受讓小額貸款信貸資產

A. 銀行信貸資產轉讓的意義是什麼求答案

信貸資產轉讓業務之所以在國內迅速鋪開，規模迅速擴大，根本原因在於其對於信貸資產轉出方和轉入方都有突出的優勢。
信貸資產轉讓
(一)、對買斷型信貸資產的轉出方，信貸資產轉讓的意義在於：
改善資產流動性。轉讓方金融機構將期限較長的貸款
，比如住房抵押貸款、銀團貸款等通過信貸資產轉讓市場出讓，取得最具流動性的現金，直接改善了銀行資產的整體流動性，便於實現資產與負債資金期限結構的匹配。
提高資本充足率
。一般工商業貸款都具有100%的風險權重，根據規定必須要保有不低於8%的資本凈額與之對應。而通過轉讓業務將部分貸款出讓後，這部分資產的風險權重降為零，可以有效減少對資本金的需求，從而提高資本充足率。在當前銀行資本金稀缺的情況下，信貸資產轉讓業務對於銀行來說具有直接的現實意義。
化解不良貸款，處置抵貸資產。銀行通過內部化解不良貸款的時間和空間有限，通過資產轉讓的方式進行外部處置，將不良貸款和抵貸資產以適當的組合和定價進行出售，能夠在較短的時期內大幅降低銀行資產的不良率。
減少信貸集中，調整貸款結構。傳統的調節信貸集中度和貸款結構的方式是壓縮和推出，加大了客戶資金鏈波動和信用風險，並造成了客戶流失。信貸資產轉讓提供了貸款集中度和結構管理的新手段，可以用不對客戶產生影響的方式實現銀行自身的貸款優化管理。
增加盈利渠道。對信貸資產轉讓業務進行科學的安排可以使銀行在實現某項調整的同時兼顧盈利。比如通過合理的貸款轉讓定價，能夠直接獲得業務收益;通過貸款出讓加速資金周轉，提高信貸業務總體收益;通過利率趨勢預測，在升息前出讓低息貸款並升息後重新放貸，取得利率變動收益等。
對買斷型信貸資產轉讓受讓方而言，信貸資產轉讓業務的優勢有：
擴展客戶基礎。受讓同業的信貸資產，相當於利用了同業的客戶資源發展自身業務，將業務內容進行推廣則可以發展成為業務聯營
。比如銀行受讓某財務公司的貸款，同時利用自身在網路、結算、資金、業務功能等優勢，與財務公司一起為其客戶提供全方位服務便於受讓方發揮專業優勢。
信貸資產受讓業務有助於銀行在專業領域建立競爭優勢。專業領域是銀行在其提供服務的業務領域內，根據自身特點所形成的、具有較好的業務經驗和專業優勢的行業、區域的特定領域。在專業領域內，銀行不僅可以直接開發客戶發展信貸業務，還可以通過資產受讓從同業取得這類信貸，從而鞏固和擴大業務份額和實力。
(二)對於回購型信貸資產轉讓的轉出方，其轉出的意義在於：
獲得流動性。比如國家開發銀行等開展回購型間接銀團業務，將貸款份額出售給其他金融機構，獲得流動性。
增加中間業務收入。如一些貸款項目多的商業銀行，在貸款業務開展後以回購型間接銀團的方式將該貸款份額轉讓給其他金融機構，其貸款利率與其他金融機構受讓貸款份額之間存在一個差價，即為貸款轉讓費收入。轉出方在獲得流動性的同時

B. 小額貸款公司轉讓需要怎麼做

小額貸款公司轉讓流程

1、股東會討論表決

欲轉讓出資的股東向公司董事會提出轉讓出資的中請，由董事會提交股東會討論表決。這主要是對股東向股東以外的人轉讓出資的規定，因為，股東之間轉讓出資無須經過股東會表決。另外，股東在向公司董事會提出轉讓出資的申請之前，往往已同其他股東或股東以外的人達成轉讓出資的意向。

