员工个人消费贷款排查

Ⅰ 广东查处违规房贷超多少

近日，北上广深等多地针对经营贷、消费贷违规流入楼市现象，加大管理力度。3月25日，广东银保监局表示，今年以来，已经查处的违规购房贷款超3亿元。

对此，广东银保监局要求相关银行限期整改问责。目前，银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，并对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。

(1)员工个人消费贷款排查扩展阅读

广东坚决查处违规购房贷款：

早在3月16日，广东银保监局表示，辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

深圳、广州、东莞、佛山等地银行均开始收紧经营贷、消费贷贷前审批，并重点对存量贷款进行逐户排查。为了切断与信贷中介的灰色产业链条，各家银行除了自查外，还重点排查与第三方业务机构的业务合作情况。

Ⅱ 银行员工申请个人贷款违规吗

不违规。只要满18岁中国公民都可以办理
个人贷款
申请条件
1. 在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；
2. 有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3. 具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
4. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
5. 有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；
6. 在银行开立个人结算账户；
7. 银行规定的其他条件。
贷款金额
贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。
申请贷款应提交的资料
借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交如下资料：
1. 有效身份证件；
2. 常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
3. 婚姻状况证明；
4. 收入证明或个人资产状况证明；
5. 采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人（含法定共有人）的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明；并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告；抵押住房免于评估的，应提供符合免于评估条件的相关证明材料，包括交易合同或上一次评估报告等；
6. 贷款用途使用计划或声明；
7. 银行要求提供的其他资料。

Ⅲ 银行员工行为排查出的重点人员采取什么措施

根据具体情况采取个别座谈、教育转化、诫勉谈话、回访监督、调离岗位、离岗待岗等方式，及时消除不良行为和安全隐患。

Ⅳ 什么是员工行为排查办法

根据总行统一部署和分行工作会议的安排，分行决定在总行行为排查开展一次行为集中排查。通过排查，进一步加强从业行为管理，教育和引导形成良好的职业操守，有效预防和及早发现、化解案件风险。现将排查有关事项通知如下：

一、排查时间

年月日至日。

二、排查范围及对象

排查的范围为所有机构，排查对象为所有。

三、排查形式

本次排查为集中排查，通过总行统一开发的系统进行自查、互查，单位负责人排查。分行要求：在上系统排查的同时，应填写附件。各行的纸质排查表由各级监察部门审查备案，分行各部门的纸质排查表由机关党办审查备案。

四、排查的重点及主要内容

（一）组织领导

分行成立排查工作领导小组，副行长同志任组长，办公室、人力部、法律部、企业部、保卫部、监察部主负责人为成员。领导小组主要负责排查方案的审核，研究解决排查工作中发现的问题。

排查工作领导小组办公室设在监察部，具体负责排查方案的制定、排查情况的收集分析，负责督促、协调分支行和分行各部门对排查发现问题的核实、处置。

（二）排查重点

行为排查要重点关注涉嫌案件的行为，存在隐患可能诱发案件的行为。

（三）排查的主要内容

1.贪污侵占挪用类事项包括但不限于：是否涉嫌贪污或侵占银行及客户的资金；是否涉嫌挪用银行及客户资金；是否涉嫌设立小金库或进行账外经营；是否涉嫌组织、参与私分银行财产。

2.贿赂类事项包括但不限于：是否涉嫌索取、收受贿赂；是否涉嫌行贿；是否涉嫌介绍贿赂。

3.其他犯罪类事项包括但不限于：是否涉嫌违法发放贷款；是否涉嫌骗取贷款、票据承兑或金融票证；是否涉嫌吸收客户资金不入账；是否涉嫌违背受托义务，擅自运用客户资金及其他委托、信托财产；是否涉嫌违规出具金融票证；是否涉嫌违规出具保函；是否涉嫌对违法票据承兑、付款、保证；是否涉嫌盗窃公、私财物；是否涉嫌诈骗公、私财物。

4.外部查办类事项包括但不限于：是否被公安、司法机关传唤或调查取证；是否被公安、司法机关采取刑事拘留、逮捕、监视居住、取保候审等强制措施；是否被公安机关给予行政拘留、劳动教养或其他处罚；是否被新闻媒体做了负面报道。

