負利率政策影響貸款利率嗎

⑴ 負利率到底有什麼缺點對社會有什麼影響原因是什麼

以下內容回復樓主提問中的1.2.4。僅供參考。

實際利率是貸方的收益，借方的成本。負利率表明實際利率為負。如果借貸雙方能預知實際利率為負，那顯然借方與貸方是不會成交的。不過現實情況因為通脹的不可預知性，所以負利率也會發生，當發生時，對於已經成交的借貸，會造成貸方補貼借方，造成社會財富再分配（4）。同時，新借方和新貸方的成交借貸將會明顯下降（借方不願意干賠本的事），此時貸方將會增加當期消費，減少貸款（增加當期消費就是你講的囤貨，減少貸款其實就是減少儲蓄）（3）；可能有人會覺得貸款（儲蓄）轉消費後經濟總需求不會變，所以對經濟總量層面沒影響，但是不是這樣，因為信貸會創造更多的信貸，進而創造更多的總需求（乘數效應），所以信貸收縮作用大於信貸轉消費的作用，造成經濟總需求的下降（1）。這和書上第一點內容不同。負利率的確會增加借方的借錢需求，但是信貸成交額事實上是萎縮的，何來總需求膨脹的說法呢？

⑵ 負利率政策

負利率政策是一種政府要求中央銀行對超額准備金收取利息的政策，是政府管理金融市場的非常規貨幣政策手段之一。因為當利率降低時，銀行存有資金成本增加，負利率政策會鼓勵商業銀行提出放在央行的超額准備金，從而鼓勵銀行向民間發出貸款，負利率政策通常是央行對龜速經濟成長、通貨緊縮或去杠桿化等的應對手段。
1930年，經濟學家費雪曾指出，若銀行持有民眾的資金時沒有任何儲存成本，且花現金買商品沒有任何額外花費，則該名目利率應為正。反之，如果持有現金有儲存成本，例如將現金放在銀行保險箱要交保管費用，則此時存款在銀行不但無法產生收益，還會被收取保管費用；存在銀行中的資產會隨時間減少，利率就可稱為「負」。

⑶ 當實際利率為負時對我們的生活有什麼影響

物價不斷上漲，市民購買力下降：負利率意味著通貨膨脹率高，對市民最直接的影響就是物價的不斷上漲，包括食品類價格、水電油氣價格、甚至房價等。食品類價格上漲就會直接使得市民在飲食上的開支會增加，在負利率時期，市民需花比之前更多的錢購買同樣的商品，也使得市民對食品類產品購買力以及購買欲下降，生活質量也大打折扣。

銀行或提高存款利率，補貼市民損失：負利率情況如果一直持續，可能會導致大量存款流出銀行，因為市民為了避免資金貶值，會尋找更多投資渠道來錢生錢。此時銀行或採取適當提高存款利率等方式來防止過多的資金損失，這樣市民存入銀行的錢的利息也會適當增多，但貸款利率可能會維持不變。

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注意事項：

已經實施的負利率政策主要針對央行與商業銀行之間的利率，例如商業銀行在央行的一部分存款利率、超額准備金利率等。負利率政策的初衷是，在一個順暢的利率傳導機制中，央行與商業銀行之間的負利率能夠傳導至銀行間市場隔夜利率。

接下來銀行間市場隔夜拆借利率加上期限溢價後傳導到中長期國債利率，最後，中長期國債利率加上風險溢價後傳導到中長期貸款利率，最終作用在實體經濟上。長期以來，貨幣政策一直受到零利率下限約束，而負利率則突破了該邊界，相當於把利率傳導機制起始端的政策利率調到了負的、更低的水平，從而試圖壓低整個收益率曲線。

