『壹』 银行贷款风险的防范措施有哪些
一、银行贷款风险的防范措施有哪些？
银行贷款风险防范措施有以下几点：
1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。
二、信贷资产风险管理的措施有哪些，信贷资产风险管理的
国培机构的实用工作指南·高效风进行管理，是对形成小额信贷风险的诸多因素及其发生的可能性和造成的损害进行分析，预测，控制的贷款管理活动，以达到有的目的。为达到这一目的，小额信贷机构要建立起完备的信贷资产风险管理体系。
1.建立起有效的贷款风险防范系统
贷款要坚持放得出，收的回，效益好，不欠息的原则。
贷款风险度=贷款方式系数企业
贷款资产风险度=贷款风险度贷款形态系数
2.建立起抵御贷款风险的处理系统
贷款风险处理系统包括转嫁系统，风险分散系统和风险补偿系统
3.建立起权责分明的贷款保障系统
(1)贷款资产管理要制度化。
(2)健全信贷资产管理规章制度。
三、商业银行信贷风险控制的主要方法有哪些
2005年，银监会还实施分类考核，进行监管的差异。具体思路如下：不良贷款国有商业银行和其他商业条件的股份制商业银行更好地监测和评估的股权分置改革后，应特别注意的新的不良率贷款，看它是否能够达到国际较好银行水平，也应对新成立的具体分析和研究不良贷款。同时，要完善法人治理结构为中心，完善内部管理机制，严格信贷管理，股份制商业银行的规模相对较小，应特别关注集团客户，以及相关的贷款和风险管理情况。对于商业银行和信用社的差，历史包袱沉重等工作条件，应加强信贷资产管理，堵塞管理漏洞，提高信贷资产质量。同时，切实按照相关的标准和准确的贷款分类，基地搞准不良贷款在不良贷款“双降”的标准，而固利，增加经费的要求，采取各种措施处置不良资产，多渠道筹集资金的，充实资本金
四、信贷风险控制的方法包括哪些
信贷业务是商业银行的核心业务、传统业务,信贷风险是世界各国商业银行面临的主要风险。对于以信贷资产作为银行主要配置资产的我国商业银行来讲,信贷风险管理的能力尤为重要。接下来请欣赏我给大家网络收集整理的信贷风险控制的方法包括哪些。
信贷风险控制的方法包括哪些国培机构的实用工作指南·高效风控中提到对小额信贷的风险进行管理，是对形成小额信贷风险的诸多因素及其发生的可能性和造成的损害进行分析，预测，控制的贷款管理活动，以达到有效低风险，保证自从安全的目的。为达到这一目的，小额信贷机构要建立起完备的信贷资产风险管理体系。
1.建立起有效的贷款风险防范系统
贷款要坚持放得出，收的回，效益好，不欠息的原则。
贷款风险度=贷款方式系数企业信用等级系数
贷款资产风险度=贷款风险度贷款形态系数
2.建立起抵御贷款风险的处理系统
贷款风险处理系统包括转嫁系统，风险分散系统和风险补偿系统
3.建立起权责分明的贷款保障系统
(1)贷款资产管理要制度化。
(2)健全信贷资产管理规章制度。
信贷风险的控制管理一场"赌博"
一场"赌博"在进行:如果猜对，游戏者，可获60美元;如果猜错，什么都没有。
"如果需要花费20美元，有谁愿意买这个机会?"伯克·罗宾逊发问。
这是在美国斯坦福大学里的一堂"风险管理与控制"课。讲台上的罗宾逊是斯坦福大学管理科学与工程顾问教授、世界级决策专家，曾是咨询界泰斗StrategicDecisionsGroup董事合伙人，在应用最尖端手段进行商业和投资决策方面拥有丰富经验。
台下坐着的，是远渡重洋来到这里求学的30多国学员。现在，他们的大脑正进入决策的第十阶段--选择。
此前，罗宾逊已用硬币说明可用"决策树''帮助实施"决策的结构化"。如对硬币朝面的不确定性，大家都知道成功率为50。而当硬币变成一枚落地时针头朝向可能存在倾向性的图钉时，谁还愿支付20美元买这个投资机会?
