互聯網貸款單戶用於消費

『壹』 什麼是互聯網貸款業務

網路貸款是銀行個人網上銀行系統一項重要的新增功能。網上個人注冊客戶可憑未到期的財金賬戶卡內擁有的定期整存整取存單或銀行卡下掛的無折本外幣定期一本通儲蓄存款作質押，在線提交貸款申請，實時獲得貸款，是銀行為個人客戶提供的又一項"方便、 快捷、安全、經濟"的網上服務。面對銀行繁瑣的貸款流程，加之市場上的貸款公司比較多，如何選擇正規的貸款公司就成為了許多借款人的首要解決問題，宜人貸是國內比較知名的做小額貸款的平台，為有資金需求的借款人搭建了一個輕松、便捷、安全、透明的網路互動平台。

網上貸款，既可使您減少定期存款提前使用的利息損失，同時您也無需再到銀行網點，輕松操作滑鼠，幾分鍾即可獲得銀行貸款。

『貳』 互聯網貸款再迎新規，具體有哪些相關舉措

現在最新營規是花唄借唄還有其他的一些網貸，不準向大學生借款，除此之外還有其他一系列的相關措施，下面我們就來梳理一下，

3、不得向在校大學生進行貸款業務，

這兩天剛剛提出了一個新的相關舉措，那就是花唄和借唄以及其他互聯網業務，不得向在校大學生提供貸款業務，因為近些年來在校大學生因為貸款導致自己捲入高利貸的案例，數不勝數，嚴重威脅到大學生的身心健康以及家庭和諧關系，我覺得這個舉措是特別好的，畢竟大學生是沒有任何經濟能力的，而且又喜歡超前消費，

除了這些相關措施，互聯網貸款終將會迎來一個正規化合理化的生態環境，比如說我們不再會遇到一些高利貸或者在一些小平台上去借款，不再只提供身份證和手機號，有一些來路不明的貸款公司都會被嚴查，

這些相關舉措無疑都是在保護借貸人的權益保護，再加上近些年來，在互聯網貸款這個行業里邊亂象叢生，尤其是在校大學生貸款是非常嚴重的一件事情，大學生喜歡超前消費的性格，非常符合這些貸款公司的胃口，他們向大學生伸出了魔爪，甚至有的會用裸貸，這種行為來貸款都是非常不可取的，

無論是沒有經濟能力的大學生還是社會上成年人，只要自己沒有能力去貸款，千萬不要去貸款，因為蛋塊的水太深了，盡管國家現在做了很多的相關舉措，但還是能碰就不要碰了，

『叄』 社保的銀行我交每年兩百他給我交了100塊補不上來有什麼影響

如果是銀行貸款去證券公司炒股是違規的。

銀保監會發布了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法（徵求意見稿）》，再次明確，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度不超過人民幣20萬元，貸款資金不得用於購房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資。

隨後，又發布了《關於進一步防範銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》，進一步強調了嚴禁挪用銀行信貸資金炒股。

為什麼信貸資金不能入股市？

對於投資者而言，在牛市市場時，一定會選擇加杠桿進入市場，而在杠桿工具里，銀行資金是最便捷和成本最低的選擇。只需要進行貸款，手中可入場的資金瞬間加大，預期收入相應大幅度增加。

對於銀行而言，發放貸款有利於賺取利差，投資者和銀行一拍即合，不讓信貸資金入股市是考驗商業銀行管理水平的行為。

那麼銀保監會為什麼不讓信貸資金入股市呢？

這可以從三個方面開始說起。

銀保監會全稱中國銀行保險監督管理委員會，主要職責是監督銀行業和保險業，維護銀行業和保險業的穩健運行，防範和化解金融風險。

信貸資金流入股市不利於銀行的穩健運行。銀行資金主要來源於老百姓的銀行儲蓄，這些老百姓是風險厭惡型投資者，銀行要保證其資金的安全性，將儲戶資金流入股市，是違背儲戶意願的行為。

資金貸款者是否能及時還貸也存在疑問，2015年牛市行情過後，幾家主要商業銀行信用卡資產的不良率就迅速攀升了。

信貸資金流更傾向支持實體經濟。信貸資金流入股市，是金融資金的體內循環，從一部分人的手中轉到另一部分人的手中，但投資實體經濟卻能實實在在的促進經濟發展。

信貸資金的不入市更有利股市健康發展。熱錢流入股市以後，很容易推高股市的資產泡沫，導致暴漲暴跌，2015年就是一個例子。而今監管層對於資本市場的定位是發揮好資金融資的作用，因此更希望的是打造長期穩健的「健康牛」。

銀保監會不讓信貸資金入場，在一定程度上限制了資金流動性，可能會造成短期波動，但從長期角度有利長牛，是件好事。

『肆』 互聯網貸款立新規 購房炒股均不可

銀保監會網站17日消息，銀保監會日前發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》(下稱《辦法》)，合理界定了互聯網貸款內涵及范圍，明確風險管理要求。專家認為，《辦法》將正式確立互聯網貸款的地位，為商業銀行互聯網貸款業務發展提供政策依據，從根本上有助於互聯網貸款業務長期健康可持續發展。

