『壹』 银行和小贷公司有什么区别
一、银行和小贷公司有什么区别？
二者的主要区别：
（1）经营性质不同
银行是办理存款、贷款、汇兑、储蓄等业务的金融机构，而小贷公司与银行相比较本质区别就是不吸收存款，只专一经力更具优势。即便银行起步早，但业务繁多难免会分面的小贷公司就会展，逐渐使业务行业成熟。
（2）业务范围不同
在贷款业务上，银行贷款主要是以大额为主，抵押贷款是银行发放贷款的主要贷款形式，而小贷。现在还在往无抵押无担保的趋势发展，而对借款人的考量主要是：还款能力和信用程度。因此，这也成为吸引众多用户的重
另外小贷公司有如下优势：
（1）门槛较银行较低，服务群体更广泛
银行对企业及个人的抵押、担保情况要求较高，而经营状况、资产负债占比以及申请人的信用状况，所以借款人的申请就不易被拒，群体也更加大。
（2）放款速度快
杂，少则半个月，多则几几个小时内就可以拿到贷款，便捷的同时还节省麻烦
（3）还款更灵活、更便捷
银行的贷款一般最短1年，高则3-5年，而小贷公司则会根据客户的特点，采用不同的贷款周期和还款方式，让客户能够体会更人性、更贴心的服务。
除此之外，相对于民间贷款、不正规贷款公司，小贷公司的利率并不高，和银行贷款对比又有许多优势，所以比较划算。而下降，这点对借款人是极为划算的支持，近年来，小贷公司在支持“微小”方面的贡献率越策上给予小贷鼓励与支持。2017年国家财政部为了引导小贷公司健康发展，在税收方面给予了高度支持，更。
那为什么小贷公司的利息会比银行高那么多呢？这里面是有原因的，在这里我们把贷款当作一种商品就价格，由成本和市场供求来决定的：
1.运营方式
运营方式不同，导致成本相差很大。银行是坐销，有存款、贷款的人都到额贷款公司则是专人负责，批，这里面的每一个环节，如收资料、审核等都需要大量的专业人员。做每一笔贷款所付出的人力成本都是差不多的，银行在这方面会选取优质客户，对他们大量的放款，做批量，这类似商品批发与零售的区别，所以小贷公司的利息成本会高很多。
2.资金来源
资金来源也影响着利息成本，银行具备存款、放款两个方面的功能，可以大量的吸收低成本的储蓄资金；小贷公司则不一样，没有存款功能，只能获取相对高成本的资金，如小贷公司向银行贷款，或者民间借贷等，只能靠自有资金进行滚动。
3.政策
银行还受政策影响，有些行业是国家明令禁止进行放贷的；小贷公司则自负盈亏，放款给谁都可以。
小贷公司的性质是公司，有私营，有股份，其公司的综合实力相对银行较弱！服务群体为个人和小微企业;贷款利息多采取等额本息月息1－2.3分，大部分为信用贷款，少量以车辆房产做抵押。可以短期周转，不能长期使用。综合年息达到25－36%！
银行的性质为国有和民营，综合实力强，抵御风险能力强。银行放贷对象涵盖企业个人涉及生活方方面面，利息分为先息后本和等额本息本金！年化利率5－15%，尤其是房贷车贷月息3厘左右，能被普通百姓接受，企业贷款5－9厘也远低于！期限长1－30年可选择！
1.运营方式
运营方式不同，导致成本相差很大。银行是坐销，有存款、贷款的人都到银行来办理业务；而公司则是专人负责，只负责对客户的申批，这里面的每一个环节，如收资料、审核等都需要大量的专业人员。做每一笔贷款所付出的人力成本都是差不多的，银行在这方面会选取优质客户，对他们大量的放款，做批量，这类似商品批发与零售的区别，所以小贷公司的利息成本会高很多。
2.资金来源
资金来源也影响着利息成本，银行具备存款、放款两个方面的功能，可以大量的吸收低成本的储蓄资金；小贷公司则不一样，没有存款功能，只能获取相对高成本的资金，如小贷公司向银行贷款，或者民间借贷等，只能靠自有资金进行滚动。
3.政策
银行还受政策影响，有些行业是国家明令禁止进行放贷的；小贷公司则自负盈亏，放款给谁都可以。
银行牌照是中国最值钱的金融牌照，可以做的事情包括：负债业务、资产业务、中间业务。
负债业务：存款业务、借款业务、同业业务等构成。
资产业务：商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。
中间业务：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
你这么理解这三类业务：负债业务就是咱们在银行存款、资产业务就是银行把钱贷出去、中间业务就是银行给各位金主爸爸们提供的服务。
小贷公司也是牌照业务，跟商业银行是一个爸爸，都是银监会，现在叫作银保监会了。
但是小贷公司能做的事情非常有限，只有一件：自有资金的贷款业务。
小贷公司不能向公众募集资金，你从来没听说过有人去小贷公司存钱的吧，因为这是违法的。
所以小贷公司能够贷出的款子非常有限，利率自然就要比银行高得多。但是由于很多银行不给中小企业贷款，这些企业只能找小贷公司。
银行就好比家里的长子，地位高，有底气；就好比私生子，没人疼没人管，偷偷摸摸想借钱，抓住就罚款。
1、贷款门槛不同，银行的贷款门槛高，小贷公司的贷款门槛低。
对于银行来说，良好的信用是必须，收入稳定而可观，同样也是不可或缺的申请门槛，为了确保借款人收入的真实性，银行只接纳工资为打卡发放，并能提供银行流水的人群。
