如何描述小额贷款投放乏力

㈠ 小微贷款乏力的原因

小薇贷款乏力的原因有：
1、小微企业自身障碍。
2、从财务的角度而言，很多小微企业财务信息不透，没有编制财务报表，缺乏对现金、应收账款、存货等的良好管理，造成资金闲置与资金紧张。
3、从管理的角度而言，我国的小微企业一般为家族式企业或个体工商户，一般并未建立起规范。
4、商业银行信贷政策商业银行对小微企业存在惜贷、拒贷的现象。

㈡ 贷款行业现在的局势如何

我个人感觉现在贷款行业局势越来越好，因为现在大多数人都喜欢贷款来进行一些消费或者是生意上的业务，一般人贷款喜欢分期，还也就是提前消费，所以提前消费的感觉很多人都喜欢，我们接触最多的贷款行业可能就是支付宝或者京东的一些借贷产品。花呗这个东西可能大多数人都在用，而且用的也非常广泛。从这几点可以看出，贷款行业现在前景非常好。而且贷款行业是一个非常赚钱的行业，一般来说贷款行业无本万利，只需要付出一点点成本，然后收获到的钱就非常多。现在来谈一谈我对贷款行业目前局势的了解。

一、贷款行业是一个非常赚钱的行业。

我们都知道贷款行业目前非常赚钱，因为他们收取的利息可能至少有10%左右，一年来说贷款1亿的话，自己可能收获1000万的利息。而且有些小额贷款的利息更是非常高，一年可能要收取20%的利息费，所以有成本就能赚钱。

