具專業性的消費貸款

1. 個人消費貸款的貸款種類

目前，我國商業銀行個人消費貸款處於起步階段，種類還不是很多，主要有：
1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行辦理代發工資業務的借款人臨時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。是貸款人向借款人發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」給予貼息的人民幣專項貸款。
5、個人汽車貸款。是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用於購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。
6、個人住房貸款。是貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房或者城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。
除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結婚貸款、勞務費貸款以及以上貸款派生出的各種專項貸款。

2. 急需一筆消費型貸款

您好，我行部分城市開展個人消費貸款，具體請參考以下信息。
貸款資金用途規定：
1．個人消費貸款可用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途。
2．貸款用途必須符合國家有關法律、法規和政策的規定，不得用於賭博等違反國家法律法規的非法用途及國家監管部門禁止進入的領域。
3．借款申請人向我行申請單筆貸款或進行授信額度項下提款時須提交書面貸款用途證明文件，不得發放無指定用途貸款。對於貸款金額超過100萬元的大額個人消費貸款，除貸前需客戶提供用途證明資料，貸款發放後6個月內還必須收集交易真實完成的證明資料（例如：對於購車用途，必須提供所購車輛登記證明；對於裝修用途，必須實地查驗裝修情況及相應裝修款項支付憑據等）。對於客戶無法提供或發現存在用途虛假的，必須按照合同約定採取提前收回貸款、停用授信功能等處理措施。

貸款申請一般需要提供的申請資料：
1．身份證明資料
2．婚姻證明資料：結婚證、離婚證、未婚聲明等
3．本地居住證明資料：近一年任意3個月固定電話繳費清單，或水電費繳費清單等公用事業收費單據，或其他可以證明住址的資料
4．擔保證明資料：抵押物權屬證明。有共有權人的，還需提供共有權人同意抵押聲明或要求共有權人在抵押合同中簽字。提供其他輔助擔保方式的，還需提供相應證明資料
5．用途證明資料：貸款用途為購車/購車位的：須提交能夠證明購房用途真實性的資料，如購車/購車位合同、認購意向書、定金收據、首付款收據等；貸款用途為裝修的：須提交能夠證明裝修真實性的資料，如所裝修房產產權證明及裝修合同、預付款收據等；貸款用途為用於教育學資的：須提交能夠入學證明資料，如就讀學校出具的《錄取通知書》或類似性質證明資料
6.還款能力證明資料：我行代發工資客戶可以直接提供其代發工資賬戶流水；社保賬戶流水或個人納稅單等
若您的這筆貸款還需要提供其它資料，經辦行這邊也會及時通知您，您在申請貸款的時候也可以通過經辦行詳細確認此信息。

3. 個人消費貸款有哪些渠道各渠道優劣如何

個人消費貸款渠道一：銀行小額貸款
定義：銀行專為擁有穩定連續性工資收入人士發放的，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據，用於個人消費的無擔保人民幣貸款。
優勢：總體而言銀行貸款預期年化利率最低，並且貸款可支持多用途，是絕大多數借款人的首選。
劣勢：銀行對借款人審批程序相對嚴格。
個人消費貸款渠道二：P2P網貸：
定義：P2P網貸是以網路信貸公司提供平台，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息預期年化收益，並承擔風險；資金借入人到期償還本金，網路信貸公司收取中介服務費。
優勢：P2P網貸對借款人審批程序比銀行寬松，而且一般來說放款速度相對較快，支持多用途。
劣勢：P2P網貸的年利息比銀行高至少40%，同時借款人還必須支付平台服務費與擔保費。
個人消費貸款渠道三：信用卡分期
定義：信用卡本身就是一種信貸工具，信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務 ）的消費資金，然後讓持卡人分期向銀行還款的過程。
優勢：信用卡分期付款無需擔保抵押，近憑借款人個人信用就能進行貸款，減輕了一次性還款壓力。
劣勢：通常來講信用卡只能刷卡分期，不能進行取現分期，或者取現分期要求很高。在這方面使用不方便。如果到期未能按時還款，借款人接受罰息的同時，會影響個人信用。
個人消費貸款渠道四：典當行貸款
定義：典當行，亦稱當鋪，是專門發放質押貸款的非正規邊緣性金融機構，是以貨幣借貸為主和商品銷售為輔的市場中介組織。
優勢：典當行貸款能夠滿足借款人超短期資金需求，並且典當行放款速度快，手續相對簡便。
劣勢：典當行貸款的利息十分高，這種貸款類型不適合期限超過6個月的貸款。
個人消費貸款渠道五：小額貸款公司
定義：小額貸款公司是由自然人,企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
優勢：小額貸款公司對擔保形式比較靈活，借款人一旦符合要求，小額貸款公司放款很快。
劣勢：小額貸款公司的預期年化利率比銀行預期年化利率要高，適合個月以內的短期周轉資金的借款人。
個人消費貸款渠道六：保單借款
定義：是以保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡,死亡賠償金額。
優勢：保單借款手續簡便，在申請借款之後，保險公司不需要對借款人進行資信審查，也沒有借款用途限制，到賬也相對迅速。
劣勢：保單借款對保單現金價值有較高的要求，對保險的種類也有明確要求，保險公司同時規定，只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