⑷ 負利率的經濟影響

存款縮水
負利率最為直觀的影響就是居民放在銀行里的存款會越存越縮水。居民儲蓄存款29萬億元，利率低於中性水平至少3個百分點，相當於居民每年收入少增約9000億元。既然把錢放在銀行里並不保險，錢還會白白地蒸發掉，那麼把錢拿出來就是最好的辦法。然而，有相當部分銀行存款是取不出來的，那就是中低收入者的「強制性儲蓄」，它們不能也不敢消費，更不能、也不敢轉化為投資，當然，他們的那點錢也根本不夠去投資。尤其是廣大農民，因為這些錢是為養老、保命所攢，或是隨時應急所需，不到萬不得已不能動用。所以，從某種意義上講，負利率作為一種財富再分配工具，它會進一步掠奪社會弱勢群體原本可憐的一點財富。
物價推高
有錢人們當然不會就看著自己的錢放在銀行當中一點點蒸發，所以他們一定會努力尋求投資。而中國的投資渠道實際上比較單一，富人們大多將目光投向股市、樓市還有期貨市場。這也是有調查數據佐證的，根據中國社科院金融所尹中立的觀察，當2007年出現物價快速上漲、負利率變得較為嚴重後，中國房地產市場恰好迎來價格猛漲時期。「2007年的CPI從7月份超過5%的關鍵點，在8月份達到6.5%，與之相對，中國股市在這兩個月間分別大漲17%和16.7%，房價也出現飆升。」尹中立說。所以一般都認為，負利率是高房價的幕後真凶。
資產泡沫
從2003年開始後的7年來，中國1年期實際貸款利率為2.6%（按官方統計數據，年均CPI漲幅為2.7%），所以能貸到款的個人和企業幾乎是零成本拿到錢。2009年，不僅中央政府推出了4萬億元刺激經濟的龐大投資計劃，而且當年銀行信貸暴增10萬億元，創下歷史最高記錄。低利率誘發巨大信貸需求和資金需求，廉價貨幣政策釋放出了巨大的流動性，當游資、熱錢橫行之時，投機一定更瘋狂、更猖獗。這時，投機暴利遠遠超過投資回報，實業資本受到威脅。這其中的典型代表就是房地產行業。根據人民銀行的數據，截至2009年年末，房地產貸款余額占各項貸款余額的19.2%，比上年末高1個百分點。2009年新增房地產貸款2萬億元，占各項貸款新增額的21.9%，佔比比上年提高超過11個百分點，同比多增1.5萬億元。其中，個人購房貸款新增1.4萬億元，約為2008年的5倍、2007年的2倍。
在負利率時代，普通百姓的錢都在銀行蒸發、縮水，而另一方面，能夠從銀行得到大量貸款的其實是地方政府、國有企業，所以這樣的大項目，空項目屢見不鮮。根據央行在6月份公布的《2009中國區域金融運行報告》，2009年貸款主要投向基礎設施行業、租賃和商務服務業、房地產業、製造業，積極支持基礎設施和重點項目建設。

⑸ 負利率時代對普通人有什麼影響

利率，本質上就是資金的成本。而資金的價格是和投資的回報水平是相關的。在全球高速增長的時期（比如東亞四小龍，後來的中國，越南，都帶動了全球增長水平，80年代歐美的增速也高），賺錢的機會多，利率水平就會高一些。像金融行業做的事情就是讓資金流動到最賺錢的項目上。

如果有大國，比如印度這樣體量的經濟體，也能像中國以前一樣超高速增長，那麼全球增長會被拉動，利率水平也可能慢慢上行，或者技術突破，生產力突飛猛進，促進增長，也可能有這樣效果，但是目前看，這都是假設。在可見的將來（比如3,5年），利率下行應該是一個大概率事件。

⑹ 什麼是負利率

負利率就是將通常的存款利率改為負值。有時適用於央行接受民間銀行存款時的利率。一般而言銀行向央行存款時可獲得利息，但在負利率情況下反而需要支付手續費。

銀行將錢存入央行會出現縮水，因此有望促使銀行積極放寬面向企業的貸款。例如2016年1月29日日本央行宣布實行-0.1%的負利率，將從2016年2月16日起執行。

負利率是指通貨膨脹率高過銀行存款率，物價指數（CPI）快速攀升，導致銀行存款利率實際為負。

負利率=銀行利率-通貨膨脹率（CPI指數）

目前，我國環球金匯的銀行一年定期利率是3%，而通貨膨脹率是3.3%，負利率也就是實際收益率，是-0.3%。

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負利率本質上是量化寬松的一種延續，就歐洲和日本而言，實施負利率的初衷在於刺激銀行信貸和提升通脹預期；相比之下，丹麥和瑞典當初實施負利率主要是為了緩解資本流入和本幣升值的壓力。