大家对于接待这种产品一定要重视，因为有时候盲目借贷可能会导致还不上。

㈢ 农户贷款的当前农户贷款难的原因与对策建议

农户贷款难的问题比较复杂，存在诸多方面的因素，概括起来主要有： (一)政策和市场因素
作为中部欠发达地区，传统农业比重较大，农业内部结构不尽合理，随着近几年农村改革的逐步深入，适应市场经济需要大力推进农业结构的调整，使农业结构渐趋优化，总体上符合国家农业产业政策的要求。由于受地域及局部环境的影响，地方有关配套政策相对滞后，政府短期目标行为比较突出，影响了当地农业支柱产业的形成和农业的深层次开发。表现为农业主导产业及特色不明显，重点不突出，在结构调整中片面强调市场导向，而忽视发挥本地资源优势，一些地方领导行政干预严重，不顾农民意愿，一哄而起，农业结构的调整带有较大的盲目性。如鄂东某县前几年为发展蚕桑，要求农民大面积种植蚕桑，当市场情况发生变化后，蚕桑卖不出去，又挖掉蚕桑，后来市场稍有好转，又重新种植蚕桑，不行后又挖桑，形成“种桑、挖桑、再种桑、再挖桑”的怪事，结果不仅使农民利益受到损害，也使农业银行和信用社贷款受到损失，挫伤了农民生产和结构调整的积极性。农业是投资大、周期长、收益小的行业，对农户贷款几乎没有什么盈利，从经营角度讲，农村金融部门对这种低效农业不甚愿意给予贷款，这在客观上制约了对农户贷款的发放。地方相关政策的不配套，缺乏长远眼光和对市场的准确把握，以及不适当的行政干预，必然影响到信贷功能和作用的有效发挥，削弱了其支农的力度。
(二)资金因素
农户贷款主要由农村信用社发放，而信用社由于多年积累下来的各种矛盾和大气候的影响，经营中遇到很大困难，不良信贷资产占比重高，资金实力普遍不足。制约了对农业生产和农户所需的信贷投入。资金不足是欠发达地区农村信用社的突出问题。尽管近几年人民银行对信用社支农再贷款力度加大，资金总的看有所松动，但仍有不少信用社存在资金紧张问题。不少县市信用联社经常动用存款准备金，还有的县市为保付而不得不使用人民银行紧急贷款。信用社资金不足表现为：一是信贷资产质量板结，酿成了流动性陷阱，大多数信用社不良信贷资产占比达80%以上，大量不良信贷资产造成信用社支农能力下降；二是一些信用社亏损过大，占用了大量资金，造成了信用社支付困难，亏损的压力既削弱了信用社支农能力，又加剧了其支付矛盾，形成沉重的包袱；三是结算短脚，异地汇款几度转汇，又难于到帐，使农民客户不能得到快捷、便利的服务，致使一些大户和对公户纷纷转移他行，信用社的业务空间受到挤压，筹资能力受到削弱，进一步导致信用社负债比例失调。
(三)农村信用环境因素
在农村，尤其是在欠发达的贫困山区，人们的信用意识淡薄，法制观念不强，相对缺乏对信贷资金还本付息的主动性。农村金融业由于本身具有经营上的风险性，对法律机关的依赖性很强，但目前司法效率不高是不争的事实，使农村金融部门的合法权益得不到保障。不少信用社出于无奈，对大量不良信贷资产只好采取消极态度，一般都不愿意使用起诉方法来保护金融债权，使许多信贷资产处于自然流失状态。农村行政干预贷款现象也十分严重，由于近几年基层商业银行信贷权限上收，机构撤并，一些县、乡行政部门指令信用社发放本不应由信用社发放的非农贷款，这些贷款往往都是有借无还，使那些急需资金的农户得不到贷款支持。
(四)农户因素
对大部分农户来说，贷款难主要是由于偿还能力的问题。目前农户联保、抵押担保还不健全，一些边远山区这一办法尚未启动，缺乏贷款保证条件是农户得不到贷款支持的一个重要因素。就农户抵押物来看，仅仅是陈旧的农机具和房屋，由于农村距城区较远，这些抵押物多数未经过公证和过户。对农户的大额贷款的抵押实际是形同虚设，一旦贷款出现风险，抵押物难以受到法律保护。尤其是近年来农民收入普遍下降，稍有风险的项目不敢开发，农民单纯依靠种养业，收入很低，对贷款缺乏承受能力。大额信用贷款放出后很少能够归还，因此信用社非本社的存单作质押，一般不放大额贷款，而单纯从事种养业的农户，很少有大额存单进行质押，这必然影响到大额贷款的发放。
(五)贷款机构因素
一是健全了内控机制，收贷收息力度加大，对贷款实行严格的责任追究制度，只惩不奖，使信贷人员普遍产生“惧贷”的心理，多以不贷为上策。加上目前信用社正逐步推行“工效挂钩”的人事工资制度改革，使信贷人员感到收贷收息与工效挂钩的压力和责任不断加大，受个人利益驱动，造成信贷人员畏首畏尾，以规避风险、明哲保身为主。
二是信用社放款的额度、权限也制约了农户贷款的发放，按规定5000元以上的所有贷款都必须报县联社集体审批。基层信用社只能发放少量的5000元以下的小额贷款，这在一定程度上影响了对农户的正常贷款。而且贷款手续繁琐，环节多，时间长，即使发放一笔小额贷款，从申请到发放，少则一个月，多则2—3个月。
三是在执行贷款政策上存在偏差，如有的信用社在对农户的等级评定中，要求申请贷款的农户必须在信用社入股，有股金和其它条件的，可评为一、二等，没有股金的则评为三、四等，而三、四等是不能获得贷款的，使那些没有人股但又需要贷款的农户得不到信用社的支持。
四是一些信贷人员作风不扎实，没有经常深入农户，了解农户的生产和资金需求情况，对信用社的支农政策宣传不够，服务不到位，只是被动地应付，甚至存在关系贷款、人情贷款的现象，使那些真正需要贷款而没有“路子”的农户实难获得贷款。
(六)人民银行支农再贷款的政策因素
自1999年人民银行出台支农再贷款政策后，通过不断增加支农再贷款投入，较好地解决了农村信用社的资金紧张状况，扩大了农户贷款面，有力地支持了农村经济的发展，其积极作用是很明显的。但从支农再贷款的管理上看，支农再贷款期限较短，不能与农业生产的周期相适应。农业生产具有周期长、季节性强的特点，其资金周转比较慢，一般地说，传统的种植业生产周期大多在6个月以上，养殖业大多在9个月以上，有的经济作物如林果特产品甚至达2—3年才能产生效益。而支农再贷款的期限最长为一年，与农业生产周期不同步，与农户需求不一致，使得部分缺资信用社对支农再贷款的申请和使用采取极其谨慎态度。事实上，近两年已有一部分支农资金不能按期收回，信用社只好以拆借资金归还人民银行再贷款，影响了信用社对农户贷款的积极性，也影响了支农再贷款的效果。 从当前看，要把解决农户贷款难的问题作为农村金融部门特别是农村信用社的中心任务，要站在农民的立场上来思考问题和处理问题，把是否符合农民利益、是否让农民满意作为信用社支农工作的出发点和归宿。为此，提出如下对策建议。
