消費貸款宣傳活動

㈠ 商業銀行如何更好地突出特色,開展個人消費信貸業務營銷工作

關於個人消費信貸的有關問題，建議你看銀行信息港網

㈡ 如何看待越來越多的大學生選擇消費貸

在大學里，很多學生會選擇消費貸，為什麼會有越來越多的大學生選擇消費貸呢？我認為一方面代表了大學生非常的缺錢，另一方面也是因為有很多廣告公司故意的接觸大學生，除此之外，我認為大學生應該合理的使用消費貸。接下來跟大傢具體說明。3.大學生盡量不要使用消費貸。
我認為對於大學生來說，現在的主要任務是學習，只有不斷的提高自己的學習成績，從而順利畢業，或者說從而順利的升到研究生，那個時候，大學生才算是完成了任務，而且現在的大學生因為不具備一定的自製能力，很容易被虛榮心所迷惑，因此在使用消費貸的時候容易坑害了自己，所以大學生盡量不要使用消費貸，如果真的非常缺錢，可以找朋友借錢。

總而言之，隨著社會的發展，現在很多大學生都開始使用消費貸，我認為一方面是因為大學生比較缺錢，還有很多大學生容易被虛榮心所迷惑，他們會借錢去買電腦，也會借錢去打游戲，除此之外，還有一些大學生屬於被廣告公司給坑了，因為廣告公司故意的引導大學生去使用消費貸，但是對於大學生來說應該合理地消費，學會抵制不良的誘惑，盡量不要使用消費貸。

㈢ 為什麼營銷全憑一張嘴

營銷的過程，實際上是營銷人員運用各種營銷技巧，說服顧客購買其商品或勞務的過程。俗話說：「十分生意七分談」，談生意主要是一個「談」字，「談」就是口才交際過程。

在某公司舉辦的化妝品展銷會上，幾位年輕的營銷人員用十分專業的術語詳細地向消費者介紹了公司產品原料、配方、性能、使用方法，給人以業務精通的印象。他們在回答消費者提出的各種問題時表現出的反應快，對答如流，既彬彬有禮又幽默風趣的談吐，更給人留下良好的印象。

有消費者問：「你們的產品真的像廣告上說的那樣好嗎？」一位營銷人員立即答道：「您試過之後的感覺會比廣告上說得更好。」

消費者又問：「如果買回去，用過以後感覺不那麼好怎麼辦？」另一位營銷人員笑著說：「不，我們想念您的感覺。」

這次展銷會獲得很大成功，不僅產品銷量超過往次，更重要的是產品品牌的知名度大大提高。在公司召開的總結會上，公司老總特別強調，是營銷人員語言訓練有素促成了這次展銷活動。他要求公司全體人員應該像營銷人員那樣，在「說話」上下一番功夫。

一位營銷人員到一家商場推銷產品，接待他的是商場副經理，對方一開口，這位營銷人員馬上說：「聽口音您是北京人。」商場副經理點點頭，問道：「您也是北京人？」這位營銷人員笑著回答：「不，但我對北京很有感情，一聽到北京口音就感到非常親切。」商場副經理很客氣地接待了這位營銷人員。這位營銷人員的熱情與贊賞給商場副經理留下了良好的第一印象，拉近了雙方的距離，開了個好頭，後來生意談得也很順利。

要向顧客推銷你的產品或服務，首先要激起顧客的購買慾望。潛在顧客不是因為推銷員的花言巧語才購買商品，但推銷員有效的語言藝術推動著顧客滿足需求的過程。

美國新澤西州一對老夫婦准備賣掉他們的住房。他們委託一位房地產經紀商承銷。這家房地產經紀商請老夫婦出錢在報紙上刊登了一個廣告。廣告的內容很簡短：「出售住宅一套，有六個房間，壁爐、車庫、浴室一應俱全，交通十分方便。」廣告刊出一個月之後無人問津。老夫婦又登了一次廣告，這次他們親自撰寫廣告詞：「住在這所房子里，我們感到非常幸福。只是由於兩個卧室不夠用，我們才決定搬家。如果您喜歡在春天呼吸濕潤新鮮的空氣，如果您喜歡夏天庭院里綠樹成蔭，如果您喜歡在秋天一邊欣賞音樂一邊透過寬敞的落地窗極目遠望，如果您喜歡在冬天的傍晚全家人守著溫暖的壁爐喝咖啡時的氣氛，那麼請您購買我們的這所房子。我們也只想把房子賣給這樣的人。」廣告刊出不到一個星期，他們就搬家了。

