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缩短贷款年限和减少月供

发布时间:2022-11-27 03:10:10

Ⅰ 提前还一部分房贷是缩短年限好还是减少月还款额好

提前还部分房贷选择缩短年限。原因是选择缩短年限后,每月还款额与提前还款前的月供基本相等。相比减少月供方式,总体支出的利息较少,也可以说通过提前还款,节省的利息较多。对贷款人更合适。但是,部分银行不接受缩短年限的提前还款方式,只能减少月供。

1、提前还部分贷款

如果借款人没有办法全额还款,只想选择提前还部分贷款的话,那么只是偿还了一些本金,还款期限是不变的。但是偿还的本金变少了,那么每月的利息相对来说也会变少。因此提前还部分贷款的话,是一种节省利息的还款方式,提前还款的部分只是本金,没有利息。

2、提前还部分贷款,缩短贷款期限

如果借款人不光要提前还部分贷款,还要选择缩短贷款年限的话,跟上面的情况一样。本金减少、利息减少,但每月的月供和利息需要重新计算,并且需要跟银行重新商议一个可行方案。

3、全额还款

如果是全额还款的话,借款人还款未满一年,需要承担一定的违约金,一般为贷款金额的2%。如果借款人还款已经超过一年的话,大概率不需要承担违约金,并不需要承担全部的利息。

提前还贷的好处可以体现良好的信用记录,提前还贷完毕可以少支付银行的贷款利息,一般来说,在借贷人具有一定的经济能力后,提前还贷也是具有一定的好处的,具体如下:

1、如果借贷人目前没有太多的资金来完全还清贷款,也是可以选择还清部分贷款的,这样也可减少日后月供的压力,或是将资金积攒到一定数目后可用于等,也是一种不错的选择。

2、以房产抵押贷款来说,如果借贷人提前还清房贷后,就可取回该房产证,如果日后有资金需求时,也是可以通过房产抵押贷款来获得资金周转的,并且也可享受较低的贷款利率

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Ⅱ 提前还款是缩短年限还是减少月供

单从节省利息角度来讲,肯定是缩短贷款期限最划算。
如果客户选择缩短贷款期限,而月供不变,那么客户的还款周期会加快,因为客户每月还款额没有变化。从购房者的角度讲,缩短贷款年限并不适合所有人,对于选择等额本息还款的购房人,还款年限超过贷款年限一半的时候,意味着近80%的利息已经在这期限还清。
提前还款方式有三种;
1、剩余的贷款保持每月还款额不变,将还期限缩短
2、剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。
3、剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短
不同银行对于提前还违约金的标准是不一样的。
根据银行的规定,提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期然后按照约定的日期,携带身份证和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议,并按银行的要求将需要还贷的项存到你扣缴贷款本的账户上。

(2)缩短贷款年限和减少月供扩展阅读
一、房贷提前还款只有3次机会吗?
一般只有三次机会。但是不同的银行规定不一样,房贷还款可以提前还几次,还需要看贷款银行的规定。各家银行的政策也不一样,对于房贷提前还款,有的银行需要收取一定违约金,有的银行规定了单次最低额度,具体需要咨询贷款银行或查看借款合同。
二、房贷15年提前还款最佳时间是什么时候?
房贷15年提前还款最佳时间是还款前期的五年内。因为用户在贷款初期还上房贷的话,借方收利息就会收得少,并且用户如果拥有足够的款项能够还上,可以一次性缴清房贷,房贷利息结算至缴清房贷的那一天,贷款后期则不用再缴房贷利息。

