农户小额信用贷款建设

⑴ 从加强农村信用社贷款管理和提升农村信用社社会形象出发，谈谈推进农户小额信贷和信用工程建设的必要性

一、充分认识加快推进农村信用工程和农户小额信用贷款的重要意义

农户小额信用贷款是农村金融信贷服务的重要创新成果，是农村合作金融机构服务“三农”的一项重要信贷产品；以信用户、信用村、信用乡（镇）创建为主要内容的农村信用工程，是发展农户小额信用贷款业务的一项基础工程，是农村社会信用体系建设和金融生态环境建设的有效载体。加快推进农村信用工程和农户小额信用贷款，是解决农民“贷款难”和信用社“难贷款”、促进农民增收和县域经济发展的迫切需要，是推动涉农金融机构优化信贷结构、提高经营效益、实现可持续发展的迫切需要，是进一步完善农村信用体系、优化农村信用环境、改善金融生态、规范金融秩序的迫切需要。各乡镇、各有关部门和农村合作金融机构一定要站在贯彻落实中央“三农”工作决策部署、推进社会主义新农村建设的高度，充分认识加快推进农村信用工程和农户小额信用贷款的重要性和必要性，进一步责任感和紧迫感，切实把农村信用工程和农户小额信用贷款发展纳入重要议事日程，作为农村工作的一项重要任务来抓，加强领导，齐抓共管，强化措施，扎实推进，努力扩大信用户、信用村、信用乡（镇）的创建数量和成果，扩大农户小额信用贷款的覆盖面和投放额度，为全县农民增收和经济社会率先突破发展发展提供有力金融支持和良好信用环境。

⑵ 国家关于农民小额贷款的政策是什么

中国人民银行关于印发《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》的通知
【颁布单位】 中国人民银行
【颁布日期】 19990721

【实施日期】 19990721

【章名】 通知

中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行：

为了进一步贯彻落实全国农村信用社工作会议精神，改进和加强农村
信用社支农服务，充分发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展
中的作用，总行制定了《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》。
现印发给你们，请转发至所辖地区执行。

各分支行要结合本地区实际情况提出具体落实意见，并切实加强监管
。农村信用社县联社要制定具体落实办法，以方便社员、方便农民，解决
农户贷款难的问题。农村信用社要抓紧组织实施。

各分支行要注意收集有关情况，将执行中遇到的问题及时上报总行。

附件：农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法

【章名】 第一章 总 则

第一条 为提高农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷服务水平
，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，更好地发挥信用社
支农作用，根据《贷款通则》等有关法规和规定，特制定本办法。

第二条 农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的
额度和期限内发放的小额信用贷款。

第三条 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、
周转使用”的管理办法。

第四条 农户小额信用贷款使用农户贷款证。贷款证以农户为单位，
一户一证，不得出租、出借或转让。

【章名】 第二章 借款人及借款用途

第五条 信用社小额信用贷款借款人条件：

（一）社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；

（二）信用观念强、资信状况良好；

（三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有
可靠收入；

（四）家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

第六条 农户小额信用贷款用途及安排次序：

（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；

（二）为农业生产服务的个体私营经济贷款；

（三）农机具贷款；

（四）小型农田水利基本建设贷款。

【章名】 第三章 资信评定及信用额度

第七条 信用社成立农户资信评定小组。小组由信用社理事长、主任
、信贷人员、部分监事会成员和具有一定威信的社员代表组成。

第八条 农户资信评定、贷款额度确定步骤：

（一）农户向信用社提出贷款申请；

（二）信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借
款人的信用条件，并提出初步意见；

（三）由资信评定小组根据信贷人员及所在地社员代表或村民委员会
提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。

第九条 农户资信评定分优秀、较好、一般等信用等级。

“优秀”等级的标准是：①三年内在信用社贷款并按时偿还本息，无
不良记录；②家庭年人均纯收入在2000元以上；③自有资金占生产所
需资金的50％以上。

“较好”等级的标准是：①有稳定可靠的收入来源，基本不欠贷款；
②家庭年人均纯收入在1000元以上。

“一般”等级的标准是：①家庭有基本劳动力；②家庭年人均纯收入
在500元以上。

各地可根据实际情况确定具体评定标准、评定方法。农户小额信用贷
款额度依据农户信用等级核定，最高额度由人民银行各中心支行和信用社
县（市）联社商定。

【章名】 第四章 贷款的发放与管理

第十条 对已核定贷款额度的农户，在期限和额度内农户凭贷款证、
户口簿或身份证到信用社办理贷款，或由信用社信贷人员根据农户要求到
农户家中直接发放，逐笔填写借据。

第十一条 信用社要以户为单位设立登记台账，并根据变更情况更换
台账。贷款证的记录必须与信用社的台账保持一致。不一致时，以借据为
准。

第十二条 对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，
应立即取消其小额信用贷款资格。

第十三条 贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的
生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。信贷员要对提供给资信评
定小组的考察材料真实性负责。

【章名】 第五章 贷款期限与利率

第十四条 农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，原
则上不超过一年。因特大自然灾害而造成绝收的，可延期归还。

