要三輛)、養一個孩子要30萬元、孝敬父母43.2萬元(一對夫妻要養4個老人，按每月給每個老人300元計算)、全家開銷108萬元、休閑費30萬元、退休養老36萬元。
其實以上的例子，雖是個玩笑，但它用概念的意識傳遞給我們，理財，首先要進行資本的原始積累，或者通過工作的積蓄，或者通過投資。
有了原始積累之後，就要通過投資去獲得穩定的現金收益。只有以穩定的現金流為目的進行的投資，才能讓人們在投資領域擁有持續的賺錢能力，才能規避投機行為所帶來的風險。既有穩定收益，又能規避風險，這樣才能讓人安心退休。
當然，同一些發達國家相比，中國人的理財觀念處於一種相當不成熟的狀態，多數人用投機的心態投資，總想聽一個消息就能賺一大筆，而忽略了投資是一項艱苦的工作，有大量的功課要做，過於看重「一筆賺了多少錢」，而不去鑽研如何獲得長期穩定的回報。而在一些發達國家，人們看重的是穩定而持續的投資收益，而不是大起大落的賭博式投資。所以，如果更多的人能以現金流為目的，進行理性的投資，那麼，不僅退休的理想可以早些實現，整個社會的投資環境也會更加理性。
http://www.forexera.com.cn/chaohui/touzi.html
⑸ 財務管理計算題 已經貸款40萬 20年還清 月還2269元 求月供現值 過程越詳
你這是等額本息還款，年利率3.25%。准確的，年利率 0.03251 、月利率 0.002709167 或 1.002709167 。按此月利率復利計算，第n月底折現里=第n-1月底折現里×1.002709167 。用電子表格計算結果為 月次 月還款 月折現率 各期折現率 各月折現
1 2269 1.002709167 1.002709 2262.9
2 2269 1.002709167 1.005426 2256.8
3 2269 1.002709167 1.00815 2250.7
.........
239 2269 1.002709167 1.909068 1188.5
240 2269 1.002709167 1.91424 1185.3
合計 400002.5
⑹ 大家給我說說幾個經典的財務管理方面的案例及分析吧
說個最近的
新年伊始，家電行業就遭遇長虹「造假門」事件，並且呈欲演欲烈之態勢。
據報道稱：「四川長虹被指虛增銷售收入50億」，該 「實名舉報人」范德均，2月25日對記者表示，並將視長虹的反應，選擇下一步是否採取發博文的方式，登出更多舉報材料詳情。
長虹此次「造假門」事件，是繼前幾年的「海外受騙門」事件之後，又一次被媒體與大眾推到風口浪尖上。但此次筆者卻為這個老牌家電企業擔憂，因為此次「造假門」事件，帶來的殺傷力會遠遠大過「海外受騙門」事件，其原因就是兩者性質上的根本不同，再就是事實依據來源也根本不同。
首先，筆者認為，上一次的「海外受騙門」事件，不管信息真假如何，作為大眾與媒體，最終都會抱以諒解，因為經商難免上當受騙，況且千里馬也有失蹄之時。而此次「造假門」就不一樣，如果是真有此事，那麼長虹就會遭到所有消費者的聲討。因為這種主觀上的造假行為，就是實質的欺騙性質，就會令廣大媒體、大眾、投資者所不齒。
其次，從長虹針對此次「造假門」事件的處理來說，筆者也認為有些不妥。據長虹公司新聞發言人劉海中，向《每日經濟新聞》發來書面回應稱，「四川長虹虛增50億銷售收入」的報道屬於虛假信息，稱是受舉報人要挾詆毀。
同時，把舉報人范德均，原系長虹公司員工，1998~1999年時任公司銷售處湖南管委會主任，期間因涉嫌職務侵佔被司法機關追究刑事責任，判處有期徒刑七年，公司依法與其解除了勞動關系，等事也抖露了出來。而長虹將舉報人范德均的陳年往事揪出來，只能讓大眾感覺到長虹的黔驢技窮，並且會越描越黑。
