① 請問按照我的情況，提前一次性還清公積金貸款劃算嗎
有三種還貸方式：提前還款 、等額本息還款每、月等額本息還款 下面是說明：個人住房公積金貸款提前還款如何計算？答：按照目前的個人住房公積金貸款等額本息還款方式，借款人可按三種方式提前還款：一、 提前一次性歸還全部貸款本息。借款人在歸還當月應還貸款本息後，可以提前一次性歸還全部剩餘貸款本金及利息，應還利息按剩餘貸款本金實際佔用天數乘以與借款合同約定期限相對應的現行利率計算。應還利息＝剩餘貸款本金×本次一次性歸還距上一次結息日的天數×借款合同約定期限的現行月利率÷30天例：借款10萬元，期限10年，月利率3．375‰，上一次還款結息時間為3月31日，剩餘本金5萬元，想於4月15日一次性還清貸款本息。則應還本金為：50000元應還利息＝50000元×15天×3．375‰／30＝84．38元合計應還本息50084．38元二、 提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還當月應還貸款本息的同時，提前歸還部分貸款本金。提前歸還部分貸款本金，不需另外付息。歸還後，貸款利率、還款次數不變，並按剩餘貸款本金和剩餘期限重新計算月應還款額。三、 提前預還幾個月貸款本息。借款人可以提前預還幾個月貸款本息，但不能跨自然年度預還。歸還後，借款人仍按原月還款額歸還剩餘貸款。月等額本息還款額如何計算？答：按照等額本息還款方式，每月還款額可按以下公式計算：本息是：月應償還貸款金額本息合計＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）還款月數（1＋月利率）還款月數－1例子：如借款10000元，借款期自2002年3月21日至2008年3月20日，期限6年，月利率3．375‰，2002年4月開始還款，根據公式，借款人每月應還貸款月應償還貸款金額本息合計＝10000×3．375‰×（1＋3．375‰）72（1＋3．375‰）72－1＝156．68元等額本息還款每月償還本金和利息如何計算？答：按等額本息還款方式，每月償還貸款本息金額是一個固定的數，但償還的本金是逐月遞增的，償還的利息是逐月遞減的。計算公式為：每月償還的貸款利息＝貸款余額×月利率。其中第一個月和最後一個月貸款利息按實際佔用天數計算。計算公式為：貸款利息＝貸款本金×（月利率／30）×貸款本金實際佔用天數每月償還的貸款本金＝每月應償還的貸款金額本息合計－每月應償還的貸款利息因此，在以上例子中第一個月應還利息和本金分別為：應還利息：10000元×（3．375‰÷30天）×11天＝12．38元應還本金：156．68－12．38＝144．3元第二個月應還利息和本金分別為：（10000元－144．3元）×3．375‰＝33．26元應還本金＝156．68－33．26＝123．42元第三個月應還利息和本金分別為：（10000元－144．3元－123．42元）×3．375‰＝32．85元應還本金＝156．68－32．85＝123．83元
② 我用公積金貸款第一套房.提前還款.第二套房可以馬上貸款嗎
不能。每個家庭只能申請一次公積金貸款。但，如果婚前一方辦理公積金貸款，婚後再購房的，另一方未辦理過公積金貸款且符合公積金貸款條件的，可憑婚後新購房辦理公積金貸款，已辦理過的，不能受理。
③ 二套房怎樣購買更劃算首套房公積金貸款購買，貸款15年，已還款5年。
如果經濟允許，建議先還完首套房貸款再貸款購買，這樣可以被享受首套貸款房的優惠。
關於二套房的認定：
一、如果父母名下無房，子女購房屬於首套房；如果父母名下已有房產，子女購房則屬於二套房。
二、銀行認定為二套房的七種情況
1、父母名下有住房，以未成年子女名義再購房
詳解：根據新的政策，家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被劃為家庭范疇的。所以以未成年子女的名義申請貸款購房時，就會按照二套房政策執行。
2、未成年時名下有房產，成年後再貸款購房
詳解：根據目前銀行"認貸又認房"，如果不出售現有房產的情況下，再貸款購房是屬於二套房的，將按照二套房的政策執行。如果按過去政策，未成年時的房產只要沒貸款，再申請房貸不算二套。