第十五条 农户小额信用贷款按人民银行公布的贷款基准利率和浮动
幅度适当优惠。

第十六条 农户小额信用贷款的结息方式与一般贷款相同。

【章名】 第六章 附 则

第十七条 本办法中未尽事宜按《中华人民共和国商业银行法》和《
贷款通则》的有关规定执行。

第十八条 本办法由中国人民银行负责解释。各地可结合本地实际，
根据本办法制定实施细则，并报上级行备案。

第十九条 本办法自颁布之日起施行。

⑶ 商业银行应如何利用农村小额信贷支持“三农”建设

围绕支持生产发展，促进农民增收，建立起有利于增加对农民信贷投放的绿色通道，有效改善农村金融服务

（一）扩大信贷营运总量

1、改进服务手段，面向市场展开竞争，提高自主筹集资金能力，为扩大信贷营运总量提供物质基础

2、扩大农户贷款规模。从提高单户贷款规模和扩大农户贷款面两方面抓起

3、增加对小型农产品加工运销的支持，把支持农产品加工、冷藏、包装、运销作为支持非公经济、支持中小企业和县域经济的联结点，推进农村工业化，促进农产品增值，延长农业产业链4、城乡结合带信用社增加对非农经济、县域经济的支持，促进农民向非农领域转移，在非农领域和城镇增收就业

（二）提高信贷支持品位

1、把农业产业作大作强，信用社在支持地方经济发展中把自身做大作强

2、围绕推进农业产业化，支持农业适用技术推广，支持生产经营方式转变，支持农业部认证的无公害产品、绿色食品、有机食品，支持农业创品牌，支持发展农业循环经济3、按照地方金融支持地方经济发展，支持产权明晰、科技含量高、有市场、有效益、有信用、可持续发展的中小企业，整合客户资源，建立稳定的客户群

（三）完善信贷支农机制

1、建立营销机制 深化内部改革，转换经营机制，发挥正向激励机制作用，促进信用社和信贷工作人员增强责任感和使命感，牢固树立市场观念，改进工作方式和作风，积极开展贷款营销，扩大总量2、建立征信机制 支农须知农，开辟加深对农民、农业和农村经济发展了解的途径, 掌握和农业产业发展信息，增强判断农产品市场风险的能力，为正确进行信贷决策提供信息和专业技术支持途径之一：信贷人员进村入户，详细掌握农民的信用状况、信贷需求

⑷ 农户小额信用贷款的贷款模式

四种贷款模式及担保方式 农户之间可互相担保
农户小额贷款最头疼的还是担保问题。农行富阳支行提供了4种可操作模式。
第一种是“公司+农户”。由公司法人为紧密合作的农户贷款提供保证，如公司定向收购农户农产品、农户向公司购货并销售的情况。昨天上午，与杭州华辰超市有限公司、百合医药等有紧密合作关系的80多家直营店、加盟店，就由两家企业担保贷到了款。
“担保公司+农户”是第二种模式。由担保公司为农户提供保证担保，主要适用于农业龙头公司、经济合作社等，在他们推荐或承诺基础上，经担保公司认可，为此类农户群体提供担保。
第三种是农户之间互相担保、责任连带。一般3人及以上农户组成一个小组，一户借款，其它成员联合保证，在贷款违约对债务承担连带责任。华江说，这种方式适用于经该行认定的专业合作社，2013年确定的信用村范围内的社员或村民。
农行富阳市支行还推出了房地产抵押、林权质押，以及自然人保证等灵活方式来解决担保问题。所谓自然人保证，即保证人要求是政府公务员、金融保险、教师、律师、电力、烟草等具有稳定收入的正式在职人员或个私企业主。

⑸ 什么人可以申请农户小额贷款

首先得是农村户口，信用社小额信用贷款借款人条件：
（一）信用观念强、资信状况良好；

（二）社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；

（三）家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

（四）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；

第六条农户小额信用贷款用途及安排次序：

（一）农机具贷款；

（二）小型农田水利基本建设贷款。

（三）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；

（四）为农业生产服务的个体私营经济贷款；

⑹ 农村小额信贷就是指农户小额信用贷款吗

农村小额信贷是指面向农村服务的金融机构或能发放贷款的组织向农户、农村小工商户、农村经营户、农村小企业等发放的小额度的贷款。小额度是指贷款金额相对较小，发达农村地区额度可能在20万元以下、1万元以上，而偏僻农村地区的贷款额度可能5万元以下、1000元以上。小额贷款包括严格意义上的小额信用贷款和小额担保贷款。小额担保贷款是指贷款时需要借款人提供担保的贷款，包括第三方保证、提供抵押品、质押品等。小额信用贷款即不需要担保而只凭借农户的信誉就可借到的贷款。在农村中，由于借款农户缺少可供抵押、质押的物品，所以贷款时大都要求以个人信誉借款或者找第三方保证贷款（后来被小额信贷机构创新为农户联保贷款）。

⑺ 申请农户小额信用贷款需要满足哪些条件

审核这个的话有农业的户口就可以的，一般的话都是可以申请到的，