個人貸款的信用評估體系

1. 個人信用評估與消費貸款

貸款的品種非常多，貸款人的條件也不一樣，所以貸款的額度很不同。 個人貸款的品種包括：消費貸、薪金貸、創業貸、流水貸、抵押貸、質押貸、留學貸、純信用貸等等 貸款人的資質包括：年齡、職業、工作單位的性質、工作年限、收入水平、家庭狀況、學歷水平、資產狀況等等 加上貸款用途綜合評估才知道貸款額度，故此你去找銀行的信貸部經理，談談自己的想法、用途、資質狀況等等，就可以知道你的貸款額度了。

2. 自我評估貸款信用是什麼

自我評估貸款信用可以某銀行個人信用評級標准。可以給自己打打分，看看能在銀行貸多少款：

●文化程度分（滿分10分）

博士9～10分

碩士8～9分

學士7～8分

專科6～8分

中專或高中6分

初中以下5分

●工作年限分（滿分10分）

30年以上9～10分

20～30年8～9分

10～20年7～8分

5～10年6～7分

5年以下0分

●職業分（滿分10分）

公務員8～10分

科教人員8～9分

企業管理者8～10分

私營業主7～10分

●職務分（滿分10分）

局級以上10分

處級8～10分

科級7～8分

科級以下0分

●職稱分（滿分10分）

高級10分

副高級8～10分

中級7～8分

中級以下0分

●個人年經濟收入分（滿分20分）

20萬元以上20分

15萬20萬元18～20分

10萬～15萬元17～19分

8萬～10萬元14～16分

2萬5萬元10～14分

2萬元以下0分

●家庭財產評估價值分（滿分30分）

50萬元以上30分

40萬～50萬元26～30分

30萬～40萬元24～28分

25萬～30萬元22～25分

20萬～25萬元20～22分

20萬元以下0分

●其他分（最高10分）

連續三期貸款都能按時還本付息，並有提前還清貸款的能力：5～10分。

連續兩期貸款都能按時還本付息，無欠賬：1～5分。

個人信用貸款最高授信額度為10萬元；80～90分：額度最高為6萬元；70～80分，額度最高為3萬元。

貸款盡量多，首付盡量少最明智

因為目前的購房貸款利率不斷在降低，那麼在如此優惠的貸款利率條件下，能夠申請多少貸款就盡全力地申請，只要不是盲目地追求愈大愈好的房子，利息的支出並不算太大。在負債能力范圍內，選擇最高的抵押率，最小的首付款，讓錢能更好地生錢，是最佳之舉。

小貼士：

一般來講，每個人會選擇自認為合理的首期付款額。而依據中央銀行規定，購房貸款不超過房價的80%，就意味著購房必須准備20%以上的首期付款。

3. 什麼是個人信用評級系統

個人信用體系是指根據居民的家庭收入資產、已發生的借貸與償還、信用透支、發生不良信用時所受處罰與訴訟情況，對個人的信用等級進行評估並隨時記錄、存檔，以便信用的供給方決定是否對其貸款和貸款多少的制度。在發達國家，個人信用記錄早已是市場經濟的基石，但在我國，個人信用制度還剛開始籌建。
個人信用體系(Personal Credit System)
個人信用體系就是一套詳細記錄消費者歷次信用活動的登記查詢系統，這是在社會范圍內構建發達的信用消費經濟的基礎，也是大力提倡的金融生態環境建設的支柱之一。個人信用體系作為社會信用體系的基礎，近幾年來，其重要性已日益凸顯出來。

