市小额贷款公司十四五规划

① 我国的农村金融机构有哪些

农村金融机构包括银行和非银行机构。银行机构包括中国农业银行、中国农业发展银行和农村商业银行、农村合作银行。非银行机构包括农村信用合作社和农业保险公司等。还有一些新型农村金融机构如村镇银行、资金互助社、资产管理公司、小额贷款公司、中国邮政储蓄银行等。

② 石家庄"十四五"规划农村篇：宅基地 承包地改革

3月18日，凤凰网房产从石家庄市政府获悉，石家庄发布了《石家庄市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》。纲要依据《中共石家庄市委关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》编制，主要阐明全市发展战略，明确政府工作重点，激发市场主体活力，是经济社会发展的宏伟蓝图，是全市人民共同的行动纲领，是政府履行职能的重要依据。规划期为2021—2025年，展望到2035年

关于农村改革和发展

深化农村改革加快推进农村重点领域和关键环节改革，激发农村资源要 素活力，完善农业支持保护制度，尊重基层和群众创造，推动 改革不断取得新突破。

一、深化农村土地制度改革 落实第二轮土地承包到期后再延长 30 年政策，开展整县整 乡试点工作。加快农村承包地确权登记颁证成果运用，推进承 包土地经营权入股农业产业化经营。因地制宜探索宅基地所有 权、资格权、使用权分置实现形式。制定农村土地经营权流转 管理实施办法，健全农村土地经营权流转服务体系，规范土地 流转价格形成，引导发展多种形式适度规模经营。在完成房地一体宅基地登记颁证基础上，加快数据交汇入库。积极探索实 施农村集体经营性建设用地入市制度。完善盘活农村存量建设用地政策，实行负面清单管理，优先保障乡村产业发展、乡村 建设用地。根据乡村休闲观光等产业分散布局的实际需要，探 索灵活多样的供地新方式。规范开展城乡建设用地增减挂钩， 完善审批实施程序、节余指标调剂及收益分配机制。

二、发展壮大新型农村集体经济巩固农村集体产权制度改革成果，探索构建统分结合的双 层经营体系，探索发展壮大集体经济、增加农民收入的新模式。 完善农村集体产权权能，明确农民对集体资产股份的继承、抵 押担保、有偿退出等权能。有序开展经营性资产股份合作制改革，盘活农村资源性资产，激活农村经营性资产，确保集体资 产保值增值和农民受益。支持农村集体经济组织承担或参与基础设施建设和农村新产业新业态发展。将村干部报酬与村级集体经济发展挂钩。到 2025 年，村集体经济年收入 5 万以上村占 比达到 70%以上，培育发展一批集体经济强村。

三、培育壮大新型农业经营主体 支持家庭农场、专业大户、农民合作社等新型农业经营主 体，通过土地经营权流转、代耕代种、农业生产托管、联种联 收、股份合作等多种形式开展适度规模经营，建立健全新型农 业经营主体支持政策体系，加大财政补贴、税收优惠、信贷支持、抵押担保、农业保险、设施用地等相关政策落实，确保农 民稳定增收。到2025 年，省、市级农民合作社示范社分别稳定在 170 家、430 家左右；省级示范性家庭农场达到 260 家，市级以上示范性家庭农场达到 800 家。

四、深化农村金融改革 推广“政银担”金融支农模式，依托乡村振兴综合服务平 台，引导金融机构开发专属金融产品，大力开展农户小额信用 贷款、保单质押贷款、农机具和大棚设施抵押贷款业务，积极稳妥开展承包土地的经营权、农房所有权抵押贷款，加大对农 业农村基础设施投融资的中长期信贷支持。保持农村信用合作 社等县域农村金融机构法人地位和数量总体稳定，做好监督管 理、风险化解、深化改革工作。深入开展“双基”共建农村信 用工程，支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库，用 3 年时间基本建成比较完善的新型农业经营主体信用体系。加强 对农业信贷担保放大倍数的量化考核，提高农业信用担保规模。 引导保险机构开发针对性强、保障范围广的自然灾害险、特色产品险、农产品价格和收入险等险种，探索“保险+信贷”“保 险+期货”模式，构建涵盖财政补贴基本险、商业险和附加险等 农业保险产品体系。

