2020小额贷款公司发展方向

A. 2020小额贷款创业计划书范文

大学生创业主要是在校大学生和大学 毕业 生群体组成。大学生创业问题越来越受社会的关注，因为大学生属于高级知识人群，并且经过多年的 教育 以及背负着社会的种.种期望，在社会经济繁荣发展的同时，大学生创业也成为大学生就业之外的新兴的现象。。下面是我收集整理关于2020小额贷款 创业计划 书以供大家参考学习，希望大家喜欢。

一、创办项目二、地址三、基本情况╳╳╳地处╳╳╳地段，本店所在的╳╳╳是一个地域平坦、环境优雅、人口密集的家属区。四、可行性分析随着人们的生活水平不断的提高，消费概念的不断转变，越来越多的单位、个人对五金、高级节能淋浴、采暖等设施的需求很大，加之现在大多城市住宅没有集中供暖等设施，这样就使得有了相对稳定的需求市场。一、创办项目

二、地址

三、基本情况

╳╳╳地处╳╳╳地段，本店所在的╳╳╳是一个地域平坦、环境优雅、人口密集的家属区。

四、可行性分析

随着人们的生活水平不断的提高，消费概念的不断转变，越来越多的单位、个人对五金、高级节能淋浴、采暖等设施的需求很大，加之现在大多城市住宅没有集中供暖等设施，这样就使得有了相对稳定的需求市场。

五、风险评估

随着需求的增多，本行业正在以蓬勃发展的趋势大步向前，而且本行业的投资风险相对其他行业来说较小，且具有稳定性，成本回收率高。以本店现在的实际情况，目前最大的问题是就是店面太小，如能进一步扩大营业的话，将会大大降低运行成本，提高营业额，从而降低经营风险，就开张至今的营业情况看，我们的风险很小，从长远来看，随着投资成本的收回，经营风险将越来越小。

六、社会效益分析

为下岗困难家庭提供2个工作岗位，帮助扶持他们实现再就业。

小额贷款公司创业计划书一、计划摘要自2008年5月人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司试点在各地迅速展开并引起高度关注。小额贷款公司的成立，拓宽了中小企业的融资 渠道 ，很大程度上解决了中小企业融资瓶颈问题。然而，小额贷款公司如何设立?采取何种运作模式?怎样控制经营风险?怎样选择公司发展的路线?怎样在农村推广公司业务?等资仍是困扰广大企业融资机构的难题。(一)市场机会分析1.市场需求缺口2001～2005年三县农村正规金融“存贷差”持续增大，尽管2005年农信社农户贷款相当于其存款总量的63.26%，但考虑进农行吸收的农户储蓄存款因素后，则比例降到43.99%。金融机构的储蓄动员与配臵职能受到极大限制，也导致农户存款与贷款陷入“非对称性均衡”状态。2.供需结构矛盾随着农业规模化、产业化发展，农村出现了一批拥有数十亩、乃至千亩耕地或养殖水面的种、养殖业大户，由于缺少资本的原始积累，加上农业资金投入的季节性，他们在经营中普遍感到资金一、计划摘要

自2008年5月人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司试点在各地迅速展开并引起高度关注。小额贷款公司的成立，拓宽了中小企业的融资渠道，很大程度上解决了中小企业融资瓶颈问题。然而，小额贷款公司如何设立?采取何种运作模式?怎样控制经营风险?怎样选择公司发展的路线?怎样在农村推广公司业务?等资仍是困扰广大企业融资机构的难题。

(一)市场机会分析 1.市场需求缺口

2001～2005年三县农村正规金融“存贷差”持续增大，尽管2005年农信社农户贷款相当于其存款总量的63.26%，但考虑进农行吸收的农户储蓄存款因素后，则比例降到43.99%。金融机构的储蓄动员与配臵职能受到极大限制，也导致农户存款与贷款陷入“非对称性均衡”状态。

2.供需结构矛盾

随着农业规模化、产业化发展，农村出现了一批拥有数十亩、乃至千亩耕地或养殖水面的种、养殖业大户，由于缺少资本的原始积累，加上农业资金投入的季节性，他们在经营中普遍感到资金短缺。而农信社农户贷款规模一般在2000～3000元/笔，期限多在半年以内。农业大户融资难的问题在农村愈发突出，影响了扩大再生产规模和耕地水面资源的有效利用。问卷显示，农户资金需求在5000元以上就难以得到满足。