4. 個人信用評定A級是什麼概念

個人信用等級評定分值標准及等級含義說明
一、AHC—9000：2009個人信用評級標准分值的生成是依據國際慣例，《中華人民共和國民法通則》（保護個人隱私和商業私密）和中華民族的傳統倫理道德標准制訂的針對個人信用信息、信用行為所作出的客觀、公正評價。是根據《AHC—9000邦諾信用綜合服務體系個人信用評估規則》的相關規定而產生的一種積分制評價方法。它的主要作用是根據個人的信用積分評價個人的信用等級，在借鑒國內外先進的信用管理經驗前提下，結合受評人主觀誠信願望、自然事件、客觀條件、教育經歷、職業經歷、資產狀況、法律意識、社會價值等相關情況劃分積分項目，綜合積分項目確定的分值，評定個人信用等級。
主要內容包括：
1．主觀意願根據個人對信用的認識，對建立社會信用體系的觀念和想法，是否願意公開個人信用信息，做一個誠實守信的人，主動接受個人信用狀況評定。
2．自然條件、客觀條件。通過對個人戶籍信息，自然情況在內的各種靜態信息和動態信息的關注，從而判定個人的信用預期情況。
3．教育經歷、職業經歷。從一個人的受教育程度、職業類別、從業年限、專業資質判定其教育及職業信用積分。
4．資產狀況。房屋產權為不動產，有價證券、個人儲蓄、參股憑證及各種資產證明是判定信用等級的有效參照物。
5．法律意識、社會價值。通過對個人社會生活中諸如是否認可基本道德標准、是否遵紀守法、是否積極參與各項社會公益活動等判定其信用積分。
二、為標示企業及個人信用等級，統一解釋其含義，制定信用等級標准。
1．等級劃分標准：本標准規定的信用等級採用國際、國內通行的「三等九級制」：
三等：A．誠信;
B．守信;
C．信用警示。
九等：誠信：AAA級、AA級、A級
守信：BBB級、BB級、B級
信用警示：CCC級、CC級、C級
2．等級釋義如下表：
分值 等級 信用記錄 信用能力 風險程度
346—360 AAA 信用極好 很強 幾乎無風險
331—345 AA 信用優良 可靠 基本無風險
316—330 A 信用較好 較穩定，可能有波動 風險較小
301—315 BBB 信用一般 基本穩定，容易產生一定波動 有一定風險
286—300 BB 信用欠佳 不穩定，容易產生較大波動 有較大風險
271—285 B 信用較差 較低 有很大風險
256—270 CCC 信用很差 很低 有重大風險
241—255 CC 信用極差 基本無能力 有極大風險
226—240 C 沒有信用 無能力 充滿風險

5. 信用評估的個人信用評分

個人信用評分－－指信用評估機構利用信用評分模型對消費者個人信用信息進行量化分析，以分值形式表述。
個人綜合信用評分——指通過使用科學嚴謹的分析方法，綜合考察影響個人及其家庭的內在和外在的主客觀環境，並對其履行各種經濟承諾的能力進行全面的判斷和評估。
針對不同的應用，信用評分分為風險評分、收入評分、響應度評分、客戶流失（忠誠度）評分、催收評分、信用卡發卡審核評分、房屋按揭貸款發放審核評分、信用額度核定評分等。
綜合信用風險評分——鵬元 800
2005年4月底，鵬元徵信有限公司自主研發的個人綜合信用風險評分——「鵬元800」，正式對授信機構及個人提供信用評分查詢服務。
「鵬元 800」通過建立數學模型對個人信用信息進行統計分析，以預測未來一段時間內發生違約風險的可能性，並用一個分數綜合反應個人信用狀況。
該信用評分體系共設6個等級，從320分到800分，每80分一級， 把個人信用狀況詳細量化， 每個分數對應一個違約概率，分數越高表示違約風險越低 。
評分對應等級及違約概率圖示：
最低分 320 400 480 560 640 720 800 最高分
+ F + E + D + C + B + A +
分數構成：
評分模型選用了與個人信用相關的四十多個變數，概括起來可分為個人基本信息、銀行信用信息、個人繳費信息、個人資本狀況四類變數，其中，銀行信用信息所佔權重最大，接近50%，其餘三類變數所佔權重大致相當。
目前徵信系統資料庫中有銀行信用記錄的客戶僅占總體人群的25%，由於銀行信用信息是影響個人信用狀況最重要的變數，對於沒有銀行信用記錄的客戶，模型選取了其他與銀行信用相關的變數予以替代。今後隨著數據的逐漸完善，我們會將更多的變數加入模型，不斷提高模型的准確性、精確度和普適性。
企業信用評級
企業信用評級（Enterprise Credit Rating）,信用評級作為一個完整的體系，包括信用評級的要素和指標、信用評級的等級和標准、信用評級的方法和模型等方面的內容。其中信用評級指標和信用評級方法是信用評級體系中最核心的兩個內容，同時又是信用評價體系中聯系最緊密、影響最深刻的兩個內容。

