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保单质押给小额贷款公司

发布时间:2021-05-07 22:29:01

⑴ 什么叫保单质押贷款 请高人给我讲讲

拿着保险合同到保险公司的营业大厅办理,带着身份证和银行卡,最好是四大国有银行的卡。能贷款多少根据你保险合同的现金价值确定,一般是保险合同的现金价值的80%左右,保险的现金价值不是你缴纳的保费,是如果选择退保的价值。一般在合同生效20年内现金价值比保费少。

⑵ 车险保单 抵押给金融公司

保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑。

商业保险单本来就具有贷款功能,不是由银行贷,是由保险公司贷,保险行业也属于金融行业。
所谓保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。

⑶ 用保单,做小额贷款,会不会影响理赔后果

会的,有影响,保单贷款的流程:
1、将贷款所需资料准备齐全,包括个人身份证原件(如投保人和被保险人不是同一人的时候,还需准备被保险人身份证原件)、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料,到贷款机构申请贷款;
2、贷款机构工作人员接受申请,并审核资料;
3、审核通过,银行机构方面确定贷款额度,并与借款人签订借款合同。合同签订完毕,保单留到放款机构做抵押,发放贷款;
4、借款人按合同规定偿还本息。

⑷ 平安保单贷款,属于小额贷款吗

也算的,若通过招行贷款,质押贷款可接受质押的质物:
可接受质押的质物:人民币活期存款和人民币定期存款保证金、外币定期存款、本外币定期存单、凭证式国债、储蓄国债、记账式国债、本外币受托理财产品和个人人寿保单;

消费质押贷款仅能接受借款人本人或其配偶名下质物质押。

一般质押贷款的授信期限最长不超过5年,单笔贷款或授信项下单笔贷款期限最长不超过3年;若贷款用途为留学贷款的,单笔贷款或授信额度期限最长不超过6年(含)。质押贷款金额:最低不得低于5万元,原则上不得超过1000万元;具体您的可贷款金额,需由网点结合质押物金额以及您的综合情况审批之后确定,您可以直接联系贷款经办行咨询!

⑸ 保单质押贷款风险有哪些

保单质押贷款风险主要源于以下几个方面: 一、信用风险。 主要表现在: 1.主体资格风险。 寿险保单涉及投保人、被保险人和受益人三个主体。其现金价值所有权归投保人,且投保人有解除保险合同的权利。因此以寿险保单质押的借款人与质押保单的投保人必须一致。即只有投保人才可以成为保单质押贷款的信用主体。如果借款主体不具备上述资格,必然会导致银行贷款权益的落空。 2.借款人变更保单的风险。 根据《保险法》的有关规定,投保人可向保险公司要求对其保单进行变更。在保单质押期间,借款人应按保险合同规定继续履行其缴纳保费等义务。如果借款人不经银行同意而自行退保,或变更保单与贷款相关的信息,将造成保单现金价值的减少甚至流失,从而侵蚀银行的债权利益。另外,由于寿险保单具有自动垫缴保费、更改保单等现金价值的衍生功能,一旦投保人无力按时缴纳保费,保险公司会自动以其保单积存的现金价值为投保人垫缴保费,使保单继续有效,投保人也可以保单积存的现金价值作为保费,采取趸缴方式,将原保单改为相同种类的小额保险单,或改为展期保单,改变原保单的保险期限以至危害质押标的价值,使贷款权益的实现受到危害。 二、质押标的风险。 根据《保险法》的有关规定,申请贷款的质押保单必须真实有效,符合质押条件。作为质押物的寿险保单,其投保期必须已经超过二年且投保人缴费已足二年以上。即只有投保期限以及缴费年限两个要素同时满足时,寿险保单才具有现金价值。另外,有效的质押保单必须是符合质押条件的清洁件。所谓清洁件是指保单质押时为正常保单,不存在向保险公司借款的记录,不存在失效的且在缴费期内的、或以办理挂失手续后又复得的以及选择自动垫缴保费条款的保单。在保单质押贷款业务中,上述条件如出现任何瑕疵,都可能导致质押保单缺乏担保效力,从而给银行债权带来风险;

