伊川農村商業銀行貸款規則

❶ 農村商業銀行貸款方式

二手房貸款分2種形式：
1.抵押形式：就是將你即將買到的2手房抵押給銀行，銀行貸款給你，如果你不還款，銀行會向你追索。這種方式比較快，大約10到15個工作日。
2.保證方式：就是引入第三方擔保公司，你將你即將買到的房子抵押給擔保公司，銀行貸款你。引入第三方的目的就是如果你出現不還款的情況，由擔保公司全額替你償還給銀行，然後擔保公司再向你追索，這樣多一個步驟，大概再多7到10個工作日。 http://www.roadoor.com/news/view/5983

❷ 農村信用社貸款需要條件以及流程

一、貸款條件：

1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數額、期限和幣種合理；借款人具備還款意願和還款能力。

2、借款人信用狀況良好，道德品質良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；具有穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；在農村信用社開立活期存款賬戶，能提供農村信用社認可的有效保證、抵（質）押擔保；貸款人要求的其他條件。

3、個人生產經營貸款，除符合上述條件外，不得用於以下用途：不符合國家產業和環保政策的生產經營活動；已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經營；資本市場投資；清償不良金融債務。

二、貸款流程：

(1)信用等級評定。主要根據貸款人的基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。一般分為優秀、較好、一般三個檔次、

(2)核定信用額度。根據信用等級評定結果、資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。

(3)發放貸款證。

(4)借款申請。申請貸款時，持貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內的貸款。

(5)貸款發放。農村信用社接到借款申請後，由信貸專櫃人員(或門櫃人員)審查後簽訂合同，填制借款借據，隨後可按規定支用貸款。

(6)按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

(2)伊川農村商業銀行貸款規則擴展閱讀

信用社貸款的特點信用社經營的主要業務是農村信貸，其業務手續和技術操作與國家專業銀行基本一致，因此，國家專業銀行關於農村信貸管理方面的制度、辦法在信用社同樣適用，也同樣具有約束力。但是，由於信用社的性質、地位、作用等與國家專業銀行不同，因而在貸款的具體操作上有其自身的特點：

一、貸款對象的廣泛性信用社的貸款對象涉及農村各種所有制、各個領域，它包括：

1、從事農、林、牧、副、漁等各業的承包戶、專業戶和農村合作經營單位。

2、經有關部門批准實行獨立核算的鄉(鎮)辦、村辦、組辦、戶辦和各種形式的聯辦企業或新的經濟聯合體。

3、有經營收入和還款有保證的農村文教衛生、科研等事業單位。

4、繹有關部門批准從事手工業、商業，運輸、建築、服務業等農村個體經濟戶和經濟聯合體。除此以外，資金實力雄厚的信用社還可以對國家專業銀行的信貸范圍內的企業，事業單位與之交叉發放貸款。當然，由於信用社的性質決定其貸款支持的重點是農業生產，其它只能在滿足農業生產資金有餘的前提下量力而行地支持。

二、貸款經營的靈活性信用社貸款經營的靈活性，是指信用社在黨和國家政策、法令和計劃指導下，按照比例管理的原則獨立自主地經營信貸業務，充分發揮民間借貸作用，誘導農村資金合理流動。