建议之一：加大支农投入，增加支农信贷资金
朱镕基总理在九届人大四次会议上指出：“农业是经济的基础，农业问题是未来经济发展的首要问题，而解决其资金来源则应主要依靠农村信用社”。因此，农村信用社应充分发挥农村金融的主力军作用，加大信贷支农力度，进一步拓展信贷支农范围，扩大服务领域，把贷款重点放在支持农户和农业生产上。信用社支农信贷投入总量不能低于上年水平，对农户和农业贷款占全部新增贷款比例应达70%左右。信用社要大力做好资金组织工作，认真清理外拆、外借、外贷资金，两级联社要做好辖内信用社的资金余缺调剂工作，确保支农资金及时投放：信用社在资金不足时，可酌情向人民银行申请支农再贷款，合理确定再贷款的期限和金额，保证用于信用社增加农户贷款。
建议之二：明确支持重点，搞好结构调整
农村金融部门要适应农业结构调整需要，拓展信贷领域，把支持发展农村经济、增加农民收入的着力点放到支持结构调整上来。集中资金优先发放农户种养业贷款和为农业服务的农产品加工、运输、小型农机具贷款，支持以公司加农户为主要形式的农业生产贷款和农户多种经营贷款。在农村经济发展过程中，专业大户起着重要的带动作用，它们为农金部门扩大信贷投放提供了广阔的空间。要重点支持专业大户从事农业结构调整的资金需要。为防止结构调整可能造成的信贷资金流失，政府可建立农业结构调节基金，增强农户在农业结构调整过程中的抗风险能力。政府在农户优势项目的产出期，可按农产品销售额提取千分之五的风险调节基金，作为农业发展项目专项扶持资金或新发展农业项目风险补偿金，在农产品市场不景气的情况下，政府从调节基金中适当拿出一部分，作为价格补差，以平衡农户 心理，保护优势项目的稳定发展，避免“跟着感觉走”的短期行为。
建议之三：优化农村信用环境，提高社会信用水平
在这方面要借鉴广东高州市的做法，结合本地实际，大力推行农村信用镇、信用村、信用户的“三信”建设试点工作，由农信社、乡(镇)政府、村委会和农户在相互信任的基础上，共同建立一种“四位一体”的社会信用体系。具体通过评估农户资信、划分信用等级、确定授信额度、核发贷款证等，建立“一户一档”的贷款管理制度，提高整个农村社会信用水平：为解决那些急需贷款扶持而又缺乏相应保汪条件的大额农户贷款问题，可由政府牵头成立专门的中介担保机构，为农民提供相应的担保服务，培植更多的既符合贷款政策又具备贷款条件的农户，以利于争取信用社的进一步扶持，健全农联保贷款网络组织体系，农户小额贷款的联保可在自然村、组中进行，农村专业大户的联保应由所在乡、镇种养专业协会成员联保，无论那一类的联保都应手续齐全，切实做到既联保，又联责。
建议之四：完善与农村经济发展相适应的信贷管理机制
一是对大额农户贷款亦可实行信用放款，在健全农户经济档案、夯实农户信息咨询系统的基础上，适当提高农户信用贷款的额度，针对不同的农户，不同的农业项目准许发放5000元以上、20000元以下的信用贷款。
二是适当下放农户贷款审批权，对20000元以下大额农户贷款，只要资金充足，可由乡镇信用社自主发放，只报联社备案。
三是在加强内控机制的同时，建立信贷激励机制，推行信贷营销责任制，把发放“三农”贷款、扩大农户贷款面作为对信贷人员考核的内容之一。在进行人事工资制度改革的同时，要充分考虑地方实际，尽可能地制定一系列切实可行的相关配套措施，保证责、权、利的对等，充分调动信贷人员的工作积极性和创造性，从机制上消除他们的“惧贷”心理。
四是对贷款的责任追究应区别对待，如对种养业大户确因自然灾害招致贷款损失，不应由信贷人员承担全部责任，以减轻信贷人员的心理压力。
建议之五：改进工作作风，完善金融服务
要在加强贷款管理的同时，按照灵活、方便、安全的原则，改进贷款方式，简化贷款手续，方便农民贷款。推行贷款公开制度，实现贷款发放“四公开”，即计划公开、对象公开、额度公开、利率公开，以接受农户的监督，增加透明度。信用社要进一步改进工作作风，信贷人员要经常深入农户，搞好调查研究，及时了解农户的生产、生活资金需求，想农户所想，急农户所急，为农民提供资金、信息、技术等多方面的服务，当好农民致富的好参谋。
从长远看，为了解决信用社的历史包袱问题，增强信用社的资金实力，有必要从政策上加大对信用社的扶持力度。
第一，是实行优惠的税收政策。对农村信用社发放的粮棉油种养业贷款应免征营业税，对贫困地区信用社继续免征所得税，对高风险信用社在一定期限内实行免税优惠，使之能休养生息，降低财务风险。
第二，是实行优惠的财政政策。对信用社因承担政策性贷款业务造成的亏损包袱和信用社过去支付的保值储蓄贴补息，国家财政应予以补贴。
第三，是合理消化历史包袱。可考虑：A.对在行社脱钩时农业银行甩给信用社的不良资产划回农业银行；B.过去政策性的农业学大寨贷款、家庭联产承包责任制前的村组集体贷款、小水电贷款等大多已成呆帐，应由国家和地方政府用专项资金予以本息核消；C.对信用社近些年来承担的在抗灾、扶贫、扶持集体经济、支持农业产业化建设等政策性支农业务中形成的不良资产，应由国家财政和人民银行共同组建全国信用社不良资产管理机构，采取收购的形式予以剥离；D.加大农村信用社呆帐核消力度，对有自身承受能力的信用社，允许其提高呆帐核消比例。
第四，是实行低成本融资政策。各级政府可安排一定数量的财政资金，以低利率、长期限(三至五年)借给信用社周转使用，人民银行可对各地流动性较好、信用较好，但暂时资金不足的信用社实行低息短期融资，加大对农村信用社的资金支持力度。

