『壹』 融资担保业务有哪些种类
企业流动资金贷款担保民间贷款1、定义：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。 2、期限：一般在一年以内（含一年）。 企业综合授信贷款担保 1、定义：是指为企业向银行申请综合授信额度（包括流动资金、银行承兑汇票、信用证、保函等）设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。 2、期限：一般在一年以上（不含一年），三年以下（含三年）。 企业项目融资贷款担保 1、定义：是指为满足企业的固定资产购置、技术改造、技术引进和基本建设等资金需求的贷款提供的担保。 2、期限：一般在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）。 个人投资经营贷款担保 1、定义：是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。 2、期限：一般为一至三年（含三年）。
『贰』 汽车贷款担保有哪几种方式
一、汽车贷款担保的种类
汽车贷款在多数情况下需要提供担保，以确保贷款的安全。以下是常见的汽车贷款担保方式：
1. 车辆抵押担保：
将所购汽车作为抵押物，进行抵押登记手续。
2. 车辆抵押加第三方担保：
除了车辆抵押外，可以提供由汽车经销商、汽车制造商、专业担保公司或个人担保人组成的第三方担保。
3. 车辆抵押加阶段性担保：
在汽车贷款初期，经销商、制造商或专业担保公司可提供阶段性担保，直至车辆抵押登记。
4. 保证保险：
保险公司提供的保证保险可以作为担保方式。
5. 专业担保：
专业担保公司提供的担保服务。
6. 房产抵押担保：
借款人可以使用个人房产进行抵押担保，房产类型包括住房、商业用房和商住两用房。
7. 质押担保：
可用于质押的物品包括存单、国债和人寿保单。
了解这些担保方式后，选择适合自己的担保形式就变得容易多了。
二、汽车贷款的申请方式
目前，汽车贷款可通过以下途径获取：
1. 银行贷款：
- 直接向银行申请。
- 通过合作的汽车经销商申请。
- 使用信用卡分期付款。
2. 汽车金融公司贷款：
汽车金融公司通常由汽车制造商和银行联合成立，提供便利的贷款服务，适合首付不足或不符合银行贷款条件的消费者。
3. 其他途径：
如公司、担保公司、典当行、P2P借贷等，但这些途径通常手续费高，利率也高，应谨慎选择。
三、汽车贷款担保业务的办理流程
办理汽车贷款担保业务通常包括以下步骤：
1. 提交申请：
向银行提交贷款申请，并附上相关资料。
2. 签订合同：
一旦申请被批准，借款人与银行签订贷款及担保合同。
3. 办理手续：
包括公证、抵押登记等必要手续。
4. 发放贷款：
手续完成后，银行将贷款转入借款人账户。
5. 按期还款：
借款人需按照合同约定的还款计划还款。
6. 贷款结清：
贷款本息全部偿还后，贷款关系终止。
四、购车贷款的其他方式
想要贷款购车，可以选择以下方式：
1. 银行贷款：
适合不介意花费时间和精力办理贷款的消费者。
2. 信用卡分期：
没有利息费用，但需注意信用卡分期手续费。
3. 汽车金融公司贷款：
申请门槛相对较低，适合具有一定还款能力并支付首付的消费者。
选择合适的贷款方式，可以使购车过程更加顺利。
『叁』 【担保贷款五级分类】贷款五级分类有哪些 担保贷款五级分类的判定标准
贷款五级分类有哪些
1、正常贷款
借款人能够按时还本付息，不存在任何影响其偿还能力的消极因素，银行对其按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
2、关注贷款
借款人虽有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对其偿还能力产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力可能受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，需要通过处分资产或对外融资来偿还贷款，贷款损失的概率在30%-50%之间。
4、可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失贷款
借款人已无偿还本息的可能，贷款损失的概率在75%-100%。
担保贷款五级分类的判定标准
1、正常类
（1）借款人有能力履行还款承诺，经营、财务状况正常，能正常还本付息；
（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。
2、关注类
（1）借款人存在一些不利因素，如销售收入、利润下降，财务指标低于行业平均水平；
（2）借款人或有负债过大，或担保人存在不利变化；
（3）借款人或担保人经营政策发生变化，可能影响贷款偿还；
（4）借款人经营管理存在重大问题，未按约定用途使用贷款；
（5）借款人或担保人改制对贷款可能产生不利影响；
（6）借款人管理层出现重大变化，影响贷款偿还；
（7）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；
（8）宏观经济、市场等外部因素变化对借款人的经营产生不利影响；
（9）借款人处于停产或半停产，但抵押物充足，对最终收回贷款有把握；
（10）借新还旧贷款，企业运转正常，能按约还付息；
（11）借款人偿还能力较差，但担保人代偿能力强；
（12）贷款抵押物价值下降，或对抵（质）押物失去控制；
（13）本金或利息逾期90天以内。
3、次级类
（1）借款人支付困难且难以获得补充资金，经营活动现金流为负；
（2）借款人不能偿还其他债权人债务；
（3）借款人不得不通过出售主要资产维持经营；
（4）借款人采用不正当手段取得贷款；
（5）借款人内部管理出现问题，妨碍债务的及时足额清偿；
（6）借款人处于半停产状态，担保为一般或较差；
（7）借新还旧贷款，企业运转正常；
（8）可还本付息的重组贷款；
（9）信贷档案不全，重要文件遗失；
（10）借款人其他金融机构贷款被划为可疑类；
（11）违反国家法律、行政法规发放的贷款；
（12）本金或利息逾期91天至180天。
4、可疑类
（1）借款人停产或半停产，固定资产贷款项目停建；
（2）借款人实际已资不抵债；
（3）借款人进入清算程序；
（4）借款人或法定代表人涉及重大案件，影响正常经营活动；
（5）借款人改制后，难以落实债务或虽落实债务但不能正常还本付息；
（6）借款人多次谈判无还款意愿；
（7）贷款已诉诸法律；
（8）贷款重组后仍不能正常归还本息；
（9）借款人其他金融机构贷款被划为损失类；
（10）本金或利息逾期181天以上。
5、损失类
（1）借款人依法解散、关闭、撤销、破产，农村信用社依法追偿后未能收回的贷款；
（2）借款人已完全停止经营活动且复工无望，产品无市场，农村信用社依法清偿后未能收回的贷款；
（3）借款人死亡或宣告失踪，农村信用社依法清偿后未能收回的贷款；
（4）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，无力偿还，农村信用社依法追偿后仍无法收回的贷款；
（5）借款人触犯刑律，农村信用社依法追偿后无法收回的贷款；
（6）借款人及其担保人无法偿还到期债务，农村信用社依法追偿后仍无法收回的贷款；
（7）由于上述原因，农村信用社依法取得的抵债资产，扣除接收费用后，仍无法收回的贷款；
（8）信用证垫款、承兑汇票垫款，因上述原因无法偿还的垫款；
（9）银行卡净损失；
（10）助学贷款逾期后，农村信用社依法追偿后仍无法收回的贷款；
（11）其他逾期3年无法收回的其他应收款；
（12）超过诉讼时效的贷款；
（13）符合呆账核销条件的信贷资产；
（14）借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少部分，预计贷款损失率超过85%。