生活性贷款难满足。由于农户缺少稳定的现金流，对生活性借贷尤其是急需的家庭消费项目(教育、医疗、建房等)，正规金融不提供消费信贷服务，农户只能依靠民间借贷来筹集资金。

资金需求和供给存在期限结构矛盾。调查显示，农户一至三年、三年以上的资金需求合计占半数，而农信社已发放的没有一年期以上农户贷款。

(二)公司概述 1.公司目标

利用小额贷款公司将农村的生产、生活与各类农业企业连接起来，形成多赢局面，最终实现自身利润可持续和推动农村经济发展这个二元目标。

2.公司运作模型

针对上述存在的问题，站在利润可持续的商业运作模式上考虑，我们提出了一个全新的运作模型——商业集团式多角化经营模型。此模型集市场开发，市场培养和市场占领于一体，通过多项业务包围农村市场。

3.公司主要业务——贷款证计划

为了解决小额贷款公司在经营过程中出现的信息不对称问题和逆向选择问题，我们提出了一项业务——贷款证计划。贷款证计划的三大核心思想是：提前发放、分类发放、高速办理。

4.公司业务的推广

以家庭伦理观念作为第一切入点，通过直投连载式 广告 对公司的业务进行宣传;通过公益性赞助对公司建立公司的良好形象。

(三)公司财务规划

按照过往小额贷款公司试点 经验 ，我们在公司财务规划上的作出以下假设： 总投资额：1亿

设放款率为70%;平均年利率为10%;预计年利息总额达280万;投资回收期为3.5年 (四)风险分析

近年来，我国学者对农户信贷市场作了大量研究，一个普遍性的结论是我国农户信贷市场存在着两类不同性质的风险：一是不可抗拒的农业系统性风险;二是主观违约风险。我们将结合蚌埠的实际情况，通过采用和借鉴一些具体 措施 来降低和规避这些风险。

由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我们建议选择直接出售股份方式、股权回购方式和MBO、EBD三类方式作为风险退出方式。

小额贷款公司创业计划书小额贷款公司创业计划书企业名称小额贷款有限公司创作者姓名日期通信地址 邮政编码 电子邮件小额贷款公司创业计划书

一、计划摘要小额担保贷款申请兹有 〈身份证 : 〉系街道社区居民。主要从事等销售。于年月领取营业执照 ( 注册号 : ), 并且于正式营业。随着业务的开展及经营规模的扩大 , 投入的 万元资金仍不足以根本解决流动资金需求。为此，请求人力资源和社会保障局能够会同相关部门，着眼本人的实际需求,资助自主创业,为本人提供政府贴息贷款计人民币壹拾万圆 (100,000), 贷款期限两年 ,按季度给付贷款利息 , 到期即全额返还本金。特此申请申请人：年 月日创业计划书创业组织名称创业者姓名日期通迅地址邮政编码电话创业计划书一、投资项目及内容小五金(电工电料、瓦 木工 用具、建筑管材及辅料)、小家电、居室挂饰件等。

二、投资金额人民币玖万陆仟圆整 (9.6 万元)。

三、己筹集 (投入) 资金人民币肆万伍仟圆整 (4.5 万元 ), 主要用于商品采购及添置维(装)修设施。

四、项目市场前景营业地点选址成熟的商业一条街上,服务于广大新房装修户,通过前期到各个楼盘了解和调查各楼盘的入住率后，大部分都是要立即装修的户,由于最近的装潢市场离此地有几公里的路途购置装修材料十分不变,而此项目的市场前景在于以优质的服务和便于新购房户的装修装潢需求基本能一部到位;试营业以来,业务状况良好,营收额较为稳定业绩明显上涨;由于有着优质的产品质量和较好的销售渠道及专业队伍,加之周边等楼盘陆续进入交房高峰期,客户的装修装潢需求旺盛,极大地方便客户需求。因此,投资前景乐观,有着很好的盈利空间。小额担保贷款还款计划书鉴于五金、建材、水暖管材及工艺品等产成品 , 所占用资金量大;特别是工程承建商往往需要工程验收后付款等,故所需资金周转期长,以及业务拓展的资金需求等原因所致。拟请求贷款本金到期 ( 贰年〉一次性返还。

还款人：年月日

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B. 全国小贷公司数量剩不到7000家，这个行业没落了吗