老夫婦倆運用有效的語言藝術，把住房的有關信息傳遞給潛在顧客，喚起其消費需求，而且使信息傳遞過程變得更加生動新穎、更有針對性，從而增強信息刺激的力度、加速購買意圖轉化為購買行動的過程。前後對比，推銷效果的差異是如此的巨大！

好口才不僅能激發顧客的購買慾望，還能消除顧客疑慮。對產品不放心，有疑慮，是影響成交的最大障礙。而克服這一障礙的關鍵還得靠好的口才。1920年，上海灘有一位家喻戶曉的滑稽演員杜寶林，曾用他那如簧巧舌做了一次成功的香煙廣告。在一次演出時，他巧妙地將話題扯到吸煙：「抽煙其實是世界上頂壞頂壞的事。怎麼講呢？花了錢去買尼古丁來吸嘛。我老婆就因為我喜歡抽煙，天天跟我吵著要離婚。所以，我奉勸各位千萬不要抽煙。」然後，他話鋒一轉：「不過，話還要說回來，戒煙是最難最難的事。我16歲起就天天想戒煙，到現在十幾年了，煙不但沒戒掉，癮頭卻越來越大。我橫想豎想，最好的辦法是吸尼古丁少的香煙。我向各位透露一個秘密：目前市場上的煙，要數『白金龍』的尼古丁最少。」

他所以出奇制勝就在於採取了先退後進、欲揚先抑的方法，首先退一步，抓住了顧客的信任，然後再進一步，使人對他提出的另一觀點也不得不信服。

法蘭克·貝德佳——美國的「超級推銷大王」，在三十多年的保險推銷生涯中，以其艱辛的奮斗歷程和輝煌的業績，贏得了「保險行銷教父」的稱號。

貝德佳十分重視語言的藝術，他認為：「交易的成功，往往是口才的產物。」尤其是在推銷的關鍵環節——面談中，推銷員談話的好壞，將直接決定著客戶最終是否購買你的保險。

有一次，憑著良好的口才，貝德佳談成了一筆25萬美元的保險，而所用的時間僅為短短的25分鍾。這筆交易在美國保險業界有口皆碑，堪稱貝德佳的經典之作。

那天，貝德佳從朋友處獲悉，紐約一位名叫布斯的製造業巨商為了拓展業務，向銀行申請了25萬美元的貸款。但銀行開出一個條件，要求他必須同時投保同等數額的保險。

機不可失，貝德佳迅速與布斯先生取得了聯系，並約定次日上午10點45分見面。貝德佳不打無准備的仗，為了談成這筆25萬美元的保險，他做好了充分准備。他打電話給紐約最負盛名的健康咨詢中心，替他的准客戶布斯先生預定好了11點30分的健康檢查時間。

第二天，10點45分，貝德佳准時到達布斯先生的辦公室。

「您好，布斯先生。」

「您好，貝德佳先生，請坐。」

布斯打過招呼後，擺出一副等他說話的樣子。但貝德佳沒有說話，採取等客戶先開口的策略。

「貝德佳先生，麻煩你特意到這兒來，真不好意思，恐怕你會浪費時間而毫無收獲。」布斯先生指著桌上的一疊保險企劃書和申請書說，「你看，紐約主要的保險公司都把我這兒當成戰場了。我已經打算在紐約三大保險公司中選一家投保。當然，貝德佳先生，如果你仍想介紹貴公司的服務，請留下你的保險企劃書，也許兩三個星期後，我才會決定投保哪一家公司。不過，坦白地說，我認為我們這樣見面是彼此浪費時間而已……」

很顯然，談話一開始，布斯先生就給了對方一個下馬威，此時，若不做出巧妙應對，談話是很難進行下去的。

「布斯先生，如果您是我的兄弟，我實在等不及想告訴您一些坦白的話。」貝德佳表情誠懇地說。他及時地拋出這句他最常對客戶說的話，目的正是為了通過積極主動地給客戶當參謀，作有益的服務，使客戶產生一種親切感，從而建立起客戶的信心，有興趣繼續談下去。