赌，还是不赌?在这个瞬息万变的世界，就充满不确定性的未来作出抉择，是企业家常要面对的残酷"赌博"。
但谁也没有想到，第一个掏出20美元放到罗宾逊手上的;是浙江新台州律师事务所主任项先权，这位常年处理经济案件的高级律师。
"图钉针尖上的赌博"
从掷币游戏到"图钉"游戏，需先阐明一些基本要义。
如果玩硬币最大收益是60美元，那么根据朝面各为50%的概率，参与者获得的收益平均值为30美元。但这只是一种统计学理论上的计算，而在实际生活中，除非可以玩很多次;否则他要么得到60美元，要么一无所获。
"很多投资决策，都只是一次性的决定。"罗宾逊说，这正是游戏风险所在，也是决策的涵义。决策是一种不可变更的资源分配，"是一种可控制的行为，但事件发展和结果却不可控制。"
不过，"掷币"游戏仍值得一赌，原因是:相比30美元的期望值，花费20美元成本，参与者仍可能获得"10"美元的回报。
但当投资机会由硬币变为杯子中摇动的图钉，事情就不一样了，这里出现的第一个分歧是:有些人认为针头朝向概率仍各为50%;而有些入则认为某朝向概率更高一些;
由此，人们可能站成三列:第一列是对图钉朝向毫无概念的人，他们的结局与猜测硬币朝向一样，对错概率也各为50%;第二列则是认为图钉朝向有所偏向、但不知偏向为何的人。
对他们来说，事情是否会不一样?
可以先来假设一个较强的偏向:针头朝上偏向80%;朝下20%。那么，参与者朝上的猜对概率80%乘50%=40%;朝下猜对概率20%乘50%=10%，即猜对概率为50%(即:40%10%)。也就是说，图钉有无倾向性不重要，因为对错概率仍为50%。
不过，还有第三种情况，即参与者认为自己知道针头倾向性是什么。这也正是项先权挺身而出"参赌"的初衷。
在罗宾逊问到"你认为针头朝上的倾向性是多少"时，项律师回答说:"80%。"
台下哄堂大笑，但这个回答却正好解释他为何冲得那么快--如果他认为自己知道针头有80%倾向性是朝向哪里，那么60乘80%=48美元，这个机会的期望回报值就是48-20(成本)=28美元。
根据这个主观概率项的确有很多机会。
"你愿出多少信息费"
不过项先权没想到，在猜测罗宾逊摇动后的图钉A前，还要面临这么多抉择。-
"现在，有一些看起来对你猜中结果具有价值的信息，"罗宾逊问:"假设我视力和记忆力都很好，也不会说谎，你愿付多少钱买这一信息?"
这是"信息费"。投资人士都清楚，如果拥有额外信息，他们可能获得更高的正确概率。项律师马上说，愿支付"30美元"。
他的计算公式如下:60(收益)-30(信息费)-20(成本)，仍可稳赚10美元。这个公式遭到学员们的强烈异议。"对决策者而言，上台后就已超越过去阶段，不应再惦记最初20美元的沉没成本。"大家说。'
罗宾逊说，这的确是一个很典型的错误，很多人走到第二步，还会习惯性念叨第一步的付出。为说明信息费究竟值多少钱;他问:"如果我现在给你钱，出多少你愿把赌的机会卖给我?
出价从20美元一路飙升，到"25美元"时，项律师忍不住了--"OK!"
