買房子貸款怎樣合算

1. 怎樣貸款買房更合算

「人生第一次貸款，什麼都不懂怎麼辦?」剛買了房的白領小宋最近覺得很迷茫，面對房貸犯了難。「我可以貸多少款？究竟該做公積金還是商業貸款？首付給多點還是月供給多點？貸款時間長短多少合適？」小編馬上就貸款常見的五大問題進行答疑解惑。

1、可以貸多少款？

建議：商業貸款看銀行審批，公積金可以先計算

「最終能貸多少款，要根據你的個人情況來看，最終結果由銀行審批。」最初從中介處得知此情況時，打算買房的阿花有些納悶，萬一貸不到足夠的房款，如何是好？

分析

據鄭先生介紹，一般來說，如果是商業貸款，現在首套房規定首付是3成，貸款7成是上限。最終審批取決於收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等，這些因素最終決定銀行是否相信你具備還貸能力。

如果是公積金貸款，則要看公積金繳存額度，公積金一個人貸款最高額度是50萬元，兩人最高是80萬元（目前無錫公積金一個人貸款最高額度是30萬元，兩人最高是50萬元）。公積金貸款額度的審批，跟每個月的公積金額度、年齡、房齡等有關。

算賬

商業貸款額度：跟申請貸款人的銀行流水、收入證明等因素相關，以銀行最終的審批為准。

公積金貸款額度：根據住房公積金賬戶內存儲余額的倍數、貸款最高限額和貸款比例三個條件分別算出的最小值就是借款人最高可貸額度。（暫停發放繳存職工家庭購買第三套及以上的住房公積金貸款。）

按照住房公積金賬戶余額計算的最高可貸額度

計算公式為:(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數)×22.按照貸款最高限額計算的可貸額度

一人申請住房公積金貸款的，最高貸款額為50萬元，兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，最高貸款額為80萬元。

3.按照貸款比例計算的可貸額度對購買首套住房且套型建築面積在90平方米（含90平方米）以下或按規定購買經濟適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低於20%；對購買首套住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低於30%；對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低於60%，貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執行。

2 、選公積金貸款還是商業貸款？

建議：公積金貸款更劃算

「做公積金貸款比較慢，業主希望早點拿到款項，所以想讓你做商業貸款。」小宋早聽說公積金貸款利率低，但究竟低多少，卻沒什麼概念。究竟是公積金貸款還是商業貸款，哪個更劃算？

分析

現在公積金貸款已經成為房貸的首選方式，原因在於公積金貸款首付低，如果是首套房貸，純公積金貸款還可以做到兩成首付。另外，公積金貸款的利率低，住房公積金貸款年利率5年以下的為4.45％，5年以上的為4.9％。一般來說，商業貸款貸款額度沒有最高額的限制，主要根據貸款人情況決定最終的審批結果，而且辦理快捷。住房商業貸款基準年利率5年以下的平均為6.704％，5年以上的為7.05％。目前廣州部分銀行首套房貸利率還有8.5折優惠。

算賬

以購買首套房，貸款50萬元為例。如果是公積金貸款，貸款10年，月供是5031.42元，利息是103770.4元。如果是商業貸款，貸款10年，利率8.5折優惠，月供是5549.14元，支付利息是165897.05元.

3 、首付多點還是月供多點？

建議：余錢在手上更有主動權

在某樓盤銷售中心，一對80後的小夫妻很糾結，他們兩人在最終的付款方式上，有不同意見。在小田看來，老公是做生意的，收入並不穩定。因此有錢最好首付多付一點，這樣月供壓力不會太大。而她老公卻認為，首付三成就可以了，錢拿在手上，就有主動權。以後如果要用錢，再找銀行借錢成本可要高多了。

分析

一般來說，如果沒有很好的投資方式，把手頭的錢全部交給首付，月供低一點當然也無可厚非。只不過，這樣就手頭沒錢了。我們從利率的角度來分析，假如房子成交是100萬元，可以貸款70萬元，但實際貸款50萬元就夠了。如果是存銀行，5年的定期利率是5.5%，公積金貸款利率5年以上是4.9%，就是說，如果把這余錢存定期到銀行，採用公積金貸款，一年利率還可以賺0.6%。商業貸款利率是5年以上的為7.05％，當然定期存款利率就不夠支付商業貸款成本了，但如果有其他的投資回報，還是可以考慮的。並且利率也是變化的，加上通貨膨脹等因素，余錢在手上短期內還可以發揮更大的效益。