5.工作表现事项包括但不限于：是否有指使、胁迫、诱骗他人违规操作的情况；是否有受他人指使、胁迫、诱骗违规操作的情况；是否有欺上瞒下、弄虚作假的情况；是否有串岗、混岗、操作“一手清”的情况；是否有随意简化、改变业务流程的情况；是否有无正当理由逾假不归，或经常擅自离岗的情况；是否有故意推脱、延迟、拒绝轮岗、交流或休假的情况；是否有故意躲避、抵制录像监控、稽核、监管和上级检查、审计，或在不合理的长时间内未接受检查、审计的情况；本人经办或管理的账务是否有非因业务差错或特殊业务处理的原因造成的账务不符或不正常挂账的情况；是否有故意造成业务差错或账务混乱的情况；是否有隐匿、销毁、篡改业务凭证、记录、账册、档案的情况；是否有违规为自己办理业务，或违规为父母、配偶、儿女及其他关系人办理业务的情况；是否有违规代客户保管存折（单）、办理开户、存取款、更换印鉴、购买重空单证、签字等代客服务的情况；是否有利用个人储蓄账户或“控制账户”违规存放、过渡本单位财务费用的情况；是否有利用个人储蓄账户或“控制账户”违规存放、过渡客户资金的情况；是否有利用职权为自己及亲友谋取不正当利益的情况；是否有经常在上班时间办理私人的商业事务或交易活动的情况。

6.经济往来事项包括但不限于：是否有以本人或他人名义经商办企业、从事有偿中介活动的情况；是否有与本人收入明显不符的大额炒股、炒期货、炒外汇、买卖基金等风险投资活动的情况；是否有违规集资或介绍集资、高利借贷、参与经营地下钱庄等情况；是否有热衷于大额购买彩票，或购买非法彩票，参与赌球、赌马等博彩活动的情况；是否有私下收受、索取客户回扣的情况；是否有借用、占用客户通讯设备、交通工具等财物或向客户大额借款的情况；是否有让客户支付或报销不正当费用，或向客户提出其他不正当、不合理要求的情况；是否有经常出入高消费场所、日常消费与个人及家庭经济收入明显不符的情况；是否有利用婚丧嫁娶等事宜敛财的情况。

7.社会交往事项包括但不限于：是否参与“黄、赌、毒、黑、传销”等违法违纪活动；是否与不良客户、有劣迹的社会人员来往密切；是否向有劣迹或有不良嗜好的人员提供私人借贷、担保或其他财物支持。

8.家庭状况事项包括但不限于：是否有家庭成员或来往密切的亲友从事传销、赌博、涉毒等非法活动的情况；是否有家庭成员或来往密切的亲友因从事大额风险投资活动（如经商、炒股、炒期货等）而出现资金紧张或大额亏损的情况；是否有重大家庭变故造成情绪异常，消极悲观的情况；是否有违反总行、省分行关于亲属任职回避方面规定的情况。

以上为必查内容，各支行，分行各部门可结合实际在纸质排查表中增加内容。

五、排查发现问题的处置措施

（一）对排查过程中发现的问题和案件线索，应立即组织核实；对确认属实或基本属实的，应立即采取立案管理和调查、行为纠正、风险化解、惩戒、持续跟踪或移交有关机构处理等措施，及时控制和消除风险。

（二）对排查发现员工有可能诱发案件行为的，应采取教育、提醒谈话、责令限期改正等纠正措施，劝诫、督促行为人及时改正。

（三）对采取纠正措施仍不能控制或消除风险的，应立即采取离岗检查、强制休假、调离岗位、离职待岗、限期退赔或移交有关机构处理等措施。

（四）对排查发现有违规问题的员工，经查实且符合惩戒条件的，应按照有关规定对行为人及其他有关责任人进行处理。符合积分条件的，给予积分。

（五）认真开展持续跟踪工作。对排查发现有问题的员工应进行持续跟踪，采取建立专门档案、指定专人监督、责令定期汇报或其他适当措施，动态掌握行为纠正和风险化解的进展情况。持续跟踪期间，排查发现的风险不能及时消除，或新发现有其他风险的，应当采取更为有效和严厉的处置措施。持续跟踪工作不少于六个月。