再者，長虹作為公眾上市公司，有義務也應該接受社會及公民的監督，而范德均作為一名公民，雖然他曾經犯過法，但並不是代表其永遠是個壞人，況且現今其擁有的公民合法權益也沒有被剝奪。所以對於公眾公司長虹的舉報，范德均只要不是捏造事實，其就擁有合法的舉報權益。
眾所周知，在中國這種體制性社會，個人的力量較容易忽視；對於一級組織與集體，個人也相對渺小，所以當一個公民，敢以實名制舉報企業的造假行為，就好比公民上訪一樣，大多數是有道理。所以長虹針對此次「造假門」一定要慎待，千萬不要犯了「親者痛，仇者快」的低級錯誤。
長虹 「造假門」的事件發生，以及長虹緊急發布的澄清公告。也讓筆者也聯想起了2010年網路紅人，以誇大的「雷人語錄」、「丑得雷人」一夜走紅的「鳳姐」，以及她的一席話：「我九歲博覽群書，二十歲達到頂峰。我現在都是看社會人文類的書，例如《知音》《故事會》……往前推三百年，往後推三百年，總共六百年沒有人超過我。」自圓其說有時會讓眾人感覺到傲慢與偽裝，誠實的犯錯者並不可怕，虛偽的道德者才真正可怕。
⑺ 個人購房按揭貸款，案例分析（中行和光大的進）懂行人回答好了，追加全部積分
1、貸款緊縮沒錯，但你這房子按揭貸款金額就幾十萬，還沒緊縮到這個程度，而且首套房按揭是符合國家信貸政策的；你的年薪辦這貸款，銀行完全放心。
2、工資清單只是一個形式，你叫你們單位開工資證明蓋公司公章就行，銀行如果要核實，根據他們的要求來就行，你既然能拿工資，銀行會幫你想辦法找到證明文件的：）
3、說實話，你這條件，銀行放貸款給你放心的很，不批準的可能性基本沒有。
風險？除非銀行跟你有仇，或者你自己有什麼其他的信用污點，貌似從你的介紹中看不出來有這種可能性。
說明，我雖然不是中行和光大的，但也在其他銀行辦過幾年個人信貸業務，熟悉按揭貸款的辦理流程。
⑻ 某借款人申請了50萬元個人住房貸款,貸款年利率4.8%,貸款期限為10年.若在整個貸款期內，利率
1〉用等額本息還款方式下，第一月應償還本金額 3254.53元 ，還款利息金額 2000元
2〉等額本金還款方式下，第一月還款金額 6166.67元
最後一期還款金額 4183.33元
⑼ 我們可以舉目前正在流行的「個人住房擔保貸款」為例子（以下簡稱「個貸」）是什麼一個情況
同學你好，很高興為您解答！
這是政府宏觀調控的一個手段。從1998年開始，我國商業銀行開始舉辦「個人住房擔保貸款」。到2000年底，全國商業銀行發放的城鎮居民住房貸款達3991億元人民幣，占今年新增貸款的40%。
上述表面看，「個貸」是借款人與銀行之間的借貸合同關系。但是，這種借貸關系從產生、發展到最終結束，都將受到政府的宏觀調控。這種調控在金融法及有關法規中都有規定。
對「個貸」宏觀調控開始於1997年，首先是政府轉變觀念，城市居民住房從非商品化轉變為商品化。然後，政府金融主管機關批准商業銀行在個別城市，進行「個貸」業務試點。接著，在全國范圍內推廣這項貸款業務，整個房地產市場與金融貸款市場開始被調理好轉。全國城市空置5000多萬平米房產，以及被房產占壓銀行大約幾千億元貸款資金，重新流動起來。又間接帶動了大約40多個相關行業發展，解決了一批城市下崗職工再就業，還為部分農村剩餘勞動力提供新的就業機會。從「個貸」例子中，可以看到政府宏觀調控對金融業和與金融有關的其他行業的影響之大。
高頓祝您生活愉快！
⑽ 《商業銀行個人住房貸款的風險分析和防範》,這個題目屬於財務管理專業的畢業論文的范圍嗎
你可以找我們寫嘛