深化农村改革

1.农村宅基地改革。创建国家和省级农村宅基地制度改革试点，进一步健全宅基地管理责任体系，落实国家或省级宅基地改革试点任务。

2.农民承包地改革。落实农村土地承包关系稳定并长久不变政策，衔接落实好第二轮土地承包到期后再延长 30 年的政策。完善农村承包地“三权分置” 制度，健全土地流转规范管理制度。

3.农村集体建设用地改革。制定农村集体经营性建设用地入市配套制度， 通过就地入市、调整入市和整治入市等多种形式，努力形成以农村集体经济组 织为主的多元化入市主体。

4.农村集体产权制度改革。建立健全农村集体经济组织管理制度，强化农村集体资产规范管理，完善统分结合双层经营体制，探索农村集体经济新的实现形式和运行机制。

5.新型农业经营主体培育。坚持数量与质量并重，深化示范创建活动，推进国家和省级农民合作社示范社创建，建立健全新型农业经营主体支持政策体系，到 2025 年，省、市级农民合作社示范社分别达到 170 家、450 家，省、市 级示范性家庭农场分别达到 260 家、800 家。

③ 小规模纳税人增值税优惠政策2022

2022年小规模纳税人税收优惠政策将继续执行小规模纳税人免征增值税优惠政策自2021年4月1日至2022年12月31日，对月销售额15万元以下的增值税小规模纳税人，免征增值税。以及小规模纳税人季度不超过45万的将继续免征，这项优惠政策将继续到2022年年底。

在2022年1月初的时候已经有不少人在在登录开票软件时，系统自动弹出：自2022年1月1日起，暂继续执行小规模纳税人增值税按1%得优惠政策。对增值税小规模纳税人适用3%征收率的应税销售收入，暂减按1%征收率征收增值税;适用3%预征率的预缴增值税项目，暂减按1%预征率预缴增值税。因此2022年小规模纳税人税率将还是以1%进行征收。

除此之外还有金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税的优惠政策，这项政策的持续时间为2018年9月1日至2023年12月31日期间，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。

除去以上各类针对小规模纳税人的税收优惠政策还有一些涉及到农贷款有关的增值税优惠、企业集团内无偿借款免征增值税优惠、供热企业增值税优惠、动漫企业增值税优惠、还将继续执行边销茶免征增值税优惠、执行经营公租房所租金收入免征增值税优惠政策、继续执行取得符合条件的自来水销售收入免征增值税的优惠政策、同时对卫生健康委委托进口的抗艾滋病病毒药物免征增值税、继续实施宣传文化免征增值税优惠政策、继续延长扶贫货物捐赠免征增值税优惠政策、以及十四五”期间支持科技创新免征增值税优惠政策等。

④ 银行股2020年业绩预测

以下内容及观点整理自德勤：《2020年上半年上市银行分析——中流击水，奋楫者进》

10月28日，德勤发布《2020年上半年上市银行分析——中流击水，奋楫者进》报告(以下简称《报告》)，对比了国内大型国有商业银行、6家代表性股份制银行和6家海外全球系统重要性银行的业务发展、业务模式和应对监管变化的情况，并通过高风险中小银行的风险防范和化解、数字化转型塑造银行的应变能力和竞争力以及商业银行“十四五”规划重点三大热点话题，进一步为国内银行业提供深刻的行业见解。

以及经济和财政状况。

反向压力上升

受实体经济持续让利、贷款本息递延、不良贷款拨备和处置力度加大等多种因素影响，上半年商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速比去年同期低15.86个百分点。8月底，贷款LPR定价转换完成，受此影响，银行贷款收益率将继续下行。预计疫情对银行业盈利能力的影响将持续到2021年。

二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，比上季末增加1243亿元；不良率1.94%，较年初上升0.08个百分点；拨备覆盖率182.4%，资本充足率14.21%。整体来看，行业抵消风险的能力很强。Wind数据显示，上半年，36家a股上市银行中，19家银行不良率与一季度持平或下降；17个较上月上升，但幅度可控。从银行类型来看，农商行的不良率压力明显更大，二季度末不良率升至4.22%，逼近两年来最高点(2018年6月末为4.29%)；股份制银行和城商行较2019年末略有下降；大型银行增长0.07个百分点。