㈣ 农商银行信贷投放缓慢的原因

受到主导产业影响。
由于县域民营，个体私营经济发展缓慢，主导产业或拳头产品支撑能力较弱，缺少长远发展后劲和潜力，农民缺少信息，市场及龙头企业的带动和支持，难以找到合适的致富项目，信贷需求不旺盛，农户贷款意愿受到严重影响。
很多人反馈自己向银行借贷，贷款投放速度比较缓慢，这是为什么呢，从县域经济发展来看，其农业的主导产业仍以种养业为主，多数农户已形成了相对稳定的经营规模和习惯，也具有一定的原始积累，基本能维持简单再生产及生活资金需求。

㈤ 农户小额贷款缺乏政策支持的表现

农户对小额贷款不了解，不信任。
农户小额贷款是我国采取改变现有困境以推动农业经济发展的一种手段，农户对小额贷款的认识不够全面加上农村金融市场覆盖率低，导致农户贷款困难进而无法顺利开展农业生产。
促进农村地区的经济发展，农户小额贷款迫切需要改变现有状况，通过创新来广泛向广大农户普及小额贷款知识。

㈥ 如何做好小额信贷风控

1、风控不能顾头不顾尾，也不能重贷后而轻贷前，流程让风控“思维清晰”。
2、需要将风险防控落实在每个环节，贷前严格审核，最大程度避免欺诈风险；
贷中有效监控，对还款状态进行实时监测跟踪，避免贷后风险；贷后跟踪管理，通过及时提醒还款、专业催收及相关法律手段应对逾期。
3、风险信息网信息完整，内容真实查询简便，实时查询企业的工商变更、经营异常、开庭公告、裁判文书、失信信息、网贷逾期信息，环保执法信息，股权出质、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况。

㈦ 2022农户小额信贷的现状如何

开展小额贷款。2022农户小额信贷的现状：开展小额贷款。农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，进展当地特色产业供应资金保障，解决了部分农夫“贷款难”问题，在支持农村经济和全面推进乡村振兴的重要抓手。

㈧ 对公贷款投放不足收官冲刺乏力

对公贷款投放不足收官冲刺乏力？对公贷款投放不足，收官冲刺乏力，这个是因为它通过收官冲刺的话，也就是结尾了，那个结尾肯定是法律的，所以他这种投放不足，所以贷款投放不足，他后面后期也就会比较乏力，所以他这个城市也是比较法律的，所以他这种公款贷款一般要比较足，所以他这个时候才会好一点。

㈨ 房抵贷平台迎考验：多家解散、退出，头部助贷机构放款增长乏力

从2019年末持续至今的疫情使国内众多企业、行业按下暂停键，往年春节前后房地产交易旺季的规律也被打破。

为了降低损失，多家房产中介、房地产商推出线上看房功能，近日恒大集团75折促销旗下房产的消息更是引起全网关注。

而房产因其增值保值的特性，也是持有人融资周转的有效的工具之一。房抵贷业务因此成为众多机构的主要资产类型之一，但随着近年监管及房地产市场变化，市场内多家平台倒闭，诸多玩家过得也并不如意。

