房子贷款利率改成lpr

1. 我的房贷利率是5.88，转换成lpr是多少

房贷利率是5.88，转换成lpr也是5.88，转换时利率不变，利率变化是根据未来调整。

改成LPR利率是很划算的。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

利率如何选择取决于借款人自身判断，特别是对未来利率走势的判断。如果借款人认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

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注意事项：

1、利率调整日，可以选择每年1月1日活贷款发放日在每年的对应日期调整。

2、如果有多个借款人，比如夫妻双方共同购房，需要双方都办理转换且选项一致，才能办理完成。

3、在2020年3月1日到8月31日之间申请办理都可以，利率也不会有什么不同，都是参考201年12月公布的LPR进行换算。在3-8月间的任意一天转换，核算出的加点数值都一样。

4、参考的LPR是根据原来房贷合同的期限的，比如原来贷款合同是20年的，只剩下2年，在转换时也要参考5年期以上的LPR。人民银行规定，LPR的期限合同依据的是原合同的借款期限确定。

2. 原来的房贷利率是5.88，要不要转换成LPR

其实我个人觉得不存在合算不合算的，这种说法主要还是看个人对未来房贷利率走势的一个判断。到底是选择LPR机制还是选择固定利率，关键要看未来的房贷利率走势是如何的，如果你现在选择了LPR利率，未来房贷利率下跌，那我们自然是比较划算的，但如果未来房贷利率上涨，那我们就不划算了。

也有很多人说新的LPR浮动利率机制就算是一场豪赌，赌对了，那么未来我们就可以沾光，但如果赌错了，我们也将会为自己的选择而付出一些代价。实际上我个人觉得情况远远没有这么严重，还是那句话，未来的房贷利率不管是上涨还是下跌幅度不会太大，所以不管是选择哪一种方式，相差的金额也不会太多。

3. 昨天我把房贷固定利率改成LPR了，现在我想提前还一部分款，好不好

这个其实是不太好说的，我们的房贷固定利率转换成LPR后，我们偿还贷款时，所支付的利息就会跟随市场的利率变化而变化。也就是说我们谁都没有办法预判未来的贷款利率到底会变高还是会变低，如果说未来的贷款利率会变高，那么我们现在提前偿还一部分贷款肯定是有好处的，但如果未来的贷款利率会变低，那现在提前偿还一部分贷款就不太划算了。

至于说房贷利率转换成LPR之后是否要提前去偿还一部分贷款，那就要看实际情况了，首先我们要对未来的房贷利率做一个预判，如果你个人觉得未来的利率会上涨，那我觉得那可以提前去偿还一部分贷款，而且还的越多越好。那就目前的情况而言，我个人预判未来的房贷利率应该是不会出现上涨，最起码在10年之内是不会上涨的，所以我觉得短期之内我们不需要去提前偿还贷款的。

4. 房屋贷款现在转为LPR是什么意思，比原来的利息高好是低

房屋贷款转为LPr是指转为浮动利率，在这种情况下比原来的利息要低一些，如果你原来利率比较高的话，可以转为浮动利率，这样比较省利息。

5. 现在房贷利率是5.88等额本金改成LPR以后是几点几

转换后等于基础LPR＋108个基点，如果房贷利率是5.88，所以，等额本金改成LPR以后是6.96。

房贷利率是用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。银行lpr是金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，在办理贷款时可以根据借款人的综合因素，在lpr基础上加减点确定。

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房贷种类：

1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半）；

而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。

只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。

这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

6. 房贷需要改成LPR吗

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有三种方式选择，一是按原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；二是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.9%*1.15=5.635%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.835%=5.635%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.835%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式或者固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。