而小贷公司作为银行的补充，专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门。比如，低收入工薪阶层或工资虽现金领取，却能提供6个月以上自存工资流水的人士。但他们基本上不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。但如果在能够提供抵押物的形式下，部分小贷公司则另当别论了，或能网开一面，帮你填补资金缺口。
2、贷款利率不同，银行的贷款利率低，小贷公司的贷款利率高。
小贷公司风险比因高，而高风险往往意味着高收费，比起银行贷款，从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本，也就是贷款利息，小贷公司的贷款预期年化利率自然是高于商业银行的了。
3、放款时间不同，银行的放款时间较慢，小贷公司的放款时间较快。银行因为对申贷人会进行多方面的评估，所以放款速度会比较慢，而小贷公司由于申请条件宽松，审核流程也相对简单，较高的办事效率可以使您告别不必要的等待，较短的时间内便可轻松获贷。
4、贷款手续不同，银行的贷款手续较为复杂，小贷公司的贷款手续较为简便。5、同等个人资质，贷款额度不同，通常在银行可申请的贷款额度较低，在小贷公司的可申请的贷款额度高。
银行和小贷公司都属于金融机构，但是由于历史原因，银行有国家政府的信用背书，所有大家对银行非常信任，但这都是老黄历了。现在市场化改革进入深水区，银行也是企业，需要利润，企业是追求利润的就会和普通的社会上的其它企业一样了。银行所履行的社会责任相对有所弱化。经济领域的二八定律就是银行服务20%拥有财富的富人，轻视财富较少的80%的人。现在第三方机构、民营银行、互联网银行如雨后春笋般崛起，存款这样银行最基础的肥肉突然之间就被吸引到别金融机构，有了存款就可以放贷了。这个时候吸纳居民的存款总量在不断的减少。原本银行瞧不上的20%的财富较少的人因为基数巨大，钱都存在了第三方机构的账户上，贷款也从第三方机构贷款。
小贷公司和银行是竞争关系，在巨头企业和寡头金融上小贷公司没有银行的实力，但是聚沙成塔的效应也是非常可怕的。市场格局被打破，很多上班族的钱在发工资的那一瞬间在银行一过户直接被转存在第三方机构。流逝的存款就是流逝了利益，谁能抓住储户的钱谁就更有资本立足市场。政策变化可以让小贷公司破产或者改革但却无法阻止储户往哪里存钱从哪里贷款。银行和小贷公司本无交集，一个服务大客户，一个服务小公司和个人，但是在吸纳存款上有了交集有了竞争也就产生了矛盾。
您好，我是一个年轻的大叔。
小贷公司和银行贷款的区别
一、申请门槛不同
对于银行来说，良好的信用是必须，收入稳定而可观，同样也是不可或缺的申请门槛，为了确保借款人收入的真实性，银行只接纳工资为打卡发放，并能提供银行流水的人群。
而小贷公司作为银行的补充，专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门。比如，低收入工薪阶层或工资虽现金领取，却能提供6个月以上自存工资流水的人士。但他们基本上不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。但如果在能够提供抵押物的形式下，部分小贷公司则另当别论了，或能网开一面，帮你填补资金缺口。
二、贷款费用不同（利息）
小贷公司风险比因高，而高风险往往意味着高收费，比起银行贷款，从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本，也就是贷款利息，小贷公司的贷款预期年化利率自然是高于商业银行的了。
三、放款速度不同
银行因为对申贷人会进行多方面的评估，所以放款速度会比较慢，而小贷公司由于申请条件宽松，审核流程也相对简单，较高的办事效率可以使您告别不必要的等待，较短的时间内便可轻松获贷。所以，除了个人资质有限的人群，急需用钱的话也可向公司寻求帮助
公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营业务的有限责任公司或股份有限公司。
和银行的区别：
1、适合人群的不同：
与银行相比，公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求。
2、违约金方面的不同：
公司的客户可以在预定的限额内，方便地还款或重贷，而无需支付违约金！这对于时常需要额外现金的客户以及需要灵活还款、随时取现的客户来说是最好的选择。
银行的逾期付款违约金就是合同双方约定当一方不按期履行其付款义务时，应向另一方支付的违约金。
3、贷款利率不同：
小贷公司贷款利率制定基准：按照市场原则自主确定；上限---放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍；下限---人民银行公布的贷款基准利率0.9倍。
银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。
小贷公司和银行机构两者区别是很大的，放款时间和利息均不相同，两者运营方式存在很大差异，办理银行贷款需要到银行进行办理，从审核到贷款过程中他们大多选择优质客户进行办理，而小贷公司从最初的资料到最后的审核都需要专人负责，所以相对成员成本会很高，利息也自然多一些
二、小额贷公司有账户能去银行贷?