我们知道，在线贷款业务已被国家完全禁止，已经进入了清理残局的最后阶段。当然，尽管消失了，但它为参与的贷方，借款人等留下了令人难忘的数字。5,000家在线借贷机构实际上在高峰期运作，超过8,000亿元的资金没有收款，等等，包括雷雨，高利贷和斩首的利益给参与的人们带来了挥之不去的痛苦。近日，中国人民银行发布了今年一季度小额信贷公司统计报告，截至3月31日，全国共有小额信贷公司6841家，从业人员69039人，实收资本额7800.8亿元。 贷款余额为8653亿美元元。

随着小额信贷市场竞争的日益激烈，加上对一些公司缺乏对金融法律和金融风险的深入了解。广泛的管理和薄弱的风险控制能力，不良贷款正在迅速上升，盈利能力正在下降，并且流动性陷入困境。小额信贷公司的数量继续减少。当前，小额信贷行业正处于整顿和监管阶段。将来，严格监管的趋势将继续下去，行业公司的数量可能会继续下降。

C. 小额信贷如何可持续发展

农户、农村小微企业是我国农村经济活动的主体，但是，其融资难问题一直较为突出，并成为困扰农村经济发展、制约农民增收的瓶颈。杨伟坤博士撰写的《新农村建设中小额信贷可持续发展研究》一书，对于构建农村小额信贷可持续发展机制，有效地支持新农村建设具有重要的理论价值和现实意义。 要探究满足小额信贷需求的供给方式和手段，必须从研究需求出发。该书从此出发，以新农村建设为时代背景，解析了农村小额信贷供给与需求的现状特征，提出了实现农村小额信贷可持续发展的创新路径。作者从普惠金融体系构建的视角出发，对农村小额信贷可持续发展的要素在理论上进行了探索，具有创新性，其政策建议具有较强的实践性和应用价值。 从该书出发，我们可以得到以下几点有益的启示： 第一，要满足农户、农村小微企业融资的巨大需求，需要构建多样化的、多层次的小额信贷供给方式，特别是需要构建以小型金融机构为主体的本土金融服务机构体系。 第二，农户、农村小微企业小额信贷操作模式是多样化的，各种模式有不同的特点，但最基本的都是利用了熟人社会的各种信任关系，如村庄信任、社区信任、社群信任和人际信任。 第三，满足农户、农村小微企业的融资需求，不仅需要进行金融机构的增量结构创新，更要依赖金融机构的存量结构创新，要依赖现有的金融机构进行组织机构布局调整和业务机制创新。 第四，我国小额信贷机构发展较快，但普遍面临资金来源不足的问题，因而需要构建相应的辅助体系和能够保障小额信贷机构在竞争基础上良性运转的制度基础。包括完善金融机构评级体系、审计监督机制、支付体系、流动性保障机制、信息披露机制，以及创造有利于这些零售金融机构进入国内外货币和资本市场的机制。 《新农村建设中小额信贷可持续发展研究》 杨伟坤 著 中国农业出版社

D. 独家丨OPPO、vivo旗下网络小贷公司增资至50亿，首次拟发行30亿ABS已获反馈

首家手机厂商系网络小贷公司增资至50亿元。

据2020年11月央行与银保监会发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“网络小贷新规”）规定，省级行政区域经营网络小额贷款业务，小贷公司需要满足两个条件，首先是取得监督管理部门或者国务院银行业监督管理机构颁发的网络小额贷款业务经营许可证（有效期3年），其次是注册资本不低于50亿元（非跨区域网络小贷业务不低于10亿元），并全部完成实缴。

启信宝数据显示，隆携小贷成立于2009年6月，今年6月6日，公司注册资本由35亿元增至50亿元，目前实缴资本10亿元。 若要实现网络小贷跨区域展业仍需补充实缴资本。

股东方面来看，重庆隆合 科技 有限公司（下称“隆合 科技 ”）、东莞市德吉特软件 科技 有限公司（下称“德吉特软件”）、东莞市腾盛软件 科技 有限公司（下称“腾盛软件”）分别持股93.4%、5%、1.6%，其中隆合 科技 为腾盛软件全资控股的子公司，按此计算腾盛软件合计持有隆携小贷95%股份，为第一大股东。经股权穿透后，自然人段要辉、施玉坚分别持有49.95%、47.95%股份，为第一、第二大股东。