2、資產評估

轉讓出資中對涉及的國有資產和土地使用權、工業產權、專有技術等無形資產進行資產評估。國家為防止國有資產流失，國務院1991年11月發布了《國有資產評估管理辦法》，該《辦法》第3條規定，「國家資產佔有單位(以下簡稱古有單位)有下列情形之一的，應當進行資產評估：(一)資產拍賣、轉讓;(二)企業兼並、出售、聯營、股份經營…」所似，股東轉讓的出資如果是國有股部分或因公司：購並使國有股發生轉讓，那麼對這部分國有股《資產》在轉讓前要委託資產評估部門進行資產評估;對土地使用權工業產權，專有技術等無形資產，其價值的被動牲此較大，另外，欲受讓出資的新股東若以上述無形資產投入公司，根據《公司法)第24條之規定，必須進行評估作價。對新投入的土地使用權、工業產權等;還必須辦理有關財產權轉移手續。

3、簽訂轉讓協議

簽訂轉讓出資的協議。轉讓出資的股東與受讓出資;的股東或股東以外酌人按法律的規定並以般東會的表決結果為依據雙方簽訂轉讓出資的協議;其中對雙方轉讓出資的數額、轉讓的程序、雙方的權利義務等事項作出規定，使其作為有效的法律文書來約束雙方，規范雙方的行為。

4、中外合資或中外合作公司

中外合資或中外合作的有限責任公司股東轉讓出資，根據(中外合資企業法》或《中外合作企業法》的規定，要經過中文股東的上級政府部門審批;並報送。國務院外經貿部門或其授權的地方政府審批同意方可有效辦理轉讓手續。

5、出資證明

收回原股東的出資證明書，給受讓人發新的出資證明書;並記載於股東名冊。(公司法》第30、31、36條對股東的出資證明書、股東名冊及其變更記載都作了規定;股東轉讓出資後，由公司將受讓人的姓名或名稱;住所以及受讓的出資額記載於股東名冊，具有法律上的公示效力。

6、表決公司章程

召開股東會議，表決修改公司章程;根據股東的提議，必要時變更公司董事會和監事會成員。公司章程對股東的名稱及其出資額都有記載，股東轉讓出資必然引起股東結構及出資發生變化，所以，按(公司法)第38條對股東會職權的規定，必須召開股東會議，修改公司章程。對原股東出任或委派的董事或監事，受讓人作為新股東可提議要求股東會予以更換，可由其出任或委振新的董事或監事。

7、工商登記注冊

就公司章程修改、股東及其出資變更、董事會和監事會的變更等向工商行政管理部門申請工商注冊登記事項變更。

至此，完成了股東轉讓出資的全部法定程序。

8、轉讓出資公告

必要時進行轉讓出資公告。這並不是法律規定的必頓程序;但是對較大規模的公司來說，股東轉讓出資後進行公告，增加公司管理層的透明度，便於增加社會公眾，特別是市場交易相對人對公司的信任。

小額貸款公司轉讓所需資料

1、經審計的上一年度財務會計報告

2、最近一個月的財務報表

3、企業營業執照復印件

4、企業簡介

5、企業信用記錄證明

6、上一年度至最近一個月的納稅證明材料

7、同意對小額貸款公司投資的股東會或董事會會議決議

希望我的回答可以幫到你， 如果有什麼不明白的或者想要了解更多可以隨時咨詢我。

C. 小額貸款公司的錢除了融資和銀行限額資金！其餘資金從何而來小額貸款公司的債權包他們可以直接掛到交易

小額貸款公司對外放貸的錢應主要來自股東提供的資本金和銀行配套的貸款。國家是命令禁止小貸公司吸儲攬儲的，但小貸公司可以通過設立私募基金，然後由私募基金作為小貸公司的股東，不斷地增資擴股來變相吸收民間資本。而直接使用高息的方式來吸收民間資金是不符合法律規定的，也必將承擔相應的法律風險。小貸公司的債權包屬於民間債權，並非標准資產，因此也是不能在交易所直接流通的。

