消费分期和信用贷款利率

㈠ 消费贷款和信用贷款的区别

1、消费贷款，也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。依据贷款的用途，分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
2、信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于信用贷款风险较大，一般要对借款方的收入情况、负债情况、个人征信记录等情况进行详细的考察，以降低风险。

温馨提示：
1、以上信息仅供参考，借贷有风险，选择需谨慎。
2、如有资金需求，您可以考虑平安银行贷款。平安银行有推出多种贷款产品，不同贷款产品的贷款要求、利率和办理流程不同，其中新一贷信用贷款，无抵押，无担保，手续简单，审批快，额度3-50万，年龄要求23-55周岁。您可以登录平安口袋银行APP-首页-贷款，进行了解及尝试申请。
应答时间：2021-03-04，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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㈡ 现在各大银行的小额贷款信用贷款消费贷款的利率是多少

若是想了解贷款基准年利率信息，请您打开以下网址（http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/CDRate.aspx?chnl=cdrate）了解一下。
若您所在城市有招行，可通过招行尝试申请贷款，贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。

㈢ 工商银行个人消费信用贷款利率是多少

“融e借”为工行个人信用贷款品牌，是指由工行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款。
工行对融e借客户执行差异化定价，实际办理价格请您以实际申请时渠道展示为准。
您可登录手机银行，通过“最爱-贷款-融e借”功能尝试申请，办理情况请您以系统显示为准。

（作答时间：2020年5月22日，如遇业务变化请以实际为准。）

㈣ 信用卡分期利息怎么计算真正的借款利率

01.

银行喊你来分期，这笔账你算对了吗？

前几天一个朋友接到银行电话，“手续费才0.6%，按月还款无压力”，赶紧来问院长，按理说利息真的很低，看上去挺合适的。

0.6%*12=7.2%，真的是这样吗？

银行不遗余力让你分期，可不是为了让你用它的钱去赚钱的，如果你和小甜甜一样以为年手续费=月手续费*12，那就赶紧把今天这篇文章收藏起来多读几次，直到你真正看懂银行的套路。

02.

注意区分还款方式，真实利率怎么算？

为了让你明白你是否掉坑里了，院长列举两种还款方式：

先息后本 VS 分期还款

A.先息后本

有一天，小白要买个相机，囊中羞涩兜里只剩100块钱的他于是向小黑借了10000元，采用“先息后本”的方式还款，每月向小黑支付60元的利息（10000*0.6%），他们俩约定，1年后再把本金10000元还小黑。

so，在这1年中，小白要付给小黑的利息总计为720元（60*12）

那么：

这笔借款的年利率就是720元（利息）/10000元（使用了1年的本金）=7.2%

敲黑板：注意哦，这里的10000元本金，在小白的手里是用了整整1年的。跟后面的不一样哦。

B.分期还款

一年后，小白的相机坏了，他觉得可能是之前买的相机质量不太好？于是他想重新买个质量好点的，这次他选择用信用卡来购买，刷了10000元。

作为月收入才3K的月光青年，一下子刷了这么多钱怎么还得起啊。

于是他选择分期12个月还，每月还833元本金（10000元/12个月），另每月利息60元（10000*0.6%）。

那这一年，小白仍支付720元（60*12）的利息。

氮素！小白手头的本金，除了第一个月用足10000元外，剩余11个月，其实每个月都是递减的~~

第一个月用了10000，第二个月用了9167（10000-833），第三个月8334（10000-833-833），第四个月……

也就是说，虽然小白跟小黑借了1万，但是因为采用分期付款，小白实际使用的本金根本没有一万块呢！

那么，实际使用本金究竟多少呢？

第1个月还款后，实际欠款9167元，类推下去，一年里实际使用本金平均下来只有五千多块……

（10000+9167+8334+7501+.....+1670+837）/12个月=5419元

所以，小白这笔分期付款的年利率=720元（利息）/5419元（实际使用本金）=13.28%

分12期，7.2%的分期费率，实际的年化利率是13.28%，差不多是字面的2倍！

那么问题来了，有几个人算过这笔账呢？

03.

