大額消費貸款的標准

A. 如何申請大額消費貸款

若在招行申請貸款，我行有個人消費貸款，是我行向自然人發放的，用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款，一般是使用房產抵押的方式擔保辦理。您需要通過櫃台個貸部門提供您的個人信息以及具體資金用途證明辦理申請。具體您可以說明下所在城市，我們進一步幫您判斷當地是否有該類型貸款。
一般以商品住房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估現值的70%；以商業用房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估凈值的60%或評估現值的50%。用途為教育學資的，期限不超過8年（含）。
貸款申請一般需要提供的申請資料：
1．身份證明資料
2．婚姻證明資料：結婚證、離婚證、未婚聲明等
3．本地居住證明資料：近一年任意3個月固定電話繳費清單，或水電費繳費清單等公用事業收費單據，或其他可以證明住址的資料
4．擔保證明資料：抵押物權屬證明。有共有權人的，還需提供共有權人同意抵押聲明或要求共有權人在抵押合同中簽字。提供其他輔助擔保方式的，還需提供相應證明資料
5．用途證明資料：貸款用途為購車/購車位的：須提交能夠證明購房用途真實性的資料，如購車/購車位合同、認購意向書、定金收據、首付款收據等；貸款用途為裝修的：須提交能夠證明裝修真實性的資料，如所裝修房產產權證明及裝修合同、預付款收據等；貸款用途為用於教育學資的：須提交能夠入學證明資料，如就讀學校出具的《錄取通知書》或類似性質證明資料
6.還款能力證明資料：我行代發工資客戶可以直接提供其代發工資賬戶流水；社保賬戶流水或個人納稅單等.
若您的這筆貸款還需要提供其它資料，經辦行這邊也會及時通知您，您在申請貸款的時候也可以通過經辦行詳細確認此信息。

B. 消費貸款的資金用途有什麼限制

貸款資金用途規定：
1．個人消費貸款可用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途。
2．貸款用途必須符合國家有關法律、法規和政策的規定，不得用於賭博等違反國家法律法規的非法用途及國家監管部門禁止進入的領域。
3．借款申請人向我行申請單筆貸款或進行授信額度項下提款時須提交書面貸款用途證明文件，不得發放無指定用途貸款。對於貸款金額超過100萬元的大額個人消費貸款，除貸前需客戶提供用途證明資料，貸款發放後6個月內還必須收集交易真實完成的證明資料（例如：對於購車用途，必須提供所購車輛登記證明；對於裝修用途，必須實地查驗裝修情況及相應裝修款項支付憑據等）。對於客戶無法提供或發現存在用途虛假的，必須按照合同約定採取提前收回貸款、停用授信功能等處理措施。
如您還有疑問，請您打開www.cmbchina.com 點擊右上角「在線客服」進入咨詢。

C. 什麼是大額耐用消費品貸款

個人大額耐用消費品貸款是指貸款銀行向借款人發放的，用於支付其購買耐用消費品的人民幣貸款。

其中，耐用消費品一般是指單價在2000元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品（住房、汽車除外）。大額耐用消費品是指單價在3000元以上(含3000元)、正常使用壽命期在二年以上的家庭耐用商品，包括家用電器、電腦、傢具、健身器材、衛生潔具、樂器等(汽車、房屋除外)。

借款人需具有正當職業和穩定的經濟收人，且信用良好，有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人。

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貨款辦理流程：

1、客戶在銀行特約經銷商店選擇商品，經商店初審同意後，填寫分期還款申請表；

2、客戶持申請表到銀行指定受理機構辦理申請手續，並附有關資料（如：戶口原件、身份證原件、工作證或工作單位證明、收入證明等）；

3、銀行審查同意後，為借款人辦理貸款手續，並與申請人簽訂個人耐用消費品借款合同及保證或抵押合同，向商店發出《客戶消費貸款分期還款核准通知單》（所購商品價格在1萬元以內，可用本貸款購買商品作抵押。

4、商店通知客戶支付首期購貨款項，並開出《分期付款現金收據》一式三聯（首期付款額一般為所購商品價值總額的20－30%）；

5、商店通知客戶提貨，並要求客戶提貨時簽《個人耐用消費品貸款客戶收貨單》，將《收貨單》及《商品發票》（原件）交銀行提示劃款；

6、銀行將客戶申請的貸款劃轉給特約經銷商；

7、客戶每月按時將款項存入在銀行的存款賬戶或信用卡，由銀行執行扣款。

D. 大額分期、消費分期貸額度與那些相關

消費分期的額度一般與申請者的個人資質、個人信用情況、個人借款意向及分期平台的額度范圍有關。若是在如期分期app或如期科技公眾號申請小額消費分期借款，那麼會根據個人資質、個人信用、個人借款意向等多個維度綜合評估三萬以內的額度，如果綜合評估結果符合平台規則，則從提交借款申請到到賬大約僅需30min左右，快則3min。

E. 消費貸款的貸款額度一般是多少

您好，貸款所得到的額度是根據您的信用綜合情況而評估的，每個人的信用情況不同，所獲得的額度也不同。市面上常見的小額貸款額度基本是500-30萬之間，但除查看額度之外，貸款主要還是要選擇正規大平台，能保障資金和信息安全。

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F. 消費貸最高額度是多少，我是一名公務員，現

若在招行申請貸款，我行有個人消費貸款，是我行向自然人發放的，用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款，一般是使用房產抵押的方式擔保辦理。您需要通過櫃台個貸部門提供您的個人信息以及具體資金用途證明辦理申請。

一般以商品住房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估現值的70%；以商業用房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估凈值的60%或評估現值的50%。用途為教育學資的，期限不超過8年（含）

G. 法院認定的大額借款是指多少錢以上算大額

對於大額借款，法規中規定了法院審理時的認定方式與程序，並沒有明確規定大額的額度明確的額度參照標准。主要是根據審理法院所在地的經濟發展水及當事人的承受能力與支配力認定。可以是幾十萬元，幾百萬元，幾千萬元。

也可以是幾萬元（比如經濟落後地區的個人之間借款，幾萬元超過了個人五年以上的工資總收入則可以認定為大額借款）。

對於大額借款認定的款額標准，各地法院有的地方法院出台了指導意見作參考，有的是參照當地財政管理或企業財務管理規定來認定的（有地企業規定現金性支出10萬元屬於大額）。溫州地方規定一次性借貸300萬元為大額。

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關於借款的注意事項：

一、明確約定借款利息

《合同法》第二百一十一條規定，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款款利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。

借款合同的利息，有以下三種情況：

1、正常借款期限內的利息

最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》[7]第6條規定「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。

2、逾期利息

現行的《中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知》[8]規定逾期貸款利率為原利率上浮30%-50%。

3、遲延履行判決書的罰息

《民事訴訟法》第二百五十三條規定，被執行人未按判決、裁定和其他法律文書指定的期間履行給付金錢義務的，應當加倍支付遲延履行期間的債務利息。被執行人未按判決、裁定和其他法律文書指定的期間履行其他義務的，應當支付遲延履行金。

也就是說，如果債務人未能按生效判決或仲裁裁決規定的期限履行，則從遲延之日起，原約定利息加倍計算。

二、明確約定借款本息的還款順序

對債權人有利的還款順序為：先利息後本金。如果約定不明確，在司法實踐中法院常常會按照先本金後利息來處理。

三、約定訴訟管轄條款

如果借款人到期不還款，執行「原告就被告」的民事訴訟管轄原則對出借人是相當不利的，因此，可考慮在借款合同中寫明「若發生糾紛，向出借人住所地人民法院起訴」的訴訟管轄條款。