小额公司有账户，能去银行贷，如果这时候你在小额在公司有账户的话，那么和你去银行进行贷款是没有任何问题的，你如果想去银行进行贷款的话，那么你需要去银行开一个银行的账户，只要你开了银行的账户以后，这时候进行贷款，银行就会把钱打入你指定的账户当中的
三、公司能否向银行贷款
若申请贷款，您应准备哪些贷款申请资料？
四、我有，我还能向银行贷款吗？
您好，个人是可以向银行申请贷款的，银行贷款需要的条件：
（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；
（2）有稳定合法收入，有还款付息能力；
（3）贷款银行要求的其他条件。
不过，若您是想要申请，建议您可以选择正规的信贷平台，有钱花APP是网络信贷服务大品牌，可满足您的日常消费周转的资金需求。纯线上申请，无需抵押，申请材料简单，30秒审批，最快三分钟放款，最高30万。
『贰』 小额贷款公司是金融机构吗
『叁』 小额贷款公司发展成村镇银行有什么好处
更加合法化，也是现在中国走的一个路子，让民营企业参与到银行业务中来，避免国有银行垄断，加大竞争性。
『肆』 小额贷款公司和银行有关系吗
没有关系。后一个问题也没甚关系。
1.许可经营的业务范围不同
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
2.运营所遵照的法规不同。
小贷公司按《公司法》等运营就行了，银行则还要按《商业银行法》等银行类金融机构专门法规要求运营。
3.审批及监管机构不同
小贷公司设立审批是依据《关于小额贷款公司试点的指导意见》“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。 ”由各省金融办批设的。
银行是银监会审批并按各银行监管法规实施监管以保证存款人利益的，银行要按规定向央行缴存存款准备金，接受银监会非现场监管和现场检查。
『伍』 小额贷款公司属于金融机构吗
小额贷款公司属于金融机构。
金融机构是指提供金融服务的组织，这些服务包括但不限于存款、贷款、投资、支付和货币兑换等。小额贷款公司专门从事贷款业务，特别是向那些可能因为种种原因而被传统大型银行拒绝的个人或小微企业提供资金支持。尽管小额贷款公司的规模和服务范围可能相对有限，但它们依然扮演着金融中介的角色，连接资金的需求方和供给方。
从监管的角度来看，小额贷款公司通常需要遵守一系列金融法规和监管要求，以确保其业务的合规性和风险管理的有效性。这些监管措施旨在保护消费者利益，维护金融市场的稳定和透明。因此，小额贷款公司在法律和监管框架内运营，这一事实也支持了它们作为金融机构的身份。
此外，小额贷款公司在金融体系中的作用不容忽视。它们为那些难以接触到传统金融服务的人群提供了获得资金的机会，从而促进了经济的发展和社会的包容性。在许多情况下，小额贷款公司成为了创业者和小微企业发展的关键推动者。例如，在发展中国家，小额贷款公司经常为农民提供季节性贷款，以帮助他们购买种子和化肥等生产资料，这对于提高农业产量和改善农村生活水平具有重要意义。
综上所述，小额贷款公司通过提供贷款服务，在金融体系中发挥着不可或缺的作用，它们受到相应的法规监管，并对经济发展产生积极影响，因此可以明确地将它们归类为金融机构。
『陆』 谁知到国内目前有没有小额贷款公司转成村镇银行的是哪一家
国内目前已有小额贷款公司成功转型为村镇银行，具体为重庆市黔江区城东诚信农村资金互助社转制为重庆黔江银座村镇银行。
分析说明：
小额贷款公司与村镇银行的区别：小额贷款公司主要由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。而村镇银行则是指经中国银行保险业监督管理委员会批准设立，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
转型背景与意义：随着金融行业的发展和监管政策的调整，部分小额贷款公司因业务规模扩大、风险管控能力提升等因素，具备了向更高层次的金融机构转型的条件。转型为村镇银行后，这些机构可以获得更广泛的资金来源，提升金融服务能力，更好地服务于当地经济和小微企业发展。
成功案例：重庆市黔江区城东诚信农村资金互助社作为一家小额贷款公司，通过一系列改革和准备，成功转制为重庆黔江银座村镇银行。这一转型不仅提升了该机构的金融服务能力，也为其他小额贷款公司提供了可借鉴的经验。
结论补充说明：
虽然阳光信保等担保公司在金融领域发挥着重要作用，但它们与小额贷款公司在性质和业务上存在差异。小额贷款公司转型为村镇银行是金融行业发展的一个趋势，有助于提升金融服务质量和效率。然而，这一转型过程需要满足严格的监管要求和条件，并非所有小额贷款公司都能成功转型。因此，在关注成功案例的同时，也应理性看待转型的难度和挑战。