个人消费贷款客户定价基准转换有哪些选择

① 我可以通过网上银行、手机银行办理个人消费贷款的贷款定价基准转换吗

不可以，为方便客户与自己的客户经理协商个人消费经营类贷款定价转化相关事宜，个人消费贷款LPR转换需要客户本人前往原贷款所在行的个贷中心办理。

② 建行的个人消费经营类贷款需要办理个人贷款定价基准转换吗

如客户的个人消费经营类贷款同时符合以下几个条件，则需要办理LPR转换。
（1）贷款属于个人消费贷款、个人质押贷款、个人支农贷款、个人助业贷款等；
（2）在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；
（3）利率按基准利率上下浮确定；（4）浮动利率。

③ 关于存量浮动利率个人贷款的定价基准转换为LPR的制度可以改成哪种

你可以搜索“LPR转换”，网上有很多这方面的介绍，简单说，就是原来根据央行基准利率浮动的，现在可以改成按LPR的市场报价浮动，不想改的按固定利率不变。
例如，你现在的利率是5.5%，转换后，你的新利率是LPR4.8%+70（即0.7%），与你原来的保持一致；所有人都如此。
明年1月1日，如果LPR报价降为4.6%，那你的利率就变成了LPR4.6%+70，实际利率5.3%，降低了0.2%；如果报价仍然是4.8%，那你的实际利率还是5.5%没变；如果报价是4.9%，实际利率就变为5.6%了，还升了0.1%。因此，把转换LPR说成“降息政策”是一种误解。
许多人愿意转换，应该是认为利率以后会逐步降低，跟着LPR，自己的利率可以不断变低。
当然，你也可以选择“固定利率”，但选了之后就不能再转换了。

④ 个人贷款定价基准转换(固定利率转换LPR)合算吗！那一种比较有利

根据个人对于关于存量浮动利率的转换原则的了解，以及国内LPR趋势作为判断预计，我建议个人贷款转换成LPR浮动利率，不建议转换成固定利率。

以上这4点原因就是我个人根据政策，根据未来的LPR趋势进行给出的建议，我认为把个人存量贷款转为LPR浮动利率才是最明智的，不建议按照原先基准固定利率来结算利息。

当然话又说回来，每个人的观点和眼光不一样，所以每个人的判断和看法就不一样，到底是该选择LPR浮动利率还是固定利率更好？

这个问题谁都不敢为未来给肯定答案，相信未来自然会找到答案，毕竟人生都是赌出来的。但我个人也是转为LPR浮动利率，所以我认为自己是正确的选择，现在分享出去仅供大家参考。

⑤ 个人消费贷款的定价都有哪些基本原则

个人消费贷款定价的基本原则
目前，我国商业银行对于不同品种的个人消费贷款采取不同的定价标准，但总体定价策略和定价方法是一致的，但据汇小贷了解，
一般来说遵循以下三个原则:
1、兼顾"安全性、流动性、盈利性"原则个人消费贷款定价既要覆盖风险、补偿各项成本和预期损失，又要让银行获得必要的收益，所以，这个价格应该是一个兼顾三性的均衡价格，最终实现共赢。
2、以"贷款风险"作为定价核心个人消费贷款作为一种有别于传统商品的特殊产品，其转让的只是资金的使用权,非所有权，因此，从贷款发放开始银行就面临遭受资金损失的各种风险，如利率风险、市场风险、信用风险、操作风险等。其中以信用风险最为重要，因此对借款人信用风险的度量是确定个人消费贷款定价的核心。
3、以"贷款成本"作为价格下限银行在个人消费贷款方面的主要收入就是利差收入，因此个人消费贷款的利率定价是其获取收益的唯一来源。商业银行要获取利差收入，首先就要弥补贷款成本支出，因此，个人消费贷款的定价应以此为下限，覆盖贷款的费用支出、平均风险和资金成本，保证基本的成本收益均衡，实现银行的经营效益。
4、以"风险差异"作为价格浮动依据个人消费贷款产品因用途、客户群体、贷款方式、贷款期限的不同而有不同的风险。一方面不同信用等级的客户存在不同程度的违约风险，另一方面不同贷款品种也因产品特点的不同存在不同程度的风险差异。因此，这就需要这对不同种类的个人消费贷款产品和不同信用等级的客户所存在的风险差异确定不同的利率浮动空间。