合规案例个人贷款

2024年3月，金融监管总局发布重磅法规——《个人贷款管理办法》，旨在规范个人信贷市场，保障健康发展。此法规从7月1日起正式实施，全方位调整了贷款流程和风险防控策略。

第一章：合规与透明</

• 1.1 以法规为基石，贷款行为标准化，确保合规经营。


• 1.2 明确贷款人与个人之间的权利义务，建立公平交易体系。


• 1.3 依法依规，贷款原则强调公平、透明，保障双方权益。


• 1.4 强调全流程管理和风险控制，从源头到终端，无缝对接。


• 1.5 合法用途与资金监管，确保贷款资金安全，防范潜在风险。


• 1.6 贷款期限和利率市场化，赋予双方协商空间，灵活性与合理性并重。


• 1.7 精准评估贷款需求，合理设定贷款金额和期限，平衡各方利益。


• 1.8 国家金融监管机构全程监督，确保法规执行到位。

二、严谨的申请与调查</

• 12. 贷款申请要求明确，需具备完全民事行为能力，严格审核标准。


• 13. 书面申请，提交必要文件，确保资料完整无遗漏。


• 14. 贷款人严格调查借款人信息，确保真实性与准确性。


• 15. 详查借款人基本信息、收入来源及贷款用途，全面评估。


• 16. 结合实地考察与数字化手段，多维度调查。


• 17. 保护借款人权益，建立公正、公平的贷款调查机制。


• 18. 视频面谈制度实施，提高沟通效率和透明度。

三、风险评估与审批</

第三章深入剖析风险，贷款审批全面考量偿债能力与信用状况，确保稳健决策。

4. 采用风险评估工具，定性和定量分析，防范信贷风险。

5. 信用风险管理体系升级，关注借款人信用记录与融资动态。

6. 实施审贷分离，线上审批过程需人工复审，确保决策严谨。

7. 线上贷款遵循互联网贷款规定，审批未通过须及时通知借款人。

8. 根据市场变化调整审批政策，确保市场动态适应性。

9. 关联方贷款遵循公平原则，保证公正对待所有借款人。