❸ 伊川農村商業銀行的業務指南

● 企業存款
單位活期存款
存活期存款是存款人存入銀行後隨時可以支取的存款。包括各類企、事業單位的結算戶存款和基金戶存款。
活期存款實行帳戶管理，活期存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。
活期存款帳戶的開立
活期存款是存款人存入銀行後隨時可以支取的存款。包括各類企、事業單位的結算戶存款和基金戶存款。
活期存款實行帳戶管理，活期存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。
基本存款帳戶
基本存款帳戶是存款人辦理日常轉帳結算和現金收付的帳戶。存款人的工資、獎金等現金的支取，只能通過本帳戶辦理。存款人只能在銀行開立一個基本存款帳戶。
（1）下列存款人可以在所在地河南省農村信用社申請開立基本存款帳戶
企業法人；
企業法人內部單獨核算的單位；
管理財政預算資金和預算外資金的財政部門；
實行財政預算管理的行政機關、事業單位；
縣級（含）以上軍隊、武警單位；
外國駐華機構；
社會團體；
單位附設的食堂、招待所、幼兒園；
外地常設機構；
私營企業、個體經濟戶、承包戶。
（2）存款人開立基本存款帳戶需向銀行出具以下證明文件之一
當地工商行政管理機關核發的《企業法人執照》或《營業執照》正本；
中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文；
軍隊軍以上、武警總隊財務部門的開戶證明；
單位對附設機構同意開戶的證明；
駐地有權部門對外地常設機構的批文；
承包雙方簽訂的承包協議。
一般存款帳戶
一般存款帳戶是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉存、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的帳戶。存款人可以通過本帳戶辦理轉帳結算和現金繳存，但不能辦理現金支取。
（1）存款人具備下列情況之一可在河南省農村信用社申請開立一般存款帳戶
在河南省農村信用社取得借款的
與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位
（2）存款人開立一般存款帳戶需向銀行出具下列證明文件之一
借款合同或借款借據
基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明
臨時存款帳戶
臨時存款帳戶是存款人因臨時經營活動需要開立的帳戶。存款人可以通過本帳戶鞍鞍祆理轉帳結算和根據國家現金管理的規定辦理現金收付。
（1）存款人具備下列情況之一可以在河南省農村信用社申請開立臨時存款帳戶
外地臨時機構；
臨時經營活動需要的。
（2）存款人在銀行申請開立臨時存款帳戶應出具下列證明文件之一
當地工商行政管理機關核發的臨時執照；
當地有權部門同意設立外來臨時機構的批件。
專用存款帳戶
專用存款帳戶是存款人因特定用途需要開立的帳戶。
（1）下列資金，存款人可在河南省農村信用社申請開立專用存款帳戶
基本建設的資金；
更新改造的資金；
特定用途，需要專戶管理的資金。
（2）存款人開立專用存款帳戶需向銀行出具下列證明文件之一
經有權部門批准立項的文件；
國家有關文件的規定。
● 教育儲蓄定期存款第一、教育儲蓄特點
（1）積零成整。每月起存金額50元，聚少成多；
（2）存期靈活。可選擇一年、三年、六年三種存期；
（3）總額控制。每一賬戶最高可存2萬元；
（4）利率優惠。零存整取享受整存整取利率；
（5）利息免稅。到期所得的利息免徵205利息所得稅；
（6）貸款優先。參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學金貸款，在同等條件下，信用社（營業部）可優先解決。
第二、教育儲蓄對象
在校小學四年級（含四年張）以上學生。
第三、教育儲蓄意義
教育儲蓄是國家為鼓勵城鄉居民以儲蓄存款方式，為子女接受非義務教育和積蓄資金，促進教育事業發展而開辦的。為了孩子將來能接受良好的高等教育，家長為子女辦理教育儲蓄是理想的投資，收益率與購買國債相近。
第四、教育儲蓄辦理手續
（1）開戶：憑儲戶（學生）戶口簿或居民身份證到信用社（營業部）以學生的姓名開立存款賬戶，實行實名制。
（2）支取：儲戶（學生）憑存摺和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明一次性支取本金和利息。
第五、特別提示
（1）教育儲蓄採用「日積數」計演算法，如連續兩個月各存1萬元，手續更簡便，存一年期可得利息437.50元（年利率2.25%），存三年期可得利息1620.00元（年利率2.7%），存六年期可得利息3480.00元（年利率2.88%）。
（2）教育儲蓄最長期限為六年，到期不自動轉存，逾期部分按活期計息。.
（3）存入方式可分月存，還可一次性存入，但存款金額總額不能超過20000元。教育儲蓄存款其它手續同零存整取手續辦理一樣。
（3）利息計算有學校證明的到期存款利息計算: 按原存期定期[6年
>定期5年]計息，不征稅超期部分按活期，此活期部利息要征稅；有學校證明的不到期存款利息計算: 按照定期的不同檔次的規定和利率分別計息利息，不征稅；無學校證明的到期存款利息計算： 按原存期零存整取的方法計息，征稅；無學校證明的不到期存款利息計算：按活期計息，征稅。
● 通知存款通知存款：是指您不約定存期，在支取時事先通知銀行的一種儲蓄方式。支取時銀行按提前通知時間一天或七天確定利率並按實際存期計算利息.該存款起存金額為五萬元，您一次或分次支取，分次支取後賬戶余額不得低於五萬元。
● 定活兩便定活兩便：指您在存款時不必約定存期，可隨時支取的一種儲蓄。一般五十元起存。其開戶和支取均比照活期儲蓄存款。實際存期及支取日掛牌同期限的利率檔次打六折計息。
● 存本取息存本取息：指約定存期、整筆存入，分次取息，到期一次支取本金的一種儲蓄。一般是五千元起存。其開戶和支取手續與活期儲蓄相同，提前支取時與定期整存整取的手續相同，具體利率標准請見利率表。