不過，從基本面來看，負利率實際上來自於實體經濟投資回報水平的下滑，這也顯示出金融危機之後全球經濟增長缺乏增長點的一個現實挑戰。

從微觀層面來看，負利率對依賴傳統定價模型的金融機構造成了威脅，這類似於「電腦千年蟲問題」，傳統定價模型中不包含負利率這個變數，因而這些模型不能正確發揮定價的功能，這勢必影響到這些金融機構的正常運轉。

此外，由於存款利率尚被隔離在負利率之外，該政策對於個人儲戶目前的影響並不顯著，但也出現了日本民眾囤積現金的現象。負利率對於民眾心理預期的影響是一個不容忽視的問題。

就行業層面而言，首當其沖的是銀行業。商業銀行是負利率政策實施過程中最重要的一環，負利率縮小了商業銀行的利差，而銀行迫於同業競爭的壓力往往又不敢將這種賦稅轉嫁給消費者。

以歐洲為例，2015年第四季度歐洲大型銀行的財報顯示，15家大銀行中虧損的有6家，利潤下降的有9家，而2016年以來這些銀行的股價悉數下跌，跌幅遠大於同期歐洲主要股指的跌幅。究其原因，負利率造成的銀行盈利水平下降難辭其咎。

負利率對全球資產配置行業也有影響，其中債券市場尤甚。這表現為債券收益波動率加大，收益率曲線下滑，近期歐洲多國的國債收益率均下跌至歷史新低，負收益率債券頻繁出現。

從實施負利率政策的各國來看，其政策初衷不盡相同，政策效果和影響也不盡相同，但這些國家無一例外地都對該政策比較自信。

歐元區的負利率政策推行時間較久，其對於銀行信貸有一定的刺激作用，一定程度上也緩解了債務壓力，但通脹率提升效果不盡人意；日本實行三級利率體系，基準利率仍然為正，負利率更像是日本央行對外表露其將繼續寬松貨幣政策的決心。

同時日本通脹預期依然較弱，日元匯率不降反升，甚至在脫歐事件中成為炙手可熱的避險貨幣，這都與日本央行政策推行的初衷背道而馳。

歐元區和日本的經濟狀況有其共性，通脹率低下、經濟增長緩慢更多是結構性問題所致，如人口老齡化、消費需求不足等，這就呼籲更深層次結構性改革的推行，實施政策組合來為經濟注入活力，單純依靠貨幣政策似乎推動力還不夠。

就中國而言，實際上從2015年10月央行下調1年期存款基準利率至1.5%之後，當月的實際通脹率為1.6%，中國就可以說進入了實際負利率的時代。

目前離名義負利率政策還有較遠的一段距離，但在當前全球低利率的大背景下，也需要加快推行供給側的相關改革，尋找新的經濟增長的內生動力，同時也需要關注一些經濟體實行負利率政策在多大程度上會給中國帶來外部溢出效應。

⑺ 零利率都來了負利率不遠了，負利率又是什麼意思

行業一直都是世界上最古老的行業之一，銀行將老百姓的錢存儲起來，銀行支付存款利息給儲戶。那麼銀行是怎麼盈利的呢?銀行會將這些存款外貸出去給個人或者企業，來收取更高的貸款利息，通過存貸之間的利差來賺取利潤。幾百年來一直如此，但現在這個延續了幾百年的傳統正可能發生顛覆性的變化，而產生這個變化的根本原因就是：負利率。

那什麼是零利率呢?零利率又會意味著什麼呢?