D. 小額貸款公司融資有哪些途徑

小額貸款公司主要的融資途徑
一：私募債融資渠道靈活
在股權交易所掛牌成為小額貸跨公司開辟新的融資渠道，在不突破現有政策條件下進 行股權交易。這樣小貸公司實現了信息透明，實現了更廣泛的信息平台和投資人資源，增 加了融資機會。再者，私募債的使用期限可以有一兩年，比銀行融資期限更長，且募得資 金用途更靈活，為小額貸款公司提供了創新的融資方式。
二：券商信託渠道規模最大
早期小貸公司主要與信託公司等機構開展業務合作，採取「股權+回股」模式，但自 2011年銀監會發布「嚴禁信託公司與小額貸款公司、擔保公司、典當行等機構進行業務合 作『之後，推行小貸資產收益權產品。
小貸資產收益權產品具體指小額貸款未來還款現金流為支持，出讓其收益權的一種資產轉讓方式。這一種融資創新工具，既拓寬了小額貸款公司，又增加了機構投資者的理財選擇，在這方面首創的是重慶金融資產交易所。它推出以小額貸款資產包產生的現金流為 支持，支持收益權憑證的小額貸款資產收益權憑證產品。自2012年1月開始，其已為24家重慶小額貸款公司發放收益權產品，產品累計交易額75.7億元，累計兌付產品44隻。
三：P2P平台融資最快
對於求資若渴的小貸公司而言，P2P融資將是一個最好的選擇。它提供一個快捷的通道，使亟待提高融資規模的小貸公司和渴求投資、提昇平台規模的P2P平台互相合作，互補短板。正因為這種潛在的巨大需求，小貸公司和P2P借貸機構的合作漸漸增多，我們拭目以待。
四：建立小額再貸款公司
政府或者有資金實力的公司成立小額再貸款公司，使之成為小額貸款公司中的「中央 銀行」，以保障小額貸款公司後續資金來源的穩定。小額貸款公司可以定期向小額再貸款 公司交定一定的「准備金」，作為小額再貸款公司的存款，來應對未來信貸資金缺乏的危 險。小額再貸款公司作為小額貸款與社會資金的一座橋梁，使得社會資金與商業銀行資金 進入小額貸款公司更加迅速、流暢，保障了小額貸款公司後續資金的來源。另一方面，這 種「中介」作用的小額貸款中的「銀行」的存在也一定程度上解決了原本在信息獲取方面 上商業銀行與小額貸款公司之間的嚴重矛盾，分散了小額貸款公司的風險。

E. 小額貸款公司信貸業務操作流程

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F. 銀行信貸資產能否轉讓給個人或某一個企業

回答這個問題還不能簡單化。

（1）理論上，銀行信貸資產在自願、平等、公正的基礎上可以轉讓給自然人和一般企業。
（2）但是，由於目前國家對銀行信貸資產轉讓業務尚未出台專門的法律法規明確規范轉讓對象，因此，目前在實踐中，銀行信貸資產轉讓僅僅是指銀行與其他金融機構(政策性銀行、商業銀行、財務公司、信託投資公司、資產管理公司等國內外金融機構等)之間,根據協議約定轉讓在其經營范圍內的,自主合規發放尚未到期信貸資產的融資業務。
（3）所以，目前銀行信貸資產不能轉讓給個人或一般企業。
（4）還有一些其它方面的原因：
銀行信貸資產轉讓分為買斷型和回購型兩種。
買斷型是指轉讓雙方根據協議約定轉讓信貸資產,信貸資產轉讓後發生貸款債權的實質性轉移，受讓方將貸款持有直至到期。在貸款到期日，借款人向直接受讓方償還貸款本息並由受讓方負責貸後的資金管理，借款逾期由受讓方追討本息。而個人與一般企業並無貸後的資金管理能力與許可權。