Ⅲ 房贷提前还款是缩短年限好还是减少月供好

如果单从节省利息角度来讲,肯定是缩短贷款期限最划算。
选择哪个方式更省钱其实很简单,只要掌握一个规则“本金还得越多,利息越省”。
如果选择缩短贷款期限,而月供不变,那么客户的还款周期会加快,因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供,那么每月还款压力会减轻,但因为每月所还本金减少,自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。
另外,提前还贷还是要算好账,比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,提前还款的意义就不大。
拓展资料:
房贷注意事项
及时偿还房贷
诚实信用原则是民事活动的帝王条款,也是我们在履行合同时必须遵守的条款。作为房贷合同的当事人,按照合同约定的条件及时、足额的还款是我们的义务,现在国家已经实现了银行间的信用体系。若你没有及时偿还借款的话,你将进入银行信用系统的黑名单,这会影响你将来在银行办理其他业务,所以我们每个人都要按合同的规定及时还款。
慎重选择还款方式
一般情况下,房贷借款合同是格式条款合同,还款方式一般规定有两种,一种是等额本息还款方式,这种方式是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。 另一种是等额本金还款方式:是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭。大家可以在签订借款合同时根据自己的实际情况选择还款方式,以免出现断供违约现象。
合理地使用住房公积金
住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金,是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度,具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。住房公积金的一个优点是它比商业银行的贷款利息低,如果你的单位给你交纳的住房公积金,你可以使用住房公积金贷款偿还房贷,这样不仅可以减轻你每月的还贷压力,同商业银行贷款偿还房贷总额相比,使用住房公积金贷款总支出少于商业银行贷款的总额。
合理确定贷款期限
房贷借款合同一般都有提前还贷的条款,提前还贷必须经过银行的同意,因为提前偿还贷款会对银行远期的收益产生影响。在实际生活中,银行通常会对提前还款收取违约金,当然各个银行的政策会有所不同,因此购房者在签订房贷合同时要根据自己的实际情况选择合理的贷款期限,以免到时提前还贷给自己造成不必要的损失。

Ⅳ 房贷提前还款是缩短年限好还是减少月供好

在给房贷进行了提前部分还款后,是选择缩短还款年限,保持每月月供不变;还是选择缩减每月月供,保持还款期限不变,客户可以按照自身需求来选择,二者各有各的好处。
如果选择缩短还款期限,那还款周期变短,客户自然也就能够更早还清债务,且减少的利息也会比较多。而若选择缩减每月月供,同样也能减少一部分利息,且客户每月的还款压力能够减轻。
若客户的经济收入足以支付每月月供,就是想早日降低个人负债率的话,那就可以选择缩短还款期限;而若是经济收入一般,每月还月供比较吃力,那还是选择缩减每月月供会比较好。
而大家还需要注意,如果房贷选择的是等额本息还款法,那到了还款后期,进行提前还款的意义就不大了,因为还款后期月供里利息占比较少,大多都在前提还了,即使提前还款,也减不了多少利息。
拓展资料:
房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
2013年11月24日,最新的调查数据显示,根据10月11日-11月11日的样本数据,32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。
2018年6月,北京兴业银行有网点将首套房贷利率较基准利率上浮了30%。兴业银行朝阳区某网点工作人员表示,目前收到的分行通知是首套房贷利率在基准几率基础上最低上浮10%,"其他网点的利率上浮情况不清楚。"
分类
住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款
个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托,以住房公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。
自营贷款
个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
组合贷款
个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
房贷还款方式:等额本金、等额本息、双周供等;
贷款额度:在通过银行审核后,可以贷款房产值的8成。
房贷首付:首套房按揭贷款需要首付3成,二套房需要首付5成。
贷款年限:一手房贷款年限为30年,二手房是20年,同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。
贷款利率:首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%,二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍,即7.26%。
方式
房屋贷款的方式有三种,分别是银行商业贷款、公积金贷款、组合贷款