（六）认真做好员工行为排查举报的处置工作。各分支行、省分行各部门收到员工通过行为排查系统举报功能举报的信息或其他途径收到的举报信息，要及时组织核查，认真研究解决，并给举报人予以答复。

六、排查要求

（一）加强排查工作的组织领导。各分支行，省分行各部门要加强对排查工作的组织领导，主要负责人要亲自负责，分管行领导和部门负责人要认真落实，确保排查工作不走过场，收到实效。要严格落实排查工作责任制，坚持“谁排查、谁负责”。

（二）严格遵守排查工作纪律。排查时要坚持依法合规、审慎实施，不得违反国家法律法规，不得损害员工合法权益。要客观公正、实事求是，不得无中生有、颠倒是非，借机打击报复、诽谤诬陷他人。要严格按照规定的时间、内容、流程和事项完成排查工作。

（三）认真开展员工日常排查工作。要因地制宜，灵活运用合法合规的方式方法，主动与员工谈心，及时了解所辖员工思想和行为动态。用心观察、留意员工的言行举止，对员工行为的合规性及引发风险的可能性进行持续关注，及时发现异常情况。不定期抽查员工考勤记录、工作文件以及监控录像等相关资料，同时要走访员工家庭、客户以及当地公安、司法、银监、纪检、工商等有关部门了解情况。

（四）加大奖励与问责力度。对符合有关规定的人员，应当给予奖励。对排查工作不到位、流于形式，排查发现问题之后未及时采取措施或采取措施不当，导致发生案件或资金、声誉损失的，或者对违反保密要求造成排查信息泄露或扩散，产生不良后果的，要严格按照有关规定严肃追究直接责任人、主管人员和其他责任人员的责任。

（五）加强排查工作的监督检查。各级纪检监察部门要加强对排查工作的监督检查，确保排查工作各项措施落实到位。省分行将在合规管理综合检查、案件防控工作检查、效能监察以及年终对各分支行、省分行各部门党风廉政建设和案件防控工作考核中将员工行为排查工作纳入检查及考核内容。

（六）认真做好排查工作的总结上报。排查工作结束后，各行、各部门应对本行、本部门排查工作认真进行总结，内容包括排查工作的组织领导、方式方法、主要内容、排查结果、发现问题原因分析及处理措施、工作建议等。各行排查总结请于4月30日前报省分行纪检监察部，省分行各部门排查总结报机关党办。

Ⅳ 求高手指点如何进行个人消费性贷款

做无抵押无担保个人信用贷款，只需要提供个人身份证，劳动合同或者工作证，工资卡和个人账户六个月的流水，居住证明。就可以申请，最高申请三十万。上市公司的员工，担任一定的职务利息低至1.89%。最快三十六个小时就可拿到贷款，无任何前期费用。联系用户名

Ⅵ 调查职工消费贷款可以吗

职工消费贷款只能由职工自己本人去拉征信报告，或由公安机关单位，公司无权调查

Ⅶ 银行员工行为排查应急预案

十种人排查：
有黄赌毒行为的；
个人或家庭成员经商办企业的；
大额资金炒股买彩票的；
个人、家庭负债较大或自己及近亲属有逾期贷款的
无故不正常上班或经常矿工的；
社会上交友混乱复杂的；
有劣迹或犯罪前科的；
消费和收入严重不符的；
生活作风有严重问题的；
已经出现违规操作的。