这可以视为是他对投资机会风险调整后的估值。事情似平到了这一步:如果获得信息，可赚60美元，如果没有，那么将获25美元的收益可能行，如此一来，该案例中"信息费"价值即60-25=35美元。
不过，项律师很聪明。他提出，应讨价还价，不愿花35美元这一最高价去购买;原因是世上没有完美的信息。比如，企业可能去做市场调研、各种研究预侧，但事实上得的都是不完美信息。
所以，当罗宾逊再问，他将摇动另一枚图钉B获得一些结果时，项先权说摇一次他只愿支付"6美元"。
最终，罗宾逊三次摇图钉B结果全朝上。统计学上，这三次摇动都有重要意义，但由于次数太少，参与者仍须谨慎采纳，不能被误导。
终于，可以猜图钉A的朝向了。项律师说，他一直认为图钉80%倾向性是朝上，所以那个早就躺在那里等他的图钉朝向也应是"上"。
不过，图钉A开了律师一个玩笑，最终的姿态是"五体投地"。·
全场哄笑。
这时，罗宾逊说，上述提问只是想知道学员想法，实际上律师出价不是最优决策，因为对他而言，如果买到信息可稳获60美元;如果没有信息，其期望回报值48美元。所以事实上，该信息最高价不应超过60-48=12美元。
也就是说，项律师之后6元一次的出价仍偏高，因为6乘3=18美元大于12美元。·
"两岸咖啡"和"高盛"的组合
接下来出场的是浙江两岸食品连锁有限公司总裁兼总经理金梅央，她赢得了比赛，不过也面临一个新抉择--是拿60美元走人，还是再投资40美元，得到一个掷骰子机会。
骰子规则是这样的:如果显示l，那么游戏者将血本全亏;若显示2、3、4，收益120美元，若显示5或6，收益为240美元。
这看起来是个好生意:根据概率，金梅央有1/2概率可获120美元，1/3概率获240美元，1/6概率收益为零美元。也就是说，收益期望值为120乘1/2240乘1/30乘1/6=140美元。
不过，决定投资前;她还有其它选择，比如要不要找个合伙人?
这意味着金的收益期望值降低，但风险也同时降低。台下热非凡，最终加入战场的是红鼎创投董事长刘晓人，这是国内第一个以较规范合伙制形式组建公司的民营创投者;
因为金梅央旗下的"两岸咖啡"近日刚获得高盛等约3000万美元的投资，该组合又被戏称为"两岸咖啡高盛"组合。双方讨价还价后的合伙方案是这样的:由"高盛"支付40美元，如果获收益;双方按出资比例分成。
"现在，你们愿买保险么?"罗宾逊又抛出新抉择。购买保险费用是20美金，作用为-若骰子显示I，那么组合还能获60美元。
如果组合决定接受，此时收益期望值将变成240乘1/3120乘1/2-40(成本)60乘1/6(保险赔付)-20(保脸费)=90美元，收益虽有所降低?，但风险也同时降低。
"你们是否愿再支付10美元进行分散投资?"不过，教授又紧接间。这意味着:组合可投两次骰子，每次获收益为原收益一半。也就是说，他们有1/4机会获120美金、1/9机会获240美金，但零收益的风险几率也变为1/36。
如果两个建议都采纳，该组合陷入极端情况的可能性也将大大降低;投资进人稳健状况。不过现场董事会发生了分歧，"两岸咖啡"犹豫不决，而"高盛"则坚持买入。