4. 個人消費貸款用途包括哪些

個人貸款資金是不能用於股票、基金、期貨、房地產開發等理財和投資渠道。貸款允許用於大額消費品、家居家裝、旅遊、結婚、留學深造等常規的消費，也包括就醫等特殊的消費用途以及一些其他的合理缺資情況。
在申請貸款時，借款人需註明貸款用途，用途不合規不能貸款。而在貸款發放後，如果被查實資金未用於指定用途，貸款機構會認定借款人違約，可要求借款人提前還款。
個人消費貸款和企業經營貸，兩種貸款即均不能將貸款錢流向房地產投資、炒股、賭博等高危領域，只得專款專用。消費貸款可專項用於裝修、旅遊、購車、購買耐用品等消費地帶，而經營貸毋庸置疑是企業可將錢投入生產運營、項目建設或采購等方面。
在貸後錢監管方面，經營貸比消費貸款的政策寬鬆了些許，一般而言，監管企業的貸款用途只需查看企業的購銷合同，而消費貸款則不然，除了合同之外，絕大多數銀行還要求借款人提供用途類發票，由此可見，個人若是在貸款用途上玩貓膩，還需用稅費來為偷梁換柱的貸款用途埋單，頗有得不償失的意味。
此回答由康波財經提供，康波財經專注於財經熱點事件解讀、財經知識科普，奉守專業、追求有趣，做百姓看得懂的財經內容，用生動多樣的方式傳遞財經價值。希望這個回答對您有幫助。

5. 消費貸都有哪些

常見的消費貸款有哪些？據小編了解，目前常見的消費貸款形式只有兩種，一種是傳統的銀行消費貸款，一種是信用卡分期。
商業銀行推出的個人消費貸款是大家比較熟悉的。個人消費貸款是商業銀行開辦的用於自然人（非法人或組織）消費目的（非經營目的）的貸款。
個人消費貸款最大的特點是針對性強，如個人綜合消費貸款、個人旅遊貸款、個人汽車貸款、國家助學貸款等，當然老百姓最熟悉的還是個人住房貸款。近年來，為了滿足消費者日益增長的貸款需求，各家銀行紛紛設計出各具特色的貸款產品，而各類無需抵押擔保、申請便捷的信用貸款產品尤其受到消費者歡迎。
相比銀行消費貸款，信用卡分期申請更方便。信用卡分期是目前比較廣泛的消費貸款形式，很多年輕消費者特別熱衷於用來買筆記本電腦或數碼產品等。一般來說，只要擁有信用卡，單筆消費滿足一定的金額要求，如超過500元，就可以直接通過電話銀行、網上銀行申請對單筆消費進行分期償付。

6. 消費貸款是什麼

消費貸款亦稱「消費者貸款」。對消費者個人貸放的、用於購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。長期以來，商業銀行主要對工商企業或其他各類機構和團體發放貸款，一般不對個人消費支出提供資助。