「哦——，請不妨直言？」布斯果然走進了「圈套」。

貝德佳趁勢加大了進攻的力度：「我對保險這一行頗為熟悉，所以，如果您是我的兄弟，我建議您將這些企劃書統統都丟到廢紙簍中去。」

布斯先生聽後，露出詫異之色：「此話怎講？」

「布斯先生，為了幫助您做出最佳的選擇，我可否先問您幾個問題？」

懂得巧妙的提問，才會有辦法把談話導向自己希望的結果。提問是推進和促成談判的有效工具。在多年的推銷生涯中，貝德佳練就了一套提問的技巧，他往往提出一連串的問題，使客戶連連作出肯定的回答，進而在不知不覺中把談話引向對自己有利的一面。現在，他又要使用這一技巧了。

「請說。」貝德佳的故弄玄虛，果然勾起了布斯的興趣。

「據我所知，貴公司正打算貸款25萬美元拓展業務，但貸方希望您投保同額的保險，是嗎？」

「沒錯。」

「換句話說，只要您健在，債權人便對您的公司信心十足，但萬一您發生了意外，他們就無法信任您的公司可以繼續維持下去。是這樣嗎？」

「嗯，可以這么說。」

「所以，您要立刻投保，把債權人所擔心的風險轉移給保險公司承擔。這是眼前刻不容緩的事情。因為，如果您的生命未附上保險，而人又有旦夕禍福，我想債權人很可能會因此而減少貸款金額，或者乾脆拒絕貸款，您說呢？」

「我不知道，但很有可能。」

「所以您要盡快取得保證自己健康的契約，這個契約對您而言就相當於25萬美元的資金。」

至此，我們可以看到，貝德佳通過這一連串的提問，一環緊扣一環，層層深入，巧妙地將客戶是否盡快投保與能否得到25萬美元貸款劃上了等號。這樣就一舉擊中了客戶的要害，使自己在後面的交鋒中占據了優勢地位。

「那你有何建議？」

「布斯先生，現在我為了您，正要安排一項別人做不到的事。」

「哦……」

「今早，我已替您約好11點30分去看卡拉伊爾醫生。他可是紐約聲譽極高的醫療檢驗師，他的檢驗報告獲得全國保險公司的信任。所以，如果您想只作一次健康檢查，就能簽訂25萬美元的保險契約，他是惟一的人選。」

「其他的保險經紀人難道不能替我安排這件事嗎？」布斯懷疑貝德佳是否「別具用心」。

「當然，誰都可以辦到。但他們沒辦法安排好您今早立刻去做檢查。這些經紀人肯定是先打電話跟一向合作的醫療檢驗師聯絡，這些人可能只是一般的檢驗師。因為事關25萬美元的風險，保險公司必定會要求您到其他有完善設備的診所做更精確的檢驗。如此一來，25萬美元貸款便要拖延數日，您願意浪費這些時間嗎？」

「我一向身體硬朗。」布斯仍有些猶豫。

「可是，我們難保自己不會在某天早晨醒來時，忽然喉嚨痛或者患了流行性感冒等病痛。即使您在保險公司所能接受的程度內很快恢復了，也難保他們不會說：『布斯先生，您似乎已康復了，但您已留下頭痛的記錄，在未確定您的病因是暫時性或長期性之前，我們想請您暫停投保3～4個月。』這樣，您又可能失去這筆貸款。」

在這里，貝德佳抓住客戶迫切希望盡早獲得貸款的慾望和害怕失去貸款的恐懼心理，故意製造緊迫感，從而「逼」客戶立刻做出投保的決定。

「是有可能。」布斯開始動搖了。

貝德佳故意看了看錶，說：「已經11點10分了，如果我們立刻出發，就可以依照約定的時間抵達卡拉伊爾醫生的診所。如果您檢查結果正常，您就可以在48小時內簽定保險契約。布斯先生，您今天早上看起來精神非常好。」