最终"高盛"说服了"两岸咖啡"。结果也幸好如此，因为金、刘掷骰于的显示数是"1"和"6"。就是说，该组合获得收益30("保险"分散投资"后0收益为30240乘1/2(分散投资)=150美元。
"奖励好决策;而不是好结果"
罗宾逊说这不是赌博，而是一个能帮助决策者理解如何做卓越决策的游戏，"企业应奖励那些优秀决策而非优秀的结果。"他强调说。
即使项先权输了游戏，教授仍号召大家给他掌声;原因是其在主观概率为80%情况下进入游戏，仍是一个好决策:"结果产出前，要奖励好决策，只有这样才能鼓励做决策的人在合理范围内冒最大的风险。"
这可能给中国企业家敲响一个警钟，通常情况下他们往往更看重结果，然而结果常常是不可控的，企业能控制的只是好决策。
"中国人向来忽略风险。中国的企业家们称，这是一场浓缩了"决策"、"不确定性"、"概率"、"结果"、"沉没成本"、"合伙"、"保险"、"分散"、"风险""回报"的课程，形象说明了以合理性与平衡性协调风险回报的要义。
"合伙、保险和分散都是降低风险的方式，虽然目前国内金融服务还未提供第三方保险，但可以将其理解为'对赌协议'等。"刘晓人说。
点击下页还有更多>>>信贷风险控制的方法包括哪些
『贰』 农户小额信用贷款风险防范
农户小额信用贷款风险防范措施主要包括以下几个方面：
首先，建立风险补偿机制。为了分散农户贷款的风险，应引入担保机制，鼓励相互监督，形成诚信环境。同时，政府应对农村信用社给予政策支持，如对因自然灾害导致的坏账核销，以及减免支农贷款的营业税，以增强信用社竞争力和农民生产积极性。
其次，强化贷前调查和内控制度。信贷人员需深入农户，全面了解农户情况，确保信息真实。在农户经济档案管理上，信贷员应定期更新信息并公示，以接受公众监督。发放贷款时，应严格遵守规定，避免违规操作。
再次，实行信贷分级审批制度，严把审批关。贷款评级、授信小组需按程序工作，调整额度需经多数成员同意，并在档案中记录。柜面人员需按额度发放贷款，审贷分离，避免越权。
对于贷后管理，要落实责任制，严格执行贷后检查。信用社需建立科学的贷后考核机制，区分人为与客观因素，对贷款风险进行准确评估，采取相应的措施处理，如完善担保手续或利用社会舆论压力促使借款人改正。
最后，加强员工职业道德教育，提升行业形象。信用社应提高员工素质，制定严格的问责制度，对违规行为严惩不贷，以防止道德风险转化为贷款风险。
通过上述措施，农村信用社可以有效降低农户小额信用贷款的风险，保障金融业务的健康发展。
(2)小额贷款面临的风险和防范措施扩展阅读
农户小额信用贷款是指农村信用社为了提高农村信用合作社信贷服务水平，加大支农信贷投入，简化信用贷款手续，更好的发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展中的作用而开办的基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。它适用于主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。
『叁』 灏忛濅俊璐蜂笟鍔″備綍鎺у埗璐锋鹃庨櫓
