创业担保贷款管理制度

① 重庆市微型企业创业贷款政策

重庆市微型企业创业扶持贷款及担保管理暂行办法第一章 总 则 第一条 为满足微型企业的融资需求，大力促进重庆市微型企业发展，根据《重庆市人民政府关于大力发展微型企业的若干意见》（渝府发〔2010〕66号）（以下简称《意见》）文件精神，制定本办法。 第二条 本办法所称微型企业，是指雇员（含投资者）在20人以下，投资者投资金额10万元及以下的重庆市辖区内的个人独资企业、合伙企业或有限责任公司。 第三条 本办法所称九类人群，即大中专（含中专、职高、大专、本科、硕士、博士研究生以及取得职业技能等级证书和职业教育毕业证书的职教生）毕业生、下岗失业人员、返乡农民工、“农转非”人员、三峡库区移民、残疾人、城乡退役士兵、文化创意人员、信息技术人员等。 第四条 本办法所称微型企业创业扶持贷款，是指承贷金融机构根据重庆市微型企业有关政策向符合条件的微型企业（以下统称借款人）发放的贷款，主要指由指定专业担保公司提供担保的贷款，也包括微型企业直接提供抵、质押或保证担保的贷款。 第五条 微型企业创业贷款担保是指微型企业作为担保申请人，担保公司依据本办法规定受理其申请，并经审批同意后为其在银行流动资金或固定资产贷款提供保证担保。 第六条 市级财政在工业和信息化、商业、外贸、中小企业、农业、科技、旅游等专项资金中统筹安排部分微型企业创业融资专项资金，用于贷款贴息和风险损失补偿。第二章 创业扶持贷款基本规定 第七条 借款人申请办理贷款应符合以下基本条件： （一）由具有重庆市户籍且属于国家政策聚集帮扶的“九类人群”遵照相关规定创办，如与他人创办合伙企业或有限责任公司，在合伙企业或公司中的份额或投资比例不低于50%； （二）经工商行政管理部门核准登记，并取得标注“微型企业”的营业执照； （三）注册地及经营在重庆市范围内； （四）具备创业能力，即应当具备年龄、行为能力条件，并经创业培训，具备一定的经营管理能力； （五）企业及其投资者信用记录良好，无恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支记录，无涉黑、涉赌、涉毒的不良记录； （六）持有人民银行核发的贷款证、卡； （七）有经营场地和一定的自有资本金； （八）承贷金融机构规定的其他条件。 第八条 按《意见》规定对科技类、文化创意、软件开发及服务型微型企业给予重点扶持，并不得向国家禁止的行业或项目发放微型企业贷款。 第九条 微型企业创业扶持贷款在全市范围内开展，微型企业可在农行市分行、重庆农商行、重庆银行、重庆三峡银行确定一家开户银行，办理相关贷款业务。 第十条 微型企业创业扶持贷款额度不超过投资者投资金额（含财政补助资金）的50%。 第十一条 微型企业创业扶持贷款主要用于借款人生产经营所需的流动资金或固定资产贷款。 第十二条 对申请贷款的微型企业可不进行信用等级评定。 第十三条 微型企业创业扶持贷款期限为1—2年，以贷款上账日计算，借款人应按时还款。借款人贷款期满后还需贷款的，可直接向承贷金融机构申请商业性贷款，不再享受微型企业创业扶持贷款优惠政策。 第十四条 微型企业创业扶持贷款利率可参照重庆市小额担保贷款利率执行，即在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。 第十五条 微型企业创业扶持贷款可采用按期结息到期还本法和分期还款法，贷款逾期应按承贷金融机构规定计交罚息，罚息由借款人自行承担。第十六条 借款人申请微型企业贷款可选择由承贷金融机构认可的专业担保公司提供担保或直接提供抵、质押及保证担保。专业担保公司需符合承贷金融机构的准入条件，并签订担保合作协议，对担保总额度、合作期限、双方责任等进行约定，借款人直接提供抵、质押及保证担保应符合承贷金融机构的有关规定。 