三類貸款不屬於互聯網貸款

《辦法》將互聯網貸款定義為「商業銀行運用互聯網和移動通信等信息通信技術，基於風險數據和風險模型進行交叉驗證和風險管理，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，並完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸後管理等核心業務環節操作，為符合條件的借款人提供的用於消費、日常生產經營周轉等的個人貸款和流動資金貸款。」

銀保監會有關部門負責人稱，根據上述定義，以下貸款不屬於《辦法》規范的范疇，仍適用現有授信、貸款等相關監管規制。一是線上線下結合，貸款授信核心判斷仍來源於線下的貸款。例如，目前大多數所謂的線上企業流動資金貸款、供應鏈融資等，商業銀行貸款調查、風險評估和預授信等實質風險評估環節均在線下完成，出於便利借款人和提高效率考慮，將貸款申請及後續操作環節於線上完成。二是部分抵質押貸款。例如以房屋等資產為抵押物發放的貸款，押品的評估登記等手續需要在線下完成。三是固定資產貸款。因固定資產貸款涉及較多線下審查內容，不屬於《辦法》定義范圍內的互聯網貸款。

新網銀行首席研究員董希淼認為，以互聯網貸款作為切入點，主流商業銀行加強與互聯網銀行、金融科技公司合作，探索創新更多的模式，有助於加快銀行業轉型升級，提高在金融科技時代銀行業創新能力和服務能力，更好地服務實體經濟。

明確資金用途

上述負責人認為，互聯網貸款業務具有高度依託大數據風險建模、全流程線上自動運作、極速審批放貸等特點，易出現過度授信、多頭共債、資金用途不合規等問題。

為防控業務風險，《辦法》明確了互聯網貸款小額、短期的原則，對消費類個人信用貸款授信設定限額，防範居民個人杠桿率快速上升風險。規定單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

興業研究分析師陳昊表示，《辦法》並未限制個人經營貸和流動資金貸款的額度上限，對於個人信用貸款授信額度的限制或將使得互聯網貸款無法適用於此前部分消費場景。對於此前個人互聯網貸款敞口較大的家庭和個人，在過渡期內也可能面臨額度收縮的風險。而對於個人經營貸和企業流動資金貸款額度的靈活設限，則體現了對於小微企業的呵護。

在資金用途管理方面，《辦法》要求，商業銀行對符合相應條件的貸款應採取受託支付方式，並精細化受託支付限額管理。貸款資金用途應當明確、合法，不得用於房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用於固定資產和股本權益性投資等。如發現貸款用途違法違規或未按照約定用途使用的，應當採取措施提前收回貸款。

規范合作機構管理

上述負責人強調，目前，商業銀行通過多種方式與第三方機構合作開展互聯網貸款業務。《辦法》要求商業銀行對合作機構從准入到退出建立全流程、系統性的管理機制，提升其精細化管理能力。在與合作機構共同出資發放貸款時，商業銀行應當按照自主風控的原則審慎開展業務，避免成為單純的資金提供方。《辦法》要求商業銀行建立健全內部管理制度，獨立進行風險評估和授信審批，按照適度分散的原則選擇合作機構，避免對合作機構的過度依賴；同時要求銀行將與合作機構共同出資發放貸款總額納入限額管理，並對單筆貸款出資比例實行區間管理。

董希淼建議，商業銀行在合作機構管理上，應完善合作機構管理政策，建立全行統一的准入標准和程序，實行名單制管理；調整跨區域經營管理政策，重新審視與合作方聯合貸款的限額及出資比例、合作機構集中度等，增加本地客戶比例。

在跨區展業方面，該負責人介紹，《辦法》暫未對地方法人銀行開展跨區互聯網貸款業務設置統一的定量指標進行限制，但地方法人銀行應結合自身風控能力審慎開展此類業務，並確保有效識別和監測跨區互聯網貸款業務開展情況。同時，監管機構有權根據商業銀行跨區業務的規模、風險水平等提出進一步審慎性監管要求。部分無實體經營網點，業務主要在線上開展的銀行不受《辦法》關於跨區經營的限制

『伍』 嚴查！央行下發通知：摸底線上消費貸款流入樓市

7月28日，21世紀經濟報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發調研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。

一位資深銀行業內人士表示，該統治由調查統計部門發出，意在摸底統計線上消費貸款規模，包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品的聯合貸款規模、信用卡貸款及互聯網貸款等。

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

仍嚴查資金違規流入樓市

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

7月28日，多位銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，已經收到一份來自中國人民銀行《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯合貸款的規模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統計消費類聯合貸款業務的相關信息。為央行要求各銀行上報的統計數據，包括線上聯合消費貸款規模、線上聯合消費貸款加權平均利率，特別區分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，監管機構已連續採取多項措施嚴管資金違規流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況，包括今年以來新發放的房抵經營貸（含借款人為企業或個人），包括貸前、貸中、貸後等情況。

一位深圳大行人士表示，監管數月前已經入場檢查房抵經營貸流入樓市，「檢查新發放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴格。」

