全球汽车消费贷款的发展

Ⅰ 中国汽车金融服务发展的历史及现状

2009年，在全球金融危机的背景下，我国汽车产销量历史性的突破了1000万大关，分别达到1379.1万辆和1364.5万辆，同比增长48.3％和46.15％。伴随着汽车工业的飞速发展，我国的汽车金融市场经历了从无到有的发展历程。汽车金融业，面临着前所未有的发展机遇和巨大的发展空间。
国际汽车金融现状
汽车金融服务是在汽车的生产、流通与消费环节中融通资金的金融活动，主要指与汽车有关的金融服务，包括为最终用户提供的零售性消费贷款，为经销商提供的批发性贷款，以及为汽车维修服务的硬件设施投资建厂等，它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。
典型的汽车金融公司是汽车制造商附属的财务公司，为自己的品牌汽车量身定做金融服务。如：大众汽车公司设立的大众金融公司，福特汽车公司设立了福特信贷公司，通用汽车公司设立的通用票据承兑公司等，大多成为超过汽车制造集团的主要利润来源。数据显示，跨国车企的汽车金融公司利润收益贡献率，平均占到其母公司利润的30%-50%。
此外，国外的汽车金融公司还有两种形式：一是由大的银行、保险和财团单独或者联合发起设立汽车金融公司，二是以股份制形式为主、运作灵活的汽车金融服务公司。
经过几十年的发展，在发达国家，通过信贷和租赁买车，是汽车销售的主要方式。欧美国家的汽车消费贷款比例普遍在70%-80%，甚至更高。而在我国，目前这一比例还不到20%。有一定的差距是正常的。不过，需要补充的是，大量使用贷款买车的不仅是发达国家，实际上，消费能力有限的发展中国家才是贷款购车的主力。在印度，大约有80%的车辆是通过贷款购买的；而在泰国，这一比例更是高达近90%。
中国汽车金融业发展现状
1、汽车金融服务业处于起步阶段，发展较为滞后
西方国家经济发展的经验表明，当一国人均GDP达到700美元时便开始进入汽车消费时代，而当一个国家或地区人均GDP超过3000美元以后，居民消费类型和行为也会发生重大转变。2008年度，中国人均GDP已经突破3000美元大关。2009年度，中国汽车销量已突破千万大关，汽车正走进千家万户，汽车产业已经成为一个新的经济增长点。
目前我国汽车贷款比例低于20%，在低潮期，贷款比例甚至在10%以下（2006年3.8%，2007年7.4%），远远低于国际平均水平，有很大的发展空间。随着中国汽车金融市场的逐步成熟，中国消费者选择贷款购车的比例在10年后会增加到40%至50%，按此保守估计到2025年，我国汽车金融行业会有5500亿元左右的市场。通过汽车金融服务来普及汽车消费，对国民经济意义不可小觑。
2、商业银行仍然处于汽车金融市场的主导地位
从发展格局来看，我国目前仍处于汽车金融市场发展的初期，商业银行仍然处于主导地位，80%以上的汽车贷款仍由商业银行提供，据调查数据显示，07年89.2%的汽车消费贷款由商业银行提供，仅有6.9%的汽车消费贷款由汽车金融公司提供。
由于我国个人征信体系不完善、汽车金融公司业务单一、服务网络不健全等问题的存在，在汽车信贷市场，商业银行仍具有明显的优势。但同时商业银行也有着自身的局限：商业银行的最终目的只是获得存贷款的利差，缺乏和制造商的利益关系，不能保证对汽车业连续和稳定的支持；商业银行的汽车金融服务也多限于传统的信贷业务，无法为制造商提供风险管理、市场营销等方面的一系列服务；银行业务种类较多，汽车信贷仅仅是其中一项业务，缺乏汽车贷款方面的专业知识及人才等。
目前专业的汽车金融公司发展刚刚起步，力量还比较薄弱，其优势目前尚未发挥出来，但因其与汽车厂商关系密切、具有风险专业化控制和管理技术，根据国外汽车金融市场的发展经验，汽车金融公司将成为汽车金融市场一股强大的力量。
3、汽车金融公司发展势头良好
在经历了多年的起伏之后，从2007年起，汽车金融市场开始回暖。来自中国银监会的消息称，截至2008年底，中国汽车金融公司总资产达到381.15亿元，首次实现全行业整体扭亏为盈。截至2008年底，我国各金融机构发放的汽车消费贷款余额1583亿元中，汽车金融公司已占比达20%，发展势头良好。