⑹ 利用保险单可不可以在银行抵押贷款

可以的,在保险单的现金价值范围内,投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款,而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%,而2年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。

(6)保单质押给小额贷款公司扩展阅读

银行抵押贷款流程:

1、首先准备自己身份证、户口本、结婚证、丈夫或者妻子的身份证、夫妻双方的银行工资流水单、房产三证(或者已经三证合一的房产证)原件、公积金流水单等来到银行信贷窗口办理。

2、然后银行信贷员会要求你或者夫妻双方拉出自己的银行征信情况单,进行初步评估。

3、经过银行的个人信用评估后,确定你是否可以贷款,接着评估房产价格,及银行的贷款额,一般为房产整体价格的60%-70%,当然做为客户你也可以按照自己实际需要金额降低贷款比例。

4、信贷经理会按照银行的贷款利率(有上下浮动)还有年限和你商量,这时要签很多的合同,你千万要看清楚三个指标额度、贷款年利息、贷款年限

5、贷款年利息是有浮动的,按照实际的征信,工资流水,或者公积金流水单制定的,也可以要求信贷经理按照自己的上浮比例拿到低一点的年利息。

6、这里补充一下,在签署协议时有一览“贷款用途”最好写实际用处,还有点结婚的人,必须要双方夫妻到场,夫妻签字。

7、一般提交材料后,大概需要7-20个工作日才能发放贷款,具体时间还是要按照不同银行的规定为准。

8、银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业,并约定期限归还的一种经济行为。

⑺ 保单质押贷款存在哪些风险

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。
保单质押贷款存在的风险:
保单质押贷款可能影响到保险公司的投资计划和现金流,特别是利率波动时,贷款者可以通过增加贷款或尽快偿还贷款获取更大的收益,而保险公司只能被迫接受,即保单质押贷款权实质上是保险公司提供给投保人或保单持有人的一种期权。由此,保险公司制定保单质押贷款条款面临的一个核心问题是利率水平的确定。通常保单质押贷款的利率要高于其计算现金价值的利率,固定贷款利率条件下市场利率波动一定程度上刺激保单持有人的贷款动机,相应造成保单贷款紧锁保险公司投资基金的不良效应,这意味着保险公司能应用于其他投资渠道的资金减少,甚至要放弃高收益的优质投资项目,相应经营的稳定性和盈利能力因此而收到影响;另外处理保单贷款也需要一定行政费用,增加经营成本。

⑻ 小额贷款公司可以做存单质押业务吗

这个。。。客户把存单押给你打折后借高息?晕啊,那客户一定傻了。

⑼ 保单可以质押贷款吗

一、保单质押贷款是保险公司履行保险条款中约定的义务,不同于一般的保险资金运用业务。因此,同意你公司对已签发的寿险保单办理保单质押贷款。
二、办理保单质押贷款应遵循以下原则:
(一)保单质押贷款仅对订有保单质押贷款条款的个人寿险保单办理。
(二)个人寿险保费支付两年以上,保单产生现金价值后,经被保险人书面签字同意,投保人可以保单为质,向保险公司借款。
(三)保单质押贷款的期限、金额、按保险条款中的约定执行。在保单条款中要明确规定保单质押贷款期限不超过六个月,保单质押贷款金额不超过贷款时保单现金价值的80%。在确定每一具体保单贷款的期限和金额时,要使在保单质押贷款期限内,贷款本息之和(若有自动垫交保费约定时,应计入垫交保费的本息之和)必须低于保单现金价值。
(四)保单质押贷款利率按保险条款中的约定执行,如无约定,则按同期银行贷款利率执行。
(五)当投保人逾期不偿还贷款,使贷款本息累积达到保单现金价值时,保险公司应及时通知投保人,终止保险合同。
……
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