第十七条 贷款发放前，借款人自有资金须先于贷款资金同比例到位。 第十八条 对逾期无法收回的微型企业贷款本息，经工商、财政、承贷金融机构等部门共同认定后，由市级财政专项资金、区县（自治县）财政专项资金各承担1/3，余下1/3由承贷银行及担保机构协商承担。第三章 创业扶持贷款办理程序第十九条 借款人向承贷金融机构申请微型企业贷款之前，应按照《重庆市微型企业创业扶持管理办法（试行）》完成工商登记注册。第二十条 借款人完成工商注册登记后，到承贷金融机构、担保公司提出贷款申请，承贷金融机构、担保公司可向工商部门申请查询借款人申办企业及经营活动的有关资料。担保公司对微型企业担保申请原则上应简化审查流程，经内部审核后在5—7个工作日内确定是否担保，承贷金融机构经担保公司审核同意担保后签订借款合同并发放贷款。 第二十一条 承贷金融机构应简化微型企业创业扶持贷款发放流程，对审批同意的贷款，在完善担保手续和签订借款、担保合同之后，根据借款人实际用款需求放款。原则上贷款审批期限应在借款人向银行提出申请之日起10个工作日内完成。 第二十二条 借款人根据实际用款需求使用贷款，银行、担保公司共同做好贷后管理及追偿工作。 第四章 创业扶持贷款贴息程序第二十三条 微型企业申请微型企业创业扶持贷款，基准利率产生的利息部分由微型企业自行承担，利率上浮部分享受财政贴息。贴息资金由市 级微型企业创业扶持融资专项资金承担。 第二十四条 借款人在借款合同约定期限内按期偿还本息，最后一次结清本息后，委托承贷金融机构凭结息清单或凭证到当地财政部门申请贴息。经财政部门审核并划拨贴息资金后，承贷金融机构将贴息资金一次性划入借款人在承贷金融机构开设的账户内。 第二十五条 贴息资金由各区县（自治县）财政于每年3月底前对上年度的微型企业贷款贴息凭证和确认清单进行复审汇总后报市财政，由市财政审核后据实划拨。此款只能用于微型企业贷款的贴息，不得挪作他用。第五章 创业扶持贷款担保管理 第二十六条 专业担保公司采取下列方式为贷款人提供担保：（一）三峡担保公司成立专门部门负责微型企业贷款担保，并单独制定该部门的绩效考核制度。 （二）三峡担保公司在有分支机构的区县（自治县），对符合担保条件的微型企业经分支机构审核后提供直接担保。在其他区县（自治县），由经三峡担保公司审核授信的专业担保公司为微型企业提供担保，由三峡担保公司为其提供再担保。 第二十七条 担保额度。单户微型企业贷款担保最高不得超过5万元。 第二十八条 年担保费率。参与微型企业贷款担保的担保公司按现行担保贷款管理办法的最低标准且不高于担保额的2%收取担保费。 第二十九条 担保期限。担保公司为微型企业贷款提供担保的期限为1—2年。第六章 创业扶持贷款监督管理第三十条 工商、财政、金融行业管理部门等相关单位及承贷金融机构在职责范围内对借款人及贷款资金进行监督与管理。工商部门负责微型企业的申请、培训、注册及评审推荐；财政部门负责微型企业发展财政扶持资金、融资专项基金的安排，牵头做好微型企业创业扶持贷款风险损失的处理；金融管理部门负责指导、监督信贷资金的落实；承贷金融机构建立微型企业贷款独立的操作流程、核算机制和微型企业贷款发放的绿色通道，提高办理小额担保贷款的工作积极性。工商、财政、金融等部门和单位应加强协作、各司其职，充分发挥微型企业创业扶持政策的引导和监督作用。 第三十一条 本办法由重庆市微型企业发展工作领导小组制定、解释并组织实施，自2011年1月1日起执行。第七章 附 则 《重庆市微型企业创业扶持贷款及担保管理暂行办法》已经市政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