公开信息显示，段要辉为OPPO集团副总裁、手机产品线总裁，施玉坚为vivo高级副总裁。2020年，隆合 科技 与腾盛软件入主隆携小贷，拿下网络小贷牌照。此外，隆合 科技 持股5%的重庆千礼 科技 有限公司持有支付业务许可证，可在重庆市开展预付卡发行与受理业务，目前其支付牌照已在2022年6月26日获批续展至2027年6月26日。

在2020年OPPO与兄弟品牌vivo共同拿下网络小贷牌照时，业内将其视为这两家3C厂商大举布局金融的信号，但比起2015年发展金融业务的小米而言，OPPO金融业务起步较晚。

2018年开始，OPPO组建金融业务线，2019年6月，原小米金融CRO兼信贷负责人陈曦加入OPPO金融担任CEO。在陈曦就任后，OPPO钱包正式上线并逐步上线支付、贷款、理财、联名信用卡等金融服务。

2020年3月，在OPPO、vivo联合收购隆携小贷后，但2020年9月，陈曦入职一年后就离开OPPO金融，OPPO上线金融A面向全部手机用户开放的独立App“秋贝金融”，这也是如今“欢太金融”App的雏形，主要提供“秋贝好理财”、“秋贝好借钱”两方面金融服务。据彼时的媒体公开报道，App Store显示，秋贝金融开发商为隆携小贷，运营商为深圳市乐伯网络 科技 有限公司。

但在2020年6月，就职方一年的陈曦从OPPO金融离职。

也是在这一年，金融监管部门联合约谈蚂蚁集团，互联网巨头们的整改工作拉开序幕。具体来说，监管部门提出了5大要求：

一是回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私。三是依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。四是完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。

在 科技 公司金融业务监管趋严的背景下，2020年11月， 深圳市乐伯网络 科技 有限公司更名为深圳市欢太数字 科技 有限公司（下称“欢太数科”），欢太数科CEO徐立夫来自华为。

目前欢太金融App提供的金融服务包括信贷、理财、保险等，在理财产品方面涉及基金、券商资管产品等，金融信贷及分期产品资金方包括中原消费金融、中信百信银行、四川新网银行、隆携小贷、中关村银行等等。

上海证券交易所官网信息显示，中信建投-隆携小贷欢盈系列消费贷款1-10期资产支持专项计划在2022年2月21日获上交所受理，并在4月8日得到反馈。原始权益人为隆携小贷，计划管理人为中信建投证券股份有限公司，ABS拟发行金额为30亿元。

这也是 隆携小贷首次申请发行ABS。

一直以来，网络小贷公司都是消费贷ABS的发行主力，对于部分大型互联网小贷而言，通过ABS融资放大贷款杠杆规模更是网络小贷新规征求意见稿出台之前的惯用手段。

网络小贷新规征求意见稿发布后，多项规定直指“控杠杆”，对网络小贷公司杠杆无序扩张作出限制：单笔联合贷款中，网络小贷公司出资比例不得低于30%。对外融资杠杆率限制在5倍，即：网络小贷公司的非标融资（银行借款、股东借款等）余额不得超过净资产1倍；通过标准化融资（债券、资产证券化产品等）余额不得超过净资产4倍。

这意味着网络小贷公司扩大放贷规模，需要更多的资本金才能撬动相应杠杆。

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E. 我国农户小额信贷的发展状况及前景如何

我国自1993年试办小额信贷以来，至今已有1多年的历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。目前，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展。目前，我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元的贷款额度；二是农村信用社的小额贷款。有61万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到全部农户的27.3%；还有一部分农户联保贷款，约有12万户享受到141亿元的贷款；三是目前存在的1多个非政府小额信贷组织，提供了约1亿元的贷款。
尽管存在着这样那样的问题，小额贷款的前景依然是非常广阔的，在央行全面放开贷款规模限制的政策号召下，小额贷款公司正如雨后春笋般在全国涌现。这些困境中的中小企业，在初冬的清寒中感受到了春意。
据统计，截至28年1月底，全国已经批准大约1家小额贷款公司试点，这些公司发放贷款总额大约相当于一家股份制银行。继浙江、江苏、上海和福建等沿海地区的小额贷款公司上马之后，北京、重庆、河北和山东等地的试点工作也在积极筹备中。
28年5月，央行和银监会批准在全国范围内开展小额贷款公司试点，其目的是弥补银行在当地中小企业客户群的“盲区”。根据央行的规定，小额贷款公司的利率上限不得高于央行基准利率的4倍，下限不得低于基准利率的.9倍。
以民营经济为主体的中小企业被认为是中国经济最灵动的群体，当它们最先受到全球金融海啸冲击倒下的时候，“救中小企业即救中国经济”的呼声日渐强烈。事实上，以中小企业为主要客户的小额贷款公司，在雪中送炭的同时也迎来了自己茁壮成长的商业机会。尽管初期得不到投资回报，但小额贷款公司为实业资本合法地进入金融领域提供了通道。