Ⅳ 三年内还完房贷缩短年限和降低月供哪个好

建议还是降低月供比较好
选择缩短还款期限,还款周期会变短,客户自然也就能够更早还清债务,且减少的利息也会比较多。选择缩减每月月供,也能减少一部分利息,且客户每月的还款压力能够减轻。 若客户的经济收入足以支付每月月供,就是想早日降低个人负债率的话,那就可以选择缩短还款期限;而若是经济收入一般,每月还月供比较吃力,还是选择缩减每月月供会比较好。
1.节省利息方面:贷款固定年限肯定比减少月供划算,因为选择缩短期限,月供不变,那么还款周期就会加快缩短,这样贷款结束的时间就可以相对提前。但如果从这个角度来考虑买房,这种方式并不适合每个人,所以对于等额的贷款本息来说,还贷期限是他们贷款固定年限的一半以上,实际上八成的利息都还清了,剩下的都是本金,因此缩短还款的意义并不大。
2. 还款压力方面:减少月供只会减少月还款额,会降低还贷压力,而缩短寿命则是更快地结束贷款寿命。如果你选择减少月供,你可以从下个月开始,你只需要偿还贷款。缓解压力的效果并不明显,可能需要几年时间才能感受到还贷压力的减轻。

Ⅵ 缩短年限和减少月供哪个划算

缩短年限和减少月供,缩短贷款期限最划算。

选缩短年限,可以节省更多的总利息。想提前还房贷,单从节省利息的角度来看,肯定是选择缩短年限较划算。选择缩短贷款年限后,还款人的每月还款额度不变,还款周期变短,总支出利息会比选择减少月供更少。

注意事项

房贷提前还款,我们需要了解到“本金还款越多,产生的利息就越少”,如果选择了缩短还款期限,那么月供不发生变化,用户能够加快还款周期,提前还清所有欠款。如果选择了减少每月还款金额,那么还款的周期没有发生变化。

很多中小银行对想要提前还贷的购房者额外罚息的情况相对少一些,但是通常大的国有银行会存在要求支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明,提前还款可能需要支付一定的违约金。

Ⅶ 缩短年限和减少月供哪个好

二者各有各的好处。
如果选择缩短还款期限,那还款周期变短,客户自然也就能够更早还清债务,且减少的利息也会比较多。而若选择缩减每月月供,同样也能减少一部分利息,且客户每月的还款压力能够减轻。
若客户的经济收入足以支付每月月供,就是想早日降低个人负债率的话,那就可以选择缩短还款期限;而若是经济收入一般,每月还月供比较吃力,那还是选择缩减每月月供会比较好。
拓展资料:
购房贷款的贷款方式有很多,如公积金贷款、商业贷款和组合贷款等。类似的,购房贷款的还款方式也有很多,比较普遍的有以下四种:等额本息还款法,等额本金还款法,按期付息还本还款法和一次还本付息还款法。
购房贷款的还款方式都有哪些?
等额本息还款法,其特点是整个还款期内,每月还款额不变,尽在贷款人掌握之中。
等额本金还款法,其特点是还款额逐月减少,偿还速度保持不变,比较适合还款初期能力较强的还款人。
按期付息还款法,其特点是自主决定还款金额和期限,灵活性强。
一次还本付息还款法,其特点是一次性还清所有贷款,只限定贷款年限在一年之内的贷款。
选择哪种还款方式更合适?
有固定工作,收入稳定的的人群适合等额本息还款法。
收入较高且预测到未来收入减少的人群适合等额本金还款法。
贷款年限在一年以下且强迫症人群适合一次还本付息还款法。
工资与工作量挂钩从而导致收入不稳定人群适合按期付息还本还款法。
还房贷还的艰辛,其中很重要的一个原因就是贷款人在贷款初期没有选择对合适自己的还款方式,从而导致自己的月收入与还款金额不符。此外还有锁定利率还款,即在借款合同中约定制定固定利率,不随人行政策上浮或下调利息,提前还款需交纳违约金。
对于部分双周供的还款方式,虽然一个月内还款两次的方式能节约不少利息,但在月收入有限的情况下,这种还款方式给借款人带来的压力较大综合来看,如果贷款不多,建议不用提前还贷,但可以缩短还贷周期。而且建议使用等额本金的方法,每期本金不变,利息会越来越少;而等额本息法是,每期总还款金额一样,但是本金是一点点减少的。