疫情引发的金融风险存在一定的时滞，部分贷款延期还本付息，具有相当规模的不良贷款暴露会延迟到下半年或2021年；此外，今年，银行系统的信贷供应增加，特别是普惠的小额贷款；惠特尼成长迅速，国有大银行是提旦租供普惠小额贷款的主力军；惠特尼。因此，疫情对银行信贷资产的压力并没有完全体现在上半年的数据中。预计2020年下半年和2021年不良贷款上升压力明显加大。中国银行业和保险业监督管理委员会主席郭树清表示模裂兆，今年要控制新增贷款的质量，预计全年将处置3.4万亿元不良贷款，比去年的2.3万亿元更强，预计2021年处置力度会更大。

2020年上半年源衫上市银行业绩分析

《报告》显示，2020年1-6月，国有大型商业银行营业收入合计17356亿元，平均增长4.3%；6家股份制银行营业收入合计5989亿元，同比增加554亿元，平均增幅10.18%；

大型国有商业银行和6家股份制银行归属于母公司股东的净利润合计分别为5663亿元和1684亿元，平均下降11.2%和7.6%。

2020年6月末，国有大型银行发放的贷款和垫款账面价值合计71.95万亿元，较年初增加5.53万亿元，平均增幅为8.32%。贷款增速同比上升；6家股份制银行发放的贷款和垫款账面价值合计21.37万亿元，比年初增加1.52万亿元，平均增幅为7.68%。整体来看，大型国有银行响应国家号召，加大了对实体经济的支持力度，贷款增速高于股份制银行。

2020年上半年上市银行业务观察

在开发新产品方面，典型的代表是A

大型商业银行特别重视金融科技在业务转型和业务增长中的引领作用，不仅大力投资金融科技，还积极吸引金融科技创新人才；部分银行成立金融科技子公司，为数字化进程提供人才、技术等全方位支持，加速科技成果转化使用。与此同时，各大银行开始不断扩大“朋友圈”，加强与人工智能、物联网、5G技术、区块链等成熟领先的外部科技公司的战略合作。推动技术成果的使用，促进技术与银行业务的融合；科技赋能零售业务成效突出，银行数字化转型主要聚焦零售业务。手机银行作为零售业务的首要前端渠道，积极构建数字化获客模式，通过优化用户体验、升级功能服务、打通场景生态，竞相探索和创造新的获客增长点；通过大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技与银行业务和后台流程的融合，进一步提升银行管理的质量和效率。目前，各商业银行已逐步提升数字化风控能力建设，推进大数据分析、人工智能、移动互联网等技术领域的使用，构建主动、前瞻、全流程、智能化的风控体系。

此外，面对突如其来的疫情，各银行积极践行责任。他们在严密防控疫情的同时，全力做好特殊时期的各项资金支持和保障工作，支持疫情防控和经济社会发展，加大对抗击疫情和恢复工作生产的信贷支持，积极捐款捐物支持抗击疫情，充分显示了大银行的作用。据中国银行业协会统计，截至7月21日，银行业金融机构信贷支持总量超过41234亿元。各银行业金融机构捐款23.6亿元，捐款超过1533万件。

此外，根据银监会发布的最新数据，截至2020年一季度末，全国金融精准扶贫贷款余额4.05万亿元，较年初增加1400多亿元，助力打好金融精准扶贫攻坚战。继续从战略高度推进绿色金融，不断完善绿色信贷政策，引导信贷资源优先投向环保领域，创造绿色价值。

最后，德勤认为，在逆周期的商业环境中，外部环境的不确定因素

更加活跃，商业银行在十四五规划中需重点研究以下八大宏观课题：

? 充分考虑全球政治、经济环境的不确定性，探索“十四五”发展新思路

? 深入分析区域发展方向与地区经济形势，谋划“ 十四五”发展新动能

? 充分结合数字经济发展前景，明确“十四五”发 展新方向

? 积极融入“双循环”发展格局，夯实“十四五” 发展新基础

? 充分理解客户行为的变化，形成“十四五”发展 新策略

? 积极应对疫情长期化影响，适应“十四五”发展 新常态

? 深入洞察数字化发展浪潮，打造“十四五”发展 新能力

? 深刻理解金融科技发展趋势，融入“十四五”发 展新生态

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