A. 急！銀行信貸資產質量的涵義是什麼
（一）前後台關系不分，平行橫向制衡缺乏
目前實行的信貸崗位分離雖然有助於解決信貸業務的制衡問題，但由於信貸管理（審查）部門在貸款決策前也接觸客戶，信貸部門自己監督檢查自己，沒有明確劃分前後台關系、執行與監督的關系。導致客戶貸款不是先找信貸員，而是先找行長，找信貸管理部門負責人，一旦行長（主任）拍板同意貸款，信貸員無法抗衡，只是按領導的要求去履行調查的形式。久而久之，信貸員也失去了認真履行調查職責的積極性，工作不積極，不主動，遇到問題向上推，成為辦辦手續的發放員而已。因此目前的審貸分離崗位制約實際流於形式，不僅表現在一家行內部信貸員——— 主任———信貸部門負責人———貸審會———行長的制約不落實，而且上級行對下級行的制約也比較乏力，上級行對下級行進行信貸授權，主要是以審批許可權為主，不能有效防止下級行貸款中「化整為零」的現象；上級行對下級行的某家信貸企業授信控制，形式是對下級行授權的特定調整，實質是對具體企業貸款的總體審批，對超授信的審批往往只能以下級行提供的呈報材料進行決策，有多少可信度不得而知。再一個表現是信貸內部監督缺乏及時有效性，只是由信貸部門自上而下對信貸工作進行檢查，由於情況不了解，側重於規范化檢查，對貸款決策過程的內部監督往往不能同步進行，往往是一筆貸款出現了問題，才回過頭來去尋找原因，這種監督常常於事無補。
（二）信貸決策機制不完善，決策行為不規范
管理的中心在經營，經營的重心在決策，決策所帶來的風險是最大的風險，因信貸決策機制不完善，信貸決策行為不規范，出現的貸款暗箱操作、逆程序操作等情況，給信貸資產質量帶來了嚴重的隱患。在實際中，主要表現為：1、 各級決策者提前介入貸款程序。2、貸審會與行長負責制關系未妥善處理好， 往往以集體審議代替集體決策，議事規則不完善，決策者是行長一個人還是全體成員關系未搞清，如果全體成員都負責，那麼應承擔責任的比例多少又不明確。3、對決策行為、 決策結果的審計缺乏，只是在離任或連續二年任期後進行責任稽核，由於這些稽核涉及面廣，內容多，不可能對其決策的貸款詳細審計，分清責任，往往一筆帶過，起不到應有的作用。
（三）貸款監測手段落後，信貸電子化水平低
現在對信貸資產質量的監測主要依據傳統的「一逾兩呆」，它僅從合同履行的現實狀況出發，對於影響和導致合同不能正常履行的因素缺乏了解和分析。因此，在貸款管理實踐中，往往是一筆分期償還的貸款，到期無力償還的部分計入逾期貸款，而未到期的貸款仍作為正常貸款，這顯然低估了貸款的實際風險，不利於盤活存量，化解信貸資產實際風險。再者，要提高信貸資產質量，必須挖掘對銀行經營最有潛在價值的客戶對象，這就需要通過對各種反映客戶關系的數據和非數據信息的深挖，對客戶盈利性、風險度進行全面分析，包括定量分析，才能更好地調整客戶結構。但目前貸款管理信息系統未建立，信息不對稱普遍，客戶利用自身的信息優勢騙取貸款現象時有發生，貸款管理靠的是手工台帳，信貸員也沒有更多的精力從事市場調查、客戶分析，客戶與銀行信息不對稱，客戶的生產經營情況不能及時真實了解，或僅從客戶單方面了解，銀行無法得到企業的完全的情況。信貸員對在信貸管理中產生的各種信息資源包括業務信息、行業、產業信息、政策信息、市場信息等缺乏綜合能力，藉助於傳統的手工操作手段，憑經驗辦事，勞動強度大，且疲於應付各種報表，統計水份大，效率不高，缺乏計算機輔助技術以及與客戶之間的信息聯結，電子化信息網路建設滯後，決策水平低。
（四）責、權、利不落實，激勵機制缺乏
當前信貸管理中激勵機制缺乏，主要是兩個方面：一是由於職責不明，信貸員的責任與權利、利益不對稱，信貸管理人員的學術水平、工作能力和工作業績與勞動報酬沒有很好掛鉤，貸款質量好、貢獻大的人員在經濟利益、榮譽等方面沒有更多的體現，不利於提高信貸資產質量。二是信貸管理許可權沒有分類指導、區別對待，普遍地只是根據現有信貸資產的狀況，分別授予不同決策人不同的信貸。
B. 小額貸款是不是只有企業能做
小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。
（一）按照貸款期限劃分
中長期貸款
中期貸款
短期貸款
透支
（二）按幣種劃分
本幣貸款
外幣貸款
（三）按貸款主體性質劃分
經濟組織貸款
企業單位貸款
事業單位貸款
個人貸款
（四）按照貸款用途劃分
企業(經濟組織)類
固定資產投資貸款
項目融資貸款
一般固定資產貸款
流動資金貸款
鋪底流動資金貸款
臨時流動資金周轉貸款
票據貼現
個人類
個人經營類貸款
個人消費類貸款
住房抵押貸款
一手房貸款
二手房貸款
商用房抵押貸款
一手房貸款
二手房貸款
汽車貸款
一手車
二手車
助學貸款
其他消費貸款
裝修貸款
旅遊貸款
耐用消費品貸款
個人質押類貸款
其他
（五）按利率劃分
固定利率貸款
浮動利率貸款
混合利率貸款
（六）按照貸款擔保方式劃分
信用貸款
擔保貸款
票據貼現
（七）按照貸款資產質量（風險程度）劃分
正常貸款
關注貸款
次級貸款
可疑貸款
損失貸款
（八）按照貸款存續情況劃分
正常貸款
逾期貸款（逾期0-180天）
呆滯貸款（逾期181-360天）
呆賬貸款（逾期361天以上）
（九）按貸款在社會再生產中佔用形態劃分