F. 加盟小额贷款前景怎么样

小额贷款的优势：
1、贷款资金幅度大。选择这种无抵押小额贷款产品，只要您符合要求，您可以贷取相应的额度，满足不同消费者的需求。
2、还款方式灵活。根据小额贷款利率以及您自己的还贷能力，您可以理性选择还款方式。很多的商业银行提供了多种还款方式方式，最长可达36个月，机动灵活。
3、无担保无抵押。对于急需钱但无任何抵押和担保的客户也可以获得贷款。这类无抵押的小额贷款门槛低，小额贷款利率的变动与担保无关，为最广大客户某福利。
小额贷款利率较低。目前的小额贷款利率浮动在6.39%-7.61%(最终结果以银行审批结果为准)，利率较低。这类小额贷款产品不仅最大限度上满足有资金需求的客户，并且与同业相比，降低了客户的还贷压力。
根据前瞻前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 前瞻》显示：小额贷款的未来发展前景也要遵循一定的市场的规律才好，有的小额贷款公司变相的吸储、非法集资、洗钱、高利贷等问题要给与眼里的打击。

G. 全国首家网络小贷解散，剩余持牌机构盘点

网络小贷市场的变迁与发展

中国网络小贷市场始于2010年，马云在杭州创办了浙江阿里小贷，标志着网络小额贷款业务的正式开启。如今，这家先锋企业已步入了历史的谢幕阶段，根据工商信息显示，浙江阿里小贷新增了注销备案公告，注销原因是决议解散，公告期为2月6日至3月21日。

浙江阿里小贷曾依托阿里巴巴、淘宝、天猫平台的数据，为平台内的商家提供贷款服务。2015年6月，网商银行成立后，阿里小贷的业务逐步由网商银行接替。网络小额贷款行业经历了近二十年的浮沉。

我国小额贷款行业起步于2005年，央行与原银监会开始探索“只贷不存”的小额贷款公司发展模式，以山西、陕西、四川、贵州和内蒙古为首批试点地区。2008年5月，原银监会与央行联合下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，扩大了小额贷款公司试点范围，明确了相关政策。各地相继出台管理办法，积极推动小贷公司试点，小贷行业发展迅速。

早期的小额贷款业务主要在线下进行，以传统抵押贷款为主，少数公司尝试纯信用贷款。2010年，浙江阿里小贷的成立打破了这一局面，成为了国内首个专门面向电商商家提供小额贷款服务的公司，也是全国范围内开展小贷业务的首家。

随后，阿里巴巴在重庆设立重庆阿里小贷（现为重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司），标志着网络小额贷款业务的进一步扩张。重庆市长黄奇帆在公开演讲中分享了发放该牌照的背景，表达了对网络小额贷款发展的支持与监管的坚持。

网络小额贷款在2014年开始快速扩张，从2013年的不足10家增长至2016年的近60家。除了互联网平台企业，上市公司、地产公司等主体也纷纷获取网络小额贷款牌照，将其作为线上小额信贷的重要载体。

网络小额贷款的快速增长受到以下因素的推动：中国互联网生态的成熟与电商、线上交易体系的完善；P2P行业的快速发展；地方金融办为吸引投资而推出的利好政策；以及早前成立的小贷公司通过变更经营范围获得网络小贷资质。

2017年，网络小额贷款首次遭遇全国统一的严格监管，但并未完全关闭大门。2019年底，监管发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司的指导意见》，2020年后，少数网络小额贷款牌照仍得以获批。2020年，网络小额贷款行业迎来了史上最严格的监管。

