个人贷款如何计算自己的还款能力

❶ 贷款买房六大原则 计算自己的还款能力

如果你正打算贷款买房，那么掌握以下贷款的六大原则是十分必要的：

1.对家庭现有经济实力作综合评估。

在购房借款时，你一定要对自己的经济实力有一个综合评估，主要考虑存款和可变现资产这两大部分。可变现资产又涵盖了有价证券、现有住房置换。只有通过对家庭现有经济实力做好综合评估，才能确定合理的购房首期付款和价款比例。

2.对家庭未来的收入及支出作合理的预期。

谨慎可靠的收入预期，要考虑的因素包括年龄、专业、学业、工作的单位性质、行业前景以及宏观经济发展趋势等。个体经营者和规模较小的私营业主等应该对经营风险有合理预期，谨慎制定贷款和还款计划。每个购房贷款家庭，还应考虑未来的大额支出，如结婚、生育、子女教育、健康、出国或购买大额消费品等。如果在购房贷款时，未考虑到未来的家庭支出，或虽考虑了，但超过预期较大时，将大大削弱还款能力。

3.学会计算自己的还款能力。

还款能力是决定可贷款额度的重要依据。还款能力是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额来计算的。在计算时要考虑到收入和支出的可能变化。尤其是搬入新居，家庭日常开支比过去要高。

4.尽可能用足公积金贷款。

拥有住房公积金的市民，一定要尽可能的用足使用公积金贷款。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款优惠。

5.首期付款的宽松原则。

首付款支付的越少越好，不能把手头的现金都用完，而应该留有一笔适当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。

6.借款期限可以尽可能长。

按照最近中国人民银行公布的个人住房贷款利率，5年(不含5年)以上贷款期限的利率是一样的，因此，借款期限可以尽可能长，最长可达到30年。

建议贷款购房的人群，应多方面的考虑，了解银行政策及利率，谨慎办理贷款手续。

（以上回答发布于2015-12-10，当前相关购房政策请以实际为准）

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❷ 房屋贷款中怎样证明自己的还款能力

比如主贷人及房产共有人的自然状况："你是谁？从哪里来？社会关系如何？"这些均是银行审核的重点。甚至包括主贷人的健康状况及文化程度均是银行审核关键要素。

职业情况：目前工作是大多数人稳定经济来源的基础，所以银行非常关注单位的性质及工作岗位，这在某种程度上反映出一个人的工作能力及工作年限。

家庭情况：现有住房性质及家庭财务支出状况。

与银行的关系：他行是否有负债会直接决定此笔贷款的可贷成数，同时还有银行的存款状况。

资信情况：经过几年的努力，上海已经建立了较完善的征信系统。一个人的信用好坏只要输入身份证号码就可以看得出，有无还贷、电信、水电煤气费等公共事业的欠费或逾期都能一目了然。

在我国目前试行的房屋抵押规定明确指出：抵押当事人约定对抵押房地产投保的由抵押人投保,保险费由抵押人负担,并将保险单移送抵押权人保管。在抵押期间,抵押权人为保险赔偿的第一受益人。而且，目前银行在审批贷款中非常关注保险公司开具的保单险种为哪些，对不同房屋类型都规定了不同险种。
因为银行的审批为四级审批，所以客户提供资料的完整性对审核的速度及质量至关重要。在银行操作过程，经常会碰到客户资料缺这少那的情况，不仅给客户带来麻烦，也大大影响了银行人员的工作效率。但对贷款买房的人来说贷款买房申请往往是首次接触，所以找一家专业的房屋贷款服务机构咨询贷款并准备资料显得尤其重要。

❸ 房屋贷款中怎样证明自己的还款能力。

房屋贷款通常看流水账，流水账可以，就可以申请贷款，并且房屋贷款也是按揭贷款。
房屋贷款流程：
一、办理住房贷款需要提供的资料如下：
（1）、个人贷款申请书；
（2）、个人有效身份证件（包括居民身份证、户口本、军官证、士官证、警官证、文职干部证、护照等）；
（3）、个人婚姻状况证明（已婚的提供结婚证及配偶的身份证明、户口本，未婚（离婚）的应提供民政部门出具的单身证明）；
（4）、个人收入证明材料，如工资收入证明、纳税凭证、自有房屋出租证明、营运性收入证明等；以家庭收入偿还贷款的，还应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料；
（5）、购房首付款证明；
（6）、购房合同等证明贷款用途的资料；
（7）、购房若有共有人的，共有人需提供身份证件、户口本、婚姻证明等；
（8）、银行认为需要提供的其他有关材料。
二、办理流程：
1、申请借款人到建设银行经办机构或与建行签订“合作协议”的开发商处填写借款申请表，并提供以下材料：1.本人户口本、身份证或其他有效居留证件；2.职业和收入证明；3.购房合同或意向书等有关证明材料；4.建设银行经办机构要求提供的其他材料；
2、调查建设银行经办机构或建设银行委托的律师事务所（或公证处）对借款人提供的资料进行调查。
3、审批建设银行经办机构对借款人的申请进行审批。
4、借款人开户、领储蓄卡并签订借款合同。
5、办理抵押、担保、质押和保险等有关担保手续。
6、借款合同生效，资金划入开发商帐户。

❹ 怎么才算有还款能力

1，银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。 2，介于现在的职工发工资多为直接打入银行卡，或做生意的也是银行转账往来，银行流水就是个人收入的一种有效凭证，一般银行要求的贷款的月供金额占月收入的30%-50%，在借款者办理银行贷款时，取近3-6个月的银行流水，取平均月收入的一半为最高月供金额。