「是呀，我感覺很好。」

「既然如此，您為何不現在就去做檢查呢？」

布斯陷入沉思。但僅過了十幾秒鍾，他便取下衣架上的帽子，說：「好，我們走吧！」

就這樣，貝德佳憑著高超的談話技巧，將對自己不利的形勢扭轉過來，掌握住了主動權，讓顧客的思想跟著自己走，最後僅用25分鍾就談成了這筆25萬美元的保險。

在營銷活動中，有時候把話說得委婉一些，詼諧一些，可能比直截了當地說效果更好。一位營銷人員在市場上推銷滅蚊劑，他滔滔不絕的演講吸引了一大堆顧客。突然有人向他提出一個問題：「你敢保證這種滅蚊劑能把所有的蚊子都殺死嗎？」這位營銷人員機智地回答：「不敢，在你沒打葯的地方，蚊子照樣活得很好！」，這句玩笑話使人們愉快地接受了他的推銷宣傳，幾大箱子滅蚊劑很快就銷售一空。

好口才也是排除營銷過程中可能出現的障礙的保障。

一位消費者怒氣沖沖地拿著一雙有質量問題的皮鞋來到商場。正值鞋廠營銷人員到商場了解鞋的銷售情況，他聽完這位消費者的申訴後，馬上說了一句：「這樣的鞋我買了也會氣成你這樣。」這句話使那位消費者火氣消了一半，由先前堅持退貨到後來答應換一雙。

在經濟活動中，你的一句話是否恰當、有力，有時甚至關繫到個人、單位或國家成百上千萬的損失。中國有一位留學法國的研究生回國後，經過幾年的努力，使中國的葡萄酒奇跡般地打人法國市場。可是，中國葡萄酒從香港轉口時遇到了難題。港方認為葡萄酒是洋酒，不是中國土生土長的產品。而香港的關稅規定，洋酒征300％的稅，國產酒只征80％的稅。面對這個難題，這位研究生急中生智，吟出一句唐詩：「葡萄美酒夜光杯。」他解釋說，這說明中國唐朝就能生產葡萄酒，要比法國和英國生產葡萄酒的歷史早十幾個世紀，怎麼能說中國的葡萄酒是洋酒呢？港方無言以對，只好承認中國葡萄酒並非洋酒，同意按80％的規定征稅。真可謂是口才解危難，一語值千金。

㈣ 五部門規范大學生互聯網消費貸，為何大學生會被盯上

五部門聯合印發了《關於進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，通知的內容主要是從四個方面進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理，切實維護大學生合法權益。那麼問題來了，為什麼大學生容易成為網路貸款的目標呢？我認為主要是：

目前來說，除非和專業相關，不然沒有哪一門課程是專門給大學生科普金融知識的。他們大多隻是從網路上或者網貸公司的宣傳單上了解到相關知識，但是這遠遠不夠。片面的零碎知識只會讓他們產生認知偏差，才會導致他們只看到有人因為貸款過上“豐衣足食“的生活，卻看不到這背後的陷阱有多大。

對此，你有什麼想說的呢？歡迎在評論區告訴我。

㈤ 如何看待五部委明確「小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款」

不得不說，現在某些專門搞互聯網消費貸款的公司簡直是良心壞透了。趁著大學生還沒有深入社會，便開始坑蒙拐騙，無所不用其極。不僅無限擴大他們對購物和狂歡的渴望，而且還搞出分期的形式，坑害他們提早走上「超前消費」的道路和「過度借貸」的深淵。
買東西完全不需要自己積攢的零花錢，只要身份證銀行卡綁定以後，摁個按鈕就可以完美解決。想花錢也不用精打細算的，喜歡什麼就買什麼。就算現在還不起，以後也能慢慢還！
這些公司除了能夠精準營銷，還可以把自己的業務落實到大學生的面前。尤其是在宿舍的大門上、廁所的牆壁上、教室的課桌上，都會或多或少地出現消費貸款的廣告。也正因為它們可以明白大學生經受不住金錢的誘惑，所以才會如此大張旗鼓的招搖過市。
不過，這些顯然還不是最可恨的！還沒有來得及給大學生留下喘息的時間，它們就又開始早早地埋好了陷阱......
既然有人已經對借貸有了防備和抗拒心理，那麼為什麼不去把它包裝一下，使其變成做生意？無論如何，沒錢的大學生都得需要投入成本才能賺錢。如果他們賺錢了，就可以用利潤輕松地歸還本金；如果他們失敗了，也必須要按照原先的協議進行補償。
除此之外，我們回顧一下近幾年的新聞，會更加地觸目驚心。