房抵贷平台面临困境，多家退出、解散

房抵贷业务在前几年房价快速上涨时，一度是车抵贷、消费/信用贷外，最受行业欢迎的资产类型之一，P2P平台、互联网助贷平台、持牌金融机构等各类机构不断涌现。

早期P2P行业中涉及房抵贷业务的平台众多，2017年4月的数据显示，当时国内涉及房抵贷业务的正常运营平台数量达369家，如金蛋、银客网、多赢普惠等；但随着P2P行业监管趋严、房价增长放缓，“幸存者”寥寥无几。

互联网助贷机构则有房互网、大房东、融时代、快鸽按揭、神灯金融、泛华金融等，P2P、信托、银行等为其主要资金方。其中房互网是百乘金科旗下房抵贷平台，受2019年百乘金科特大“套路贷”事件影响，被爆已于近期解散，官网无法打开，大房东早期为 麦子金服 旗下平台，而后被后者实控人黄大容“私有化”，如今随着麦子金服的“凋零”，其官网也已同样无法打开。

在众多房抵贷业务玩家中，行业头部平台泛华金融发展也不顺利。

公开资料显示，泛华金融成立于1999年，于2006年从泛华集团分拆出来独立营业，业务重点从 车贷 转移至房抵贷，专注于一、二线城市。2018年11月7日，泛华金融于美国纽交所上市，成为中国房抵贷海外上市第一股。

根据泛华金融招股书，其已在全国40多个城市建立了75个分支机构。泛华金融主要以分期 贷款 方式向小微企业主提供房产抵押贷，借款金额一般10-30万元，期限为1-8年。

从招股书及过往财报数据来看，2016年-2017年间，泛华金融迎来快速发展，2016年、2017年放款金额分别为83亿元、171亿元，同比增长高达106.02%。与之对应的，利息和费用总收入、净利润也实现迅速增长，2017年全年，泛华金融利息和费用总收入34.37亿元，同比增长174.12%，净利润5.33亿元，同比增长126.81%。

（图注：来自泛华金融招股书及财报）

2018年下半年以来，泛华金融放款量增长乏力，2018年第四季度及2019年第一季度其放款仅10亿元左右，分别为11.28亿元、9.98亿元，其中2019年第一季度放款金额较2018年同期下滑高达120.54%。

（图注：来自招股书及财报，右侧2018年数据为拖欠率/2019年为总拖欠率）

泛华金融主要资金来源为信托，2016年、2017年、2018年上半年，信托资金占资金来源的比例分别为94.1%、95.4%、99.8%。

2019年第三季度财报显示，泛华金融在当期加深了与现有信托公司的合作，并开始与湖南信托有限公司、陕西国际信托有限公司进行合作。此外，泛华金融还在与多家银行和基金公司联系，探索合作机会。

行业龙头资产质量下滑，开发新的合作模型

泛华金融资产质量在2016年-2018年逐期下滑，对此泛华金融表示，逾期率增长是由于市场环境变化，未偿还贷款本金增长放缓和收款过程更长。

财报显示，泛华金融拖欠率（delinquecny ratio）由2016年底的5.38％增至2017年底的7.17％，2018年6月30日该数字为11.49%，2018年9月30日逾期率进一步增至12.07%，同期对应的不良率（逾期90天以上的贷款）则分别为1.5%、1.66%、1.92%、1.97%。截至2018年12月30日，泛华金融逾期率已上升至18.07%。

2019年以来其逾期率口径有所调整，2019年一季度末总拖欠率（aggregate delinquency rate ）为8.2%，较2018年底有所上升，2019年第二季度则有一定回暖，2019年第三季度末该数字进一步下滑至6.2%，而2019年财报中提及2018年12月31日的总拖欠率为7.6%。

资产质量下滑的同时，历史上泛华金融还对其信托合作方提供兜底，对出现逾期/坏账的贷款本息进行偿还，这也进一步对泛华金融的业务、资金等方面造成压力，直至2018年该模式逐步调整，平台不再提供“兜底”。

招股书显示，2018年该兜底模式仅适用于与中国对外经济贸易信托（FOTIC）合作的现有贷款及现有信托产品，并且计划对其他信托合作方作出同样的调整。

对于其业务规模收缩，泛华金融在招股书中披露，“由于监管环境变化，自2017年9月30日到2018年6月30日的三个季度，我们采取了更为谨慎的方法来发展我们的业务。这导致贷款余额增长放缓，且放款量下滑，给我们的财务及经营业绩带来影响。”