現在，一種新的金融工具又誕生了——信貸資產證券化。
信貸資產證券化是指將缺乏流動性、但具有可預期收入的銀行信貸資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資。
隨著信貸資產證券化進程的加速，銀行信貸資產轉讓給個人或一般企業將得以實現。

G. 沒有金融牌照的資管公司可以受讓信貸資產嗎

不可以。

屬於違規操作。

需承擔相應的責任。

H. 小額貸款業務都包括哪些

小額貸款業務主要包括
（一）按照貸款期限劃分
中長期貸款
中期貸款
短期貸款
透支
（二）按幣種劃分
本幣貸款
外幣貸款
（三）按貸款主體性質劃分
經濟組織貸款
企業單位貸款
事業單位貸款
個人貸款
（四）按照貸款用途劃分
企業(經濟組織)類
固定資產投資貸款
項目融資貸款
一般固定資產貸款
流動資金貸款
鋪底流動資金貸款
臨時流動資金周轉貸款
票據貼現
個人類
個人經營類貸款
個人消費類貸款
住房抵押貸款
一手房貸款
二手房貸款
商用房抵押貸款
一手房貸款
二手房貸款
汽車貸款
一手車
二手車
助學貸款
其他消費貸款
裝修貸款
旅遊貸款
耐用消費品貸款
個人質押類貸款
其他
（五）按利率劃分
固定利率貸款
浮動利率貸款
混合利率貸款
（六）按照貸款擔保方式劃分
信用貸款
擔保貸款
票據貼現
（七）按照貸款資產質量（風險程度）劃分
正常貸款
關注貸款
次級貸款
可疑貸款
損失貸款
（八）按照貸款存續情況劃分
正常貸款
逾期貸款（逾期0-180天）
呆滯貸款（逾期181-360天）
呆賬貸款（逾期361天以上）
（九）按貸款在社會再生產中佔用形態劃分
流動資金貸款
固定資金貸款
（十）按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分
正常
關注
次級
可疑
損失
（十一）按貸款渠道劃分
傳統貸款（也叫線下貸款）
網上貸款（也叫在線貸款）
手機移動貸款（通過手機貸APP貸款）

I. 小額信貸理財的小額信貸與小額貸款有什麼區別

廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業務。所以我的理解是：小額信貸包括貸款和存款兩個業務，而小額貸款只是其中的一個業務：放貸款。
小額信貸理財特點 首先，提供個人對個人的小額貸款需求的實時匹配，您出借的資金將被分配到多個借款人手中，資金風險得到了最大程度的分散。
其次，通過嚴格的信用審查和風險控制流程，歷史上將整個平台的風險損失控制在1%以內，極大程度的保證了出借人資金的安全。
同時，還設立了專門的還款風險金，當出借的資金出現回收問題時，您可以選擇用其補償出借人本金及利息的損失。 為您推薦已經通過平台審核的借款人後，您可以自主選擇是否出借資金給特定的被推薦借款人。
您的某筆投資出借6個月後，您可以隨時向平台提出將該筆投資所對應的債權轉讓給他人，宜信將幫助您尋找合適的債權受讓人，並協助您促成債權轉讓，以便您收回投資的資金。 《中華人民共和國合同法》從法律上肯定了民間借貸行為的合法性，並從法律層面保護出借人收回借貸資金和利息的權利。
《合同法》第211條：「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」 。最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護」。 通過嚴格的信用審查和風險控制流程，歷史上將整個平台的風險損失控制在1%以內，極大程度的保證了出借人資金的安全。同時，宜信還設立了專門的還款風險金，當出借的資金出現回收問題時，用其補償出借人本金及利息的損失。
與其它理財產品比較 各類投資產品收益及風險對比分析表
產品 年收益 流動性 風險級別
一年期定期存款 2.25% ★ -
一年期國債 2.6% ★ -
銀行理財產品 4%-5% ★ ★★
開放式基金 不確定 ★★★★★ ★★★
股票 不確定 ★★★★★ ★★★★★
其中一款小額信貸理財 12%以上 ★★☆ ★