Ⅷ 商业银行个人消费信贷风险有哪些

你好，商业银行个人消费信贷风险有：
1、个人征信系统不健全。 
个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险,也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平,其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。在收入水平较为稳定的前提下,商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的发展程度。当前,我国尚未建立起一套完备有效的个人信用制度,人民银行的个人征信系统尚在运行初期,可利用资源储备不足,商业银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段,加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善,以及其它征信部门的系统资源不相互共享,银行难以对借款人的自有净资产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。在消费信贷过程中,各种恶意欺诈行为时有发生,银行采用询问或实地察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性。 
2、商业银行自身管理存在缺陷,致使潜在风险增大。 
目前,国内商业银行虽然不断加强制度建设,但整体管理水平依然不高,难以跳出“一放就乱,一抓就死”的怪圈。由于个人消费信贷业务在我国开办时间不长,所以在这方面更缺乏先进的管理经验。通常,商业银行信贷人员仅仅凭贷款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策,对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明,对借款人的资产负债状况、社会活动及最为重要的有无违法纪录和有无失信情况等缺乏正常程序和渠道进行了解征询,导致银行和客户之间的信息不对称。银行内部在责任界定上也往往依据书面上反映的问题进行处理,使得就材料而谈贷款的问题更为严重。同时在贷款发放上,重放轻管的问题相当突出。由于在放贷时对客户的实际情况就只停留在资料上,因而发放后更是没有一套相应的管理措施跟上。有的是一些笼统的管理制度,内容泛泛,面面俱到,针对性和可操作性差,使管理客户的信贷员无法按部就班,致使有些贷款实际上长期处在无人管理的状态下。 
3、相关的法律法规不健全。 
我国目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。现行法律条款基本上都是针对法人制定的,很少有针对消费性个人贷款的条款,对失信、违约的惩处办法不具体。即使有,也似乎存在维护债务人权益的倾向。不少新法律法规的实施直接使得借款合同及相关合同存在法律方面的缺陷和问题。这使得银行开办消费信贷业务缺乏法律保障,对出现的问题往往无所适从。由于消费信贷业务的客户比较分散,均是消费者个人,并且贷款金额小、笔数多,保护银行债权的法规又不健全,特别是在个人贷款的担保方面缺乏法律规范,银行执行债权成本较高,投入的人力物力较大,致使风险控制难以落实。当前城乡消费信贷业务的迅速发展,呼唤我国消费信贷法尽快出台。 
4、抵押物难以变现。 
当前的经济环境下,抵押物变现渠道窄、成本高,贷款担保往往形同虚设。借款人不能按时归还贷款本息时,银行通常会把贷款的抵押物作为第二还款来源,而抵押物能否顺利、足额、合法地变现,就成为银行化解资产风险的重要环节。由于我国消费品二级市场尚处于起步初创阶段,交易秩序尚不规范,交易法规也不完善,各种手续十分繁琐,交易费用偏高,导致银行难以将抵押物变现,影响了银行消费贷款的健康发展。同时,由于执行上的不规范,引发了大量的道德风险存在,进一步加大银行的损失。随着消费贷款规模的扩大和抵押贷款的增加,这类问题将会变得更加突出。现阶段,我国住房一、二级市场很不完善,政策上要求对大量非商品房产进行商业信贷支持,而一旦购房人无力还贷,这些非商品房产抵押又无法进行过户转让,银行很难得到充分的处置权,贷款抵押形同虚设。 
5、盲目营销,无规划发放消费信贷,形成巨大的风险隐患。 
近年来,为扩大盈利水平,抢占市场份额,各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。在具体实施过程中,出现了不少违规操作现象,一些商业银行为了扩大消费信贷规模,对基层行下达硬性的放贷指标。不少银行擅自降低贷款标准和担保条件,对高风险、低信用的客户提供消费贷款,一些地区的基层行甚至为了完成贷款任务,给每个员工下达一定额度的消费信贷任务。不少员工为完成任务,盲目放贷,甚至自己使用贷款进行高风险投资或炒股。这种现象的蔓延将造成新一轮的风险积聚,不利于消费信贷业务的健康发展。 

Ⅸ 员工个人贷款，公司开具收入证明后，对于公司有何风险例如：员工不

楼主，你好，现场金融政策趋向严格化，具体化，是为了进一步加强风险管理。普通个人大额消费贷款，通常情况下是需要提交证明自身有持续的经济来源与经济偿还能力的证明，需要个人薪资卡的薪资流水，单位出具的员工在职证明函。楼主在出具证明函，言辞只是证明员工为在职状态，是不会有连带等法律责任的，这点请安心。最后，员工去贷款，很多都是没办法的办法，有办法时，谁也不会去贷款的，所以，在合规的情况下力所能及的多帮帮他们。