Ⅰ 小额贷款起源
小额信贷，一种面向低收入群体和微型企业提供的小额持续信贷服务，其核心特点是贷款额度小、无需担保或抵押。这种服务由正规金融机构以及专门的小额信贷机构实施，分为商业性和福利性两种类型。商业性，如印尼人民银行，注重机构的可持续性；福利性，如孟加拉乡村银行，强调改善贫困人口的生活和社会福利。
解决贫困问题对于全球各国至关重要，小额信贷通过改善低收入人群的经济状况，间接促进社会投资和经济发展。起源于孟加拉的小额担保贷款，尤努斯的格莱珉银行模式尤为显著。1970年代，尤努斯提倡改革资本主义，认为每个人都有企业家潜质，贷款应被视为基本人权，而非资本家的特权。他创立的格莱珉银行，不依赖于担保，而是基于信任和互助，如五人小组贷款和邻里监督，确保高偿债率。尤努斯的创新理念在1983年被孟加拉国议会正式认可，格莱珉银行成为孟加拉最大农村银行，服务7万多个村庄，借款人拥有股份，实现了真正的普惠金融。
格莱珉银行的利率相对较低，注重妇女贷款以提高效益，申请人需了解银行运作。还款机制包括团结小组监督和公开透明的中心会议。其模式成功复制到全球多地，如菲律宾、印度和尼泊尔，甚至在中国云南有试验。申请小额信贷在中国，需满足有固定住所、稳定收入、无不良信用记录、贷款用途合法等条件，提供相应的身份证明、住址和收入证明。
小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为1000元以上，1000万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
Ⅱ 小额贷靠什么赚钱
小额贷款的盈利模式主要通过以下几个方面实现：利息收入、手续费及服务费、其他增值服务等。
1. 利息收入
利息收入是小额贷款公司最主要的盈利来源。当小额贷款的借款人需要借款时，他们会根据借款金额和期限支付一定的利息。由于小额贷款通常面向的是个人或中小企业，这些客户可能无法从正规银行渠道获得贷款，因此小额贷款公司通过合理的利率设定来获得收益。此外，部分小额贷款公司还会对优质客户提供较低的利率，吸引更多客户，进而扩大市场份额。
2. 手续费及服务费
除了利息收入外，小额贷款公司还提供一系列金融服务，如贷款咨询、信用评估等，并据此收取一定的手续费或服务费。这些费用是根据客户的具体需求和使用的服务内容来设定的。例如，为客户办理贷款手续时产生的费用、贷款管理过程中的服务费用等。这些费用对于小额贷款公司来说也是一笔可观的收入来源。
3. 其他增值服务
一些小额贷款公司还提供更多的增值服务来增加收入来源。这可能包括为客户推荐合作伙伴，为客户提供更全面的金融服务体验。通过与其他金融机构合作，小额贷款公司可以扩大业务范围，并从中获取更多的收益。此外，一些小额贷款公司还会通过金融科技创新，开发新的产品和服务，以满足市场的多样化需求。
综上所述，小额贷款公司通过多种渠道实现盈利，其中利息收入是主要的盈利来源，而手续费、服务费和增值服务则为公司提供了额外的收入来源。这些盈利模式共同支撑着小额贷款公司的运营和发展。