个人贷款转lpr合适么

Ⅰ 房贷转lpr划算吗我现在农行5.88转划算吗

划算的。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.88%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.08%=5.88%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+1.08%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+1.08%=5.73%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Ⅱ 个人贷款定价基准转换(固定利率转换LPR)合算吗！那一种比较有利

根据个人对于关于存量浮动利率的转换原则的了解，以及国内LPR趋势作为判断预计，我建议个人贷款转换成LPR浮动利率，不建议转换成固定利率。

以上这4点原因就是我个人根据政策，根据未来的LPR趋势进行给出的建议，我认为把个人存量贷款转为LPR浮动利率才是最明智的，不建议按照原先基准固定利率来结算利息。

当然话又说回来，每个人的观点和眼光不一样，所以每个人的判断和看法就不一样，到底是该选择LPR浮动利率还是固定利率更好？

这个问题谁都不敢为未来给肯定答案，相信未来自然会找到答案，毕竟人生都是赌出来的。但我个人也是转为LPR浮动利率，所以我认为自己是正确的选择，现在分享出去仅供大家参考。

Ⅲ 个人房贷将统一转换为LPR定价，这有什么好处

个人房贷将统一转换为LPR利率，其好处在于利率更灵活，LPR利率的高低取决于LPR的未来走势。如果LPR后续呈现总体下降格局，选择参考LPR加点的定价方式更为优惠。在当前降低实体经济融资成本的背景下，LPR仍存下行空间，建议房贷客户选择转换为LPR定价方式。

LPR处于下行时期，选择LPR定价方式会减少房贷成本；但是一旦经济处于上行周期，通胀压力上升，LPR利率也会出现上调。因此选择参考LPR定价方式，存在利率风险。

(3)个人贷款转lpr合适么扩展阅读：

转换为LPR加点浮动利率时，加点数值等于原合同当前的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值；

也就是：加点数值=客户现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。此外，加点数值可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。原合同借款期限在五年及以下的，参考一年期LPR；原合同借款期限在五年以上的，参考五年期以上LPR。

Ⅳ 个人商业贷款LPR转换建议

你的剩余本金很多，剩余贷款期限很长，在可以选择的情况下，肯定要考虑成本，总还款利息越少越好。

无论你的初始贷款利率是多少，如果预计5年之内无法还清所有的房贷的，建议先转LPR！

原因：

房贷固定利率转LPR，转化的第1年还是原来的固定贷款利率不变，开始变化主要是看第2年，如果次年起LPR在现有的4.65%的基础上继续下调，那么每个转换成LPR房贷利率的购房者都会跟着下浮相应的基点，如果第三年继续下跌，其第三年的房贷利率也会跟着微调，而房贷利率影响是每月的月供金额，在LPR下浮10个基点的情况下，50万贷款每月可以少还31元左右。

综上，中长期来看，还是先考虑转换成LPR，毕竟中长期LPR值逐年缓跌到3.8%左右是大概率。如果你有信心在5年之内结清贷款的，嫌麻烦可以不转。

Ⅳ 我的贷款转LPR合适吗

以前是以基准利率为参考标准，利率，比如房贷利率，在此基础上上浮或者下调；而LPR定价基准转换则是以LPR利率为参考标的。
LPR利率，学名为贷款基础利率，定价机制采用公开市场操作利率+加点的方式。产生流程为18家报价银行在MLF（中期借贷便利）的基础上加点，去极值求平均所得。LPR利率最终是央行（决定MLF利率）和18家商业银行根据市场情况报价（决定加点）决定，最终话语权归央行和市场。
原来房贷利率=基准利率*（1+浮动），现在房贷利率=LPR+加点。
是否转换为LPR，可以咨询持牌顾问了解详情。

Ⅵ 个人贷款为什么要转为LPR利率呢转换成固定好,还是浮动得更好5.39要不要更换

您好！
这个属于个人见解的问题，为什么转换，因为目前利率低。
为什么不转换，你自己决定呀。

Ⅶ 银行贷款8.5拆转换LPR划算吗

划算的。有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来8.5%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+3.7%=8.5%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+3.7%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Ⅷ 个人房贷将统一转换为LPR定价，LPR定价对房贷者划算吗

个人房贷转换为LPR利率，LPR定价对原来高利率的贷款人是划算的。LPR机制下，房贷利率由LPR加点方式决定，而LPR会跟随MLF利率浮动，所以LPR机制下的房贷利率就由原来的固定利率制变成了浮动利率。

对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。

(8)个人贷款转lpr合适么扩展阅读：

个人计算LPR的贷款利率，是根据银行报的LPR价格，上下加点或减点，即LPR利率+固定点差（可为负）。LPR房贷利率和之前最大的不同就是一个“动”一个“静”。以往房贷利率完全根据央行报价而定，什么时候央行报价动了，贷款利率再变。

一般贷款年限比较长，可能15年左右，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最后上涨和下跌的幅度都会相互抵消，所以还贷者不用过分紧张焦虑。

Ⅸ 房贷利率转换lpr那个更合适

其实是否要把自己的房贷利率转换成lpr，主要还是看你的个人贷款情况，首先我们要看你打算在多少年之内偿还完贷款，其次我们要看一下你的贷款利率是高是低。

当然了，具体应该怎么转换，或者说具体应该怎么选择，还是看你个人的一个判断，主要就是看一下你对未来房贷利率的走势的判断。不过我个人认为，不管是选择固定利率还是选择浮动利率，其实差别都不会太大，因为我个人判断，未来的房贷利率不论是上浮还是下行幅度都不会太大，所以对我们的影响应该也不会特别的大。