第二次世界大戰後，商業銀行所以大規模開辦消費貸款業務，主要原因在於：

①金融業競爭日益激烈，為謀求發展，商業銀行需要開拓新的業務領域。

②戰後西方經濟發展比較穩定，個人有比較可靠的貨幣收入。

③日益增多的各類徵信機構的出現，使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況，保證貸款的安全。

④西方國家居民為避免通貸膨脹影響，也樂於利用消費貸款。消費貸款的迅速發展，對於推銷產品、促進生產發展起了重要作用。

消費貸款依不同標准劃分為不同的種類。從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款；從銀行與消費者的借貸關系看，可分為直接貸款與間接貸款；依據貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅遊貸款等。

(6)具專業性的消費貸款擴展閱讀：

消費貸款申請流程：

1. 借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查後，在15日內答復借款人。

2. 借款人的申請獲得批准後，與建設銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3. 借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。建設銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4. 借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款後，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金後，可用額度相應增加。

5. 借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，並在償清貸款本息後20日內到建設銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與建設銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

7. 個人消費貸款用途有哪些

銀行在審批個人消費貸款時，會嚴格審核貸款的用途。常見的個人消費貸款用途有：裝修、旅遊、教育培訓、出國留學、購買耐用消費品（如汽車、家電、數碼產品、珠寶玉石等）。

拓展資料

個人消費貸款是指銀行向符合條件的個人發放的用於其本人及家庭具有明確消費用途的人民幣貸款，包括普通貸款和額度貸款。目前，在無抵押貸款中，消費貸款是最普遍一種貸款形式。

消費貸款一般是「專款專用」，為了保證這一點，銀行通常會要求借款人提供用途證明。大多數銀行的消費貸款產品都需要提供用途證明比如用於裝修的話，那就需要提供與裝修公司簽訂的合同，或者裝修公司出具的相關證明。

消費貸款的用途並不指所有的消費都可以申請貸款，最常見的購置房產，雖然也是一種消費行為，但是並不能申請消費貸款。如果沒有提供貸款用途證明，大多數貸款的結果都是被拒。

申辦流程：

1、借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查後，在15日內答復借款人。

2、借款人的申請獲得批准後，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3、借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4、借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款後，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金後，可用額度相應增加。

5、借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，並在償清貸款本息後20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

參考資料 網路個人消費貸款

8. 個人消費貸款的種類有哪些

個人消費貸款
一、裝修貸款：
個人消費貸款包括哪些類型?裝修貸款就是一個主要的產品類型，其與房貸沒有多大關系，擁有自己的相對獨立性，貸款的主要額度只能用於裝修，不能用於其他用途。
二、旅遊貸款：
個人消費貸款包括哪些類型?旅遊貸款是個人消費貸款的一個主要產品類型。當下都市工薪階層的生活壓力都比較大，旅遊成為很多年輕人的一種排泄壓力的方式。但是旅遊也需要一筆不小的費用，很多人都會選擇貸款去旅遊，基本上貸款的額度能夠滿足自己旅行的需求，還款方式多以分期還款為主。
三、 留學貸款：
也有進修貸款的說法，為了提高工作當中的競爭力，很多人會選擇通過留學或許培訓的方式來提高自己的專業技能。如果沒有足夠的資金，可以選擇留學貸款或者進修貸款。
四、 大額耐用品消費貸款 ：
大額耐用品消費的市場需求量在綜合消費貸款當中是比較大，類似於手機、相機、家用電器等大額耐用品，因為費用也比較高，很多人無力全額承擔，很多人就會選擇貸款，然後每月分期還款，這樣既能夠滿足日常需求，又減輕了生活壓力。

9. 商業銀行的個人消費貸款都有哪些

1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行申辦代發工資業務的借錢方暫時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不能多於借錢方月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借錢方發放的不限定具體消費用途、以貸款人認同的有效應享受的利益質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。是貸款人向借錢方發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認同的有效應享受的利益作質押擔保或有有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供許多於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟不易的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」予以貼息的人民幣專項貸款。
5、個人購車貸款。是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借錢方發放的用於購買汽車、以貸款人認同的應享受的利益質押或有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不能多於5年的專項人民幣貸款。
6、個人住房貸款。是貸款人向借錢方發放的用於購買自用普通住房或城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認同的抵押、質押或保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種