❺ 贷款买房的还款能力是怎样算的有什么可以评估依据

还款能力它通常是购房人的月家庭经济收入扣除各种月必须支出等后的节余的一部分。这里牵涉到以下三个因素：
(1)月家庭经济收入。它通常是购房人全家能够按月计算的各种收入，一般是指能够按月取得的薪金收入、存本取息的利息收入、店租收入、投资收入等。在考虑这些收入时，还应与贷款期限结合起来，如果上述某项收入期限短于贷款期限，一般不要当做收入考虑，否则，可能造成将来经济上的拮据。假设将来经济很宽裕，又没有好的投资品种可供选择的情况下，你可以向银行申请提前还款。简单地说，在估计收入时，应从保守、谨慎的角度出发。
(2)月必须支出。它通常是购房人全家在当月必须支付和预留的各种费用，一般是指当月必须支付的伙食费、水电费、邮电费、煤气费、交通费、有线电视费、书报费、赡养老人费等，以及每月需预留的耐用消费品重新添置费、子女就学费、家庭保险费、医疗费等。
(3)偶然支出。它通常是指购房人事先不知道但又必须支付的各种费用。如亲戚朋友之间的婚、丧费用等。这些费用可以根据自身的社会关系及以往的实际支出数和当前的支出水准等因素来确定。
以上三个因素确定后，还款能力即等于月家庭经济收入扣除月必需支出和偶然支出后的差额，差额如为负数表明没有还款能力，如为正数表明有，正数越大表明还款能力越强，购房人申请的贷款期限就可以短一些。

❻ 什么是还贷能力系数,是怎么计算出来的

还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是贷款本金与贷款者当月收入的比例。制定还贷能力系数，可以限制部分借款人因每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还产生逾期贷款的风险发生 。

商业贷款还贷能力系数计算：

例：系数是0.4的话，月收入为6000元，应只能有偿还月贷款本金2400元的能力。

商业贷款一般就是50%，假如你和妻子的月收入是1万月，那么你月还款能力是5000，你可以贷到每月还款5000元的贷款.

公积金贷款还贷能力系数是如何确定的呢？

公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的，十年以内(含十年)为35%，十至二十年（含二十年）为40%，二十年至三十年为45%。

公积金贷款还贷能力系数计算：

据公积金管理中心介绍，0．45是还款能力系数，反映职工公积金贷款本金与职工当月收入的占比情况。按照建设部下发的《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》的规定，“职工个人贷款具体额度的确定，要综合考虑购建住房价格、借款人还款能力及其住房公积金账户存储余额等因素”。这样可以限制部分借款人因每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还产生逾期贷款的风险发生；目前，职工计缴公积金的金额是根据职工个人上年工资总额来确定的，反映了职工个人稳定的实际收入状况。职工每月计缴公积金高的，还款能力相对较强，可贷款的额度就应相应提高。

据最近的统计数据，公积金贷款非正常逾期中有40％-50％是由于借款人每月还款额占家庭收入比例过高造成的。在银行的商业性个人住房贷款中也规定每月还款额不能超过收入的50％。

❼ 如何计算个人贷款

个人贷款，在你贷款的时候，都有贷款合同。在里面，关于贷款的本金和利息都有详细的说明，建议你看一下贷款合同。
贷款计算公式。
年利率计算方法。
每月月供×还款月数=总还款数。
总还款数-本金=总利息
总利息÷还款年数÷本金=年利率。

每月月供计算方法。
本金×（1+还款年数×年利率）=总还款数
总还款数÷还款月数=每月月供

如果你对贷款的描述，缺乏年利率，或者是缺乏还款年数，就无法进行计算。

贷款利率。

利率是指一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素，对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。

利率是指借款、存入或借入金额（称为本金总额）中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。利率就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。

贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。

1、等额本息还款：这是目前主流的还款方式。这种方式每月还相同的额度，本金和利息的数额会不同，前期还本金额大于利息额；后期还利息额大于本金额。这种还款方式适合有稳定收入的贷款申请人，安排收支比较方便；它的缺点在于所还利息额比较多，利息不会随本金的减少而减少，还款总利息较高。

2、等额本金还款：这种方式是贷款申请人每月所还本金相同，每个月利息会随本金额的减少而减少。前期支付的本金和利息较多，但是所需支付的利息总额相对较少，还款负担逐月递减。这种还款方式适合贷款后手头资金充裕的贷款申请人，前期还款能力要求高。

3、一次性还本付息：贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。这种 还款方式一般只对小额短期贷款开放。适用性不强。

4、按期付息还本：这种方式是贷款申请人自主决定按月或季度或每年时间的间隔还款。简单的说，就是贷款申请人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。这种还款方式适合收入不稳定的人群。

银行办理贷款的话要注意下办理的方法，要选择合适自己的还款方式，不同的还款方式每个月还款的资金不同，根据自己的实际情况来选择就可以了。

❽ 如何估算自己的还款能力

还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是贷款本金与贷款者当月收入的比例。例如，系数是0.4，月收入为8000元，你每月可以还款3200元。系数是0.5，月收入8000元，你每月可以还款4000元。还贷能力系数，可以防止每月因还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。想要知道自己的还款能力，还贷能力系数就必须了解。
个人还贷能力系数和个人月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好，那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。现在，商业贷款还贷能力系数一般是0.5，假如购房者月收入是1万元，那么月还款能力是5000元，也就是说，你可以贷到每月5000元的贷款。

❾ 申请公积金贷款怎样计算自己的还款能力

按借款人还贷能力计算：
贷款额度=[（借款人公积金月缴存基数（月工资）-月生活费）+（借款人配偶公积金月缴存基数-月生活费）]÷申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额(一万块一个月利息钱)）×10000元。