算賬

如果總房價是100萬元，首付是三成，如果手頭有房款50萬元，貸款20年，以公積金貸款為例：

如果支付五成首付，那麼月供是3272.22元，支付利息是285332.86元。

如果支付三成首付，那麼月供是4581.11元，支付利息是399466元。剩下來的20萬元，如果存入銀行，假定利率不發生變化，如果每五年利息計入每五年的定期存款額，那20年後的利息總額是328531.33元。

那麼，少付兩成產生的最終收益=20萬元存銀行產生的收益-多貸銀行兩成首付產生的利息=214398.19元。

4 、哪一種還款方式更劃算？

建議：適合自己的就是最好的

「等額本金還款好，還是等額本息還款好呢？」前段時間小蟈在濱江東貸款買了一套二手房，總價80萬元。小蟈最終選擇了等額本金還款法，「這種還款方式，第一個月還款額最高，以後會逐漸減少。這樣以後壓力就會越來越小。」不過，有朋友卻說這是一種「先苦後甜」傳統的思維方式，根本不符合現代環境了。

分析

等額本金還款法。這種方法第一個月還款額最高，以後逐月減少，所以這種方法常被稱為「遞減法」。實際每個月的本金是一樣的，只是利息不一樣，由高到低。等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為「等額法」。而等額本金還款法看似利息更少，但正是因為有借錢才產生更多的利息，這一點跟上述的首付款多少有點類似，如果有更好的投資渠道，不妨採取等額本息還款法，如果有還款能力，沒有其他投資渠道，等額本金還款法則更合適。

算賬

以商業貸款貸100萬元為例，貸款30年，利率為基準，那麼，如果是等額本金還款法，月供第一個月最高位8652.78元，到第360個月最少為2794.1元，支付利息為1060437.5元。

那麼，如果是等額本息還款法，月供為6686.64元，支付利息為1407189.89元。

5 、貸款時間長一點還是短一點？

建議：當然越長越有利

「想到自己這輩子接下來的30年，都要還房貸，多麼悲催啊！」因此，小宋想，如果貸款20年，要是月供壓力不太大，不如只做20年的「房奴」。不過，在銀行工作的朋友卻告訴他，雖然貸款30年，利息會更高，但要考慮到通貨膨脹等因素，越往後，同樣數字的錢，其價值是不斷縮水的。因此，選擇貸款時間越長越好。

分析

（以上回答發布於2016-11-22，當前相關購房政策請以實際為准）

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2. 貸款買房有三種方式，房子貸款怎麼貸最劃算

若在招行申請個人貸款，常用的還款方式包括：「等額本金」、「等額（本息）還款」等方式，貸款期限在1年（含）以下的，還可以採用「按月付息，到期還本」還款法。具體您申請的貸款採用哪種方式，需由經辦機構結合您的實際需求、還款能力、信用記錄等綜合情況協商確定，您可以直接聯系經辦行確認。

3. 買房貸款如何才是最劃算

現在大家都按揭買房，在當前的政策背景下，如何才能更優惠？

理財師任艷解答：首先，買房貸款選公積金。按剛出台的長沙房貸新政規定，對於限購區域內申請個人住房公積金的購房家庭，如果為首套房，且沒有房貸余額，首付款為20%。

其次，公積金不夠可選擇公積金+商貸模式，或全部商貸模式。公積金+商貸模式一般由銀行調查，確定客戶的按揭首付、利率浮動，以及按揭額度。而按照長沙房貸新政的規定，限購區域內申請商業性個人住房的購房家庭，如果為首套房，且信用報告顯示沒有房貸，首付款為30%。

第三，關於利率政策。目前，申請首套房貸的購房家庭，商業銀行貸款仍享受0.9倍基準利率的優惠政策。理財師認為，貸款還款以等額本金法最為劃算，該方法適合於月收入較高的家庭，等額本息法還款則適合月供壓力較大的家庭。

至於是否要提前還貸，理財師認為，目前個人住房貸款利率處在歷史較低水平，如果家庭貸款後，現有可投資項目收益均高於銀行貸款利率，則提前還貸更為有利，反之則不提倡提前還貸。

（以上回答發布於2017-04-06，當前相關購房政策請以實際為准）

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4. 我想買房怎麼貸款最劃算

買房貸款，在當下已成稀疏尋常之事。根據央行公布的數據顯示，截止到2020年第一季度末，全國個人住房貸款余額為31.15萬億元，相較去年同期增加了8.29萬億元。這個數值，再與2019年整年約16萬億的商品房銷售額相比，反映了一個問題，即大多數居民買房，差不多有一半資金都來自銀行的按揭貸款。