Ⅷ 提前还款是缩短年限还是减少月供

如果单从节省利息的角度出发,那么自然是选择缩短还款期限要比减少月供更划算一些,但是这种提前还款方式并不适合所有人。如果房贷用户的经济收入足以支付每月月供,想要尽快将还清债务,那么就可以选择缩短还款期限。而如果房贷用户的经济一部,每月还款压力比较大,那么就可以选择减少月供,这样可以在一定程度上减轻还款压力。

房贷提前部分还款利息怎么算

房贷提前还款主要分为两种,一种是全部提前还款,另一种是部分提前还款。

全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后,利息计算截止到还清银行本息的当日,换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。

部分提前还款是只归还贷款的一部分本息,还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息,利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行。对于部分提前还款未结清贷款余额部分,有两种还款方式可以选择,一是缩短贷款还款期限;二是贷款还款期限不变,减少每月月供数额。

Ⅸ 房贷提前还款是缩短年限好还是减少月供好

两者都可以。房贷还款过程中进行了提前还款操作,在提前还了部分款之后,客户之后可以选择缩短还款年限,每月月供不变;也可以选择还款年限不变,缩减每月月供。这其实主要看客户的个人意愿。
如果选择缩短还款年限的话,那还款周期加快,要还的利息也会减少;而如果选择缩减每月月供的话,那以后每月的还款压力就会减轻了,当然,利息也会有所减少,不过可能比缩短还款年限减的利息要少一些。
若是对当前月供没什么太大的还款负担,只想尽快还清房贷的话,那就可以选择缩短还款年限;而若是觉得当前每月的还款压力有些大的话,那就可以选择缩减每月月供。
当然,如果客户手中有了充裕的资金,选择提前全部还清也是可行的。在提前把房贷还清之后,也就可以尽早去办理解押手续了
而大家还需要注意,如果房贷选择的是等额本息还款法,那到了还款后期,进行提前还款的意义就不大了,因为还款后期月供里利息占比较少,大多都在前提还了,即使提前还款,也减不了多少利息。
拓展资料:
怎么还房贷最划算
1、 分阶段还款法
分阶段还款法是个人住房商业贷款的还款方式之一。如果我们选择分阶段还款法,那么我们可以将贷款分为5个阶段,根据自己的实际情况,选择各个阶段偿所偿还的本金。比如说刚创业的人可以选前面阶段还款少一些,后面的还款额高。它是按照等额本金或者是等额本息的方式计算各个阶段的还款额。一般我们所需要支付的利息会比较少。
2、双周供还款法
双周供还款法是将原本的房贷由每个月还款一次改为了每两周还款一次。虽然每个月的还款压力并没有改变,但是因为还款次数多了,导致本金加快减少,因此可以节省还款的利息。它比较适合收入稳定的人群。双周供对于我们的资金安排会非常的麻烦,而且罚息会比较高。
3、组合贷款
大家在申请组合贷款的时候,可以将公积金贷款和商业贷款进行合理分配。在最大程度上利用公积金贷款来延长我们的贷款年限。尽量提高商业贷款的每个月还款额,减少商业贷款年限。因为公积金的利息低,商业贷款的利息高。这样可以节省我们的还款利息。
房贷提前还款注意事项

大部分银行对提前还款的时间有要求,若未还满规定时间就提前还款的话,将收取一定的违约金,不少银行规定的是一年,也有的银行规定的是三年。因此,客户若不想交违约金的话,最好按时逐期偿还房贷满一年或三年后再申请提前还款。

虽然不能刚办下房贷就提前还款,但提前还款的时间也不要太晚了。因为若是到了还款后期再操作提前还款的话,此时利息基本都还得差不多了,就算提前还,也减免不了多少利息,并不划算,客户在还款中前期申请提前还款会比较好。

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