针对这一点，泛华金融做了新的尝试，开发新的合作模型。根据财报，2019年一季度来，为了扩大客户范围，降低信用风险及获客成本，泛华金融与借款人推介方及贷款服务销售合作伙伴进行合作，并要求销售合作伙伴提供向其所推介借款人发放贷款金额的20％。

该合作模型也取得一定成果，2019年第一季度末，泛华金融与大约600个销售合作伙伴签署了合作协议，其中300个开始向平台介绍借款人。截至2019年9月30日，其销售合作伙伴增至1150个，其中600个已向平台推介借款人。而对比放款规模来看，2019年第二季度及第三季度放款量已有所恢复。

持牌机构涉足，多银行、消金公司推出相应产品

P2P房抵贷平台、房互网、大房东等的衰落，泛华金融的“挣扎求生”，称得上目前房抵贷市场中助贷机构的缩影。

虽然有房产作为抵押，但一方面， 催收 难，房产变现周期长、成本高，且房产处置与房价直接相关，对平台的现金流及业务扩张造成压力，另一方面整个金融行业监管趋严，平台生存挑战随之增大，业务策略也更加谨慎。

而与此同时，持牌机构的房抵贷业务开始发力。如农业银行、 中信银行 、平安银行、浙商银行等银行均有房产抵押相关贷款产品。且其中部分房抵贷业务开始崛起。

如根据日前平安银行发布的2019年财报，2019年，平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款累计发放1930.45亿元；2019年末，个人房屋按揭及持证抵押贷款余额4110.66亿元，较上年末增长32.3%；其中，住房按揭贷款余额1993.71亿元，较上年末增长9.3%。

另据近日媒体报道，某银行在武汉（楼盘）市房抵贷业务月放款能达到3-4亿元，而助贷平台神灯金融的放款量则为1-2千万元左右。业务规模对比鲜明。

此外，部分持牌消费金融公司也推出房抵贷业务，如锦程消费金融的抵押贷业务为借款人提供全款房抵押、按揭房再抵押、抵押房二次抵押贷款；中银消费金融则推出新易贷-乐享贷，该产品为个人抵押消费贷款，借款人名下需有当地房产，支持二次抵押。

根据2019年8月联合信用发布的《中银消费金融2019年跟踪信用评级报告》，以抵押贷为主的乐享贷是中银消金线下三大产品支柱之一，2018年下半年中银消金主动压缩风险较高的新易贷信用贷业务规模，同时加大乐享贷的投放力度。截至2018年末，中银消金线下业务贷款余额328.15亿元，其中乐享贷占比19.53%。

整体来看，随着小额现金/消费贷市场竞争进入白热化、资产质量下滑，房抵贷市场或将逐步回暖，形成新的发展机遇。但无论是持牌机构还是助贷平台，房抵贷业务所面临的贷后、抵押物处置等问题仍待突破。

㈩ 小额贷款公司有哪些优势及特点

小额贷款公司的优势及特点：
1、低收入群体和微型企业为主要客户
小额贷款公司的目标客户由于无力提供正规金融机构所要求的担保抵押，难以符合正规的贷款审批标准，因而往往被排斥在正规金融体系之外。小额贷款公司应运而生，专门为低收人群体和微型企业提供金融服务。
2、申请简单、放款快速
传统金融机构，如农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行在运作小额信贷时遵循的一般程序为“贷前调查、贷中审查、贷后管理”，其导致的结果是:贷款投放速度慢、手续繁杂、时间长。
全国各地的小额贷款公司虽然也基本参照上述模式，但相对来说，小额贷款公司的审批手续要更加的方便、快捷、简单和高效。一笔贷款从调查到审批发放完毕，最快只需要半天，最多也一般只需要二天时间。“可以说，“短、平、快”是小额贷款公司贷款发放的主要特征。
3.贷款利率灵活
小额贷款公司的贷款利率一般高于金融机构的贷款利率和非政府组织小额贷款利率，低于民间借贷利率的平均水平，利率分布无明显档次特征，不过农业贷款、养殖业贷款的利率明显低于工商业、运输业和服务业贷款利率，商业贷款利率低于工业贷款利率。
但法律规定，“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定”。其中，根据相关司法解释，利率上限应为银行同期同档次贷款利率的4倍。