㈥ 不得向大學生發放互聯網消費貸，如何看待大學生貸款消費

現在有很多人喜歡在利用某一些貸款的方式來尋求一時間的歡快，但是在歡快之後，他們更多的是為了要還債過得以往更加的辛苦。

現在大學生沒有像成年人一樣有很強大的自控能力，所以他們在面對一些誘惑的時候就不能夠避免。現在更多的方式是通過互聯網貸款的形式來增加他們的貸款額度。雖然這樣他們下個月可能會過來更加清貧，但是他們也想要因為一時的快樂，而去提前透支。因此取消對大學生的互聯網消費貸也不是唯一一個提供大學生增加自身能力的表現，但是除了網路上的貸款之外，學生們大學生們更多的是周邊的一些校園貸或者是高利貸。因為校園貸款而走向歧途的學生不在少數，所以在避免大學生們互聯網貸款的同時，也應該要更加註重關於大學生校園貸款害處的宣傳，並且也可以在一些大學生的課外活動時增加關於提高大學生自製力的一些活動。

㈦ 高校要嚴防不良校園貸校內宣傳和放，織牢政府的「資助網」，具體怎麼做

這就需要學校老師以及學生三方的共同努力，才可以，

3、學生不要超前消費，家庭困難可以走新生綠色通道，

現在社會的生活娛樂方式多種多樣，導致了很多學生經不住誘惑，開始了超前消費，據統計現在大學生基本上10個人里邊有7個人，在支付寶的花唄里都有現代的金額，只不過是有的多有的少，

除了不要超前消費，如果家庭困難的話也可以走新生綠色通道，需要由家長和上學人的共同擔保，

具體操作流程就是在開學的前一個月到當地的教育局或者開學之後到大學交費處去辦理助學貸款就可以了，

校園貸危害真的特別大，學校一定要宣傳到位，讓學生充分了解校園貸的危害，同時如果在學校發現有校園貸的廣告或者有代理校園貸的，應該要及時的通報學校，嚴重的話可能還要報警，

再一個就是政府一定要加強校園貸的管控風險，不要讓校園貸走進大學校園，不要讓這些魔爪伸向什麼都還不懂的大學生，

㈧ 消費信用發展的意義及如何發展.

