❶ 中國目前的p2p有哪些經典的風控模型
每家都不一，在互貸上有自己的風控模型的。
❷ 中國目前p2p貸款存在哪些模型及風險
一般來講，資金在1萬以下的利息都在2.0左右，本金越大，那麼利息也就越低管窺之見
❸ p2p汽車貸款模式有哪幾種
我做汽車貸款的
❹ P2P平台有哪些風控模式 p2p風險管理模式分析
P2P平台風控可以看做是對項目與資金的風控，項目主要對借款人的風險控制，而同時對於投資人的資金保障，會進行擔保與風險備付。而對資金則是投資人為避免平台挪用資金，從而會考慮平台是否有銀行存管與第三方支付，其主要是是為避免平台風險。
❺ p2p模型的優缺點
一P2P網貸行業的優勢
P2P網貸行業是一個新興行業，自身商業模式改變很靈活，可以快速的適應市場和客戶。但是P2P網貸企業也遇到了很多企業面臨的問題，例如成本、效率、風險、用戶、市場等。
1)大數據風控優勢
P2P網貸成立時就對外宣稱大數據風控是其核心優勢，很多P2P網貸企業高薪聘請金融行業風險管理專家，參考國外的金融風控模型設計其風險管理體系，FICO模型是被用的最多的模型，Zest Finance也成了很多風險管理模型參考的標桿。由於中國數據封閉，很多模型拿不到數據，所以其效果並不好。
其實最有效的風險管理方式就是貸款前盡職調查，抵押品／質押品真實可靠，現實的情況是線下的風控管理還是比線上的風險管理模型具有優勢的。由於缺少大量的金融數據，P2P網貸行業大數據風控，任重導遠。
2）技術優勢
P2P行業技術主要優勢，很多P2P企業最大的投資就是系統建設。這個的確是王道，如果P2P企業自身系統建設良好，大部分資金可以從線上獲得，大多數金融交易可以通過線上完成，其企業的經營成本將會大幅度下降，P2P企業技術優勢就會轉化為成本效率優勢。
任何一個P2P網貸企業如果達到一個經營成本臨界點（即其運營費用與收入比小於30%），就意味著P2P網貸企業經營成本低於銀行，可以取得成本的規模效應，真正對金融行業產生威脅。
3）運營效率優勢
大部分P2P網貸企業員工年齡較年輕，整個行業正處於野蠻發展階段，企業內部管理偏向互聯網企業，內部消耗較小，員工承擔多種角色，執行力較高。P2P網貸企業人員工作效率高，其人才資本收益水平也較高，相對金融企業，具有較大對優勢。這也是很多年輕人願意從傳統金融行業轉向P2P企業對原因。從2014年起，據估計至少有上萬人從金融行業轉向了P2P網貸行業，包括很多股份制商業銀行風險管理主管和客戶經理，過去一年很多外資銀行資深客戶經理紛紛跳槽到P2P行業或是財富管理公司。加入到P2P網貸企業到銀行員工，其最大到感受就是節奏快，效率高，大家工作積極，企業合力大，生命力旺盛。
4）用戶優勢
未來消費主體是80、90後，他們都是移動互聯網一代。未來的客戶更喜歡網上理財和消費，其用戶基礎大（80、90後總體人數超過3億），線上獲客成本低，有利於短時間獲得大量客戶，並且形成消費規模。
P2P網貸企業的定位就是線上獲得客戶，通過風控系統和線下審核來控制風險。P2P網貸平台可以跨地域經營，中國所有線上理財的客戶都可以成為起目標客戶，相對金融行業，其客戶沒有區域限制，獲客成本低，未來客戶成長性好，客戶群大，P2P網貸行業具有先天的獲客優勢。
5）牌照概念
中國最缺的就是資源，任何需要資源控制的行業都很有商業機會。第三方支付拍照的價格已經漲到了3億元，考慮到P2P網貸可以實現直接融資，進入供應鏈金融、產業金融、消費金融企業，未來P2P網貸行業的牌照價格應該在5億以上，這也是為何很多上市公司收購P2P行業的原因，也是很多P2P網貸企業不斷出現的原因。
很多產業資本很看P2P網貸企業，一個原因就是其金融牌照，未來其金融牌照的想像空間巨大。
6）成本優勢