Ⅱ 发达国家的汽车金融公司发展情况国内的发展情况

汽车金融是主要在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易以及相关保险、投资活动。它是汽车制造、流通业、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果。
在中国汽车金融尚处萌芽阶段，而在国外，汽车金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大，发达国家的贷款购车比例平均都在70%左右。截止到2006年，全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的，汽车金融公司已经成为汽车公司利益重要的利润来源之一。当一国人均GDP达到700美元时，便开始进入汽车消费时代。
2004年8月18日，上海通用汽车金融有限责任公司正式成立，这是《汽车金融公司管理办法》实施后中国首家汽车金融公司，标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。随后又有福特、丰田、大众汽车金融服务公司相继成立。2004年10月1日，银监会又出台了《汽车贷款管理办法》，以取代《汽车消费贷款管理办法》，进一步规范了汽车消费信贷业务。中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展。在这个过程中，保险公司的车贷险业务在整个汽车消费信贷市场的作用日趋淡化，专业汽车信贷服务企业开始出现，银行与汽车金融公司开始进行全面竞争。
截至2007年底，中国汽车金融公司主要有9家，其中3家为中外合资，6家为外商独资。截至2007年12月底，已开业的8家公司资产总额284.98亿元，其中：贷款余额255.15亿元，负债总额228.22亿元，所有者权益56.76亿元，当年累计实现盈利1647万元。
金融服务是汽车产品流通和消费的润滑剂，对促进汽车产业的发展有着不可替代的作用。在全球私人用车的销售中有70%是通过贷款方式销售，而中国贷款销售仅占汽车销售的20%，还远远未达到这个比例。到2025年中国汽车市场将达到1500万辆，整个市场销售额至少会达到15000亿元，即使未来20年中国信贷购车比例只有国外平均水平一半，汽车金融业也将有5000多亿元市场容量。在此背景下，汽车金融公司发展前景较为乐观。
中投顾问2008-2009年中国汽车金融市场分析及投资咨询报告

Ⅲ 汽车金融的发展

自2004年8月18日，《汽车金融公司管理办法》正式实施起，我国汽车金融市场已经走过近九个年头。在此期间，我国汽车销量增长近300%，但汽车金融的渗透率却仅仅翻了一番，与国外70-80%的消费比重相去甚远。
此外，近几年我国汽车金融公司数量增长几乎停滞，截止目前总共不过十余家，且大部份都是外资主导。
造成以上局面的原因除了国内消费者的消费意识和方式不同于国外，主要还在于汽车金融公司的资金来源主要来源于银行的资金拆借，导致我国汽车金融公司成本高企。再者，国内汽车市场的不够成熟和信用体系不够健全等都加大了汽车金融的风险。
实际上，我国汽车消费信贷有很大的发展潜力，蕴藏着巨大的商机。根据中国汽车工业协会的预测，到2025年，中国汽车金融业将有5250亿元的市场容量。
数据显示，2011年，中国人均GDP已达到5300美元，而平均每千人汽车保有量仅为60辆左右，除北京等个别大城市外，均低于每千人141辆的世界平均水平。未来汽车消费潜能巨大，必将推动汽车产业快速发展，从而对汽车消费贷款的需求将不断扩大。
目前，中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展，有力地激活了汽车消费市场。
作为我国首家汽车金融公司，上汽通用汽车金融有限责任公司如今已是国内最大的汽车金融公司。截止到2011年底，凭借国际先进的汽车金融管理经验和技术，它的服务范围已扩展至全国30个省300多个城市，为近百万汽车消费者提供了全方位的汽车金融服务。而2011年车市陷入低速增长，通过周边业务服务来提升新车销量，成为汽车企业尤为关注的问题，发力汽车金融即成为车企“救市”的战略之一。据统计，2011年，全国新成立5家汽车金融公司。