（1）消費信貸可能促進國家經濟調控政策和控方式發生重大改變。
（2）消費信貸不僅有助於商業銀行調整信貸結構、分散風險，而且能夠敦促商業銀行轉變老的經營思路和套路，通過業務創新，尋找新的利潤增長點。
（3）消費信貸可以通過消費的市場導向作用，引導企業加快技術技術改造和新的產品問世。
（4）消費信貸可以提高人民的生活質量，促進國民消費意思的轉變。 目前我國的消費信用尚在起步和探索階段，與國家擴大內需、拉動國民經濟增長的宏觀調控方針不適應。宣傳不力，觀念保守，居民預期消費心理嚴重，消費體制影響，消費信用制度和運營機制的不健全，是造成現有狀況的基本因素。要改變這一現狀，應普及消費信用對發展社會經濟、改善個人生活的積極意義，採取適當的收入分配政策以提高居民的收入水平，增強消費者的信心，引導和鼓勵消費需求，實施完善的消費信用制度。金融機構宜研究消費群體，確定目標，介入市場，銀企聯手，擴大資金營運和避免投資風險，改善居民生活和帶動經濟生產發展。我國消費信用的發展：中國的信用消費始於 20 世紀 50 年代, 隨後信用消費一度被取消。銀行以住房為突破 口開展的信用消費起步於 80 年代, 但在當時短缺經濟佔主導地位、市場經濟尚不發達的情 況下, 信用消費並不具備充分發展的經濟基礎和市場條件， 因此信用消費品種單一、 范圍窄、 規模小, 僅處於萌芽和摸索階段 20 世紀 90 年代以來, 我國經濟快速發展,居民生活水平不斷提高, 在住房、 汽車等領域 出現了比較旺盛的需求。同時, 隨著買方市場的形成, 消費需求不足成為制約經濟增長的主 要因素, 政府採取多種措施擴大內需, 信用消費作為刺激消費需求的有效手段得到重視和 推廣, 各項旨在鼓勵個人信用消費的政策、法律、法規相繼出台。截至 2003 年末, 全國各 商業銀行人民幣消費貸款余額 15736 億元, 較 1997 年末的 172 億元增長 90 倍, 其中個 人住房貸款余額 11780 億元, 信用消費占各項貸款的比例也由不足 0.13%上升到 10% 。 從提供信用消費的機構看, 目前國內所有商業銀行及信用合作社都已不同程度的開辦了 消費信用業務, 而工、農、中、建四大國有商業銀行是消費信用市場的主體, 其消費信用余 額佔全部金融機構提供的消費信用總額的 88%。從信用消費的品種看, 經過近幾年的發展, 形成包括個人住房與住房裝修、汽車消費與信用卡消費、大額耐用消費品與教育助學、旅遊 與醫療貸款、 個人綜合消費與個人短期信用貸款及循環使用額度貸款等十幾個大類、 上百個 品種的信用消費品種體系 。 我國消費信用的現狀：〈一〉我國商業銀行目前推出的有關信用消費的各種服務 我國目前存在的信用消費主要是各種信用貸款和信用卡服務。信用貸款是無需抵押，無 需擔保， 銀行根據你的信用情況或還款能力提供的貸款， 目前我國的信用貸款主要有個人住 房貸款、個人消費類貸款、個人助業貸款。 住房貸款主要包括個人住房貸款、個人住房公 積金貸款、個人再交易住房貸款（二手房）等；個人消費類貸款主要有國家助學貸款、個人 耐用品貸款、下崗失業人員小額擔保貸款等。 信用卡是指由銀行或專門公司發行給持卡人，用於在各地金融機構取現，辦理結算或在 商場、飯店、賓館等消費場所直接消費的一種信用憑證和支付工具。所謂信用，這里有兩個 含義，一是指持卡人本身能守諾言，講信用，本身有一定的經濟實力，在經濟活動和消費活 動中有支付能力。二是指信用卡本身具有金融機構的部分信用功能。目前在中國大陸，已經 發行的信用卡包括三種：借記卡、准貸記卡、貸記卡。 〈二〉我國消費信用中存在的問題 1.信用市場培育不足，信用體系建設亟須法律規范 在西方發達國家，消費者信用早已成為金融和商業活動的重要業務活動內容，以之相適 應，西方各國都有消費信用法，並在不斷發展和完善。例如，美國早在 1969 年 7 月就頒布 和實施了《消費者信用保護法》 ，並在此後十年裡進行了 5 次修改，內容得到不斷充實和完 善；英國也於 1974 年頒布了《消費者信用法》 ，瑞士、日本都有類似的立法。而在我國，目 前對商業信用、銀行信用、國家信用都有法律規范,如《票據法》《中國人民銀行法》《商、、 業銀行法國庫券條例》 等。 