金华市房产抵押类贷款公司

1. 房产抵押贷款

房产抵押贷款详解

房产抵押贷款作为一种常用的贷款方式，因其利率低（年利率2.7%-3.5%左右）、额度高（100W-5000W）、期限长（最长可按20-30年还款）等优势，备受大多数消费者及企业经营者青睐。以下是关于房产抵押贷款的全面解析：

一、房产抵押贷款的主要办理流程

房产抵押贷款的办理流程主要包括以下几个步骤：

1. 准备申请资料（1-2周）：申请人需准备身份证、户口本、婚姻证明、房产证、收入证明、银行流水等材料。
2. 银行审核资料（3-5个工作日）：银行会对申请人提交的资料进行审核，确认其真实性和完整性。
3. 银行实地查勘：银行会派工作人员到房产所在地进行实地查勘，确认房产的真实性和价值。
4. 审批放款（1周左右）：经过审核和查勘后，银行会对贷款申请进行审批，审批通过后安排放款。
5. 签约放款（环节时间视银行而定）：申请人需与银行签订贷款合同，并办理相关手续后，银行会将贷款金额发放至申请人的账户。

整个过程大约需7-20个工作日，中间申请人需1-3次前往银行及房产交易中心办理手续。如果申请转贷需结清原贷款，则时间会延长5-10天。

二、申请人的条件要求

1. 年龄要求：申请贷款者必须年满18周岁至72周岁之间，且需具备完全的民事行为能力。抵押人（即房产持有人）的年龄上限可适度放宽至80周岁。部分银行在特定情况下也会接受未成年人及百岁老人的房产作为抵押物。
2. 诉讼及征信状况：借款人必须无诉讼纠纷、刑事犯罪记录。在近两年的时间里，逾期记录不能连续超过3个月，累计不能超过6个月。征信查询次数也需符合一定标准，即最近三个月内查询次数不超过4次，半年内不超过6次。但也有部分银行对征信查询次数没有硬性要求。
3. 职业限制：房地产、金融、银行、证券等行业的从业者通常不能作为主贷人，但可以担任抵押人。外籍人士申请贷款需有中国亲属作为担保人。

三、房产需满足的条件

1. 产权清晰：房产已完成不动产权证的办理，产权归属明确，无任何争议。房产未涉及违建、查封等法律风险，可在市场上自由交易。
2. 非期房且无抵押：房产需为非期房，且不存在作为抵押物的情况。
3. 房龄与面积要求：房产的房龄需符合银行规定，通常应在30年以内。住宅面积需满足银行规定，一般应超过50平米。如有特殊情况，个别银行可放宽至40平米。
4. 房产类型：房产需属于住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等符合条件的类型之一。

四、有无公司情况下的贷款申请

1. 无公司情况下的消费抵押贷款：

   贷款额度：房产评估值的八成。

   适用人群：广泛适用于有稳定收入和良好信用记录的自然人。

   利率情况：由于无公司背景，可能会面临相对较高的利率。

2. 有公司情况下的经营贷款：

   基本要求：公司成立时间满一年以上，申请人需在公司持股满3-6个月。某些银行会对新注册的公司开放申请，但条件较为严格。

   常见的申请方式：新注册公司可选择银行较少且利率较高；实际控制人有时会考虑借用他人公司申请，但银行选择较少；新入股公司需持股满半年即可申请，但利率可能较高；老公司可选择银行较多，且利率较为优惠。

   建议与规划：建议提前半年做好公司规划，以增加贷款的成功率和优惠力度。

五、常见的还款方式解析

1. 先息后本：前期只偿还利息，本金在期满时一次还清。适合前期现金流紧张的借款人。
2. 等额本息：本金和利息每月等额偿还，还款计划稳定。
3. 等额本金：每月本金相同，后期月供逐渐降低。
4. 气球贷：前期月供少，后期一次性还清剩余本息（如10年贷款，前3年按20年等额本息还款）。

申请人可根据自身情况选择合适的还款方式。同时，每家银行的具体操作流程有所不同，如单身需公证、线上抵押等，请及时与银行工作人员确认。