6. 貸款時個人信用等級是怎麼劃分的

個人信用等級是這樣劃分的
客戶信用等級依次劃分為七個等級：AAA、AA、A、BBB、BB、B、C。
AAA級：客戶的收入水平很高，償債意願很強，社會地位很高，家庭環境非常優越。
AA級：客戶的收入水平高，償債意願強，社會地位高，家庭環境優越。
A級：客戶的收入水平較高，償債意願較強，社會地位較高，家庭環境比較優越。
BBB級：客戶的收入水平中等，有償債意願，有一定社會地位，家庭環境良好。
BB級：客戶的收入水平一般，有一定償債意願，社會地位一般，家庭環境一般。
B級：客戶的收入水平較低，償債意願不強，社會地位較低，家庭環境較差。
C級：客戶的收入水平很低，償債意願很差，社會地位很低，家庭環境很差
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7. 什麼是信用貸款個人信用等級是如何劃分的

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。
個人信用等級是以自然情況（婚姻狀況、文化程度等個人基本情況）、職業及經營情況、家庭情況（家庭收入和支出、家庭負債率等）、教育情況、資產情況等為依據來評定的。

8. 個人貸款徵信評估標准

貸款是銀行一般會給你做個綜合信用評估。綜合信用評分主要是對客戶進行一個等級評估，裡麵包含了個人徵信，資料齊全，負債與收入等等內容，如果其中某個沒有到達一定的標准，那麼就容易被拒，出現稱「系統自動評估，你綜合信用評分不足」的現象。
綜合信用評分具體內容
（1）個人徵信。
如果你短期內徵信機構查詢過多，有出現逾期時間較長的現象，那麼小貸公司或銀行會覺得你最近資金流動有些問題，短期機構查詢多就足以證明你最近很缺錢，而且申請了很多家小貸公司都沒申請下來，說明有一定的風險，造成容易被拒。
（2）資料填寫不真實，不全面。
有些朋友去申請貸款提供假信息，或者包裝過，一般小貸公司都會有經過專業培訓的風控審核，包裝過的客戶一般都會出現一些小細節上的問題，細心一些的風控部一般都能發現，導致直接被拒。
（3）經濟收入不穩定，負債過高。
如果你每個月經濟收入都不穩定，那麼你貸款下來每個月還款的話就會有一定的經濟壓力，這類客戶很容易造成逾期；負債高的也是一個道理，負債高每個月還款都很多，那不一定你還有剩餘的錢再來還其他貸款。風險太大，容易被拒。
（4） 網貸申請太多，同盾數據不好，直接成網貸黑名單。
很多朋友去小貸公司或銀行申請貸款之前，都已經在網上P2P平台申請過了，網貸申請下來的額度都不高，然後你再去小貸公司或銀行申請，很容易被拒。因為你連網上幾千塊錢的貸款都去借，那你是有多缺錢，小貸公司和銀行都不敢放款給你。

9. 個人信用等級有哪些評估標准

目前個人信用等級多參考中國人民銀行，人民銀行一般參考的借還款信息。
芝麻徵信多以網購數據，騰訊徵信一般社交數據等