但在消費者信用方面僅 1997 年 4 月 28 日由中國人民銀行發布了 《個人住房擔保貸款管理試行辦法》 ，目前尚無統一法律，信用市場上的法律關系主要依靠 《民法通則》等一般性法律規范進行調整。而消費者信用作為一種特殊的法律關系，僅靠一 些一般法的調整，是很難達到保護消費者的目的。 2.現行銀行卡制度不利於信用消費 目前，調整中國銀行卡業務的主要規范性文件是中國人民銀行 1999 年 1 月 27 日發布的 《銀行卡業務管理辦法》 。該辦法雖在 2000 年做了跨行交易收費條款補充規定的通知補充， 但在保護消費者權益方面還有很多缺陷，主要表現在以下幾個方面： （1）在風險責任的承擔上，消費者承擔了過高的責任，消費者合法權利得不到明確保 證各商業銀行現在發行的各種銀行卡， 將持卡的風險完全推給消費者， 由持卡人自行承擔經 授權的支出的責任。銀行業這樣做的依據是《銀行卡業務管理辦法》第五十二條第五款的規 定， 「發卡銀行可以在章程或協議中自行與持卡人約定發卡銀行與持卡人之間的掛失責任的 承擔。 」這個條款名義上是規定發卡銀行向持卡人提供掛失服務的「義務」 ，實際上是變相賦 予了銀行權利，致使消費者的利益得不到應有的保護。 （2）商業銀行向透支的持卡人收取高額利息。 《銀行卡業務管理辦法》規定「貸記卡透 支按月計收復利，准貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，並根據中國人 民銀行的此項利率調整而調整。但事實上，自《銀行卡業務管理辦法》發布以來，銀行逾期 付款違約金的比例隨著降息一降再降， 現在日息只有萬分之二點一， 但是實際上銀行一直按 日息萬分之五收取透支利息。 （3）各商業銀行信用卡收費名目繁多、缺乏統一標准。現在各商業銀行基本上都在開 展信用卡業務， 但各行的收費標准卻很不一致， 例如一張工行牡丹信用卡年費只要 25 元, 民 生銀行一張普卡主卡年費就要 100 元、另外還有普卡附屬卡年費 50 元，各種銀行信用卡還 規定有各式各樣的優惠。在這之後，你只要在本年度刷卡 6 次，或者消費滿 3000 元，或者 去國外刷卡 2 次，在滿足這些條件的第二個月，銀行會將返還年費 120％的金額，而事實上 消費者能每年都滿足條件的情況並不多，結果只是支付了高昂的費用。 3.銀行對消費者提供貸款的差別待遇 根據《商業銀行法》第 5 條規定： 「商業銀行與客戶的業務往來，應該遵循平等、自願、 公平和誠實信用的原則」 。因此，從理論上來說銀行對於相同信譽度和償還能力的消費者應 當給予公平的待遇，但在實務操作中，由於銀行承擔貸款的風險，消費者不承擔風險，銀行 有權認定相同信譽和償還能力的個人的信用差別。 而銀行在認定個人信用級別時， 往往又會 考慮到其收入來源、工作是否穩定等問題，從而造成對消費者實質上的不公平待遇。 4．缺乏健全的個人信用評估機構和法律 首先要說明的是進行個人信用評估的必要性。對於向消費者提供信用資金的金融機構來 說， 防止不良貸款的供給是有必要的， 這就要求在信用供給的前期階段， 對消費者的信用度、 償 還能力作出調查、判斷，進而判斷是否進行信用供給;另一方面，要確立消費信用交易秩 序，設立消費者保護措施，也必須建立健全個人信用評估機制。西方國家一般都有專門的信 用評估機構和健全的相關法律，例如美國的信用局就是美國成人的信用資料檔案庫和清算 所。 信用局並不進行資料的評估， 更不參與信貸決策， 他們只是在金融機構審查信貸申請時， 對借款人的還款意願（willingness to pay）和還款能力（ability to pay）進行風險評估，也就 是評估借款人的「三 c」 ，品德（character） 、能力（capacity） 、以及抵押（collateral）並及時 提供資料，負責資料的准確性。美國還於 1966 年制定了《情報公開法》 。1971 年美國聯邦 議會把 1971 年《消費者信用保護法》第六編規定為《公正信用報告法》 ，根據這兩個法律， 個人擁有對自己情報的控制權、支配權，信用情報機關必須保證所提供情報的公正、真實。 對比而言，國內目前基本上還沒有統一的個人信用評估機構，相應的法律也有還未出台。