涓銆佸皬棰濅俊璐蜂笟鍔″備綍鎺у埗璐锋鹃庨櫓?
灏忛濅俊璐蜂笟鍔℃帶鍒惰捶娆鹃庨櫓涓昏佸寘鎷鍥涗釜鏂归潰锛氫竴鏄璐峰墠璋冩煡瑕佸厖鍒嗭紝鏍稿疄鍊熸句汉璧勯噾闇姹傦紝鐢ㄩ旓紝杩樻炬潵婧愶紝钀藉疄濂芥媴淇濓紝鏍规嵁璧勯噾闇姹傝惧畾鍚堢悊鐨勫熸炬湡闄愩備簩鏄璐蜂腑鎿嶄綔瑕佽勮寖锛屼弗鏍兼寜鐓т俊璐锋搷浣滄祦绋嬩笉鐞嗭紝涓嶅舰鎴愭棤鏁堟媴淇濓紝涓嶆帴鎵嬫湁鐟曠柕鐨勬姷鎶肩墿锛屽敖閲忚佹眰浠ユ湰琛屽瓨鍗曞仛璐ㄦ娂銆備笁鏄璐峰悗妫鏌ヨ佸強鏃讹紝璐锋惧彂鏀惧悗涓ユ牸鎸夌収瑕佹眰杩涜屽垎绫伙紝15鏃ュ唴瀵瑰㈡埛杩涜屽洖璁挎牳瀹炲叾璧勯噾浣跨敤鎯呭喌銆傚洓鏄寮哄寲瀹㈡埛璐︽埛鐩戠★紝瑕佹眰瀹㈡埛鎻愪緵鏈夋晥鐨勮祫閲戝洖绗艰瘉鏄庯紝瀹氭湡妫鏌ュ叾璐ф惧洖绗兼儏鍐碉紝濡傛湁寮傚姩椤婚噰鍙栨帾鏂姐傞氬父鏉ヨ诧紝瑕佸仛鍒拌繖浜涢櫎浜嗕緷闈犱紶缁熺殑椋庢帶鎵嬫靛栵紝鐩鍓嶄緷闈犲ぇ鏁版嵁鍋氱嚎涓婇庢帶鍙嶆鸿瘓涔熷緢娴佽岋紝姣斿傜幇鍦ㄨ稿氬皬璐峰叕鍙搁兘鎺ュ叆浜嗗儚鍚岀浘椋庢帶浜戣繖鏍风殑澶ф暟鎹椋庢帶鍙嶆鸿瘓浜у搧銆
浜屻佸啘鏉戝皬棰濅俊璐风殑椋庨櫓闃茶寖
娉曞緥鍒嗘瀽锛氫竴銆佸缓绔嬮庨櫓琛ュ伩鏈哄埗銆備簩銆佸仴鍏ㄥ唴鎺у埗搴︼紝寮哄寲璐峰墠璋冩煡宸ヤ綔銆備笁銆佷弗鏍艰惤瀹炰俊璐峰垎绾у℃壒璐ｄ换鍒讹紝涓ユ牸瀹°佽捶鍒嗙伙紝涓ユ妸璐锋椂瀹℃煡鍏炽傚洓銆佽惤瀹炲悇绾ц矗浠诲埗锛屽己鍖栬捶鍚庢鏌ュ埗搴︺備簲銆佸姞寮哄憳宸ョ殑鑱屼笟閬撳痉鏁欒偛锛屾爲绔嬭壇濂界殑琛屼笟褰㈣薄銆
娉曞緥渚濇嵁锛氥婁腑鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗姘戞硶鍏搞嬬涓夌櫨涔濆崄鏉★細鎷呬繚鏈熼棿锛屾媴淇濊储浜ф瘉鎹熴佺伃澶辨垨鑰呰寰佹敹绛夛紝鎷呬繚鐗╂潈浜哄彲浠ュ氨鑾峰緱鐨勪繚闄╅噾銆佽禂鍋块噾鎴栬呰ˉ鍋块噾绛変紭鍏堝彈鍋裤傝鎷呬繚鍊烘潈鐨勫饱琛屾湡闄愭湭灞婃弧鐨勶紝涔熷彲浠ユ彁瀛樿ヤ繚闄╅噾銆佽禂鍋块噾鎴栬呰ˉ鍋块噾绛夈
涓夈佸皬棰濅俊璐蜂笟鍔″備綍鎺у埗璐锋鹃庨櫓锛
灏忛濅俊璐蜂笟鍔℃帶鍒惰捶娆鹃庨櫓涓昏佸寘鎷鏍稿疄鍊熸句汉璧勯噾闇姹傦紝鐢ㄩ旓紝杩樻炬潵婧愶紝钀藉疄濂芥媴淇濓紝鏍规嵁璧勯噾闇姹傝惧畾鍚堢悊鐨勫熸炬湡闄愩備簩鏄璐蜂腑鎿嶄綔瑕佽勮寖锛屼弗鏍兼寜鐓т俊锛屼笉鎺ユ墜鏈夌憰鐤电殑鎶垫娂鐗╋紝灏介噺瑕佹眰浠ユ湰琛屽瓨鍗曞仛璐ㄦ娂銆備笁鏄璐峰悗妫鏌ヨ佸強鏃讹紝璐锋惧彂鏀惧悗涓ユ牸鎸夌収瑕佹眰杩涜屽垎绫伙紝15鏃ュ唴瀵瑰㈡埛杩涜屽洖璁挎牳瀹炲叾璧勯噾浣跨敤鎯呭喌銆傚洓鏄寮哄寲瀹㈡埛鎻愪緵鏈夋晥鐨勮祫閲戝洖绗艰瘉鏄庯紝瀹氭湡妫鏌ュ叾璐ф惧洖绗兼儏鍐碉紝濡傛湁寮傚姩椤婚噰鍙栨帾鏂姐傞氬父鏉ヨ诧紝瑕佸仛鍒拌繖浜涢櫎浜嗕緷闈犱紶缁熺殑椋庢帶鎵嬫靛栵紝鐩鍓嶄緷闈犲ぇ鏁版嵁鍋氱嚎涓婇庢帶鍙嶆鸿瘓涔熷緢娴佽岋紝姣斿傜幇鍦ㄨ稿氬皬璐峰叕鍙搁兘鎺ュ叆浜嗗儚鎺у弽娆鸿瘓浜у搧銆
鍥涖佹垜鏇垮叕鍙告硶浜哄湪鏈夐庨櫓鍚楋紵