教你两招，学会算利率

对于分期，院长的观点是，消费分期（其本质是消费贷款）其实是现代生活中一个非常好的工具。相当于消费者多付一些利息，就可以获得提前使用商品的资格。

一件价格比较高昂的商品，以我们当前的收入水平，本来是买不起的，但是通过消费贷款现在可以买得起了；

原本要存好几个月甚至一两年的钱才买得起的，现在可以提前获得商品的使用资格了，因而享受到了更高的生活质量。

不可否认，消费分期和消费贷款，给我们的生活带来了很大的便利。

但是，健康的消费观应该是，首先你需要了解分期贷款背后的成本是否可以承受，才决定是否使用这个工具。

因此，学会计算利率至关重要，这是每个现代消费者都要学习的一堂必修课。

如果想要知道自己到底交了多少利息，有一个民间算法可以估算出大概数字：账面利息的两倍再减1。

真实年利率=每月费率*12*2-1=0.6%*12*2-1=13.4%

这个方法可以帮助你快速计算出大概的利率，适用于日常消费场景。

如果想要更加准确，认真看《小赢学院》的同学们应该有所了解——可以用下面这个公式来计算 ↓↓↓↓↓

IRR公式是Excel里专门算回报率的，用来计算信用卡分期这类规则的现金流的利率的，格外好用，只需一台电脑，安装了Excel，搞定！

我们还是以10000元分12期，月手续费0.6%为例，每月需还的本金加利息共893元。

打开Excel表，按照下面格式输入三列：

计算年手续费率时，在EXCEL表格中插入IRR公式，并选定“手上可用现金”下的那一整列数字，最后在结果里乘以12，就搞定了！如果不太理解，可以在小赢学院公众号里回复“分期”两个字详细学习。

最后计算出来的实际年利率（利息）为13%。

这个利率你是否能够承受呢？到底要不要分期？怎么分期？大家在分期前要根据自己的收入水平做下斟酌哦~~~

总之，分期和贷款都并不是坏事，在现在中国经济泡沫化严重，通货膨胀猛于虎的时代，保持一定比例的负债（比如大家熟知的房贷），是实现个人和家庭资产保值增值的重要途径。但一定不要超过自己的实际能力，这才是健康的消费观！

㈤ 银行贷款利率和信用卡分期利率哪个高

信用卡分期利率高，
四大银行分期利率都是月利率0.6%，折算年利率就是7.2%，商业银行利率还高，如交通银行利率0.72%
贷款利率是年利率，
现在最新基准利率是5.9%

㈥ 银行贷款和信用卡分期，哪个更划算100000元

"闪电贷"是专门针对招行优质客户推出的一款信用贷款产品。如果您有生意周转、购车、装修、购物、旅游等融资需求，无需提供任何抵押及担保，也不需要提交任何书面材料，只需登录我行手机银行或网上银行专业版点击申请，最快60秒即可完成贷款审批，审批通过后立即发放至您在我行的借记卡活期账户，随时供您使用。
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如果您是我行信用卡持卡客户，建议调高信用卡额度使用，或者是申请e招贷；
如：“e招贷”最高贷款金额为30万元，最低为1000元；您的具体额度将根据您在我行的业务情况进行核定，申请成功即可查看。
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㈦ 消费贷款vs信用卡分期，哪个划算

有关于账单分期的事项：
账单分期一般可通过致电发卡银行的客服中心或电话银行进行申请受理，工行持卡人可在工行各网点、工行网银、电话银行和手机银行申请分期付款，招行可在该行网上银行申请办理；
虽然各家银行纷纷推出账单分期付款，但并不意味着每个持卡人都可以通过信用卡分期付款；
银行一般要根据持卡人的信用额度、持卡消费的信用记录等对持卡人的资信状况进行评估。评估通过，持卡人才能顺利进行分期付款；
如果评估结果不理想，银行就可能拒绝持卡人的分期付款申请，或者不能给予持卡人想要的分期付款额度；
持卡人可充分考虑自己的经济状况后电话申请分期。

㈧ 信用卡分期与信用贷款有什么不同哪个利息低

信用卡分期没有手续直接APP软件就可以操作，信用贷款需要提供个人资料审核通过才能放款，信用卡分期利率看银行，四大行利率稍低点，其他行高点也不会超过一分，信用贷款的话属于小额贷款了，也是属于私人贷款和银行旗下公司放款，利率大概在一分到两分不等，贷款产品不同利率相对来说也不同！