㈨ 如何玩轉汽車消費貸款

1.傳統車貸利率偏低
先來看傳統的銀行車貸，這種貸款如果選擇純信用貸款，條件比較嚴格，難度比較大。申請者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產證名或房屋買賣合同證明或購房發票證明等材料。
如果是以房產抵押貸款方式，相對來說比較容易獲得貸款，車型幾乎不受限制。貸款者往往可以獲得較低的貸款利率。其利率以人民銀行為基準，利率低於其他渠道利率，還款方式靈活。
銀行購車貸款從是否直接與銀行打交道上分為「直客式」和「間客式」，即購車者自己直接去銀行申請購車貸款，先找銀行後找車行即為直客式，反之先找車行，由汽車經銷商代辦貸款事宜即為間客式。
據了解，因為現在許多汽車經銷商與銀行或其他貸款機構合作時往往受限於太多的條條框框或隱性霸王條款，同時，經銷商往往打著代辦貸款的旗號，所以購車者其實礙於情面很難談到多少價格優惠。所以建議購車者可在看好車後，到銀行辦理「直客式」貸款，然後拿著「全款」去買車，這樣就可以名正言順地和經銷商講價或享受優惠了。
2.信用卡分期要看手續費
當前市場上比較常見的是信用卡分期付款購車方式。這種方式也多是銀行與汽車經銷商合作，共同讓一部分利給消費者，以降低信用卡分期付款手續費。有必要提醒一下的是，信用卡分期付款的「零利率」宣傳沒有任何意義，因為他們靠的是手續費收入，如果還能免手續費才是真正的讓利。當然，如果銀行宣傳「零利率、零手續費」的話，消費者還需要留意這種優惠活動是跟車商捆綁的，還是銀行獨立的優惠活動。如有的銀行號稱信用卡分期「零利率、零手續費」，但實際上是指定車商指定車型，這就給車商定價留了餘地，往往砍價砍到最後，如果不用信用卡分期，還可以獲得更低折扣。
部分信用卡分期購車是以銀行為主導，消費者可以先把價格砍到最低的情況下，再要求信用卡分期，這樣水分就不大了。據了解，建行信用卡此前與多家汽車廠商有此種合作。
信用卡分期的優勢是有最長56天的免息期，最長付款期限可以達到3年，而且信用卡額度最高可達幾十萬甚至幾百萬元。而其它貸款方式從貸款發放起就要開始支付利息。

㈩ 捷信貸款怎麼樣幫助消費者建立健全的金融理念

隨著中國經濟的增長，消費者對金融服務的需求在不斷提升。捷信貸款怎麼樣?捷信作為國際領先的消費金融供應商，普惠金融的倡導者和踐行者，始終為廣大消費者提供優質、便捷、安全、負責任的金融產品，致力於運用現代化的金融科技和豐富的市場經驗，為廣大的中國消費者提供普惠金融服務。捷信不僅為消費者提供優質的金融貸款服務，而且還注重金融知識的宣傳活動，力求幫助更多消費者建立健全的金融理念。

捷信高管表示：「捷信將在未來數年進一步加大對雙邊多領域合作的投入，加快金融行業的包容性發展，積極尋求兩國合作的新領域和新途徑，並盡可能提供支持，我們計劃在未來以更系統化、更可持續的方式來展開合作和交流，讓客戶、合作夥伴、社區和國家能從中受益。」

捷信貸款怎麼樣?捷信在惠普金融的同時，還不忘幫助消費者建立健全的金融理念。在金融知識課堂現場，捷信中國的工作人員向到場市民派發「警惕非法套現騙局」單頁，提醒消費者注意保護個人信息，並通過互動問答的形式向社區群眾普及了「怎樣判斷正規的消費金融公司」、「辦理消費貸款應該怎樣看合同」、「身份證能否外借辦理貸款」等個人消費信貸領域的基本知識。

捷信的工作人員曾數次宣講道：「我們在生活中要注意個人信息的保護，預防個人信息的盜用，以便我們有一個良好的徵信記錄。例如，我們要粉碎含有個人信息的文件，收據、刷卡憑證、銀行對賬單、快遞單據等含個人信息的文件千萬不要隨意丟進垃圾桶，務必用碎紙機徹底粉碎，或用剪刀將其剪成碎紙屑。還有一種情況我們需要注意，當舊手機換新手機時，很多人會將舊手機轉賣，盡管您將舊手機恢復到「出廠默認設置」，甚至將其格式化，但通過技術手段，專業人員還是可以把舊手機里的簡訊、通訊錄、軟體甚至瀏覽記錄等全部恢復，就連支付賬號、信用卡信息也可能被還原。所以，我們在平時生活當中一定要注意保護好我們的個人信息。」

捷信貸款怎麼樣?捷信中國高管表示：「未來，捷信還將積極開展金融知識宣傳活動，為消費者樹立健康合理的金融觀念，捷信還將積極創新消費金融，不斷滿足消費者的金融需求，為社會經濟的發展以及人民生活水平的提高做貢獻。」