鏈夛紝浣犳浛璋佽捶娆鹃兘鏄浣犺嚜宸辫捶鐨勬撅紝璐锋炬柟骞朵笉鑰冭檻浣犳槸鏇胯皝璐风殑娆撅紝璺熶汉瀹剁捐捶娆惧悎鍚岀殑閮芥槸浣犺嚜宸憋紝璐锋惧叕鍙镐篃鏄浣犺嚜宸憋紝鑰屼綘鍙鑳芥壘鍏鍙告硶浜猴紝濡傛灉浣犱滑鏈夊崗璁鐨勮瘽浣犺繕鍙浠ュ叕鍙告硶浜猴紝濡傛灉娌℃湁杩欎釜浜忓悆鐨勫氨鏈夌偣涓嶅簲璇ヤ簡锛屽洜涓哄叕鍙哥殑娉曚汉璐锋惧拰浣犺捶娆炬槸涓ょ爜浜嬶紝浣犳浛鍏鍙告硶浜鸿捶娆句笉杩樻槸浣犺嚜宸辫捶娆惧悧锛屽傛灉鍑洪棶棰樹綘鍙鑳芥壘鍏鍙告硶浜猴紝浣嗚捶娆惧叕鍙告槸鑲瀹氳佹壘浣犵殑銆
『肆』 小额贷款公司的风险有哪些 如何防范风险
小额贷款在支持经济发展的同时也面临着风险的存在，在此给大家讲解下小额贷款公司的风险，与小额贷款面临风险如何防范。
小额贷款公司主要面临的风险：
1、预期年化利率方面的风险
小额贷款公司的贷款预期年化利率波动区间为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准预期年化利率的~4倍。中国人民银行预期年化利率水平的变化，将会影响小额贷款公司的贷款预期年化利率及预期年化预期收益状况，预期年化利率的波动和变化加剧了小额贷款公司的预期年化利率风险。同时，在我国预期年化利率市场化改革步伐加快的情况下，未来预期年化利率的市场化波动会进一步影响其经营状况。
2、信用方面的风险
小额贷款公司只能在注册地行政区域内开展业务，不允许跨行政区域经营。这一规定也使小额贷款公司业务集中在一定行政区域内，一旦遭受天灾，农民收入减少，而农民又属于弱势群体，承受风险损失的能力有限，这会削弱其还贷能力，从而给小额贷款公司带来经营风险。
除了农户经营风险导致的信用风险外，小额贷款公司还面临着单纯由农户道德风险而带来的信用风险。由于我国农村生产力发展水平低下，农村的信用环境较差，有些农民信用观念比较淡薄，赖债、逃债思想较重，道德风险难以抵制。
3、操作方面的风险
我国的小额贷款公司从人员构成上来看，普遍存在着人员少、专业技能弱的局面，小额贷款公司的大部分人员均没有从事过金融业务，业务知识欠缺，极容易产生操作风险，并且许多小额贷款公司尚还没有设立专门的风险管理岗位和配备相应的人员，风险处置业务操作也只是停留在文字上的规章制度。
4、法律方面的风险
我国小额贷款公司尚处于探索阶段，相关的法律、法规还不完备，这种法律法规的欠缺使小额贷款公司的身份尚不明确，由此面临着一定的法律风险。
小额贷款公司是由当地政府批准设立，在工商管理部门登记的企业法人，没有取得金融许可证。从小额贷款公司提供的业务来看，只提供贷款业务使它不同于商业银行，不适用于商业银行法。
小额贷款风险控制与防范措施
一、明确小额贷款公司法律地位，提供良好的经营环境。
二、完善信用法制体系，增强农户信用观念。
三、提高人员素质，完善内控制度。
四、构建农户征信平台，建立信息共享机制。
五、建立风险预警机制，实现内部风险补偿。
六、完善农村信贷产权抵押，建立健全风险分担补偿机制。
『伍』 纯线上小额贷款真的安全吗
纯线上小额贷款并非绝对安全，存在一定的风险，但可以通过一些措施来降低风险。
优势与便利性：
存在的风险：
降低风险的建议：
综上所述，纯线上小额贷款虽然便捷，但也存在一定的风险。通过谨慎选择和采取合理的防范措施，可以降低这些风险，保障自身的财务安全。