Ⅳ 汽车消费信贷的起源与发展

世界汽车保险的起源与发展

国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。

Ⅳ 中外汽车消费信贷的现状与比较

中外金融及汽车业巨头看好中国汽车消费信贷

ChinaInfobank 2001 12.24 阅读次数：118
近百家中外资银行、保险公司、汽车制造业企业和汽车销售商，20日在上海探讨入世后中国汽车消费信贷市场的发展前景。与会者普遍看好中国汽车消费趋势，并对中国在今后几年内形成一个庞大汽车消费市场和良好汽车消费环境抱有信心。 ^据新华社12月20日电，工、农、中、建、交5大中资银行和美国通用、德国大众、日本丰田等多家国际著名汽车制造企业的代表一致认为，12月11日中国汽车信贷市场全面开放，外资非银行金融机构获准可在中国境内开展汽车消费信贷业务，标志着中国自1998年开始启动的汽车消费信贷市场格局将发生巨大变化。 ^与会专家表示，中国汽车消费融资市场新一轮竞争与发展的局面已经到来。工行上海市分行副行长张琪宣布，工行在上海对包括汽车消费贷款在内的多种消费贷款发放已全面提速。各中资银行纷纷表示将全力保持市场优势。通用、福特、大众等国际巨头也表示有意在上海设立汽车金融服务公司，以加快拓展在中国本地市场的汽车消费业务。 ^由上海市银行同业公会和工行上海市分行主办的首次上海汽车消费信贷研讨会提供的资料还显示，截至2001年11月末，上海通过银行按揭方式销售的汽车已有5万辆，成为继住房之后又一大居民消费信贷热点。预计近5年内，中国轿车需求将保持20%至25%的平均年增长。至2010年，中国很可能成为继美、日之后的全球第三大汽车市场，占全球份额的6%。

Ⅵ 汽车金融服务的发展简况

在中国汽车金融尚处萌芽阶段，而在国外，汽车金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大，发达国家的贷款购车比例平均都在70%左右。截止到2006年，全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的，汽车金融公司已经成为汽车公司利益重要的利润来源之一。当一国人均GDP达到700美元时，便开始进入汽车消费时代。 2004年8月18日，上海通用汽车金融有限责任公司正式成立，这是《汽车金融公司管理办法》实施后中国首家汽车金融公司，标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。目前，上汽通用汽车金融公司是国内最大的汽车金融公司，截止2011年12月，上汽通用汽车金融公司业务范围已扩展至全国30个省300多个城市，为近百万购车者提供贷款服务。
随后又有福特、丰田、大众汽车金融服务公司相继成立。2004年10月1日，银监会又出台了《汽车贷款管理办法》，以取代《汽车消费贷款管理办法》，进一步规范了汽车消费信贷业务。中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展。在这个过程中，保险公司的车贷险业务在整个汽车消费信贷市场的作用日趋淡化，专业汽车信贷服务企业开始出现，银行与汽车金融公司开始进行全面竞争。
截至2011年底，中国汽车金融公司主要有13家，另外创富汽车金融是“租代“售”模式的代表。

Ⅶ 中外汽车消费信贷的现状与比较

美国通用汽车对中国市场所作的预测显示，2000年至2005年，中国的轿车需求将保持20%至25%的年增长，其中私家车将保持33%的发展水平；目前中国有购车能力的家庭为700万户，到2005年这个数字将提高到4200万户；到2010年，中国有可能成为全球第三大汽车市场，占全球份额的6%，仅次于美国和日本；到2025年，中国汽车市场的规模将达到目前美国的规模。

另一项调查结果则显示，目前北京、广州、上海等城市的居民，有七成以上的家庭表示在今后5至10年内将考虑购买家用汽车。

中国家庭用车市场“蛋糕”诱人，众多知名跨国汽车制造商都欲分而食之。据悉，通用、福特、大众等汽车巨头已先后向有关部门递交了在中国开展汽车信贷的申请。

业内人士透露，根据将于今年5月出台的《汽车金融公司管理办法》，外资汽车金融公司在华代表处经过3个月申报、6个月筹备后，可升格为分公司，在中国开展包括销售、消费信贷、租赁等在内的各项汽车业务。也就是说，最早明年年初，中国的某个城市就有可能出现第一家为国内居民提供分期付款购车服务的外国企业。