流動資金貸款
固定資金貸款
（十）按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分
正常
關注
次級
可疑
損失
（十一）按貸款渠道劃分
傳統貸款（也叫線下貸款）
網上貸款（也叫在線貸款）
手機移動貸款（通過手機貸APP貸款）
具體步驟
1. 由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩定的收入來源證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照；
2. 銀行收到貸款者的申請後，對貸款者進行審核；
3. 通過銀行的審核、審批通過後，與銀行簽訂貸款合同；
4. 銀行放款，貸款者成功拿到貸款。
以上4步是銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的小額貸款規定可能會略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同，有些銀行為了規避貸款風險都會要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等
C. 淺議如何提高信貸資產質量
提高信貸資產質量主要有以下幾點;
嚴把准入關。在客戶選擇上下功夫，認真做好貸前調查、評級授信、市場分析，客觀評價客戶申請貸款的真實用途，確保每筆貸款都有真實的貿易背景，認真核實客戶提供財務報表、生產經營、押品資料、擔保資料等的真實性，提高識別風險的能力，確保上報審批資料的真實有效;
嚴把審查關。對需上報省行審批的信貸業務，實行集體審議制度。通過對新增信貸業務的集體審議，該營銷的積極營銷，該控制的積極控制，將信貸風險隱患消除在萌芽之中，推動信貸業務持續穩健發展;
嚴把核准關。信貸管理部門圍繞「大信管」開展工作，切實做好前伸後延，在辦理核准業務前，核准人員必須到借款人現場，幫助前台把握實質性風險要素。在貸後管理中，認真審查各類信貸資料，防止信貸業務資料「帶病」入庫，確保新發生的信貸業務資料合規、完整、有效;
嚴把問責關。堅持「從嚴治貸」和「盡職免責」相結合，既要做到失職就要追責，又要做到盡職方能免責。通過不良貸款責任認定和處罰，進一步提高制度執行的嚴肅性，從教訓中反思、在反思中提高。
D. 如何加強信用貸款管理,提高資產質量
控制好客戶資質
E. 目前在個人消費貸款方面存在哪些問題
目前在個人消費貸款方面存在的問題。
有的人個人消費沒有計劃性，講究精緻的生活，用貸款買奢侈品造成了不能償還的結果。
F. 個人消費貸款與經營性貸款的區別
個人消費貸款是指銀行向申請購買「合理用途的消費品或服務」的借款人發放的個人貸款。是銀行 向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。
個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。 此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。
若您買車使用於合法生產經營活動，可歸於經營性貸款。否則，只能歸於購車消費。
希望對您有用。
G. 銀行信貸資產質量分哪五類
1998年人民銀行下發了新的貸款分類管理辦法，也就是現行的五級分類法。這種方法採用以風險為基礎的分類(簡稱「貸款風險分類法」)，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。在五級分類法下，後三類(次級、可疑和損失三類)合稱為不良貸款。
H. 小額貸款風險有哪些 如何規避小額貸款風險
一、個人小額貸款存在哪些貸款風險？
1、個人徵信系統不健全個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。
2、商業銀行自身管理存在缺陷，致使潛在風險增大目前，國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出「一放就亂，一抓就死」的怪圈。相關的法律法規不健全我國目前還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。
3、盲目營銷，無規劃發放消費信貸，形成巨大的風險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。
二、該如何合理規避貸款風險呢？
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
3、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
三、小編結論
雖說小額貸款存在一定的風險，但大家需要清楚的是，不論是貸款或是投資，都有面臨雞飛蛋打的後果。而隨著監管的日漸完善，小額貸款也不像人們固有思想般差勁，很多貸款公司和第三方服務機構都有著良好的職業操守，經受著市場的檢驗。小編唯一要告誡大家的是，貸款一點要選擇正規的機構辦理，並且辦理貸款前正規的貸款機構是不會收取任何費用的。