問題是全球各大央行大幅度調低利率以後，這些國家的經濟復甦並沒有想像中的那麼快。受到影響的國家經濟增長乏力，失業率持高不下。在這種情況下，央行決策人員想到了進一步更加激進的貨幣政策：負利率。如果央行施行負利率，倒霉的往往是銀行。

負利率，是人類歷史有史以來的一個新現象，在理論上負利率有可能刺激企業增加投資，刺激家庭增加消費，並以此對經濟增長產生推動作用。但是在現實中，要想實現負利率的這些刺激作用，我們會遇到非常多的阻力。

正常人來說消費能力那是有限的，衣食住行都妥當後，就不會有太高的消費了。有錢的人不需要借款，沒錢的人借款也不容易還上。

⑻ 「負利率」對經濟有什麼影響

負利率對經濟起到四方面積極作用：首先，對拉動內需起到一定作用。因為負利率，銀行理財產品及其他投資收益都會隨之下降，且隨著社會各項保障機制完善，會誘使越來越多民眾增加消費減少儲蓄，將資金投入到改善自身生存狀況及生活品質上去，使更多資金流向大宗耐用消費品及日用工業品上，從而助推中國製造業景氣指數回升，帶動經濟發展，為穩增長奠定基礎。

其次，對實體經濟整體融資環境起到有效改善。由於負利率與銀行貸款利率下降、人民幣貶值等因素相互聯結，對國內實體企業來說，融資成本會有大幅下降;且隨著央行寬松貨幣政策實施，市場流動性將進一步增加，實體經濟融資難局面也將緩解。尤其貸款低利率及人民幣貶值，在理論語境下，有利於改善外貿生產企業環境，促進外貿出口產業利潤回升，有效扭轉中國外貿出口放緩格局。

再次，對房地產業回暖起到催化作用。「負利率時代」到來，意味著貨幣政策已經「非常態」了。居民存款意願會降低，投資意願會上升，為了避免財富縮水，會將多餘資金購置房產、商鋪甚至進入股市，房地產市場將率先受益，尤其經濟基礎較好的一二線城市房價上漲速度較為明顯，現在不少一線城市房價已接近國際房價，且還呈上升趨勢。並且對資本市場也是利好，會促使A股開戶人數增加，為A股市場注入新活力，對股市穩定繁榮起到推動作用。

最後，負利率時代還有利於地方政府擺脫債務困局。負利率時代，我國各級地方政府發行債券吸引資金的能力將大大提升，且可通過低利率發債進行債務轉換，大大降低融資成本，緩解地方政府債務壓力，為最終盤活債務存量和消化債務包袱創造有利條件。

⑼ 負利率時代對貸款有什麼影響

所謂的負利率是指的是在某些經濟情況下，存款利率(常指一年期定期存款的利率)小於同期CPI的上漲幅度。這時居民的銀行存款隨著時間的推移，購買力逐漸降低，看起來就好像在「縮水」一樣，故被形象的稱為負利率。

從理論上講，負利率時代將引領中國進入理財多元化，銀行里的11萬億元存款將解放到資本市場或者其他領域。但事實是，負利率及其連鎖反應，並沒有動搖工薪階層的儲蓄習慣。據分析，群眾存錢主要為孩子教育，防病防災等。股市、基金、債券三大投資方式2003年的表現不盡如人意也證明了這一點。有人認為「負利率時代」如果持續下去並且金融市場的誠信規則能夠更好地被執行，個人投資意識將慢慢蘇醒。但另一種觀點認為，如果今後負利率絕對值過大的話，央行將提高存款利率，那時中國的「負利率時代」就將結束。

2010年8月份CPI同比上漲3.5%,創22個月來新高。與此同時，銀行一年期存款利率為2.25%。居民一年期定期存款實際貶值達1.25%。這意味著長期下來，居民一萬元存款，一年後實際縮水超過125元。
簡單的解釋。就是。比如你在2010可以用100元買的東西。這個時候。銀行存款利率為2.25%。而你在2011年。要買哪個物品。要103.25元。這個時候。負利率就是1%。

⑽ 負利率意味著什麼

您好，說明是經濟真的不景氣了，但是我國是不用擔心的
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