⑴ 【担保贷款五级分类】贷款五级分类有哪些 担保贷款五级分类的判定标准
贷款五级分类有哪些
1、正常贷款
借款人能够按时还本付息，不存在任何影响其偿还能力的消极因素，银行对其按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
2、关注贷款
借款人虽有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对其偿还能力产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力可能受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，需要通过处分资产或对外融资来偿还贷款，贷款损失的概率在30%-50%之间。
4、可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失贷款
借款人已无偿还本息的可能，贷款损失的概率在75%-100%。
担保贷款五级分类的判定标准
1、正常类
（1）借款人有能力履行还款承诺，经营、财务状况正常，能正常还本付息；
（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。
2、关注类
（1）借款人存在一些不利因素，如销售收入、利润下降，财务指标低于行业平均水平；
（2）借款人或有负债过大，或担保人存在不利变化；
（3）借款人或担保人经营政策发生变化，可能影响贷款偿还；
（4）借款人经营管理存在重大问题，未按约定用途使用贷款；
（5）借款人或担保人改制对贷款可能产生不利影响；
（6）借款人管理层出现重大变化，影响贷款偿还；
（7）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；
（8）宏观经济、市场等外部因素变化对借款人的经营产生不利影响；
（9）借款人处于停产或半停产，但抵押物充足，对最终收回贷款有把握；
（10）借新还旧贷款，企业运转正常，能按约还付息；
（11）借款人偿还能力较差，但担保人代偿能力强；
（12）贷款抵押物价值下降，或对抵（质）押物失去控制；
（13）本金或利息逾期90天以内。
3、次级类
（1）借款人支付困难且难以获得补充资金，经营活动现金流为负；
（2）借款人不能偿还其他债权人债务；
（3）借款人不得不通过出售主要资产维持经营；
（4）借款人采用不正当手段取得贷款；
（5）借款人内部管理出现问题，妨碍债务的及时足额清偿；
（6）借款人处于半停产状态，担保为一般或较差；
（7）借新还旧贷款，企业运转正常；
（8）可还本付息的重组贷款；
（9）信贷档案不全，重要文件遗失；
（10）借款人其他金融机构贷款被划为可疑类；
（11）违反国家法律、行政法规发放的贷款；
（12）本金或利息逾期91天至180天。
4、可疑类
（1）借款人停产或半停产，固定资产贷款项目停建；
（2）借款人实际已资不抵债；
（3）借款人进入清算程序；
（4）借款人或法定代表人涉及重大案件，影响正常经营活动；
（5）借款人改制后，难以落实债务或虽落实债务但不能正常还本付息；
（6）借款人多次谈判无还款意愿；
（7）贷款已诉诸法律；
（8）贷款重组后仍不能正常归还本息；
（9）借款人其他金融机构贷款被划为损失类；
（10）本金或利息逾期181天以上。
5、损失类
（1）借款人依法解散、关闭、撤销、破产，农村信用社依法追偿后未能收回的贷款；
（2）借款人已完全停止经营活动且复工无望，产品无市场，农村信用社依法清偿后未能收回的贷款；
（3）借款人死亡或宣告失踪，农村信用社依法清偿后未能收回的贷款；
（4）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，无力偿还，农村信用社依法追偿后仍无法收回的贷款；
（5）借款人触犯刑律，农村信用社依法追偿后无法收回的贷款；
（6）借款人及其担保人无法偿还到期债务，农村信用社依法追偿后仍无法收回的贷款；
（7）由于上述原因，农村信用社依法取得的抵债资产，扣除接收费用后，仍无法收回的贷款；
（8）信用证垫款、承兑汇票垫款，因上述原因无法偿还的垫款；
（9）银行卡净损失；
（10）助学贷款逾期后，农村信用社依法追偿后仍无法收回的贷款；
（11）其他逾期3年无法收回的其他应收款；
（12）超过诉讼时效的贷款；
（13）符合呆账核销条件的信贷资产；
（14）借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少部分，预计贷款损失率超过85%。
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