3、個人名下有全款購買的住房，再貸款購房
詳解：過去只"認貸"，這種情況不算二套房，但現在加了"認房"，雖然沒有貸過款，但只要是在房屋產權交易系統中能夠查到名下有房產，在不賣掉且申請貸款的情況下，也會被認定為二套房。
4、個人名下有貸款購買住房，結清出售後再貸款購房
詳解：目前銀行對二套房認定是"認房又認貸"，也就是說雖然貸款買的房產出售以後，家庭名下已沒有任何住房，但因為其之前有貸款記錄，再申請房貸也會被算做二套房。
5、首次購房使用商業貸款，再次購房使用公積金貸款
詳解：目前公積金貸款政策也比較嚴格，只要借款人有過房貸記錄，不論房貸是否結清、房產是否出售，即便從未使用過公積金貸款，首次申請公積金貸款也會被算做二套房。
6、婚前一方曾貸款購房，婚後以另一方名義申請貸款購房，但兩人戶口沒有在一起
詳解：夫妻雙方結婚後雖然戶口沒有落在一起，但在民政局有過結婚登記。現在，銀行在批貸時除要求借款人提供戶口本外，還會要求借款人提供婚姻狀況證明，而結了婚的夫妻是不能提供單身證明的，所以另一方再購房時也會被算作第二套房。
7、婚後雙方共同貸款購房，離異後一方再申請貸款購房
詳解：只要央行的徵信系統中能夠查到房貸記錄，那麼即便離異後房產判給一方，另一方再貸款購房時也會被認定為二套房。
④ 公積金貸款多少年劃算提前還貸利率有變化嗎
專業人士建議，市民有多筆還款方式和期限不同的公積金貸款、商業性貸款，在提前還貸的順序選擇上，建議先歸還期限長、等額本息還款法的商業性貸款，再選擇期限短、等額本金還款法的商業性貸款，最後才是公積金貸款。
此外，對於目前有貸款，且短期內又有購房計劃的，建議可先不提前還貸，提前還貸資金可通過銀行理財產品實現增值，然後作為以後新購入房產的資金，避免出現一套房低利率的貸款還掉了，現在又要去貸高利率的二套房貸款。
決定提前還貸前，不妨考慮清楚下列幾個問題：
1、是否有大額貸款享受低折扣?
據了解，銀行對於不同借款者，在不同時期給予的利率折扣不同。幾年前的購房者可以獲得銀行八五折、八折甚至七折的優惠利率，這已經屬於銀行貸款利率中極其優惠的了。這種情況下提前還貸的話，所享受利率折扣就沒有了。另外，公積金購房政策含有一定的福利性，一般同期的貸款利率大大低於商業銀行利率。如果購房者正有數額可觀的貸款享受這兩種類型的低利率折扣，那麼最好就不要提前還款。因為記者了解到，目前太原首套房貸最低折扣也頂多八五折，而且只有少數人才能獲得。購房人貿然還完低折扣貸款再貸款，即使按照首套房優惠，也很難能獲得之前的折扣了。
2、還款是處於初期還是後期?
銀行人士告訴記者，房貸分為等額本金和等額本息兩種還款方式。其中，等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果等額本息還款已經到中期，此時再來提前還貸更多償還的是自己的本金，並不劃算。而等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。當等額本金當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還更多的還是本金，不能有效地節省利息支出。因此，想要提前還貸的購房者可以考慮自己所處的還款階段，如果還款時間不長，選擇提前還貸可有效節省利息支出;如果是在中後期，已經償還了大部分利息，就不適合提前還貸。
3、銀行是否有違約罰息規定?
記者走訪太原部分銀行了解到，目前對於多數中小股份制銀行而言，對想要提前還貸的購房者很少有額外罰息，要求支付違約金的。不過一些大型國有銀行，卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會在貸款合同中列明，提前還款可能需要支付一定的違約金。有的銀行則需要收實際還款額1個月至3個月的利息，甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續費。此外，一些銀行都對提前還貸有年限要求，多數期限是1年。如果購房者的貸款期限不滿1年就要求提前還貸，可能需要按合同約定支付一定金額的違約金。因此，提前還貸者需要向所貸款銀行了解，是否會因為提前還貸造成違約。
4、是否有更好的投資渠道?