● 零存整取零存整取：指約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲行為。開戶手續與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時的金額進行續存。儲戶提前支取時的手續比照整存整取定期儲蓄存款有關手續辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算，具體利率標准請見利率表。
● 整存整取 整存整取：指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。存款開戶的手續與活期相同，只是銀行給儲戶的取款憑證是存單。另外，您提前支取時必須提供身份證件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。該儲種只能進行一次部分提前支取。計息按存入時的約定利率計算，利隨本清。具體利率標准請見利率表。
● 定期儲蓄定期儲蓄是您在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。定期儲蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。其存取方式因類型不同而有區別。
● 活期儲蓄活期儲蓄是指不確定存期，您可隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。
活期儲蓄開戶和存取款的程序是這樣的：
您在開戶時，請填寫內容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，並將憑條和現金交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核後，發給您存摺；您若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網點的密碼器上自行按規定格式輸入密碼，或向經辦人員提供兩張印鑒卡片。
存取款時，仍按上述步驟進行。只是取款時所填寫的憑條是取款憑條。另外憑密碼或印鑒支取存款的，每次都要按規定格式在銀行網點的密碼器上輸入密碼或在存款憑條上加蓋印鑒。
活期存款起存金額為一元，存款利率按人民銀行規定的掛牌利率計算，請見利率表。 ● 個人委託貸款個人委託貸款業務是我行為適應市場需求，加快中間業務發展，適時推出的委託貸款業務新品種。
農村信用社辦理的個人委託貸款業務是指由個人委託人提供資金並承擔全部貸款風險，農村信用社作為受託人，根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助回收的人民幣資金貸款。
個人委託人是指依據中華人民共和國法律核准登記、從事工商業經營但不具備法人資格的個體工商戶、合夥、農村承包經營戶以及具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
客戶欲辦理此項業務，可向所在地農村信用社的經辦行提出申請。
● 農機具貸款（一）、基本概念：
是指農村信用社向申請購買農機具的借款人發放的人民幣擔保貸款。借款人購買農機具在自付一定比例款項的基礎上，由銷售單位擔保，可以向信用社申請貸款，用於付清不足部分貸款。這是我市農村信用社為服務「三農」，促進農業機械化的一項新舉措。
（二）、貸款對象
河南省轄內有固定住所、具有完全民事行為能力的農民。
（三）、借款人條件
具有按期償還貸款本息的能力；信用良好，無原欠貸款及不良擔保；能支付規定限額的首期貸款；具有農機具操作駕駛能力及相應證件；貸款人規定的其他條件。
（四）、貸款限額及方式
借款人的首期付款不得少於購機款的60%，貸款額度不得超過構機款的40%。貸款約定由河南省轄內特約銷售單位出具擔保。
（五）、貸款期限及利率
農機具貸款期限一般在一年以內。貸款利率實行優惠，比同期限檔次其他貸款利率適當下浮，現執行利率為5.7%。
（六）、貸款程序
借款人首付60%以上的購機款。借款人取得河南省轄內特約銷售單位同意擔保的證明。借款人帶身份證、本人家庭基本情況及借款申請書等有關資料到河南省轄內農村信用申請辦理貸款。
● 小額農戶信用貸款（一）、基本概念：
農戶小額信用貸款是指信用社基於農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要抵押、擔保的貸款，採用「一次核定，隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的管理辦法。
（二）、申請小額信用貸款的農戶應具備以下條件：
1、居住在信用社的營業區域之內；
2、具有完全民事行為能力，資信良好；
3、從事土地耕作或者其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有合法、可靠的經濟來源；
4、具備清償貸款本息的能力。
（三）、貸款用途
1、種植業，養殖業方面的農業生產費用貸款
2、小型農機具貸款
3、圍繞農業生產的產前、產中、產後服務等貸款。
● 聯保貸款（一）、基本概念：
是指農村信用社向農戶、個體經營戶等發放的，用於支持農業生產或個體經營戶經營周轉，並由農戶、個體經營戶在自願基礎上組成聯保小組（一般由4-6戶無直系親屬關系的借款人組成），實行成員聯合擔保的貸款，它實行「一次核定，隨用隨貸，限額控制，周轉使用」的管理方式。
（二）、貸款的對象
農村信用社服務轄區內，自願參加聯保小組並簽署了聯保小組成員協議，具有完全民事行為能力的農戶和有固定經營場所、有實際經營管理能力的個體經營戶等。
（三）、借款人必須具備的條件
從事符合國家政策規定的生產經營活動；在農村信用社開立結算帳戶，能夠存入本項業務所規定限額的活期存款；資信情況良好，能遵守聯保協議，具有按期償還貸款本息能力，無原欠貸款及不良擔保。貸款人規定的其它條件。
（四）、貸款程序
借款人申領聯保貸款申請表，並自願組成4-6人聯保小組，簽訂成員協議。
信用社開展調查，明確貸與不貸，一次性核定最高貸款限額。
貸款人到人行辦理個人結算帳戶。
簽訂聯保貸款協議及期其他相關手續。
借款人存足約定比例款項後，即可隨時辦理貸款入帳。
（五）、貸款限額
聯保貸款單個借款最高貸款限額為5000元-50萬元。
（六）、貸款期限
聯保貸款期限一般在一年以內，約定借款期間和單個借款人最高貸款限額內可周轉使用。
（七）、貸款利率
分不同用途的貸款利率執行。