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③ 芜湖市妇女创业担保贷款实施细则

芜湖市妇女创业担保贷款实施细则

为进一步扶持妇女创业，发挥好妇女专项资金作用，根据《中共芜湖市委 芜湖市人民政府关于推进创业富民建设创业特区的实施意见》(芜市发〔2014〕14号)文件精神，制定本实施细则。以下是我J.L分享的芜湖市妇女创业担保贷款实施细则全文，更多创业政策信息请关注应届毕业生创业网。

第一条 申请范围和条件

1、具有芜湖户籍的妇女。

2、女性牵头的个体工商户、小微企业、农家乐，以及专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体，属于创业初期、需要进行扶持的女性或企业;

3、在人民银行征信系统中征信状况良好;

4、符合中国邮政储蓄银行小额贷款申请基本条件。

第二条 担保贷款额度

1、全市每年安排妇女创业担保贷款额度不超过市财政预算安排的妇女创业扶持担保贴息资金总额的三倍。妇女创业扶持担保资金用于妇女创业担保贷款风险补偿和担保费补贴，担保费按照担保贷款额的1%在创业扶持资金中列支。

2、对合伙经营和组织起来就业的，妇女最高人均小额担保贷款额度为10万元，合伙经营的最高申请额度不超过50万元，最长不超过两年期限。

3、符合国家创业担保贷款贴息政策的，按照相关文件执行。财政贴息资金支持的妇女创业担保贷款利率参照再就业个人小额担保贷款利率执行。

第三条 办理流程

1、在芜湖领办创业实体的妇女向辖区所在的县(区)妇联申请。

2、县(区)妇联按季度受理创业者贷款申请并开展资格初审;

3、邮储银行与民强融资担保(集团)开展贷前、保前调查;

4、县(区)人社局、财政局进行贴息资格复审;

5、民强融资担保(集团)提供担保;

6、中国邮政储蓄银行芜湖市分行发放贷款;

7、县(区)人社局、财政局按季对符合贴息条件的贷款客户办理贴息手续。

第四条 符合申请条件的妇女创业实体，应提交以下材料：

1、芜湖市妇女创业担保贷款申请表;

2、申请人户口本、婚姻状况证明、身份证、创业实体营业执照、就业失业登记证(或就业创业证)复印件(由县区妇联审核原件);

3、妇女创业实体经营状况资料(如进销货的`业务单据、财务报表、环保、卫生等特殊证件)及其他贷款审批所必须的相关资料。

第五条 工作职责

1、市妇联负责协调全市妇女创业担保贷款实施工作。县(区)妇联负责接受本地妇女创业实体的贷款申请，对创业实体运营情况进行调查，审核申报材料原件及复印件，审查合格后出具推荐信。协助邮储银行对逾期贷款进行催收。

2、中国邮政储蓄银行芜湖市分行：审核妇女创业实体运营情况，根据创业担保贷款申请及担保资料，对符合条件的项目及时放款并优先纳入政银担合作体系，按季度申请贴息。当创业担保贷款代偿达到10%时暂停放贷，经市人社局、市财政局、担保机构、经办银行协商采取进一步风险控制措施后再恢复贷款。

3、市民强融资担保(集团)公司：负责对全市妇女创业扶持担保资金实行专项管理，单独核算;为符合条件的妇女创业实体提供贷款全额担保，不要求贷款申请人提供反担保和资产抵押措施，不收取担保费。与市邮储银行、市妇联签署合作协议，逾期30天进行代偿。

4、市人社局：督查各部门工作进展情况，协调各个环节工作流程，牵头对申请人贴息资格审核，建立统计、考核、联席会议等工作制度，会同财政部门按规定办理资金兑付。

5、市财政局：负责按规定拨付妇女创业担保贷款贴息资金。

6、人民银行芜湖市中心支行：对创业担保贷款发放和贴息工作进行监督、指导，提供信用信息服务平台，督促认真做好创业担保贷款工作，确保贷款“贷得出、用得好、收得回”。

第六条 申请人必须如实提供相关申请材料，对弄虚作假骗取贷款、补助资金等行为，由妇联、财政牵头，帮助经办机构全额追回贷款及相应补助资金，视情节严重，按照相关规定进行严肃处理，构成犯罪的依法追究其刑事责任。

第七条 本细则由市妇联会同市财政局、人社局、人民银行芜湖市中心支行负责解释。

第八条 本细则自发布之日起执行。