买房贷款个人征信不良怎么办

A. 征信有污点但是想贷款买房怎么办

1，如果持卡人的个人不良记录不是恶意逾期不还或因银行失误造成，可以向央行提出异议申请并于规定工作日内回复异议申请人可向征信系统申请提交个人声明，描述该不良记录的实际情况并阐明个人意见，同时要求消除。

2，消除后需要5个月更新征信记录，可以随时查询确定征信污点是否消除。

3，已婚夫妇如果其中一方有征信问题，贷款也是有风险的，可以考虑用父母的名义去贷款。

B. 个人信用不良银行贷款买房遭拒绝怎么办

买房需要向银行贷款，却因个人信用不良遭拒，悲催！那么，个人信用的不良记录是如何产生的？如何才能清除不良记录呢？

>>信息被盗用造成的不良记录

如果你的信息是被人盗用的、冒用的，那么客户应该向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。

同时银行会启动最长3个月的调查处理期，一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行会立即修改客户的征信记录。

>>欠年费造成的不良记录

了解到，已经有部分银行开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说银行对于这种不良记录是会宽容的。

>>小额欠款造成的不良记录

客户因为小金额欠款没还而造成不良记录的，一般来说，目前大多数银行都推出了容差还款。比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。

但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后，就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说最低还款额为账单金额的5%或者10%，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。

>>特殊职业造成的不良记录

比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方既不通信也不通邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录。

对于这种情况，提示客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息滞纳金给予优惠。

>>不要盲目销卡

很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法，但这是大错特错的。

因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。

央行一般都会选择两年从银行重新提取一次信用记录，提示大家如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。

>>申请消除不良记录

很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查询信用记录，并不知道也可以消除自己的不良记录。

如果持卡人的个人不良记录不是恶意逾期不还或因银行失误造成，可以向央行提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于规定工作日内回复异议申请人。

此外客户可以发表个人声明，如果客户对个人信用记录有不同意见，可向征信系统申请提交个人声明，描述该不良记录的实际情况并阐明个人意见，同时要求消除。

（以上回答发布于2016-12-07，当前相关购房政策请以实际为准）

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C. 个人信用记录不良按揭买房怎么办急！

会有影响。如果是恶意透支，基本贷不了。
可以离了再贷，再复婚。
换人的话，在还清贷款前不能过户给你们，只能过户给信用良好的人。
总之一句话，信用为不良且未恶意透支的，没法贷款。
所以问题关键在是不是恶意透支，可以持身份证到人民银行去查。

另：信用记录是在人民银行，不是在某一家银行，所有信贷机构包括公积金中心都是用的的人行的信用系统。所以不管在哪家银行产生不良记录，都会影响。

D. 征信不好怎么贷款买房

征信不好，贷款分为几种情况
一、信息不实导致的征信不良，申请行政复议后，可拿到贷款
信息不实导致的征信不良，程度较轻的，可以直接去当地的央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日，就可以得到回复;程序较严重些的，如冒名贷款，除了跟银行协商以外，还可能需要去公安机关报案，但终归来说解决完信息不实这个问题以后，拿到贷款相当轻松。
二、欠缴年费等造成的征信不良，开具非恶意逾期证明即可
有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的，但还有一些相对无辜，是由于不懂信用卡规定，欠缴年费，或是第三方原因，银行扣款不及时造成的。
遇到这种征信不良，除了积极还清欠款以外，你还需要积极与银行沟通，解释清楚原因，找银行开具一份非恶意逾期证明。
拿到这张通行证，你的申贷之路也会通畅无阻。
三、逾期次数没有超过相关规定的征信不良，银行会酌情放贷
不同银行，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。一般来说，你把握好一个数据：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数;你可以将其视为红线，不超过这个红线范围，收入可观，还款能力俱佳，银行仍会酌情放贷。
而如果你的逾期非常严重，超过银行的容忍度。融360的小编只能建议你还清欠款后，保持5年的按时还款习惯，不良信用记录自动消除了。(有些银行只看2年内的征信情况)
四、可尝试抵押贷款
征信不良，如果走不通信用贷款这条路的话，你也可以尝试，抵押贷款。通常抵押物的价值够高，商业银行或是一些小贷公司，就会对你的个人征信条件放宽一些。
亮出房产、汽车、还有保单等有价抵押物，即便征信不良，也是极有可能拿到贷款的。

