㈠ 定期存款可以抵押贷款吗
定期存款是否可以作为抵押物进行贷款？
有些家庭手头暂时不急需用很多钱时，会选择将资金存入银行进行定期存款。然而，当遇到紧急情况需要用钱时，这部分定期存款却无法立即取出。在这种情况下，定期存款能否作为抵押物来获取贷款呢？
实际上，确实存在一种业务，被称为存款单当铺贷款。具体操作方式是，客户可以将价值10万元的定期存款单作为抵押，直接向存款所在的银行申请贷款。这类业务属于低风险贷款，处理时间通常只需要1至2天。
一般来说，这种贷款的期限不会低于半年，其利率通常是基准利率，可能会略有上升，但通常不会超过5%。然而，在当前信用额度紧张的情况下，采用定期存款作为抵押的贷款利率可能会上升，因此，如果贷款期限较长，利率上升后的总成本可能会超过贷款的收益，通常仅适用于紧急需求。
以当前的基准利率为例，半年期贷款的基准利率为5.6%的年利率，如果在此基础上浮动5%，则年利率为5.88%。而对于一年期贷款，标准利率为6%，浮动5%后的年利率为6.6%。需要注意的是，贷款金额通常会低于存款单的面值，一般为存款单的90%-95%。这个折扣率是基于存款单的利息与贷款利息相等的原则。
至于最短的贷款期限，则不必担心。客户可以提前偿还贷款，即使只借了一天。以一个例子来说明，如果贷款期限为5天，贷款金额为9万元（即存款单的90%），利率为基准利率，贷款期限为半年。在这种情况下，半年的基准利率为5.6%，每天的利息为5.6%/360*90000=14元左右。如果客户希望在5天内偿还，只需携带9万70元，就可以直接偿还。
定期存款抵押贷款的流程大致如下：
1. 借款人准备相关资料，填写借款申请表，向银行提交书面借款申请。
2. 贷款银行初审通过后，将开户证明书和定期存款证明书的委托书一并提交给存款银行，申请发行定期存款证明书和确认书。
3. 存款银行审查通过后，发行公司定期存款单和确认书。
4. 贷款银行核对定期存款单和确认书。
5. 审核通过后，贷款银行与借款企业签订借款合同和抵押合同等文件。
6. 银行发放贷款。
在办理存款证抵押贷款时，借款人通常需要提供居民身份证、户籍簿或其他有效身份证件、个人定期存款证、工作或经营证明、收入证明、个人存款证抵押贷款申请书以及银行要求提供的其他资料。