① 银行大额贷款对审计报表有什么要求
提供给银行，作为审查企业是否具备银行要求的贷款条件，以及对贷款使用情况进行的专项审计。
在审计报告中不仅对会计报表发表审计意见，同时也对企业经营管理状况、财务状况、贷款使用情况等发表意见。是银行逃避贷款风险，企业展示经营状况必不可少的依据。
审计所需资料清单编辑
一、财务类资料
1..会计报表及附注
2.全部账目
3.会计凭证
4.科目余额表（1级至末级的期初、期末和累计发生额）
5.银行存款对账单、余额调节表（全部银行存款对账单）
6.房屋、车辆产权证明
7.长短期投资，投资协议、被投资单位营业执照、被投资单位会计报表（截止会计报表日的被投资单位经审计会计报表）
8.长短期借款合同，抵押担保资料
9.固定资产盘点表（标明固定资产各称、规格、数量、原值、预计残值、使用年限、折旧额、净值）
10.存货盘点表（截止会计报表日的盘点表，标明存货的名称、规格、数量、单价、总金额）
11.纳税申报表及缴款书（所有税种全年纳税资料）
12.发票使用情况汇总表（领购票号、金额；已使用的票号、金额；剩余的票号、金额）
二、备查类资料
13.营业执照（工商）
14.税务登记证（国税、地税）
15.组织机构代码证书（质量监督局）
16.纳税鉴定文件（国税、地税）
17.公司章程、协议（工商备案）
18.设立、变更验资报告
19.以前年度审计报告
20.财务会计制度及相关内部控制制度
21.单位组织结构框架图
22.股东会、董事会重大决议等文件
23.房屋租赁协议
② 银行消费贷款怎么贷
您好，如是通过我行贷款，个人消费贷款是指我行向自然人发放的，用于合法消费用途的贷款。其中“合法消费”是指除购房之外的其他合法消费用途。申请个人消费贷款，一般需要符合我行规定的自有房产进行抵押，具体您所在当地是否可以申请，需要您联系当地网点个贷部门进行咨询确认。
如仍有一卡通疑问，欢迎登录“在线客服”咨询：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ，感谢您对招商银行的关注与支持！
③ 浅谈如何利用数据开展银行存贷款关联业务审计
存款作为银行一项主要负债，是银行发放贷款，获取利差收入的基础。对银行的审计过程中，存款和贷款业务审计是一项重要内容，利用数据库查询技术，关联分析海量的存款、贷款交易数据，从而发现风险较大、可能存在违纪违规问题的交易，进一步关联信贷和票据档案资料，为延伸审计提供可靠的疑点信息，提高审计效率和质量。 一、整理存贷款业务中间数据 所需要的数据来源于银行的核心管理系统和信贷系统。各银行信息系统的存储和处理方式不一定相同，但主要关键表的功能和结构是大体一致的。根据审计关注的内容和重点，下载数据前应先了解银行的核心及信贷管理系统的主要数据结构，重点下载存贷款和票据业务审计所需的有关数据表。如存款部分的对私活期分户账、对私活期明细账、对公存款分户账、对公存款明细账、现金收付登记簿、登记账户开销表；贷款部分的贷款分户账、贷款明细账；票据部分的承兑汇票签发表、贴现表等数据，并对其进行必要的关联和标准化处理，形成审计中间表。 二、存款业务合规、风险性分析 按照账户实名制和结算账户管理办法、反洗钱交易管理办法等规定的要求，对存款交易数据进行分析筛选，获取延伸的疑点信息，常用的思路方法： （一）对个人账户实名制的审查。通过对对私账户证件号码的审查，看有无身份证件记录，或是否证件号码记录有误，判断是否严格执行个人账户实名制的规定。方法是在对私活期分户账、对私活期明细账表中筛选所有证件号码位数不等于15位或18位的记录，验证身份证号码中出生年月是否合理，并可以使用身份证号码校验程序来验证其有效性。 （二）是大额取现超权限的审查。把私活期明细账、对公存款明细账与现金收付登记簿进行关联，筛选出所有交易金额大于一定标准，且业务交易类型是“付现的记录，对照现金管理条例进行延伸审计。 （三）对单位账户管理和使用进行审查。主要思路是检查是否为单位开设多个基本户、是否在同一家支行同时开设基本户和一般户、一般户是否有取现交易、一般户开户三日内是否发生过付款业务、临时户是否超期限（2年）等违反《人民币银行结算账户管理办法》的行为，方法是以账号为关键字段，关联对公存款分户账、对公存款明细账、现金收付登记簿等数据表，按照规定对账户类型和交易类型进行筛选，查找出可疑的交易记录，并调取传票和原始单据进行进一步核查。 （四）公款私存的审查。