同傳統金融企業相比，P2P網貸沒有太多商業網點，大部分產品推廣通過線上進行，人員支出和市場支出相對比較低。產品推廣多集中在線上，其成本比線下推廣降低70%以上，可以充分利用其技術優勢，形成規模用戶效應，運營成本優勢明顯。
切忌P2P網貸行業不要投入過多線下資源，因為其成本無法和銀行的規模效應相比。市場上已經有一些P2P公司，貸款總額超過十幾億元，但是其員工不足100人，以技術人員為主，主要依靠線上的渠道來進行獲客。
二P2P網貸行業的劣勢
1)成本問題
P2P網貸行業金融杠桿小，貸款也很小。大部分的P2P網貸行業的年交易金額在10多個億，其毛利率大概5%，除掉2%左右的擔保費用或者風險准備金，利息收入只有3%，一般市場投入費用在30%，剩下的收入用於運營費用就捉襟見肘了。一般營業收入達到10多億的P2P網貸公司，人員應該在200人，系統建設費用（1000萬）＋人員費用（人均20萬）＋租金成本（300萬）將超過5000萬。營業收入達到15億以上才能達接近平衡（還沒有考慮超額壞賬率）。市場上絕大多數P2P網貸公司從現金流角度其實都是虧錢的，主要原因一個是運營成本高和壞賬率高。
2）資金池劣勢
對於部分p2p網貸資金來源主要是自有資金（小貸公司轉型初創型）和銀行可以撬動幾十倍的資金杠桿相比劣勢明顯，同樣是2%的利息差，銀行總收入會很高。當然如果是純平台型的P2P網貸公司，其可以維持更高的杠桿，從最新的監管思路來看，未來的P2P網貸監管也將摒棄杠桿率監管的思路。
P2P網貸只能做大貸款規模，依靠貸款規模來提高收入，但中國整體的民間借貸規模在8000億元，很多在小城鎮和農村，2014年P2P網貸行業整體銷售金額大概是3000個億（沒有經過期限調整，是發生額累計），目前的市場規模沒有辦法養活市場上2000多個P2P網貸企業。即使加上產業金融的交易，2015年上半年的6000多億的銷售也是沒有辦法支撐這2000多個P2P網貸企業運營成本，如果不開拓其他市場，僅僅依靠民間借貸市場，80%以上P2P網貸企業都會被淘汰。
3）資金的期限錯配
P2P網貸行業沒有辦法建立資金池，每一筆客戶投資必須有相應的貸款需求，10%幾以上沉澱資金成本P2P網貸企業無法承擔，而且資金池運作也是P2P網貸為了監管的禁止的重點，盡管目前眾多平台不可避免仍然堅持資金池運作。
銀行如果有一筆二十萬的貸款資金，其需找到另外一筆二十萬的存款和其相匹配，銀行可以通過網點吸收存款，擁有大量的活期和定期存款，很容易找到二十萬元錯配資金。P2P行業由於資金成本高，沒有辦法實現期限錯配，P2P行業的貸款只能停留在小額小貸，超過1年以上的貸款和20萬以上的貸款多具有較高的風險。P2P行業規模做大很難，並且運營成本更高。
4）壞賬率
P2P網貸行業較高的壞賬率眾所周知，主要原因是大部分借出去的貸款用於小微企業經營，最近幾年國家的宏觀經濟環境較差，小企業經營艱難，導致了小微企業壞賬率較高。
即使靠小微企業出名的民生銀行，其內部透露的壞賬率也可能超5%，陸金所對外公布的壞賬率在5%。P2P網貸行業內部人士說，經營好的壞賬率在5%-10%左右，差一些的壞賬率就可能超過15%，當壞賬率超過平台獲取的平均利差，平台很可能面臨虧損。
大多數P2P網貸企業不停地進行融資，其根本原因就是壞賬率較高，不得不靠出售一些股份來進行經營。每次看到某某貸又獲得了幾千萬美元風險投資，大家就明白了，它的錢花光了，又缺錢了。
5）風險管理
從金融風險管理角度出發，如此高的資金資金收益，一定蘊含著不少的風險，P2P網貸行業常見的風險主要集中在平台信用風險、借款人信用風險、網站技術風險、客戶信息保護、政策法規風險、流動性風險等，其中最大的風險就是流動性風險。
❻ P2P消費金融有哪些模式，存在哪些風險