❹ 從農村商業銀行申請貸款需要准備什麼

借款人應提供的材料

1、夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本

2、結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份

3、收入證明（銀行指定格式）

4、所在單位的營業執照副本復印件（加蓋公章）

5、資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等

6、如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。

農村商業銀行貸款的流程：

1、自願申請。符合條件的申請人，向戶口或經營所在地的基層就業平台(有的可直接向當地人力資源社會保障部門或小額貸款擔保機構)提出書面申請，並提交相關資料、證件或有關證明；

2、審查推薦。人力資源和社會保障部門進行資格審查，經審查合格的推薦給小額貸款擔保機構。擔保機構是指根據有關規定受託運作小額貸款擔保基金的擔保機構；

3、承諾擔保。擔保機構按照有關規定對申請人進行項目審查，對符合條件的辦理承諾擔保手續；

4、發放貸款。對擔保機構承諾擔保的借款申請人，經辦銀行按照有關規定審批後簽訂合同、發放貸款。經辦銀行是指與小額貸款擔保機構簽訂合作協議開展小額擔保貸款業務的各級各類金融機構。

(4)伊川農村商業銀行貸款規則擴展閱讀：

根據《貸款通則》：

第七條自營貸款、委託貸款和特定貸款：

自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。

委託貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

特定貸款，系指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

第八條短期貸款、中期貸款和長期貸款：

短期貸款，系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。

中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

長期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

第九條信用貸款、擔保貸款和票據貼現：

信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。

擔保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

票據貼現，系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

第十條除委託貸款以外，貸款人發放貸款，借款人應當提供擔保。貸款人應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。

經貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。