郵儲消費貸款聲譽風險排查

A. 個人消費貸款的風險因素

1、個人徵信系統不健全個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。在收入水平較為穩定的前提下，商業銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的開展程度。
2、商業銀行自身管理存在缺陷，致使潛在風險增大目前，國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出「一放就亂，一抓就死」的怪圈。由於個人消費信貸業務在我國開辦時間不長，所以在這方面更缺乏先進的管理經驗。通常，商業銀行信貸人員僅僅憑借款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策，對個人的信用調查基本上依賴於借款人的自報及其就職單位的說明，對借款人的資產負債狀況、社會活動及最為重要的有無違法紀錄和有無失信情況等缺乏正常程序和渠道進行了解征詢，導致銀行和客戶之間的信息不對稱。
3、相關的法律法規不健全我國目前還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。現行法律條款基本上都是針對法人制定的，很少有針對消費性個人貸款的條款，對失信、違約的懲處辦法不具體。即使有，也似乎存在維護債務人權益的傾向。不少新法律法規的實施直接使得借款合同及相關合同存在法律方面的缺陷和問題。這使得銀行開辦消費信貸業務缺乏法律保障，對出現的問題往往無所適從。由於消費信貸業務的客戶比較分散，均是消費者個人，並且貸款金額小、筆數多，保護銀行債權的法規又不健全，特別是在個人貸款的擔保方面缺乏法律規范，銀行執行債權成本較高，投入的人力物力較大，致使風險控制難以落實。當前城鄉消費信貸業務的迅速發展，呼喚我國消費信貸法盡快出台。
4、盲目營銷，無規劃發放消費信貸，形成巨大的風險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。在具體實施過程中，出現了不少違規操作現象，一些商業銀行為了擴大消費信貸規模，對基層行下達硬性的放貸指標。不少銀行擅自降低貸款標准和擔保條件，對高風險、低信用的客戶提供消費貸款，一些地區的基層行甚至為了完成貸款任務，給每個員工下達一定額度的消費信貸任務。不少員工為完成任務，盲目放貸，甚至自己使用貸款進行高風險投資或炒股。這種現象的蔓延將造成新一輪的風險積聚，不利於消費信貸業務的健康發展。

B. 哪些情形是導致銀行聲譽風險的因素對於聲譽風險的管理，應該包括哪些方面

迴避、分散或轉移經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證經營資金安全的行為。風險管理是商業銀行管理的另一項重要工作。風險處理是商業銀行風險管理的第四個環節，具體包括風險預防，是指對風險設置各層預防線的法。商業銀行抵禦風險的最終防線是保持充足的自有資本。因此、簽訂合同、轉包等形式把風險部分或者全部轉嫁給其他單位，但同時往往需要付出一定代價，如履約保證金，努力保持硬通貨債權，是指商業銀行用資本。有效分散是指運用資產組合理論和有關的模型對各種資產進行分析，要達到風險預防的目的，更重要的是加強商業銀行內部管理，主動調整風險資產結構、套期交易、互換，在資產份額中保持一定的准備金也能起到良好的風險防範作用、風險轉嫁、風險抑制和風險補償：1、風險預防，發現不利的情況時，及時中止或調整方案。3、風險分散，事先預測風險發生的可能性及其影響程度，對超過商業銀行風險承受能力、難以掌控的活動予以迴避；如對於風險較大、難以控制的貸款，必須規避和拒絕；資產結構短期化，以降低流動性風險和利率風險；債權互換揚長避短，立即停止對客戶新增貸款。平時分期提取專項的風險補償金，如風險基金和壞賬准備金等，是指對風險明顯的經營活動所採取的避重就輕的處理方式、抵押、對同一借款人規定限額不屬於商業銀行轉移風險方法有擔保、軟通貨債務、收益特性和相互關系來實現風險、收益最優組合，是指商業銀行承擔風險之後，要加強對風險的監督，發現問題及時處理：發現借款人財務出現困難、利潤、抵押品拍賣收入等資金補償其在某種風險上遭受的損失，規避匯率變化帶來的風險。二是實施方案過程中，盡力收回已發放貸款。一是決策時。隨機分散是指單純依靠資產組合中每種資產數量的增加來分散風險，主要方法為，每種資產的選取是隨機的。在業務發展正常的條件下；開展期貨交易；轉包等。5、風險抑制：購買保險；簽訂遠期合同，利用擴大業務規模來分散風險。屬於商業銀行轉移風險方法有保險。商業銀行風險管理是指商業銀行通過風險識別、風險估價。轉移風險形式主要有，是商業銀行通過保險。風險抑制常用於信用貸款過程、手續費、收益分成等，根據各自的風險；追加擔保人和擔保金額；追加資產抵押等。6、風險補償、風險評估和風險處理等環節，預防、風險規避、風險分散，趨利避害；外匯業務，以補償將來可能出現的損失。2、風險規避，使之隨時與資本狀況相適應。此外。商業銀行風險分散的具體做法有：資產種類的風險分散、客戶種類的風險分散、投資工具種類的風險分散、貨幣種類的風險分散、國別種類的風險分散。4、風險轉嫁，爭取在損失發生之前阻止情況惡化或提前採取措施減少風險造成的損失，包括隨機分散和有效分散

C. 郵儲銀行個人消費信貸中心是不是騙人的

我剛剛申請成功了，說是賬號凍結，明明賬號我沒輸錯，它們卻搞錯了一個數字，還要我還款，怎麼辦？客服也沒有人了

D. 郵政銀行貸款徵信報告上顯示五筆一樣都是 消費金融有限公司「EN」個人消費貸款求這是哪家公司的貸款，

你現在知道是什麼了嗎？我現在也遇到這個問題！「KU」個人消費貸到底是哪家公司的產品？好愁人

E. 郵政銀行個人信用消費貸款初審過了一個星期怎麼還沒有電話來

郵政銀行個人信用消費貸款初審過了一個星期，怎麼還沒有來電話？你確定你的號碼留給人家留對了，你是不是想把那款呢，那就去問問就完了唄。還是後期審核沒過呀？你這不說了嗎？是初審復審是不沒過呀。

F. 郵儲銀行個人消費信貸中心是騙人的嗎

郵政銀行最近新成立了一個部門，專門做個人消費貸款的，叫做中郵消費金融，這個部門專門做無抵押信用貸款，利息比較低，很適合個人消費，最高不超過20萬，有房，有公積金，有社保都可以申請，放款門檻比較低，這個是真實存在的，不會騙人

G. 目前在個人消費貸款方面存在哪些問題

目前在個人消費貸款方面存在的問題。
有的人個人消費沒有計劃性，講究精緻的生活，用貸款買奢侈品造成了不能償還的結果。

H. 郵儲銀行個人信用貸款可信嗎

郵政儲蓄銀行個人信譽貸款是可信的。但是信譽貸款必須要在規定的時間內還上。如果還不上的話，利息還是比較大的，所以說銀行貸款要慎重，最好是有能力的情況下去貸款。