主要是筛选对公账户与对私账户之间发生的交易，关注发生额大的交易和行政事业单位账户的转账付款情况，需要将对公存款明细账与对私活期明细账关联起来，有时候需要引入交易流水数据以便于结合。在取得交易记录的基础上，调阅传票和原始单据，对可疑数据要到单位进行延伸。 （五）存款异常变动审查分析。根据明细账的交易记录，总体分析某些账户的资金进出情况，比如查找短期内资金进出频繁且金额大的账户，或短时间内资金转出后即停止使用的账户，或与个人存款账户往来频繁且交易量巨大的账户，进一步延伸分析是否存在洗钱行为。 三、关联贷款数据分析信贷业务合规性 根据信贷发放必须要在本行开设存款账户的规定，主要是关联贷款发放数据和存款数据，分析信贷资金的使用情况。 （一）发放贷款虚增存款分析。结合贷款发放数据，关联贷款分户账、贷款明细账和相应的存款明细账，分析贷款资金的转入和转出情况。检查有无为完成存款、贷款任务，月末向客户发放贷款、下月初收回贷款，贷款资金存放在银行对公存款账户，造成月末存款、贷款余额虚增的现象。 （二）贷款资金的用途分析。查看贷款转入存款账户后，该存款账户的具体付款情况，主要是关注付款的方式，对取现的要重点延伸；对转账付款的，继续跟踪对方账户的性质和交易情况，看是否符合贷款合同上约定的受托支付要求，是否将新发放贷款用于偿还前笔贷款或者用于签发银行承兑汇票的保证金。 （三）票据和存款业务的关联分析。结合存款明细账和承兑汇票签发、贴现数据，分析签发手续费和敞口、垫款手续费的收入入账情况，是否及时足额缴付；分析签发时保证金是否及时足额存入保证金存款账户，并且在兑付之前没有转出；进一步分析贴现资金的走向，关注其是否有偿还贷款或者滚动开票等现象。（吴艳山）
④ 商业银行贷款业务审计中应该从哪些控制点或弊端入手
审计人员在审计商业银行贷款时，应注意以下三个问题： 1.在审计正常贷款获取并审阅其余额积数表时，审计人员应关注重复出现的借款人及相关联的借款人。为了完成某些经济指标，有些商业银行通过多次更换借据，将不良贷款从形式上变成正常贷款并计算利息；有些商业银行采用借新还旧形式，造成虚假还贷还息现象。由于商业银行贷款内控制度的制约，商业银行对同一贷款户的贷款受金额的限制。为避开各种限制，有的商业银行对同一借款人采用分次形式发放贷款，或通过借款人的关联企业分户发放贷款。商业银行通过种种不规途径发放的贷款，不仅违反了商业银行内部控制和国家的有关规定，而且使信贷资产的质量受到不利影响；管理当局也无法通过商业银行的会计报表控制贷款存在的种种风险。
⑤ 消费贷款怎么贷需要什么资料可以用征信记录办理银行卡吗、
您好，我行招商银行个人消费贷款是我行向自然人发放的，用于购车、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费用途的贷款，一般是需要房产抵押办理。您需要通过柜台个贷部门提供您的个人信息以及具体资金用途证明办理申请。
贷款申请一般需要提供的申请资料有：
1．身份证明资料
2．婚姻证明资料：结婚证、离婚证、未婚声明等
3．本地居住证明资料：近一年任意3个月固定电话缴费清单，或水电费缴费清单等公用事业收费单据，或其他可以证明住址的资料
4．担保证明资料：抵押物权属证明。有共有权人的，还需提供共有权人同意抵押声明或要求共有权人在抵押合同中签字。提供其他辅助担保方式的，还需提供相应证明资料
5．用途证明资料：贷款用途为购车/购车位的：须提交能够证明购房用途真实性的资料，如购车/购车位合同、认购意向书、定金收据、首付款收据等；贷款用途为装修的：须提交能够证明装修真实性的资料，如所装修房产产权证明及装修合同、预付款收据等；贷款用途为用于教育学资的：须提交能够入学证明资料，如就读学校出具的《录取通知书》或类似性质证明资料
6.还款能力证明资料：我行代发工资客户可以直接提供其代发工资账户流水；社保账户流水或个人纳税单等
若您的这笔贷款还需要提供其它资料，经办行这边也会及时通知您，您在申请贷款的时候也可以通过经办行详细确认此信息。
如有其它疑问，欢迎登录“在线客服”咨询（网址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ），我们将竭诚为您服务!感谢您对招商银行的关注与支持！
⑥ 建设银行消费贷款多久可以审和通过
一般审核需要2--3周的时间，快的话1周也可以，看你自己的情况，你条件优质的话银行会很快，若条件一般，银行会谨慎多审核下你的材料。