如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎？

舉個例子，首付30%，公積金和商業貸款混合貸款。公積金：4.05%商業貸款：6.15%，公積金貸款120萬，商業貸款280萬，貸款400萬。

很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，原來銀行收了我們這么多利息。

但是我們換位思考，投資的利息只要大於6.15%，假如現在主流P2P平台10%，那麼如果不還銀行的錢，而是投資收益大於10%，那我們的資金又多創造了3.85%的利息，比我們現在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。

建議：

按最長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高於6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資？自由選擇權在你們手上。

5. 買房子怎麼貸款最劃算

1、用公積金貸款

貸款買，能用公積金貸款買是最好的，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對買房最利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果房子總額多，貸款還可以公積金和商業貸款混合貸，更加人性化。

2、還款期限要適當。

借款期越少，每個月的還款額就越少。要根據自己的未來收支情況和自己的人生階段來選擇還款的期限。同樣的貸款金額，選擇十年的還款期每月要比選擇二十年多，但是需要還款的總額比二十年期的要少。根據專家的分析，購房貸款一般在15至20年為宜。

(5)買房子貸款怎樣合算擴展閱讀：

買房子貸款注意事項

1、在借款最初一年內不要提前還款。

按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿一年後提出，並且您歸還的金額應超過6個月的還款額。

2、貸款還清後不要忘記撤銷抵押。

當您還清了全部貸款本金和利息後，可持銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產其他項權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易中心撤銷抵押。

6. 貸款買房怎麼代才合算

肯定是用公積金貸款最合算了，因為買房子貸款，成本最大的就是銀行利息，而你用公積金貸款買房子的利率比沒有用公積金的要低三分之一。

7. 買房子怎麼貸款最劃算

金融研究僧來插個話~

貸款買房注意以下幾點：

第一，貸款買房首選當然是公積金貸款。

公積金貸款的利率很優惠，以40萬的貸款，貸款期限為20年為例，公積金貸款的利率為3.25%，你的總還款額為544507.93。

而同樣的貸款數額和期限如果選擇商業貸款，基準利率為4.9%,目前的狀況是銀行會在基準利率上上浮1到2個百分點，如果你的信用不夠好，上浮的力度會更大。假如銀行以1.2倍的利率貸款給你，你要承擔的利率就是4.9%*1.2=5.88%,這樣你的總還款額為681144.44（以等額本息為例）。所以商業貸款會比公積金貸款多還136636.51。相當大的數目啊！

等額本金還款會增加貸款者前幾年的還款壓力，還要根據自己的還款能力選擇適合自己的方式。

注意有些銀行暗中操作，即使你選擇等額本金還款最終還是按照等額本息的方法計算。貸款批下來告訴你弄錯了，不能改了，我只能說真的很不要臉！然而遇到這種事情，我也沒辦法。等額本息對銀行來說利潤更大。

第三，關於首付比例是不是越少，貸款越多越劃算。

那可不一定，你貸銀行的錢每天都要計算利息的，除非你用這部分錢投資獲得的收益率高於你付要支付的利率，那樣的話盡可能多貸款吧，誰讓你是投資小能手呢。

謝謝！

8. 怎樣貸款買房最劃算 五個技巧教你如何省房貸!

房是家庭的大事，同時也可以說是家庭最大的支出，買對高房價，貸款買房是必須的。那麼，怎樣貸款買房最劃算呢?現在小編為你詳細介紹一下，看完你就懂了，還能省錢啊。

技巧一：房貸跳槽

所謂房貸跳槽就是「轉按揭」，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。

據了解，目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加願意當然，轉按揭會存在一些不可避免的費用，包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出「低成本轉按」服務，比如可以免掉「擔保費」這項最大頭的費用，其餘剩下的費用大概千元不到。

技巧二：按月調息

2006年開始，不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由於固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的優勢就立即顯現出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，「固定」改「浮動」需要支付一定數額的違約金。

值得一提的是，部分銀行推出了「按月調息」方式，目前利率處於下降通道，客戶如選擇「按月調息」，則可在次月享受利率下調的優惠。

技巧三：公積金轉賬還貸

在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供後，余額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息就很可觀。

技巧四：雙周供省利息

盡管每個月仍然償還同樣數額的房貸，但是由於「雙周供」縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節省了借款人的總支出。

不足之處是，貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對於工作穩定，收入穩定的人，選擇雙周供還是很合適的。

技巧五：提前還貸縮短期限

理財人士表示，提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大於利息，那麼提前還款的意義就不大。

此外，部分提前還貸後，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短後正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。

關於怎樣貸款買房最劃算的五個技巧，大家都了解了嗎?希望以上介紹能給大家帶來幫助，欲想了解更多關於貸款買房信息，要繼續關注土巴兔裝修網哦!