剛剛過去的7月24日，房地產工作座談會繼續強調「房主不炒」的定位，並指出「要實施好房地產金融審慎管理制度，穩住存量、嚴控增量，防止資金違規流入房地產市場。」

此前，銀保監會剛剛發布互聯網貸款新規。7月17日，銀保監會正式公布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

線上消費貸款規模有多大

問題在於，對於線上消費貸款（互聯網貸款）規模到底有多大，一直未有確切的統計數據，市場只能大約統計規模在萬億元以上。

概因央行、銀保監會的傳統統計口徑不包括此項。「監管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向。」上述業內人士說。

21世紀經濟報道曾拆解互聯網貸款信貸聚合模式，在互聯網貸款產業鏈上，當前流行的玩法是「信貸聚合模式」，即助貸或聯合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網銀行等金融科技機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。

根據銀保監會的互聯網貸款新規，互聯網貸款資金不得用於房產。

具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用於房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用於固定資產和股本權益性投資等。

此外，新規懟互聯網貸款統計提出要求，監管機構對商業銀行互聯網貸款情況實施監督檢查，建立數據統計與監測機制，並可根據商業銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監管要求，嚴守風險底線。

『陸』 網路小貸新規公開徵求意見：貸款不得用於炒房炒股

鳳凰網房產11月3日訊，昨日，中國銀保監會、中國人民銀行就《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》公開徵求意見。《辦法》共七章四十三條，分為總則、業務准入、業務范圍和基本規則、經營管理、監督管理、法律責任、附則。《辦法》明確，網路小額貸款不得用於從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資。
根據《辦法》，對自然人的單戶網路小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一；貸款不得用於炒股炒房。

根據《辦法》，網路小額貸款業務，是指小額貸款公司利用大數據、雲計算、移動互聯網等技術手段，運用互聯網平台積累的客戶經營、網路消費、網路交易等內生數據信息以及通過合法渠道獲取的其他數據信息，分析評定借款客戶信用風險，確定貸款方式和額度，並在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等流程的小額貸款業務。
《辦法》明確，網路小額貸款業務應當主要在注冊地所屬省級行政區域內開展，未經銀保監會批准，不得跨省級行政區域開展網路小額貸款業務。《辦法》明確，經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的注冊資本不低於人民幣10億元，且為一次性實繳貨幣資本。
《辦法》對貸款金額做出規定，具體為，經營網路小額貸款業務的小額貸款公司應當根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人每期還款額不超過其還款能力。根據《辦法》，對自然人的單戶網路小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額；對法人或其他組織及其關聯方的單戶網路小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。
對貸款用途，《辦法》表示，小額貸款公司應與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。網路小額貸款不得用於從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資；購房及償還住房抵押貸款等用途。

『柒』 貸款資金可以還債券嗎

貸款資金不得用於購房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資；固定資產、股本權益性投資。
需要注意的是，但凡需要商業銀行線下或主要通過線下進行貸前調查、風險評估和授信審批，貸款授信核心判斷來源於線下的貸款，或抵押品需進行線下或主要經過線下評估登記和交付保管的抵押貸款，即便借款人是通過線上申請，亦不屬於互聯網貸款的范疇。

合作機構，則是指在互聯網貸款業務中，與商業銀行在營銷獲客、共同出資發放貸款、支付結算、風險分擔、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機構，包括但不限於銀行業金融機構、保險公司等金融機構和小額貸款公司、融資擔保公司、電子商務公司、非銀行支付機構、信息科技公司等非金融機構。

額度：不超過20萬
單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

銀保監會可以根據商業銀行的經營管理情況、風險水平和互聯網貸款業務開展情況等對上述額度進行調整。商業銀行應在上述規定額度內，根據本行客群特徵、客群消費場景等，制定差異化授信額度。

『捌』 個人消費貸款用途有哪些

銀行在審批個人消費貸款時，會嚴格審核貸款的用途。常見的個人消費貸款用途有：裝修、旅遊、教育培訓、出國留學、購買耐用消費品（如汽車、家電、數碼產品、珠寶玉石等）。

拓展資料

個人消費貸款是指銀行向符合條件的個人發放的用於其本人及家庭具有明確消費用途的人民幣貸款，包括普通貸款和額度貸款。目前，在無抵押貸款中，消費貸款是最普遍一種貸款形式。

消費貸款一般是「專款專用」，為了保證這一點，銀行通常會要求借款人提供用途證明。大多數銀行的消費貸款產品都需要提供用途證明比如用於裝修的話，那就需要提供與裝修公司簽訂的合同，或者裝修公司出具的相關證明。

消費貸款的用途並不指所有的消費都可以申請貸款，最常見的購置房產，雖然也是一種消費行為，但是並不能申請消費貸款。如果沒有提供貸款用途證明，大多數貸款的結果都是被拒。

申辦流程：

1、借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查後，在15日內答復借款人。

2、借款人的申請獲得批准後，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3、借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4、借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款後，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金後，可用額度相應增加。

5、借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，並在償清貸款本息後20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

參考資料 網路個人消費貸款