原银保监会发布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》中，禁止了贷款用途、实现了贷审分离、规范了催收行为、限制了小贷资金流向等。原银保监会与央行联合发布的《网络小贷业务管理暂行办法(征求意见稿)》将审批权从地方金融局提升至中央，对机构的跨区域展业、注册资本、杠杆率等提出了要求。

虽然该征求意见稿仍处于征求意见阶段，但其对网络小额贷款行业产生了明显影响，网络小额贷款进入整合阶段，增资与注销并存。

当前，网络小额贷款行业正处于整合与洗牌阶段，预计机构数量将进一步减少。根据热浪财经的不完全统计，目前约有217家网络小额贷款公司，广东省（包含深圳）拥有最多的小贷公司，共计59家，其次是重庆市，有39家。

注册资本超过50亿的有11家公司，包括字节的中融小贷、腾讯的财付通小贷、京东盛际小贷、美团小贷、度小满小贷、苏宁的星雨小贷、滴滴的西岸小贷、360小贷、携程小贷、隆携小贷、中新小贷，注册资本均为50亿。

随着监管政策的不断调整与执行，网络小额贷款行业将继续面临整合与规范，机构数量的减少将成为趋势。未来，行业将更加注重合规经营与风险控制，以适应更加严格的监管环境。

H. 小贷新规放宽融资杠杆 小贷人士：放宽了也不一定能融到资

在多名小贷行业人士看来，《通知》是一份再一次较完整的、明确的对小额贷款公司监管进行全面指导的文件，含金量很高，对正规合法、专业服务小微三农的小贷公司的未来发展无疑是展开了美好的前景。

2008年，原银监会印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），时隔十二年后，86号文对小额贷款公司业务范围、贷款用途、贷款利率、融资渠道等方面提出了新的界定。

“放宽了也不一定能融到资”

而在12年前的《指导意见》中，当时还没有关于股东借款和资产证券化等融资手段的规定。

彼时的《指导意见》称，小额公司可以从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。也就是说如今，监管对小贷公司融资杠杆进行了放宽，通过银行的融资杠杆比例从0.5倍放宽到1倍，而通过资产证券化等标准化的融资手段杠杆比例为4倍。

事实上，融资杠杆受限一直是限制小贷公司发展的重要因素。近年来，各地的地方金融监管局也根据本地的实际情况制定了小贷行业的监管评级体系。例如2020年，广东监管根据评级结果把小贷公司从优到劣分为AAA、AA、A、BB、B、C、D、E等8个等次，在融资杠杆方面，获AAA级（含AAA+、AAA）评级的小贷公司可放宽对外融资，余额为不超过净资产的5倍（其中非标准化2倍、标准化3倍）；获AA级（含AA+、AA）的小贷公司可放宽对外融资余额为不超过净资产的4倍（其中非标准化2倍、标准化2倍）。

又例如湖南在2019年的时候制定了《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》，评级越高的机构，将允许更大的对外融资比例，考察结果分为A、B、C、D四类：达到A级的公司可纳入省政府对金融机构年度考核奖励范围，融资比例可放大至净资本的300%；达到C级（含）以上的公司可享受财政风险补偿资金分配；D级公司暂停对外融资。

小贷机构是不是民间借贷？

8月20日，最高人民法院正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月 20 日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的 4 倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以 24%和 36%为基准的两线三区”的规定。以当日发布的一年期贷款市场报价利率 3.85%的 4 倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为 15.4%，相较于过去的 24%和 36%有较大幅度的下降。

9月4日，中国小额贷款公司协会印发通知，号召小贷全行业开展利率定价大讨论活动，讨论围绕“小额贷款公司是由金融监督管理部门依法批准设立的经营放贷业务的营利法人，其经营行为不是民间借贷；要充分认清小额贷款公司在支持普惠金融发展中的重要作用和 社会 贡献”展开。

小贷机构是不是民间借贷？是否需要遵循15.4%的民间借贷利率？中国银行法学研究会理事肖飒认为，86号文第一条就强调了小贷公司从事的是金融业务，潜台词为不是民间借贷。中国 社会 科学院金融所银行研究室主任曾刚亦表示，银保监会出台监管规则，在一定程度上证明小贷公司是被监管的主体。小贷公司作为被监管的主体，就不能说是游离于监管体系以外的民间金融。86号文对小贷公司行业至少还是一个比较有利的支持。

至于86号文对于利率没有非常明确的说法，只是规定要“合理确定利率”：小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。