首先，數據化
數據化是消費金融技術驅動的基礎，對數據特別是大數據的運用是技術驅動模式與傳統模式的關鍵區別。消費金融數據化又包括兩方面的內容：數據化信用評估和數據化精準運營。
其次，自動化
自動化是消費金融技術驅動提升效率的關鍵，它使用機器學習、數據挖掘等技術建立審貸模型，在用戶提交申請資料後使用模型自動進行審批，從而用機器和演算法代替人工，極大的節省了人工成本，並大大加快了信貸審批速度，實現分鍾級乃至秒級的授信決策，達到「無感化」的用戶體驗。
最後，柔性化
消費金融技術驅動不依賴於場景，但又可以與場景相結合，獲得更好的風控效果和用戶體驗。這意味著技術驅動系統存在著標准模型，可針對無場景用戶提供標准化的消費信貸服務;標准模型又是極度柔性、靈活的，可以快速根據具體場景進行調整和定製，為場景方提供超越標准模型的風控能力。
❼ 汽車消費貸款有哪些風險
個人汽車消費貸款風險主要防範四個方面，即：借款人、經銷商、保險公司和銀行四個方面。具體如下所示：
(一)借款人方面
1、信用風險。購車群體良莠不齊，可能混雜了一些有道德風險的人，由於主觀賴賬心理或當汽車價格下跌，低於購車者需還貸款金額時，購車者就可能做出理性違約行為，都可能使貸款面臨風險。
2、支付能力風險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款，商用車借款人因受整個運輸市場和行業政策的風險，預期收入減少甚至完全喪失或借款人因經營不善，對方運費結算不及時，不能按時還款。
(二)經銷商方面
1、汽車質量風險。由於經銷商不通過正當渠道購進汽車，把存在質量問題的車輛銷售給借款人，因質量糾紛影響到貸款的收回。
2、最高貸款擔保限額核定風險。目前農信社發放汽車消費貸款大部分由經銷商提供擔保，由於最高貸款擔保限額核定過大，超過經銷商擔保能力，給信貸資金造成隱形風險。
(三)保險公司方面
1、保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識，以及信用社貸款操作中的疏漏，當保險責任發生時，尋機免除保險責任或減少責任。
2、保險公司的部分營銷人員採取不正當競爭手段，違反保險條款，私自縮短保險期限，造成保險失效，責任免除。
(四)銀行操作方面
1、貸前調查不實，由於信貸人員配備不足，貸前調查流於形式，借款人提供的收入證明、資產證明嚴重失真，埋下風險隱患。
2、貸後管理不到位，或根本沒有做貸後管理，對貸款發放後借款人是否真正用於購買，所購車輛的發動機號、車架號等信息未及時進行確認;有的貸款逾期後未能及時採取相應的保全措施，以致風險不斷擴大;有的放鬆了對合同、貸款催收記錄等債權文書的管理，造成缺漏項，當貸款出現風險時無法及時發現進行索賠、訴訟或採取其他追收措施。
在此提醒廣大貸款者，在申請個人汽車貸款前應該先對自己的購買能力、購車情況、保險條例以及貸款政策進行全方位的考量，避免不必要的麻煩出現。
❽ p2p平台的風控模型一般是怎麼建立的
對於任何一個P2P公司來說，風險控制都是不可能繞過的一道關口，長期來看，最終能生存下來的競爭者，必然在風控上有獨到之處。而P2P平台的風控模型建立的過程一般有兩種方式：一是根據自己的風控目的創建自己的模型，比如如何控制違約率；二是引進第三方的風控模型，比如現在許多P2P平台都在使用的同盾風控反欺詐服務。當然，更多的平台則採取了兩種結合的方式。
❾ 能夠用於P2P的風險評估模型有哪些呀
1、陽光寶利推出的實用個人P2P理財風險評估模型」
2、Kernel-Based Model
3、R2BTM模型（reputation and risk evaluation based trust model）
我知道的有這三種。