J. 信貸資產轉讓的意義

信貸資產轉讓業務之所以在國內迅速鋪開，規模迅速擴大，根本原因在於其對於信貸資產轉出方和轉入方都有突出的優勢。
（一）、對買斷型信貸資產的轉出方，信貸資產轉讓的意義在於：
改善資產流動性。轉讓方金融機構將期限較長的貸款，比如住房抵押貸款、銀團貸款等通過信貸資產轉讓市場出讓，取得最具流動性的現金，直接改善了銀行資產的整體流動性，便於實現資產與負債資金期限結構的匹配。
提高資本充足率。一般工商業貸款都具有100%的風險權重，根據規定必須要保有不低於8%的資本凈額與之對應。而通過轉讓業務將部分貸款出讓後，這部分資產的風險權重降為零，可以有效減少對資本金的需求，從而提高資本充足率。在當前銀行資本金稀缺的情況下，信貸資產轉讓業務對於銀行來說具有直接的現實意義。
化解不良貸款，處置抵貸資產。銀行通過內部化解不良貸款的時間和空間有限，通過資產轉讓的方式進行外部處置，將不良貸款和抵貸資產以適當的組合和定價進行出售，能夠在較短的時期內大幅降低銀行資產的不良率。
減少信貸集中，調整貸款結構。傳統的調節信貸集中度和貸款結構的方式是壓縮和推出，加大了客戶資金鏈波動和信用風險，並造成了客戶流失。信貸資產轉讓提供了貸款集中度和結構管理的新手段，可以用不對客戶產生影響的方式實現銀行自身的貸款優化管理。
增加盈利渠道。對信貸資產轉讓業務進行科學的安排可以使銀行在實現某項調整的同時兼顧盈利。比如通過合理的貸款轉讓定價，能夠直接獲得業務收益；通過貸款出讓加速資金周轉，提高信貸業務總體收益；通過利率趨勢預測，在升息前出讓低息貸款並升息後重新放貸，取得利率變動收益等。
對買斷型信貸資產轉讓受讓方而言，信貸資產轉讓業務的優勢有：
擴展客戶基礎。受讓同業的信貸資產，相當於利用了同業的客戶資源發展自身業務，將業務內容進行推廣則可以發展成為業務聯營。比如銀行受讓某財務公司的貸款，同時利用自身在網路、結算、資金、業務功能等優勢，與財務公司一起為其客戶提供全方位服務便於受讓方發揮專業優勢。
信貸資產受讓業務有助於銀行在專業領域建立競爭優勢。專業領域是銀行在其提供服務的業務領域內，根據自身特點所形成的、具有較好的業務經驗和專業優勢的行業、區域的特定領域。在專業領域內，銀行不僅可以直接開發客戶發展信貸業務，還可以通過資產受讓從同業取得這類信貸，從而鞏固和擴大業務份額和實力。
（二）對於回購型信貸資產轉讓的轉出方，其轉出的意義在於：
獲得流動性。比如國家開發銀行等開展回購型間接銀團業務，將貸款份額出售給其他金融機構，獲得流動性。
增加中間業務收入。如一些貸款項目多的商業銀行，在貸款業務開展後以回購型間接銀團的方式將該貸款份額轉讓給其他金融機構，其貸款利率與其他金融機構受讓貸款份額之間存在一個差價，即為貸款轉讓費收入。轉出方在獲得流動性的同時，增加了中間業務收入。
對於回購型信貸資產轉讓的受讓方，其受讓的意義在於：
為受讓方提供了一個風險較低、收益較高的資金使用渠道。回購型信貸資產轉讓業務性質類似於資金業務，但比較同業拆借和票據轉貼現，回購型信貸資產轉讓的受讓方獲得的利率更高，為受讓方提供了一個附銀行信用收益相對更高的資金使用渠道。