美国通用汽车金融服务公司(GMAC)中国代表处首席代表斯克特.立诺表示：“如此庞大的市场，对于任何一家汽车制造商或是提供汽车消费贷款的金融机构来说，都是难以抗拒的诱惑。”据悉，2000年GMAC全球汽车信贷客户总数高达800万。

在外资汽车金融公司摩拳擦掌的同时，已经涉足汽车信贷的中资金融机构也在采取各种措施，希望巩固进而扩大现有的客户群体和市场份额。
上海金融业内人士表示，虽然中资金融机构的营销策略、贷款价格与外资相比可能有较大差距，但在网点分布、筹资成本、人力成本方面略占上风。中外资各有优势，因而在即将到来的汽车信贷市场争夺中，胜负还很难预料。

Ⅷ 我国汽车消费信贷的现状及前景

汽车金融业的发展状况决定了潜在的汽车消费欲望转化为现实的消费需求的可能性。但由于信用体系的不完善，致使中国汽车金融市场存在巨大的市场风险，在相当程度上阻碍了汽车金融在我国的进一步发展；
要加快发展和扩大汽车消费信贷，支持有条件的汽车供应商建立面向全行业的汽车金融公司，引导汽车金融机构与其他金融机构建立合作机制，使汽车消费信贷市场规模化、专业化程度显著提高，风险管理体系更加完善。
如果说2003年与2004年的中国汽车市场分别是“井喷”和“低迷”的一年，那么2005年对于中国汽车市场而言，可以说是平稳发展的一年。中国汽车产销量在这一年创下历史新高，总量达到570万辆，其中，轿车产量295.84万辆，年增长26.9%。
尽管去年我国汽车产销增幅较大，但是汽车消费主要还是靠现款支付的，仍有巨大的购车需求由于得不到信贷支持而不能满足。在这种情况下，汽车金融业的发展状况决定了潜在的汽车消费欲望转化为现实的消费需求的可能性，并最终影响到我国汽车产业以及整个国民经济的发展。
银行对消费者汽车信贷支持的现状
2005年，对于不少准备买车的消费者而言，贷款购车越来越难了，这并不是因为银行贷款压力小，而是由于如果投放不当则可能会导致银行不良资产的增多。两三年前盛极一时的“零首付”提车，导致的是接踵而来的车贷大面积呆账、坏账。但是，在丰厚利润的诱惑下，商业银行并没有由于巨大的信用风险而彻底放弃这项业务，他们的努力主要集中在以下两方面：
首先，对于大多数商业银行而言，他们也知道杯弓蛇影并不足取，从而在采取手段控制违约风险的前提下，他们恢复了汽车信贷业务。目前各家银行都提高了贷款审核力度，从而有效加强对贷款人的信用监察力度。相比以前，现在从银行直接贷款购车的手续要繁琐的多。
其次，有些商业银行既想在汽车金融市场中占有一席之地，又想有效控制风险，降低不良贷款比率。他们选择了与国外汽车金融巨头合作或者直接入股筹建汽车金融公司的做法，同时还有一些商业银行选择了与某个汽车生产商合作，。
我国汽车消费信贷目前的主要问题
汽车金融服务业在我国发展的时间尚短，且由于我国的特殊国情，没有一套较为完备的国外经验供我们参考，因此在其发展过程中的问题主要在于以下几点。
1．信用体系与社会保障体系的发展与完善
在我国，信用体系还不完善，很多人由于其短期行为而违约，致使汽车金融市场存在巨大的市场风险，在相当程度上阻碍了汽车金融在我国的进一步发展。
在存在问题的同时，我们也看到了各方面为改善这些问题作出的努力。中国人民银行征信管理局2005年11月表示，我国现有的央行征信系统已经收录3500万人的信息，涉及贷款金额2.14万亿元，目前2.14万亿元这个数据和我国相关个人消费贷款余额基本相当，意味着我国个人征信系统的覆盖面已经相当完全，将来这样个人信息系统涵盖的人群有望达到3亿人口，同时，农信社、外资银行和汽车金融公司也将逐步加入这一系统。