太原多位銀行個貸人員向記者坦言，實際上，在銀行貸款中，房貸算得上是利率相當低的一種貸款了。跟企業動輒上浮三四成的貸款利率相比，房貸的資金使用成本低出很多。而如今隨著互聯網金融的發展，居民投資理財渠道漸多，對於這部分家庭來說，選擇用閑置資金進行投資獲取收益，可能大於通過提前還貸節約下的利息。因此有理財頭腦的家庭，不妨有效利用好手中資金，以錢生錢。但需注意的是，投資總是有風險，且高收益伴隨高風險，對於那些理財能力弱、只追求穩定儲蓄收益的家庭來說，提前還款以節省利息仍舊是個不錯的選擇。
⑤ 公積金貸款提前還款是否合算
合算不合算要看自己的資金情況，如果有閑置資金，且資金沒有合適的投資方向，建議提前還貸；如果有合適的穩定的投資去向，且投資利率高於貸款利率，則不建議還貸。
⑥ 提前還清貸款買二套房到底劃算嗎
首套房貸款沒還清，可以買二套房，但是有一些限制。情況如下：
第一、公積金貸款在一套房沒有還款的情況下，二套房不能使用。
第二、二套房購買的時候，首付的比例要提高，至少為百分之三十。
第三、二套房購買的時候，一套房沒有還清，那麼購買的時候銀行需要審核貸款人的資質。
⑦ 公積金貸款提前還合適嗎
因為公積金貸款的利率較低，提前還款是否合適也是看具體情況來定的。
1、以下情況適合提前還貸：
第一種是處於還款初期的借款人，尤其是選擇等額本金還款的借款人。等額本金是貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。如果20年期的貸款，借款人可以選擇在五年以內提前還貸；
第二種是借款人手頭資金能夠支付房貸剩餘尾款，特別是一些已經有一套處於貸款中的房產，而打算將剩餘資金再次購房的消費者。因為現在政策對第二套房的首付及利率都要高很多。
2、以下情況不適合提前還貸：
第一種是基準利率享受7折與8.5折之間的購房者。由於已享受利率優惠，提前還貸反而會不劃算。利率享受7折優惠後，低於目前5年以上的定存利率，更低於一些理財產品的利率。這樣可以選擇更好的投資渠道且投資收益高於貸款利率的投資產品。
第二種是等額本金還款期已過三分之一的購房者。因為等額本金這種還款方式，開始還的錢比較多，後來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。
第三種是等額本息還款已到中期的購房者。因為等額本息還款方式先還的是利息，這部分人群已經還了大部分的利息，所以提前還貸的意義不大。
第四種是投資收益高於貸款利率的投資人士。道理很簡單，如果短期內有投資項目可以超過貸款利率的收益，這時候將錢都還進了銀行，等於白白喪失了賺錢的機會。
第五種是不久後還將需要銀行貸款的購房人。現在若把錢一下子還進了銀行，等再去銀行申辦貸款時，基準利率有可能會上浮10%到30%，甚至更高。
⑧ 是第二套房用公積金貸款劃算，還是第一套房用商貸劃算
第一套用公積金貸，第二套用商貸款劃算。
首次使用公積金貸款買房，一般是可以按照首套房計算的，首套房計算就是按照首套最少2-3成，利率基準計算；但是需要在您有購房資格的前提下才行。
公積金和商業貸款差別在於利率差別，一個6.55%，一個4.5%；相差2.05%。
還款方式還是等額本息，每月還款相同。
還的信息最少，自然是公積金。年限當然是越短，利息越少。
年限而言，6年的話，公積金月供在3174.81元，如果可以承受，則最少利息。
總還款3174.81元*72月=228586.3元，利息就是28586.3元。
如果商貸 6年，月供3366.75
總還款3366.75元*72月=242406元，利息就是42406元。
7年的話，公積金月供在2780.03元，也是利息較少的。
總還款2780.03元*84月=233522.5元，利息就是33522.5元。
如果商貸 7年，月供2974.73
總還款2974.73元*84月=249877.3元，利息就是49877.3元。
顯然，商貸6年，比公積金貸款7年的利息還有高。
所以首選公積金，年限你自己根據承受能力決定。