E. 个人买房因征信不好，贷款下不来怎么办

1、房贷是根据您的综合资质进行评估的，会综合考虑您的收入情况、负债、征信记录，还款能力等，征信不好会影响房贷审批，建议养成按时还款的良好习惯。
2、平安银行申请房屋按揭贷款的条件如下：
①年龄18-65（含）周岁，且借款人年龄＋贷款年限≤70周岁；
②持有有效身份证明文件的中国公民、港澳台人士和其他外籍人士（中国港澳台人士和其他外籍人士，还需要提供在境内工作1年以上的证明，以及在境内无其他住房的承诺书）；
③拥有稳定合法的工作；
④无不良信用记录。
您可以登录平安口袋银行APP-首页-贷款-购房贷，进行了解及尝试申请。
应答时间：2021-01-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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F. 我现在要贷款买房子征信不好怎么办

建议暂缓房贷申请，先想办法修复征信再说，等征信修复好了之后再去申请房贷也不迟。比如征信太“花”的话，那客户之后几个月就不要再申请信用卡和贷款了，以免产生更多的以“贷款审批”、“信用卡审批”为名义的查询记录，弄得征信更“花”。同时要记得按时给之前办的信用卡、贷款还款，免得征信上出现逾期记录。如此过几个月后，再去办理房贷，贷款成功率也会高一些。而若是征信上有逾期记录的话，那客户短时间内是别想办到房贷的。因为银行审核时一旦发现客户的征信上有逾期记录，多半就会以客户信用有问题，逾期风险过大而拒绝批贷。而要知道，征信上的逾期记录是至少要保留五年的时间才可能被系统删除的。对此，客户之后只能好好养信用，等用新的良好的记录覆盖掉旧的不良记录，个人信用度提升了之后，再去申请房贷，才有可能成功办到。同时，客户在申请房贷的时候，还可以多准备一些资产财力方面的资料，比如汽车行驶证、大额存单等等，这样能够证明自己的经济实力与还款能力，对贷款审批是有帮助的，也可以再找个资信良好的人给自己的贷款做担保。

G. 买房贷款遭遇个人征信不良记录3大破解办法

买房贷款过程中，银行会查验购房者的信用资质，许多购房者也是在这种时候得知个人征信存有不良记录，可能曾经忽略了的一小笔信用卡消费都能让你在买房上遭遇大麻烦。如果一旦存有个人征信不良记录，购房者也不用着急，三种办法可以消除这些记录。

那么，个人征信不良记录究竟是如何产生的呢？当个人用信用卡消费后，信用卡就产生了还贷记录，会在几个工作日之后给使用者短息或邮寄发送一个消费记录。

该短信或信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。

13种情况在银行系统中将留下不良记录：

1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款

4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期

5、水、电、燃气费不按时交款

6、个人信用卡出现恶性套现的行为

7、助学贷款拖欠不还款

8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款

10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录

消除不良逾期记录的方法：

1.信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，及时银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。

2.银行也是会以人为本，只要在不良记录未被上传到系统上，一般为90天，持卡人主动积极的联系办卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。

3.最后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。

我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，什么时候逾期，逾期多长时间都会体现，两年以前的还款情况就不会体现出来了，但会保留5年，5年后才会销除。一般银行查询个人征信，就是查询申请人过去两年内的还款情况。只要持卡人在申请卡、贷款的时，过去两年内的还款情况正常，一般就不会有太大的问题。

所以逾期之后，错误的做法是立即销卡。正确的做法是，每月保持良好的还款记录，将逾期记录给覆盖。

（以上回答发布于2016-11-23，当前相关购房政策请以实际为准）

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